Активные операции банка и управление ими на примере Удмуртского отделения № 8618 Сбербанка России ОА...
-
перечисление
рублевых денежных средств:
-
через
расчетную систему Банка России;
-
через
расчетную систему Сбербанка России.
-
перечисление
денежных средств в иностранной валюте на счета на территории Российской
Федерации и за ее пределами;
-
прием и
выдача наличных денежных средств;
-
осуществление
функций агента валютного контроля;
-
обслуживание
по системе "Клиент – Сбербанк";
-
услуги
инкассации, доставка денежной наличности, сопровождение с ценностями;
-
прием и
перечисление на счета юридических лиц платежей физических лиц;
-
прием от
уполномоченных лиц и перечисление денежных средств на счета юридических лиц;
-
инфомационно-консультационное
обслуживание;
-
комплексное
индивидуальное обслуживание V.I.P.- клиентуры.
-
кредитование
Основным направлением кредитной деятельности Сбербанка России
является содействие выполнению экономических и социальных программ
Правительства Российской Федерации, а также наиболее полное и качественное
удовлетворение потребностей российских и иностранных предприятий в финансовых
ресурсах. Проводимая
банком кредитная политика строится с учетом конъюнктуры финансового рынка и
ориентирована на оптимизацию риска при проведении кредитных операций.
Сбербанк России предоставляет
юридическим лицам следующие виды финансовых услуг:
-
кредиты в
российских рублях;
-
вексельные
кредиты;
-
гарантии
выполнения клиентом своих финансовых обязательств перед третьими лицами.
Сбербанк России предоставляет
кредиты для:
-
финансирования
коммерческих операций клиентов банка;
-
пополнения
оборотных средств;
-
финансирования
федеральных и региональных программ;
-
экспортно-импортных
операций;
-
расширения
и модернизации действующего производства;
-
жилищного
и офисного строительства;
-
реализации
инвестиционных проектов в различных отраслях промышленности.
Кредитование предприятий и организаций происходит как за счет
собственных ресурсов, так и в рамках кредитных линий международных финансовых
институтов (в частности, Европейского банка реконструкции и развития: 26
февраля 1996 года межу ЕБРР и Сбербанком России подписано Соглашение об
открытии кредитной линии в 100 млн. долл. США для финансирования инвестиционных
проектов в России), а также кредитов западных банков, страхуемых Национальными
страховыми агентствами.
Сбербанк России осуществляет как долгосрочное (на срок 3 и
более года), так и средне- и краткосрочное кредитование. В зависимости от
среднемесячных кредитовых оборотов по счетам Клиентам могут быть предоставлены
овердрафты. Проценты за пользование кредитными ресурсами устанавливаются в
зависимости от рыночных условий, риска и обеспеченности кредита.
Поддержка малого бизнеса в России является одним из важнейших
проектов Европейского Банка реконструкции и развития (ЕБРР). Программа ЕБРР состоит из двух
частей:
-
микрокредитование (кредиты от 100 до 30 000 долларов
США в рублевом эквиваленте для индивидуальных предпринимателей и малых
предприятий);
-
малые кредиты (кредиты от 10 000 до 125 000
долларов США в рублях и в валюте предприятий с численностью занятых до 50
человек).
