Банк как деловое предприятие

Пример расчета ежемесячных выплат по кредитной линии «Любимая» (доллары США) представлен в таблице 4.

Таблица 4

Пример расчета ежемесячных выплат по кредитной линии «Любимая»

3. Автокредитование - БТА Банк представляет автокредиты в по новым, упрощенным правилам. Первоначальный взнос от 15%, минимум документов, отличная ставка по кредиту, срок кредита до 5 лет, досрочное погашение кредита без штрафов (через 6 месяцев), широкая филиальная сеть и никаких требований к вашему водительскому стажу. Для клиентов БТА Банка предоставляются индивидуальные условия.

4. Кредиты «Твоя цель» - Кредиты на неотложные нужды.

Условия:

- Возможность получения кредита без подтверждения доходов.

- Максимальный срок кредитования увеличился до 10 лет

- Первоначальный взнос не требуется.

- Программа разработана специально для кредитования без указания целей под залог недвижимости или автомобилей.

5. «Вкусный кредит» (экспресс-кредитование) - новая программа экспресс-кредитования для держателей зарплатных карточек любого банка Казахстана.

Основные преимущества: без залога, досрочное гашение кредита в любой момент без штрафных санкций. минимум документов (удостоверение личности, РНН), быстрое рассмотрение, быстрая выдача кредита, кредит перечисляется на карту клиента, либо на банк-счет, удобное условие погашения кредита (автоматическое списание ежемесячного взноса по кредиту с карты клиента.

Условия кредитования:

- Валюта кредита – тенге, доллары США

- Сумма кредита: от 20 000 до 2 000 000 тенге

- Срок кредитования: от 3 до 36 месяцев

- Выплаты по кредиту осуществляются аннуитетными платежами

Примерный расчет по платежам кредита представлен в таблице 5.

Таблица 5

Примерный расчет по ежемесячным платежам кредита: «Вкусный кредит

В целом потенциал кредитных продуктов БТА-банк весьма высок. Располагая второй по величине в стране филиальной сетью, БТА имеет хорошие возможности для освоения этого практически "нетронутого" рынка, хотя впереди его ждет жесткая конкуренция со стороны банков среднего размера. БТА имеет довольно сильные позиции и в "корпоративном" сегменте рынка.

Кредитная политика АО БТА-банка позволила ему сформировать следующий кредитный портфель на 1 января 2008 года (таблица 6 и таблица 7).

Таблица 6

Временная структура кредитного портфеля на 01 января 2008 года

тыс. тенге

Кредитный

Валютная структура кредитного портфеля на 01 января 2008 года представлена в таблице 7.

Таблица 7

Валютная структура кредитного портфеля АО БТА-банк на 01 января 2008 года

Согласно данным таблицы 6, наибольший удельный вес во временной структуре кредитов занимают кредиты сроком от 1 года до 5 лет. Как видно из таблицы 7, наибольшее количество кредитов выдано в долларах США.

Вообще, преимущества обслуживания по программам кредитования БТА-Банка:

- Невысокая стоимость финансирования. Используя различные схемы комплексного кредитования, банк способствуют оптимизации процентных затрат клиентов.

- Возможность снижения процентных ставок. Ставки по кредитным операциям устанавливаются и корректируются в соответствии с изменениями рыночной конъюнктуры и могут снижаться по мере увеличения масштабов сотрудничества банка с клиентом

- Возможность увеличения срока кредитования. Финансирование проектов в рамках кредитных линий позволяют не только применить низкие процентные ставки, но увеличить срок кредитования от 3 до 5 лет

- Оперативное рассмотрение кредитной заявки. Банк прилагает все усилия для улучшения качества обслуживания, результатом чего является оперативное проведение экспертизы проекта

- Финансирование в регионах. Любой может воспользоваться услугами БТА банка практически во всех областных центрах Республики. Банк имеет разветвленную сеть региональных филиалов и отделений по Казахстану и ряд представительств за рубежом.

К пассивным кредитным операциям, прежде всего, относятся депозитные операции. Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций приходится основная часть их пассивов.

В части пассивных продуктов БТА предлагает разнообразные виды депозитов. При этом банк придерживается дифференцированного, адресного подхода ко всем категориям клиентов — физических лиц. Большой выбор сроков размещения денежных средств позволяет клиентам планировать движение денежных средств на конкретный выбранный срок.

