МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Экономическая характеристика Чебоксарского отделения Сбербанка России

    Экономическая характеристика Чебоксарского отделения Сбербанка России

    ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

    ФГОУ ВПО «Чувашский государственный университет

    имени И.Н. Ульянова»


    Экономический факультет

    Кафедра финансов, кредита и статистики






    ОТЧЕТ


    о производственной преддипломной практике


    на Чебоксарском отделении Сбербанка № 4472



    Студентка гр. ЭК-33-03

    Федорова Алевтина Валерьевна

    Руководители практики от предприятия:

    Шабалина Н.В.

    от университета:

    к.э.н. Белякова М.В.




    Чебоксары 2008


    Содержание


    Глава I Организационно-экономическая характеристика Чебоксарского отделения Сбербанка России

    1.1 Организационная структура банка

    1.2 Управленческая структура банка

    1.3 Характеристика ресурсной базы банка

    Глава II Операции банка

    2.1 Кредитные операции

    2.2 Расчетные операции

    2.3 Депозитные операции

    2.4 Кассовые операции

    2.5 Банковские карты

    Глава III Организация внутрибанковского контроля

    Заключение

    Список использованной литературы

    Приложения


    Глава I Организационно-экономическая характеристика Чебоксарского отделения СБ

    1.1 Организационная структура банка

    Чебоксарское отделение Сбербанка России (ЧОСБ) осуществляет свою деятельность на основании законов РФ, нормативных документов Центрального банка и устава акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации.

    Согласно уставу Сбербанк России создан в форме акционерного общества в соответствии с законом РСФСР «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. Учредителем банка является Центральный банк Российской Федерации.

    Банк является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Акционерами банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законом РФ.

    Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанность, быть истцом и ответчиком в суде.

    Акционеры банка не отвечают по обязательствам банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

    Банк не отвечает по обязательствам государства и его органов.

    Банк не отвечает по обязательствам Центрального банка. Центральный банк не отвечает по обязательствам банка, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

    Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими или физическими лицами в других коммерческих или некоммерческих организациях на территории РФ и за ее пределами, в соответствии с действующим законодательством РФ и соответствующего иностранного государства.

    Банк в установленном порядке может создавать филиалы и открывать представительства, которые не являются юридическими лицами.

    Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Центрального банка (генеральная лицензия № 1481 от 26 сентября 1996 г., лицензия № 1481 от 11 марта 1997 г.).

    Банк, включая его филиалы, независим от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии им решений.

    Уставный капитал банка сформирован в сумме 700 млрд. 100 млн. руб. и разделен на 13 002 000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 50 000 руб. и 50 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 1 000 руб.

    Предельное количество обыкновенных объявленных акций составляет 5 998 000 штук номинальной стоимостью 50 000 руб.

    Совокупная доля участия в уставном капитале банка нерезидентов не может превышать 5% размещенных акций по номинальной стоимости. При этом доля участия в уставном капитале банка каждого нерезидента не может быть более 1% размещенных акций от номинальной стоимости.

    Уставный капитал банка равен общей сумме номинальной стоимости акций банка, приобретенных акционерами, и определяет минимальный размер имущества банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

    Размер уставного капитала может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости размещенных акций или размещения дополнительных акций. Решение об увеличении уставного капитала путем увеличения номинальной стоимости размещения акций или размещения дополнительных акций в пределах количества объявленных акций и о внесении соответствующих изменений в устав принимается наблюдательным советом.

    Размер уставного капитала может быть уменьшен путем уменьшения номинальной стоимости размещенных акций или сокращения их общего количества, в том числе путем приобретения части размещенных акций в случаях, предусмотренных федеральным законом. Решение об уменьшении уставного капитала банка и о внесении соответствующих изменений и дополнений в устав принимается общим собранием большинством голосующих акций, участвующих в общем собрании акционеров.