В
настоящее время филиалы Сбербанка России предлагают гражданам Российской
Федерации следующие виды краткосрочных и долгосрочных кредитов:
-
краткосрочные кредиты на цели личного
потребления: кредит на неотложные нужды, пенсионный, единовременный и
возобновляемый кредиты (на приобретение транспортных средств, гаражей,
дорогостоящих предметов домашнего обихода, хозяйственное обзаведение, платные
медицинские услуги, приобретение туристических и санаторных путевок и другие
цели потребительского характера) сроком до 5 лет;
-
кредиты под заклад ценных бумаг –
"Экспресс-выдача" (сберегательных сертификатов Сбербанка России,
акций Сбербанка России, векселей Сбербанка России) сроком до 6 месяцев;
-
кредиты под залог приобретаемой дорогостоящей
техники, мебели, автомобилей и т.п. в сети предприятий торговли, осуществляющих
их розничную реализацию – "Связанное кредитование". Срок кредита
устанавливается Банком в зависимости от объекта кредитования в пределах
гарантийного срока, установленного на товар, но не более 5 лет;
-
долгосрочные кредиты на приобретение,
строительство и реконструкцию, ремонт объектов недвижимости (кредиты на
недвижимость) сроком до 15 лет
-
долгосрочные кредиты на приобретение,
строительство жилья (ипотечные кредиты) сроком до 15 лет
-
долгосрочные кредиты молодым семьям на
приобретение, строительство объектов недвижимости ("Молодая семья")
-
кредиты на оплату обучения в вузе
("Образовательный кредит") сроком до 11 лет
-
кредит на оплату услуг по установке телефона и
подключения к абонентской сети, а также на приобретение и подключение
мобильного телефона ("Народный телефон")
-
"Доверительный" кредит для клиентов,
имеющих (имевших) в банке положительную кредитную историю, сроком до 6 месяцев
(скоринг-кредитование)
Сумма
кредита устанавливается Банком по согласованию с заемщиком в зависимости от его
платежеспособности, предоставленного обеспечения и благонадежности заемщика.
При этом максимальный размер кредита не может превышать установленных
Сбербанком России лимитов кредитования.
-
документарные операции
Сбербанк
России является членом Международной Торговой Палаты с 1995г. Банк осуществляет
международные расчеты по контрактам по экспорту и импорту товаров и услуг в
форме документарных аккредитивов и инкассо.
Сбербанк
РФ предоставляет весь комплекс услуг по документарным операциям (аккредитивы,
инкассо, банковские гарантии) в соответствии с Унифицированными правилами и
обычаями для документарных аккредитивов (UCP 500 в редакции 1993г.),
Унифицированными Правилами ICC по инкассо (URC 522 в редакции 1995 г.) и
Унифицированными правилами по банковским гарантиям (ICC 325,406, 458, 503,524):
-
Открытие импортных документарных аккредитивов.
-
Организация различных форм внешнеторгового
(экспорт/импорт) финансирования на срок до 180 дней и в отдельных случаях – на
более длительный срок.
-
Авизование и подтверждение экспортных
аккредитивов и гарантий в пользу своих клиентов.
-
Инкассовые операции.
Сбербанк России,
имея широкую сеть корреспондентских отношений с иностранными банками, являясь
членом Международного финансового телекоммуникационного сообщества SWIFT,
осуществляет все виды расчетов по экспортно-импортным операциям, принятым в
международной банковской практике.
Сбербанк России
предлагает широкий спектр услуг при расчетах по документарным аккредитивам,
выставляя безотзывные, трансферабельные, револьверные, резервные (stand-by)
аккредитивы. При необходимости, выставленные Сбербанком России аккредитивы
подтверждаются первоклассными банками в любой стране мира по льготным тарифам в
силу особого статуса Сбербанка России и доверия к нему со стороны зарубежных
банков.
Клиенту Сбербанка
России может быть открыт аккредитив с отстрочкой платежа до 180 дней, а в
отдельных случаях и на более длительный срок. Возможны также другие формы
краткосрочных и среднесрочных финансирования на выгодных для клиента условиях с
применением различных финансовых инструментов (тратта, вексель) Сбербанк России
имеет опыт организации средне- и долгосрочного финансирования строительных и
реконструкционных проектов для своих клиентов с привлечением зарубежных
подрядчиков.
-
виды
гарантий
Сбербанк России
предлагает своим клиентам полное гарантийное обслуживание внешнеторговой
деятельности.
Банк выпускает
следующие виды гарантий:
-
платежные
гарантии, обеспечивающие выполнение обязательств клиента по импортным
контрактам;
-
договорные
гарантии (тендерные гарантии; гарантии возврата авансового платежа; гарантии
надлежащего исполнения работ; гарантии по гарантийному обслуживанию
поставляемого клиентам оборудования; таможенные и другие гарантии).
-
инкассовые
операции
В 2005 г.
Сбербанк России продолжил работу по укреплению существующих и организации
дополнительных кассовых и инкассаторских подразделений Банка, что позволило
улучшить обслуживание клиентов Банка и расширить диапазон предоставляемых
услуг. Привлечению клиентов на инкассаторское обслуживание способствовало также
снижение тарифов в целом по системе Сбербанка.
