МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Функции Центрального банка

    В целом, по результатам января – ноября 2009 г., активы российской банковской системы в рублевом выражении выросли на 2,4%, а в долларовом – на 0,9%, т.е. фактически рост отсутствовал. Кредитный портфель отечественных банков снизился за 11 месяцев на 1,5%. Что касается собственного капитала банков, то за данный период он, напротив, увеличился на 20%. Здесь большую роль сыграло государство, в частности, была проведена рекапитализация Банка ВТБ. Справедливости ради отметим, что одно это составило существенную долю от общего увеличения капитала по всей системе. Частные акционеры также производили вливания в капитал банков. Нужно понимать, что в условиях кризиса капитал необходим банкам для создания резервов по кредитам, а прибыль банков в кризисный период не являлась достаточным источником "подпитки" капитала.

    В конце 2008 г. претерпела изменения политика Правительства РФ и Центробанка в отношении финансовой системы. Государство предприняло ряд мер, направленных на повышение ликвидности, в частности, здесь имеются в виду:

    • беззалоговые опционы Центробанка

    • депозиты Минфина.

    Кроме того, оказывалась помощь в виде долгосрочного финансирования:

    • ВЭБ в течение 2009 г. предоставлял российским банкам субординированный долг,

    • осуществлялись прямые вливания в капитал банков (в частности, ВТБ, о чем было сказано выше).

    Отметим, что государство было готово предоставить дополнительный капитал первого уровня и Сбербанку, но этого не потребовалось. В целом политику Правительства РФ и Центробанка по поддержке и оздоровлению банковской системы можно оценить как весьма эффективную. Во многом она позволила смягчить последствия кризиса. В частности, без этой поддержки кредитный портфель нашей финансовой системы снизился бы не на 1,5%, а гораздо значительнее.

    В методологии оценки банков традиционно используется мультипликатор P/BV (price/book value), показывающий соотношение капитализации банка к стоимости капитала. В настоящее время в среднем по российским банкам он находится в районе 2. Если сравнивать отечественные банки с банками других стран, то по своей стоимости они сейчас сопоставимы с банками Восточной Европы и немного дешевле, чем банки Китая и Латинской Америки. В относительном сопоставлении за время кризисного периода они в своей цене изменялись аналогично банкам упомянутых регионов. До кризиса мультипликатор P/BV у отечественных банков был на уровне 3–4, такой же уровень был и у многих банков Восточной Европы. В качестве иллюстрации панических настроений конца 2008 г. показателен пример Сбербанка: в какой-то момент цена его акций упала со своих максимумов примерно на 90%, т.е. в 10 раз. Если его мультипликатор P/BV до кризиса был выше четырех, то на дне падения он составил 0,5. Конечно, это была чересчур преувеличенная реакция российского фондового рынка, основана она была не столько на фундаментальных показателях, сколько на желании инвесторов перевести свои средства с развивающихся рынков в некие более безопасные активы. Отметим, впрочем, что в то время никто не знал, как долго кризис продлится, насколько он будет глубок и тяжел для наших банков. Поэтому можно сказать, что в мультипликаторе P/BV 0,5 для Сбербанка была заложена и возможность того, что банк будет вынужден привлекать дополнительный капитал из-за очень больших убытков, связанных со списанием плохих долгов и созданием под них резервов. Время показало, что не все так драматично. Ситуация начала выправляться, и, возможно, именно благодаря этому в прошедшем году отечественный банковский сектор был одним из наиболее быстрорастущих на российском рынке. За минувший год цена акций Сбербанка выросла практически в пять раз. В настоящее время цены акций еще не достигли своих исторических максимумов, но находятся на пути к этому. Так же смещаются в сторону докризисных уровней и справедливые оценки аналитиков ивестиционных компаний.

    2010 г. при условии сохранения макроэкономической стабильности, станет для банков намного более благоприятным, чем прошедший. Здесь прежде всего имеется в виду то, что не столь напряженной станет ситуация с активами, сократится величина просроченных долгов и не понадобится создавать под них столь значительные резервы. Это, в свою очередь, означает уменьшение нагрузки на чистую прибыль. Основным характерным признаком станет резкий рост доходности на капитал: в частности, по Сбербанку мы прогнозируем ее увеличение с 3% до 20%. Во время кризиса российские банки прилагали усилия для сохранения и увеличения своей прибыли, и таким образом в сложившихся условиях многие из них сумели увеличить чистую процентную маржу. В частности, у Сбербанка в 2009 г. она выросла с 7% до 8% и более. Еще одними из важных факторов роста доходности станут достигнутое банками в прошлом году сокращение затрат и повышение эффективности операций. На примере того же Сбербанка видно, что по результатам первых 9 месяцев 2009 г. его отношение издержек к доходам снизилось до 34%, в то время как до кризиса этот показатель колебался в районе 40–50%.