    Если по окончании финансового года в соответствии с годовым бухгалтерским балансом, предложенным для утверждения акционерам банка, или результатами аудиторской проверки стоимость чистых активов банка окажется меньше его уставного капитала, банк объявляет об уменьшении своего уставного капитала до величины, не превышающей стоимости его чистых активов. В этом случае уменьшение уставного капитала осуществляется путем уменьшения номинальной стоимости акций.

    Исходя из устава, основной целью деятельности банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, а также осуществление кредитно-расчетных и других банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами.


    1.2 Управленческая структура банка


    На сегодняшний день Сбербанк состоит из 74 территориальных банков и 31 тыс. подчиненных учреждений. По размерам филиальной сети Сбербанк России занимает второе место в мире.

    Учреждениями Сберегательного банка являются в республиках, краях, областях, Москве и Санкт - Петербурге региональные банки, а в городах и районах – отделения Сберегательного банка с их филиальной сетью.

    Ключевую роль в системе Сберегательного банка РФ играет основное первичное звено – отделение банка, непосредственно занимающееся предоставлением клиентам банковских услуг и проведением банковских операций.

    Органами управления банка являются: общее собрание акционеров, Совет Банка и Совет директоров Банка (рис. 1.):

    Общее собрание акционеров. Высшим органом управления Банка является общее собрание акционеров, к исключительной компетенции которого относится изменение устава и уставного капитала, избрание Совета Банка, утверждение годовых результатов деятельности, определение размера дивиденда по акциям банка, создание и ликвидация дочерних банков.

    Наблюдательный Совет Банка. В промежутках между общими собраниями высшим органом управления банка является Совет Банка. В полномочия Совета Банка входят решения всех вопросов деятельности банка, если они не отнесены к исключительной компетенции общего собрания.

    Правление Банка. По постановлению Президента Наблюдательный Совет Банка утверждает состав Правления Банка. Правление является исполнительным органом банка. В период между собраниями акционеров и заседаниями Совета Банка Правление руководит всей деятельностью банка в пределах компетенции, определенной уставом.

    В рамках принятой Концепции развития Сбербанка России было принято решение о совершенствовании существующей филиальной сети банка. Дальнейшее развитие получила практика объединения территориальных банков Сбербанка России, основанная на переходе от действующего административно-территориального деления к формированию объединенных банков по сложившимся крупным экономико-географическим зонам. Так, Нижегородский банк, Чувашский, Владимирский, Кировский банки, Банк «Татарстан», Банк Марий Эл и Мордовский банк объединились в Волго-Вятский банк Сбербанка России.

    Сохраняя единство централизованного управления вопросами стратегического развития, банк расширяет полномочия учреждений, непосредственно работающих с клиентами. Главная задача этой реформы – оптимизировать структуру управления банка без закрытия точек обслуживания, с сохранением филиальной сети в полном объеме. Территориальные банки получают большую самостоятельность в создании структурных подразделений для развития направлений бизнеса, обладающих значительным потенциалом в регионе.

    Система управления банка характеризуется как линейно-штабная и предполагает создание инстанций двух видов: линейных, обладающих правом отдачи распоряжений, и специализированных, которые лишь могут принимать распоряжения от вышестоящих линейных инстанций, но сами правом отдачи не располагают.


    1.3 Характеристика ресурсной базы банка


    Основу ресурсной базы банка формируют частные клиенты. Банком на 1 января 2008 года привлечено ресурсов в объеме 481,7 млн. руб., что на 135,4 млн. руб. выше, начала 2006 года. Темп роста привлеченных ресурсов за 2006 год составил 139,1% и был обеспечен за счет роста привлеченных средств на расчетные, текущие и бюджетные счета юридических лиц (на 81,0 млн. руб.) и за счет прочего (неоплачиваемого) привлечения.

    Число счетов частных вкладчиков в российских рублях за прошедший год увеличилось на 181, 1 тыс. единиц и на 1 января 2008 года составило 2 851, 3 тыс. единиц; в ин. валюте – на 352 единицы и составило 15, 8 тыс. единиц.