Преимущества депозитов БТА Банка:

- Капитализации вознаграждения

- Частичное снятие денег со счета вклада

- Внесение дополнительных денежных взносов

- Льготные условия при досрочном расторжении договора по инициативе вкладчика

- Возможность оформления электронной заявки на открытие депозита и получить персональное обслуживание.

БТА предлагает следующие депозиты:

1. Депозит «Формула Успеха» - предусмотрены выгодные процентные ставки, широкий выбор сроков размещения, возможность частичного снятия денег со счета вклада, капитализации вознаграждения, внесения дополнительных взносов. Ежемесячный розыгрыш денежных призов.

2. Детский мультивалютный - Целевой вклад на ребенка в возрасте до 16 лет. Высокие ставки вознаграждения.

Условия:

- Базовая ставка вознаграждения фиксируется на весь срок

- Срок вклада 5 лет

- Дополнительные взносы без ограничения суммы

- Конвертация между счетами одного договора, мин. сумма конвертации 150 000 тенге, 1000 USD/EURO

Минимальная сумма первоначального взноса:

- в тенге – 10 000 тенге

- в долларах США - $100

- в евро - 100 евро

3. Депозит «Пенсионный» - Депозит оформляется на лиц, достигших 50-ти летнего возраста или при наличии пенсионного удостоверения. Депозит "Пенсионный" это: низкий размер первоначального взноса, выгодные процентные ставки, широкий выбор сроков размещения, возможность частичного снятия денег со счета вклада, капитализация вознаграждения, льготные условия досрочного расторжения вклада. Ежемесячный розыгрыш денежных призов.

Минимальная сумма первоначального взноса:

- в тенге - 7 500 тенге

- в долларах США - $50

- в евро - 50 евро

В течение всего срока действия договора допускается частичное снятие денег при условии сохранения предусмотренного неснижаемого остатка.

Неснижаемый остаток составляет: 7 500 тенге в совокупности на трех счетах вклада.

Если сумма депозита не менее 150 000 тенге или эквивалент в долларах США или евро по рыночному курсу, то можно в течение действия договора осуществить конвертацию вклада (депозита) без потери вознаграждения по нему.

4. Депозит «Sprint» - Вложение денег на короткий срок. Сроки размещения вклада от 7 до 60 дней.

Условия депозита:

- Вклад принимается на срок от 7 до 60 дней, без ограничения максимальной суммы.

- Вкладчиками могут быть частные лица, резиденты и нерезиденты Республики Казахстан.

- Ставки вознаграждения, объявленные на день оформления договора, не изменяются до окончания срока его действия.

- Отсчет срока начинается с даты, следующей за датой поступления денег на счет и заканчивается днем окончания срока договора.

Минимальная сумма первоначального взноса:

- в национальной валюте - 150 000 тенге

- в долларах США - 1000$

- в евро - 1 000 евро

5. Депозит «Platinum» - предлагает персональное обслуживание:

- менеджер счета, который будет представлять ваши интересы в банке;

- банковские услуги с учетом ваших потребностей и приоритетов;

- оперативная, квалифицированная консультация;

- гарантия полной конфиденциальности.

Условия вклада «Platinum»:

- Минимальный вклад – 10 000 долларов США/евро или 1,5 млн. тенге

- Срок вклада от 3 месяцев до 5 лет

- Возможность внесения дополнительных взносов без ограничения по сумме

- Возможность открытия и ведения вклада в одной, двух или трех валютах одновременно: тенге, доллары США, Евро, позволяя вам самостоятельно определять доли вклада, путем конвертации части или всей суммы вклада в рамках одного договора банковского вклада, при условии соблюдения размера первоначального взноса

- Возможность частичного снятия денег со счета вклада

- Возможность капитализации вознаграждения или его ежемесячного получения

- Бесплатный выпуск на срок действия вклада платежных карточек VISA Gold/MasterCard Gold.