    В 2010 г., пусть даже не в полной мере, но какая-то часть этих достижений (наращивание чистого процентного дохода и сокращение издержек) должна положительно сказаться на прибыльности банков. И если принять во внимание, что теперь банкам уже не придется направлять в резервы столь значительные средства, можно сделать вывод, что сложившаяся ситуация станет для них вдвойне позитивной. Не столь очевидно можно делать прогноз относительно активов и баланса, т.к. основан он будет в основном на предположениях. Но, если исходить из мнений менеджмента банков, то в наступившем году можно ожидать возврата если не к кредитному буму, то, по крайней мере, к уверенному росту активов и кредитного портфеля – на 10–15%. Заместитель председателя ЦБ Алексей УЛЮКАЕВ сделал прогноз относительно 20%-го роста кредитного портфеля российских банков в 2010 г.




    Тенденция кризисного периода привела к снижение интереса банков к рознице, т.к. она, по определению, – более рискованный сегмент. Банки значительно повысили ставки, и как следствие, интерес населения к кредитным продуктам упал. Не в последнюю очередь сыграл свою роль и фактор сокращения издержек, что не всегда совместимо с активным расширением розничного бизнеса. Одним словом, развитие розницы в кризисный период стало неактуально, рискованно и дорого. Если, по итогам 11 месяцев 2009 г., общий кредитный портфель банков почти не снизился, то по розничным кредитам он сократился на 10,7%. (Исключение здесь составил лишь банк ВТБ-24, имеющий в этом плане стратегическую задачу). При стабилизации в экономике интерес к этому сегменту возродится, т.к. банки сосредоточатся на увеличении чистой процентной маржи, т.е. разницы между доходами от кредитов и стоимостью фондирования. Очевидно, что розница в этом смысле – более высокодоходный сегмент. Однако Россия остается государством, где регионы с насыщенной финансовой инфраструктурой (Москва, Петербург, Урал и т.п.) соседствуют с областями, размером со среднее европейское государство, где банков практически нет. Количество банков в России последнее время постоянно снижается. Так сколько банков в России и сколько из них мелких банков? В конце года и с учетом финансового кризиса вопрос о численности банков является вполне уместным и актуальным. В соответствии с данными Банка РФ по состоянию на 01.01.2010 г. количество банков России составляет – 1058, и из них - 438 (42%) можно твердо отнести к мелким банкам, т.к. размер уставного капитала их не превышает 150 млн. руб. Из общего количества банков России 522 банков, или 49,3 % зарегистрированы в Москве. При такой численности банков в Москве и при ориентировочной численности населения Москвы в 10,38 млн. человек получается, что на каждые 19.0 тысяч населения столицы приходится один банк. По прогнозам ряда аналитиков на 2010 г, начавшееся в период финансового кризиса сокращение количества действующих банков продолжится. Многие ожидают значительное сокращение количества действующих банков – около 500.

    За 2008 год количество банков сократилось на 21 банк (1,85%), а за 2009 год – на 56 банков. Общее количество банков в разрезе Федеральных округов распределяется так:


    Количество действующих банков России

    На 01. 12.2007 г.

    На 01. 12.2008 г.

    На 01. 01. 2010 г.

    снижение (-) / рост (+) к 2008 г.

    1.

    ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

    630

    624

    598

    - 26

    г.Москва

    553

    546

    522

    - 24

    2.

    СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

    81

    81

    75

    - 6

    3.

    ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

    119

    115

    113

    - 2

    4.

    ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

    134

    131

    125

    - 6

    5.

    УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

    63

    59

    54

    - 5

    6.

    СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

    68

    68

    62

    - 6

    7.

    ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

    40

    36

    31

    - 5

    Всего по РоссийскойФедерации

    1 135

    1 114

    1 058

    - 56


    Из таблицы видно, что основное количество банков зарегистрированы в европейской части страны, и очень мало региональных банков за Уралом. Особо обращает на себя внимание незначительное количество региональных коммерческих банков на территории огромного Дальневосточного Федерального округа, которое к тому же существенно снизилось за анализируемый период. А сколько крупных банков в России? Думаю это можно определять исходя из размера уставного капитала банка. Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" определен минимальный размер собственных средств (уставного капитала) кредитной организации (банка), согласно которого установлено, что минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро. Для банков, имеющих на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро, определено, что они имеют право продолжать свою деятельность при условии, что размер собственных средств (капитала) банка не будет снижаться по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 года. Чтобы удержаться на плаву, "мелкие" банки должны работать с высокими прибылями и в разы опережать ведущие банки по качеству обслуживания, не допуская снижения своего капитала. Теперь давайте посмотрим, как Центральным Банком РФ группируются банки второго уровня исходя из величины зарегистрированного уставного капитала.


