МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Аналіз діяльності та підвищення ефективності банківських операцій КБ "ПриватБанк"

    Цей взаємозв'язок обумовлений тим, що притягнуті банком міжбанківські кредити, у відмінності від інших видів притягнутих засобів, не підлягають резервуванню на кореспондентських рахунках. Тому підвищення Національним банком норми обов'язкового резервування змушує комерційні банки звернутися в пошуку необхідних кредитних ресурсів саме на ринок міжбанківських кредитів.



    Таблиця 2.5 - Динаміка основних показників по КБ "ПРИВАТБАНК" за 9 місяців 2007р. (тис.грн).

    Показники

    01.01

    01.02

    01.03

    01.04

    01.05

    01.06

    01.07

    01.8

     01.09

    1.Баланс

    32202

    32296

    40452

    42459

    38796

    43838

    51627

    55063

    54148

    2.Прибуток

    430

    484

    1333

    1774

    2235

    2697

    3282

    3832

    4414

    3.Фонди

    2895

    2997

    3318

    3194

    3527

    3408

    5433

    5557

    5670

    4.Депозитні вклади юр. осіб

    2074

    2181

    4563

    2627

    4354

    4635

    4237

    4158

    4296

    5. Депозитні внески фіз. осіб

    2849

    3148

    3503

    3856

    3979

    4160

    4486

    3256

    2451

    6.Межбанков-ские кредити

    150

    298

    536

    682

    1200

    1983

    2719

    5166

    9320

    7.Кредити юр.особам

    16569

    16492

    17699

    17701

    16738

    19233

    19437

    19775

    17970

    8.Кредити фіз.особам

    403

    404

    334

    313

    337

    308

    312

    348

    320


    Таблиця 2.6 - Динаміка основних показників по КБ"ПРИВАТБАНК" за 9 місяців 2008р. (тис. грн.)

    Показники

    01.01

    01.02

    01.03

    01.04

    01.05

    01.06

    01.07

    01.8

    01.09

    1.Баланс

    41784

    41688

    46132

    54859

    63982

    54612

    42536

    48123

    44234

    2.Прибуток

    455

    516

    539

    116

    303

    125

    202

    314

    115

    3.Фонди

    5025

    4893

    4711

    4827

    4965

    4723

    5002

    4803

    4208

    4.Депозитні внески юр. осіб

    5139

    6724

    6291

    7108

    10291

    8900

    7286

    6489

    5162

    5. Депозитні внески фіз. осіб

    6856

    7380

    7689

    7975

    10763

    8645

    7238

    7159

    9008

    6.Межбанков-ские кредити

    2415

    2626

    7099

    9156

    5508

    6241

    9980

    9659

    6084

    7.Кредити юр.особам

    46260

    18928

    25025

    26673

    34021

    24025

    34024

    17987

    25028

    8.Кредити фіз.особам

    800

    870

    780

    824

    884

    724

    880

    724

    868


    Приватбанк має невисокий чистий прибуток: за останні три фінансові роки середня доходність активів складає 1,01 % , а середнє співвідношення чистого прибутку до операційних доходів – 7,6 % . Значний приріст операційних доходів в 2007 р. був спрямований високими інвестиційними вкладами, значними резервними відчисленнями та ростом відстрокованих податкових розходів. В 2008 р. підвищувальний тренд операційних доходів зберігся – в перерахунку на рік приріст становив 27 % . чистий прибуток за шість місяців 2008 р. збільшилася на 16 % по зрівнянню з аналогічним періодом 2007 р.й становила 36 млн.грн. Стійко гарна якість доходів позитивно впливає на фінансові показники банка Значну роль в формуванні доходів має чистий процентний доход (45 % в 2008 р.)та комісійний прибуток (42% ).


    Таблиця 2.7 – Показники рентабельності Приватбанку

    РЕНТАБЕЛЬНІСТЬ, %

    2008

    2007

    2006

    2005

    2004

    Аналіз процентної маржі






    Чистий процентний доход (оподатковуваний еквівалент)/ середня величина дохідних активів

    6,10

    6,23

    6,38

    5,97

    Н/Д

    Чистий процентний спред

    6,17

    6,18

    6,86

    6,46

    Н/Д

    Процентний доход (оподатковуваний еквівалент)/середня величина дохідних активів

    13,60

    14,49

    14,39

    17,05

    Н/Д

    Процентний доход по позичках/середній залишок позичкової заборгованості

    16,66

    18,28

    19,70

    28,33

    Н/Д

    Процентні витрати/середня величина процентних зобов'язань

    7,43

    8,31

    7,53

    10,60

    Н/Д

    Процентні витрати по депозитах/середній залишок депозитів

    7,42

    8,38

    6,61

    8,79

    Н/Д


    2.3 Аналіз структури і перспективи розвитку внесків і депозитів


    Внески інших банків складають невелику частину пасивів (8% на середину 2008 р.). У період кризи ліквідності, що поразили банківську систему України в жовтні 2002 р. через масовий відтік засобів російських банків, Приватбанк в один момент позбавився 20% позикових засобів. З цього часу банк істотно розширив свою депозитну базу, і в даний час вона є основою для фінансування кредитної діяльності. На 30 червня 2008 р. відношення позичкової заборгованості до обсягу внесків клієнтів складало 95%, тобто залишалося високим - як і в попередні три роки (у середньому 91%).