- Возможность получения кредита по льготной процентной ставке

- Льготные условия при досрочном расторжении договора

- Возможность конвертации вклада в другую валюту по льготному курсу, без удержания комиссии и без потери вознаграждения

- Возможность автоматического пополнения депозита с платежной карточки или текущего счета (при оформлении Долгосрочного поручения). (правила совершения операций по вкладу «Формула успеха» представлены в приложении 7)

6. Депозит «До востребования» - Условия вклада позволяют полностью получить всю сумму вклада с начисленными процентами в любой момент времени. Вклад «До востребования» - бессрочный, открывается без минимального первоначального взноса. Валюта депозита - Тенге, долларах США, Евро. Вклад пополняемый. Пополнение вклада, снятие суммы и начисленных процентов, внесение дополнительных взносов в валюте вклада осуществляется как в наличной, так и в безналичной форме. Документы: удостоверения личности или паспорта, РНН (регистрационный налоговый номер).

Особенности:

- При открытии вклада выдается договор банковского вклада и вкладная книжка.

- Ставка вознаграждения по вкладу "До востребования" составляет 0.1% годовых.

- Вознаграждение начисляется в последний рабочий день текущего месяца, на остаток депозитных средств с учетом приходных и расходных операций и причисляется на остаток денег на счете вкладчика в последний рабочий день текущего года.

Условия вклада позволяют полностью получить всю сумму вклада с начисленными процентами в любой момент времени.

В условиях усиливающейся конкуренции, а также, несмотря на ухудшение конъюнктуры на международных рынках, БТА по итогам 2007 года продемонстрировал впечатляющие финансовые показатели по привлеченным депозитам (таблица 8).

Таблица 8

Анализ результатов деятельности АО «БТА-Банк» на 31 декабря 2007 года

АО БТА-банк прогнозирует стабилизацию и дальнейший рост депозитной базы, начиная с октября текущего года.

Главной задачей на рынке привлечения депозитов, является вхождение в первую тройку лидеров по объему депозитов населения за счет привлекательных условий по депозитным продуктам, расширения сети и качественного обслуживания.

2.3 Обзор финансовых результатов деятельности банка

БТА - второй по величине банк Казахстана, специализирующийся на услугах как корпоративного, так и розничного финансирования. В последние годы благодаря накопленному опыту, ассортименту предлагаемых продуктов и возможности привлекать более долгосрочные ресурсы он вырос в банк, охватывающий своей деятельностью не только Казахстан, но и другие страны Содружества Независимых Государств (СНГ), где он получает более высокую маржу и использует возможности для развития бизнеса.

В розничном сегменте казахстанского рынка банковских услуг БТА подвергается жесткой конкуренции, особенно со стороны банка "Халык" и ряда кредитных организаций среднего размера. На рынке услуг корпоративного финансирования его основным соперником является АО "Казкоммерцбанк". Однако БТА, имеющий в своем ассортименте довольно прогрессивные продукты и услуги, конкурирует вполне успешно. Банк имеет давний опыт работы с корпоративными клиентами. Он предлагает клиентам консультации, помогающие им повышать свою эффективность и погашать привлекаемые кредиты.

Поскольку стратегия БТА предусматривает независимость от каких-либо промышленных концернов, его бизнес дополняют несколько дочерних финансовых компаний, принадлежащих ему полностью или частично. Эти компании занимаются лизингом, ипотечным кредитованием, страхованием, управлением активами, а также пенсионными накоплениями. БТА принадлежит 52,2% голосующих акций казахстанского АО "Темiрбанк", работающего в розничном сегменте рынка, а также специализированная дочерняя компания АО "Ипотечная организация БТА Ипотека".

В розничном сегменте рынка БТА успешно конкурирует с банком "Халык", предлагая более прогрессивные продукты и услуги. Это направление бизнеса обеспечивает БТА хорошую базу первичных ресурсов. Выдаваемые населению кредиты пока невелики по размеру, но их потенциал как средства повышения выручки и диверсификации рисков весьма высок. Располагая второй по величине в стране филиальной сетью, БТА имеет хорошие возможности для освоения этого практически "нетронутого" рынка, хотя впереди его ждет жесткая конкуренция со стороны банков среднего размера. БТА имеет довольно сильные позиции и в "корпоративном" сегменте рынка. Растущий приток депозитов и более долгосрочных заемных средств позволяет ему все активнее участвовать в финансировании средне- и долгосрочных капиталовложений, осуществляемых крупными корпорациями. Одним из важнейших стратегических направлений бизнеса является финансирование торговых операций - именно оно обеспечивает рост присутствия БТА за пределами Казахстана. Все большую значимость приобретает финансирование развития МСБ - за счет него расширяется база кредитования.

Страницы: 1, 2, 3, 4