    Размер уставного капитала (млн.руб)

    Количество банков на 01.10.2007 г.

    Удельный вес (%)

    Количество банков на 01.12.2008 г.

    Удельный вес (%)

    Количество банков на 01.01.2010 г.

    Удельный вес (%)

    Всего

    1135

    100

    1114

    100

    1 058

    100

    От 300,0 и выше

    294

    25,9

    336

    30,2

    350

    33,1

    От 150,0 до 300,0

    251

    22,1

    254

    22,8

    252

    23,8

    От 60,0 до 150,0

    206

    18,1

    200

    18,0

    204

    19,3

    От 30,0 до 60,0

    163

    14,4

    141

    12,7

    117

    11,1

    От 10,0 до 30,0

    120

    10,6

    99

    8,9

    71

    6,7

    От 3,0 до 10,0

    63

    5,6

    53

    4,8

    38

    3,6

    До 3,0

    38

    3,3

    31

    2,8

    26

    2,5


    Если рассчитать минимальный уставный капитал банка по курсу евро, установленному ЦБ, например, на 17.02.2010 года в 41,1467 руб. за евро, то рублевый эквивалент 5 млн. евро на эту дату составляет 205,73 млн. руб. Только 602 банков (350 + 252) имеют уставный капитал, который соответствует требованиям ЦБ или близок к этому. При общем снижении количества банков в России, наблюдается увеличение количества крупных банков с уставным капиталом от 300,0 млн.руб. и выше.

    Как свидетельствуют данные ЦБ РФ, на 1 марта 2010 г. число российских банков с уставным капиталом от 300 млн руб. и выше составило 347 и снизилось за месяц на 1, с начала года - на 3. Количество крупных банков составляет 33,1% всех действующих российских кредитных организаций. К 1 марта 2010 года капитал до 3 млн руб. имели 22 банка, что составляет 2,1%. всех действующих российских кредитных организаций. За февраль число таких банков увеличилось на 1, с начала года уменьшилось - на 4.

    Количество действующих банков за февраль сократилось на 8 и составило на 1 марта 2010 г. 997, с начала года - на 10 меньше.

    Лицензии Банка России на осуществление банковских операций по состоянию на 1 января 2010 г имели 226 кредитных организаций с участием нерезидентов. Совокупный зарегистрированный уставный капитал всех действующих кредитных организаций РФ на 1 января 2010 г составил 1 трлн 244 млрд 364 млн руб и за год увеличился на 41,2 % . Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций на 1 января 2010 г составила 305 млрд 195,6 млн руб, за год она увеличилась на 21,6 %. Таким образом, в 2009 г рост совокупного зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций опережал рост инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций. В результате доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале всех кредитных организаций на 1 января 2010 г уменьшилась и составила 24,53% против 28,49% на 1 января 2009 г. По данным Банка России, за февраль 2010 года количество зарегистрированных кредитных организаций в России сократилось на 3 и на 1 марта 2010 года составило 1170. С начала года сокращение составило 8 (1178 на 1 января 2010 года), свидетельствуют опубликованные Банком России данные о регистрации и лицензировании кредитных организаций. На 1 марта 2010 г. насчитывалось 1048 действующих кредитных организаций, что на 8 меньше, чем на 1 февраля, и на 10 - на 1 января. Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций на 1 марта 2010 г. составил 1 трлн 165 млрд 001 млн руб., снизившись за месяц на 0,1%, с начала года - на 6,4%.

    Кредитная система России состоит из банков всех видов - универсальных и отраслевых, вновь созданных и организованных на базе спецбанков, столичных и "провинциальных", банков с сетью филиалов и сконцентрировавших весь объем операций в одном учреждении. Банки, организованные на основе бывших государственных специализированных кредитных учреждений, обычно самые мощные.

    Несмотря на разнообразие банковской системы РФ, основными игроками остаются ЦБ и коммерческие банки.



    Глава 2. Цели, задачи и функции Центрального Банка РФ


    2.1 Правовой статус


    Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации" от 27 июня 2002 года и другими федеральными законами.

    Основным элементом правового статуса Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, который проявляется, прежде всего, в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2.

    Страницы: 1, 2, 3, 4


    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.