    У загальній сумі банківських ресурсів притягнуті ресурси займають переважне місце. Їхня частка по різних банках коливається від 75% і вище. За час роботи комерційного банку “Приватбанк” близько 300000 жителів України і чимала кількість юридичних осіб довірили банку свої заощадження. Приватбанк по праву займає лідируюче місце в рейтингу українських банків по роботі як з фізичними, так і з юридичними особами. За станом на 01.04.2008. залишок тільки по гривневих депозитних рахунках склав 140 млн.грн. У Запорізькому регіональному керуванні створений найбільший центр по роботі з фізичними особами. 20% всіх індивідуальних клієнтів Приватбанку обслуговує мережа філій Запорізького регіонального керування: у Запорожжі, Токмаку, Бердянську, Мелітополеві і Приморське створені підрозділи для роботи з фізичними особами, що за допомогою добре відпрацьованої і високопродуктивної технології при відносно невисокій чисельності персоналу забезпечує високий документообіг, великий набір операцій і високу культуру обслуговування. За станом на 01.05.2008. сума залишків на депозитних рахунках індивідуального клієнта (як у гривнях, так і у валюті) у структурі пасивів займає майже 35% питомої ваги. Цей факт є відмінним показником діяльності банку.

    Завдяки взаємовигідним умовам розміщення засобів, надійності їхнього повернення і своєчасній виплаті відсотків, що гарантується захищеністю кредитного портфеля власним капіталом, розумному співвідношенню розміщених і притягнутих засобів, а також такому важливому критерію, як репутація банку, забезпечується постійний позитивний приріст залишків.

    Результати діяльності КБ "Приватбанк" демонструють постійний фінансовий ріст і динамічне освоєння нових банківських продуктів. КБ "Приватбанк" першим серед українських банків прийнятий в Асоціацію клірингових банків Центральної і Східної Європи. На 01.01.2008р. система КБ "Приватбанк" уключила 144 філії і відділення (на 01.01.2007р. - 106 філій і відділень), що дозволило банку бути досить добре представленим у всіх регіонах України. У 2007 році КБ "Приватбанк" став дійсним членом двох найбільших світових платіжних систем - VISA, EUROPAY. КБ "Приватбанк" робить послуги фізичним особам і іншим банкам України по банкнотним операціях. У 2007 році КБ "Приватбанк" продовжив активну роботу з розвитку своєї клієнтської бази. На 01.01.2008р. банк обслуговував 163 тисячі гривневих рахунків фізичних осіб, що на 48% більше, ніж на 01.01.2007р. Кредитний портфель КБ "Приватбанк" на 01.01.2008р. склав 484057 тис.грн., що в 2,5 рази більше, ніж на 01.01.2007р. Кредитні і факторингові операції юридичними і фізичними особами складають 79% від загальної суми кредитного портфеля.

    КБ "Приватбанк" активно працює на ринку цінних паперів, є членом Української асоціації інвестиційного бізнесу і Позабіржової фондової торгової системи. Протягом декількох років під ім'ям “Приватбанку” діяла досить розрізнена мережа філій, чим створювалася конкуренція усередині самої системи. КБ "Приватбанк" має більш 50 регіональних управлінь в Україні, кожне з який має свої філії, і одна філія на Кіпру. Така система є дуже стійкої завдяки тому, що фінансові проблеми одного з регіональних керувань можуть бути розподілені по всій мережі, що значно знижує ризики неплатежів і неповернення банком чи засобів відсоток по вкладах клієнтів. Крім того, зараз дуже тверда конкуренція на ринку банківських послуг, сам цей ринок уже розділений між банками, тому кожен банк зацікавлений у якісному наданні своїх послуг і у своєчасному поверненні засобів клієнту, щоб не утратити свою частку на ринку.

    У 2008 році депозитні внески фізичних осіб стали з великим розривом випереджати депозитні внески юридичних осіб (72713 тис. гр. проти 63390 тис.грн., що на 14 % менше.). Банк поступово на початку прагнув збільшити обсяги притягнутих засобів а потім спостерігається поступовий спад. Це говорить про те, що банк накопичував достатній (відсутній.) обсяг ресурсів для проведення активних операцій і виконання своїх боргових зобов'язань, а коли капітал банку дозволяє покривати видатки і проводити активні операції, йому нема чого залучати досить великий обсяг ресурсів.

