Банковское кредитование малого предпринимательства на примере ОАО АКБ РосЕвроБанк
Можно выделить следующие преимущества овердрафта для коммерческого
банка:
•
рациональное использование собственных и привлеченных денежных
ресурсов;
•
простая система открытия овердрафта и проведения операций с ним:
•
автоматическая выдача банком кредита при недостатке на расчетном
счете средств для осуществления платежей,
Таблица 2.2. Количество и сумма кредитов малому бизнесу, выданная
АКБ РосЕвроБанк за период 2007–2009 гг., тыс. руб.
Период
Кредит
Овердрафт
Кредитная линия
Общий Итог
кол-во
сумма
кол-во
сумма
кол-во
сумма
кол-во
сумма
2007 год
63
170481
44
65400
763
2784950
870
3020831
Январь 2008
2
14000
2
11500
64
227072
68
252572
Февраль 2008
10
18870
-
-
70
248360
80
267230
Март 2008
22
23307
3
9000
68
241400
93
273707
Апрель 2008
2
4000
3
19000
77
273196
82
296196
Май 2008
3
25890
5
19000
84
299040
92
343930
Июнь 2008
4
37658
4
20900
90
381420
98
439978
За 1 полугодие 2008
43
123725
17
79400
453
1670488
513
1873613
Июль 2008
6
36000
6
24000
88
372944
100
432944
Август 2008
4
2600
3
5000
96
422400
103
430000
Сентябрь 2008
2
1600
1
5000
93
529170
96
535770
Октябрь 2008
2
10810
3
23000
107
562820
112
596630
Ноябрь 2008
2
8600
9
53000
113
579690
124
641290
Декабрь 2008
1
4000
8
82000
116
602040
125
688040
За 2 полугодие 2008
17
63610
30
192000
613
3069064
660
3324674
Итог 2008 года
60
187335
47
271400
1066
4739552
1173
5198287
Темп роста за полгода
39,53
51,41
176,47
241,81
135,32
183,72
128,65
177,45
Темп роста за год,
%
95,24
109,89
106,82
414,98
139,71
170,18
134,83
172,08
Январь 2009
-
-
2
22000
84
431760
86
453760
Февраль 2009
3
14000
4
31000
96
495360
103
540360
Март 2009
7
21800
9
81700
78
410982
94
514482
Апрель 2009
4
25442
3
5000
85
435880
92
466322
4 мес. 2009
14
61242
18
139700
343
1773982
375
1974924
•
относительная оперативность возврата кредита, поскольку он погашается
по требованию кредитной организации,
•
относительно быстро реализуемая возможность прекращения предоставления
кредита по расчетному счету;
• гибкость, которая имеет два аспекта:
•
она непосредственно связана со схемой выплат предприятия и отражает
ежедневные потребности в денежных средствах,
•
так как овердрафт обычно является обновляемым, то он будет на деле
постоянным или возобновляемым источником финансирования.
К преимуществам овердрафта для заемщика можно отнести:
•
автоматическое получение заемных средств при возникновении разрывов
в поступлениях и платежах по счету;
•
возможность использования ресурсов банка для ликвидации кассовых
разрывов;
•
отсутствие необходимости предоставления в банк каких-либо
дополнительных документов на получение или погашение кредита по овердрафту, а
также уплату процентов. Заявления на получение кредита, срочные обязательства,
фиксирующие сроки возврата ссуд, в банк не предоставляются, процесс
осуществляется как бы автоматически;
•
быстрое принятие решения и оформление сделки (не более 2–5 дней с
момента предоставления полного пакета документов).
Кредитование расчетного счета клиента позволяет ему осуществить
платежи, даже если поступления денежных средств запаздывают. В торговый час
пик, когда возрастают суммы платежей и объем оборота, для предприятий очень
важна помощь банка, опора на его солидные финансовые ресурсы. Овердрафт
становится в такой ситуации надежным и эффективным инструментом поддержания
нормального (без спадов и разрывов) торгового и производственного процесса.
Еще одним явным преимуществом является существенная экономия
средств клиента на процентах за предоставленный овердрафт.
Расчет процентов приведен в Табл. 2.3
Таблица 2.3. Расчет процентов за
пользование предоставленными кредитными средствами ООО «Успех+», согласно
Соглашению об овердрафте (лимит задолженности 1 500 000 руб.)