-
вкладные
операции
Сбербанк России
является крупнейшим банком России по обслуживанию частных лиц, на счетах
которых в филиалах Сбербанка сосредоточено около 80% всех денежных средств,
размещенных гражданами в коммерческих банках страны.
Сбербанк предлагает своим клиентам достаточно широкий перечень видов
вкладов - от краткосрочных (сроком 1 месяц) до долгосрочных (сроком до 3 лет с
возможностью пролонгации на тот же срок).
-
операции
с ценными бумагами
Акционерный
коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации проводит широкий круг
операций на рынке ценных бумаг, выступая в качестве эмитента и крупного
инвестора. Сбербанк России имеет лицензию профессионального участника рынка
ценных бумаг и осуществляет следующие виды деятельности:
-
брокерская
деятельность, включая операции с физическими лицами;
-
дилерская
деятельность;
-
деятельность
по доверительному управлению ценными бумагами;
-
депозитарная
деятельность.
-
деятельность
на рынке драгоценных металлов
В последние годы
Сбербанк России значительно активизировал свою деятельность на рынке
драгоценных металлов, в результате чего вошел в число крупнейших операторов
отечественного рынка драгоценных металлов.
Сегодня Сбербанк
России располагает полностью сложившейся банковской инфраструктурой для
проведения операций на рынке драгоценных металлов, что позволяет ему
осуществлять комплексное обслуживание недропользователей и предприятий,
обслуживающих золотодобычу, и предлагать новые банковские услуги населению.
-
работа
с золотодобывающими предприятиями
При совершении
операций на первичном рынке драгоценных металлов учреждения Сбербанка России
применяют долгосрочные схемы комплексного обслуживания золотодобывающих
предприятий и предприятий, обслуживающих золотодобычу. В некоторых регионах
России до 90% всех золотодобывающих предприятий, а также поставщиков
нефтепродуктов, электроэнергии и продовольствия для них находится на
расчетно-кассовом обслуживании в Сбербанке России.
-
услуги
физическим лицам
Сбербанк России
предлагает физическим лицам золотые мерные слитки и монеты из драгоценных
металлов. Сегодня золотые мерные слитки весом от 5 до 1000 грамм продаются уже
в 17 территориальных банках Сбербанка России. Наибольший объем продаж
приходится на Московский, Санкт-Петербургский, Ростовский, Краснодарский,
Нижегородский и Алтайский банки.
Сбербанк России
предлагает также населению более 30 наименований монет из платины, палладия,
золота и серебра. На этом рынке банк является монополистом. С целью повышения
объемов продаж драгоценных монет периодически проводятся выставки, на которых
клиенты могут приобрести монеты таких серий, как "Древние города",
"Знаки зодиака", "Властелин колец" и других. Сбербанк
России развивает связи и на международном рынке драгоценных металлов. Банк установил
рабочие контакты с ведущими зарубежными банками – основными операторами
международного рынка драгоценных металлов из США, Швейцарии, Германии, Италии.
С некоторыми из них заключены соглашения об открытии и ведении
"металлических" счетов.
Работа со слитковым золотом и монетами из драгоценных
металлов является составной частью стратегии Сбербанка России по увеличению
объемов вложений в реальный сектор экономики, расширению розничных услуг
населению, а также по активизации его участия на внутреннем и международном
рынках
1.5 Анализ экономической деятельности Удмуртского ОСБ №8618
Несмотря на рост конкуренции, высокие темпы развития
банковской системы, Сбербанк России продолжает динамично развиваться. Из года в
год растет объем привлеченных средств населения, количество предприятий,
приходящих на обслуживание. Активно совершенствуя систему управления рисками и
наращивая капитал, Банк делает все возможное для снижения рисков клиентов,
доверивших ему свои средства.
1.5.1Структурный
анализ баланса
Для того чтобы четко и наглядно представить результаты
финансово-хозяйственной деятельности Сбербанка, проведем анализ двух главных
финансовых документа любого хозяйствующего субъекта – баланса и отчета о
прибылях и убытках – за период с 01.01.2004 по 01.01.2007. Начнем с баланса
(таблица 1).
Таблица 1
БАЛАНС
|