    Активная работа на рынке банковского обслуживания корпоративных клиентов способствовала увеличению остатков средств, привлеченных от юридических лиц. Основной объем прироста средств корпоративных клиентов обеспечен за счет прилива на расчетные и текущие счета. Корпоративные и частные клиенты получили широкие возможности для вложения собственных средств в драгоценные металлы с использованием обезличенных металлических счетов, открываемых им в золоте, серебре, платине и палладии.

    За 2007 год обеспечено увеличение активов-нетто на155,4 млн. руб. и по состоянию на 1 января 2008 года они составили 512,5 млн. руб. Собственные средства Отделения сформированы в объеме 25,5 млн. руб. Осуществлялась прибыльная деятельность на все отчетные даты 2005 года. Все отделения завершили год с положительным финансовым результатом.

    В соответствии с Программами развития Сбербанка России до 2010 года основными направлениями размещения средств являются операции кредитования. В 2005 году банк продолжал наращивание объемов вложений в реальный сектор экономики, социально значимые проекты республики; расширял услуги по кредитованию всех категорий корпоративных клиентов, независимо от размера их бизнеса, субъектов малого предпринимательства и частных клиентов. За 2007 год было предоставлено кредитов на сумму 312,2 млн. руб., в том числе 76,3 млн. руб. – юридическим лицам, 235,9 млн. руб. – физическим лицам. За 2006 год было предоставлено кредитов на сумму 451,3 млн. руб., в том числе 124,9 млн. руб. – юридическим лицам, 326,4 млн. руб. – физическим лицам.

    Более половины кредитов (58,2%), предоставленных юридическим лицам, занимают вложения в промышленность. Наибольший удельный вес в структуре портфеля занимают кредиты, выданные предприятиям следующих отраслей: машиностроение (28,5%), торговля и общественное питание (13,7%), строительство (12,4%), химическая промышленность (9,8%). Увеличение потребностей данного сегмента в кредитных ресурсах позволило Банку расширить объемы операций и укрепить сотрудничество с крупными предприятиями, федерально-значимыми структурами, а также предприятиями наиболее инвестиционно - привлекательных отраслей

    Малый бизнес, являясь одним из важнейших элементов современной рыночной системы хозяйства и стимулирующим фактором развития свободной конкурентной экономики, составляет традиционную клиентуру Сбербанка России. В 2005 году Банк развивал операции кредитования малого бизнеса ускоренными темпами. В рамках поддержки малого бизнеса совместно с Правительством Чувашской Республики реализуется программа субсидирования процентных ставок по кредитам, полученным в Банке малыми предприятиями и предпринимателями без образования юридического лица. Сбербанк России последовательно реализует стратегию по наращиванию объемов операций долгосрочного кредитования предприятий различных отраслей экономики за счет повышения гибкости условий кредитования, расширения продуктового ряда и учета индивидуальных потребностей.

    Важнейшим приоритетом кредитной политики является опережающее развитие операций кредитования населения.

    В структуре активов-нетто доля срочной ссудной задолженности за 2007 год возросла на 0,61 п.п. и составила 143,6%. В составе работающих активов на 1 января 2008 года данная статья занимала 88,41 % против 87,97% на 1 января 2007 года (+0,44 п.п.).

    Объем срочной ссудной задолженности за отчетный период возрос на 144,6 млн. руб. и составил на 1 января 2008 года 451,3 млн. руб.

    Рассматривая структуру доходов и расходов можно увидеть следующие изменения.

    В структуре доходов, сравнивая 2006 и 2007 годы мы видим, что есть тенденция увеличения по статье прочие операции на 1,51%. Но также есть тенденция уменьшения по кредитованию с 78,24% до 76,75% и по внутрисистемным операциям с 0,71% до 069%


    Рис. 2. Структура доходов


    В структуре расходов, сравнивая эти же годы мы видим, что также присутствуют тенденции увеличения и уменьшения по отдельным статьям структуры, так например, по привлечению средств юридических лиц увеличилось на 0,05% (с 0,13% до 0,18%), по вкладам физических лиц уменьшилось на 2,91% (с 22,56% до 19,65%), по прочим расходам увеличилось на 3,57% (с 10,04% до 13,61%) и по непроцентным расходам уменьшилось на 0,71% (с 67,27% до 66,56%).