     


    3. Підвищення ефективності банківських операцій КБ “Приватбанк”


    3.1 Розвиток джерел залучення ресурсів у КБ “Приватбанк”


    Розвиток джерел залучених коштів – це основне джерело активних операцій банку. Метою банківського менеджменту є залучення достатнього обсягу коштів з найменшими витратами. Найбільше значення мають кошти які залучені на депозитний внесок. Але можливо використовувати і інші шляхи. Зокрема, банком “Приватбанк” для залучення і формування ресурсів застосовується далеко не повний перелік перерахованих методів. Під впливом змін у регулюванні банківської діяльності, зрушень у макро- і мікроекономічній динаміці, ситуації на грошово-кредитному ринку, структурних коливань сформувалася наступна ситуація:

    У 2007р. Національний банк запропонував ще один інструмент рефінансування – операції РЕПО, що стали додатковим джерелом формування ресурсів банку, а також джерелом підтримки ліквідності комерційних банків. На відміну від інших інструментів рефінансування, операції РЕПО здійснювалися , як правило, по ставці , що часом була нижче , ніж дисконтна ставка НБУ. Проведення операцій РЕПО банком “Приватбанк” у даний час тимчасово припинено:

    Ø   по-перше, у силу того, що на даний момент банку вигідніше покласти цінні папери на терміновий депозит і одержати більш високий відсоток (32%), чим, якби він продав їх НБУ, з умовою їхнього зворотного викупу, але з меншим відсотком;

    Ø   по-друге, оскільки економічна ситуація на Україні нестабільна, те цінні папери держави не є досить забезпеченими і ліквідними. Відповідно для банку надійніше і вигідніше брати в заставу спонукуване і нерухоме майно суб'єктів, що хазяюють, оскільки, у випадку неповернення боргу банк швидше реалізує майно, чим цінні папери, і доводить повернення коштів до максимуму.

    Ø   а в- третіх, у сформованій економічній ситуації при роботі з цінними паперами банку вигідніше було б брати в заставу контрольний пакет акцій суб'єкта, що хазяює, замість 20-30% акцій, що останній може запропонувати в заставу.

    (Оскільки дані про проведення операцій РЕПО фіксуються в річному балансі в закодованому виді, обробка даних і дослідження динаміки стали неможливими).

    Незважаючи на дорожнечу, нерідко банк “Приватбанк” використовує позички Національного банку.

    Немаловажне значення серед недепозитних джерел формування ресурсів комерційного банку в даний час придбало розрахунково-касове обслуговування клієнтів. На сьогоднішній день це одне з прибуткових джерел залучення коштів комерційного банку. В даний час комерційний банк “Приватбанк” представляє широкий спектр платних банківських послуг своїм клієнтам (фізичним і юридичним особам): Відкриття поточних рахунків фізичним та юридичним особам, відправлення термінових переказів, дорожні чеки, відкриття особливих картрахунків, сплата за комунальні послуги.

    Для залучення депозитних внесків Приватбанк постійно контролює відсоткові ставки на своїх депозитах в порівнянні з іншими банками, чималу роль в цьому треба віддати відділу реклами які своєчасно реагують на всі зміни на фінансовому ринку України.


    3.2 Шляхи підвищення ефективності кредитної роботи КБ “Приватбанк”


    Основною економічною функцією банків є кредитування їх клієнтів. Від того, наскільки добре банки реалізують свої кредитні функції, багато в чому залежить економічний стан регіонів, що ними обслуговуються. Банківські кредити сприяють появі нових підприємств, збільшенню кількості робочих місць, будівництву об'єктів соціального та культурного призначення, а також забезпечують економічну стабільність.

    Кредити становлять близько 50% всіх активів банку і забезпечують 2/3 усіх доходів. Вони є найбільш прибутковою, але й найбільш ризиковою частиною банківських активів. Теорія портфеля пропонує розглядати не кожну окрему позику, а сукупність усіх кредитів з їх взаємовпливом та взаємозалежністю.

    Кредитний портфель — це сукупність усіх позик, наданих банком з метою одержання прибутку. Розмір кредитного портфеля оцінюється за балансовою вартістю всіх кредитів банку, у тому числі прострочених, пролонгованих, сумнівних. У структурі балансу банку кредитний портфель розглядається як єдине ціле та складова частина активів банку, котра мас свій рівень дохідності і відповідний рівень ризику. Доходність і ризик—основні параметри управління кредитним портфелем банку.

    Якість та склад кредитного портфеля істотно залежить від організації кредитної роботи в банку.

    Одним з головних завдань, що постають перед менеджментом банку у сфері кредитування, є розробка кредитної політики банку. Кредитна політика має охоплювати найважливіші елементи та принципи організації кредитної роботи в банку, які необхідно зафіксувати в письмовому вигляді й затвердити на засіданнях Кредитного комітету та Комітету кредитного нагляду. Кредитна політика банку є основним документом, яким необхідно керуватися при формуванні кредитного портфеля.

    Страницы: 1, 2, 3, 4, 5


    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.