    Рис. 3. Структура расходов


    Глава 2 Операции банка

    2.1 Кредитные операции

    Для получения кредита Заемщик предоставляет в Банк следующие документы:

    1) Заявление - анкета;

    2) Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность Заемщика, его Поручителя и/или Залогодателя (предъявляются);

    3) Документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний Заемщика и его Поручителя за последние 6 месяцев:

    •             для работающих - справка предприятия, на котором работает Заемщик и его Поручитель;

    •             для пенсионеров - пенсионное удостоверение и справка из государственных органов социальной защиты населения.

    Если пенсионер получает пенсию через Банк, справка из государственных органов социальной защиты населения не представляется.

    •        для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, либо частной практикой, либо имеющих иной источник доходов, разрешенный законодательством:

    o        разрешение на занятие предпринимательской деятельностью с указанием срока функционирования;

    o        нотариально удостоверенную копию разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензию);

    o        налоговая декларация о полученных доходах и расходах, связанных с извлечением дохода с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам;

    o        уведомление Инспекции Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о возможности применения упрощенной системы налогообложения (в случае перехода Заемщика на упрощенную систему налогообложения);

    o        документы, подтверждающие уплату единого налога за 2 последних налоговых периода;

    o        книга учета доходов и расходов за период не менее 6-ти последних месяцев;

    o        кассовая книга за тот же период;

    o        справки банков об остатках на расчетных (текущих валютных) счетах и наличии требований к ним;

    o        справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев;

    o        другие документы, отражающие финансовое положение.

    4) Документы по предоставляемому залогу:

    а) при залоге квартир (комнат):

    Ø    документы, подтверждающие право собственности на квартиру, комнату: свидетельство о собственности, договор передачи, договор купли-продажи, договор мены, договор дарения, свидетельство о государственной регистрации права;

    Ø    страховой полис, по которому Выгодоприобретателем выступает Банк, с обязательным ежегодным переоформлением на полную стоимость квартиры, комнаты или на сумму, обеспечиваемую залогом;

    Ø    справка о стоимости объекта из БТИ или иного органа, ведущего технический учет недвижимого имущества;

    Ø    копия финансово-лицевого счета;

    Ø    выписка из домовой книги;

    Ø    документы, подтверждающие отсутствие задолженности по обязательным платежам (справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг и др.);

    Ø    справка об ограничениях (обременениях) прав собственника на квартиру, комнату (ипотека, аренда, арест и пр.) из учреждения юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним (рекомендуется истребовать от Залогодателя);

    Ø    нотариально удостоверенное согласие всех собственников квартиры, комнаты на передачу ее в залог, а при наличии в семье несовершеннолетних - соответствующее разрешение органов опеки и попечительства.

    б) при залоге нежилых помещений:

    •     правоустанавливающие документы на нежилое помещение;

    •     страховой полис, по которому Выгодоприобретателем выступает Банк, с обязательным ежегодным переоформлением;

    •     документ о территориальных границах земельного участка (копия чертежа границ участка), выданный комитетом по земельным ресурсам и землеустройству;

    •     справку из органа, ведущего регистрацию и техническую инвентаризацию недвижимого имущества, и поэтажный план нежилого помещения;

    в) при залоге транспортных средств:

    •     технический паспорт;

    •     страховой полис, по которому Выгодоприобретателем выступает Банк, с обязательным ежегодным переоформлением на полную стоимость транспортного средства или на сумму, обеспечиваемую залогом. Транспортное средство должно быть застраховано от риска угона и ущерба.

    У всех собственников принимаемого в залог совместного имущества следует истребовать нотариально удостоверенное согласие на его залог с целью предотвращения возможности признания договора залога недействительным в судебном порядке.

    5) Другие документы, предусмотренные иными нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц.

    Страницы: 1, 2, 3, 4, 5


    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.