Государственно-правовое регулирование банковской деятельности в РФ

Публичные полномочия Банка России по ликвидации кредитных организаций осуществляются на основании федерального закона «О банках и банковской деятельности в РФ», которым закрепляются публичные полномочия по регистрации кредитной организации по поводу ликвидации, а также публичные полномочия по отзыву лицензии. Банк России наделен правом издавать нормативные акты по вопросам банкротства кредитных организаций в том случае, если отношения связанные с банкротством кредитной организации не урегулированы федеральным законом.

Полномочия Банка России в области банкротства кредитных организаций достаточно широки и осуществляются Банком России по следующим направлениям: полномочия непосредственно по банкротству кредитных организаций, например, право подать заявление в арбитражный суд о признании кредитной организации банкротом; а также публичные полномочия, направленные на организацию процесса банкротства кредитных организаций, например, полномочия по аттестации арбитражных управляющих[42].

Как и иные публичные полномочия в области банковского регулирования и надзора, публичные полномочия в области ликвидации и банкротства кредитных организаций направлены на защиту прав кредиторов (вкладчиков) а, следовательно, и на защиту прав граждан, поддержание единого экономического пространства в Российской Федерации, свободное перемещение финансовых средств.

Публичные полномочия в области регулирования государственного долга Банк России реализует только по поручению Правительства РФ. Банк России не вправе самостоятельно возлагать на себя обязанности по обслуживанию государственного долга[43].

В Российской Федерации отсутствует единый центр по управлению государственным долгом, поэтому общее руководство обслуживанием государственного долга осуществляет Министерство финансов РФ по поручению Правительства РФ. Банк России свои полномочия по обслуживанию государственного долга осуществляет по согласованию с Министерством финансов РФ. Полномочия Банка России в этой области реализуются путем выполнения Банком России функций оператора на рынке государственных ценных бумаг, а также консультаций Министерства финансов РФ по поводу выпуска государственных ценных бумаг с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

Банк России не является специализированным органом по обслуживанию государственного долга, и свои публичные полномочия в этой области он подчиняет задачам, которые имеют для него принципиальное значение: контроль над денежной массой, защита рубля, поддержка банковской системы. Политика Банка России по обслуживанию государственного долга вполне оправданна, так как управление государственными ценными бумагами, как и вся деятельность Банка России направлена на реализацию денежно-кредитной политики РФ.

Публичные полномочия Банка России в области управления золотовалютными резервами[44] можно рассмотреть как деятельность Банка России по официальному управлению высоколиквидными финансовыми активами, находящимися в распоряжении Банка России по состоянию на отчетную дату. По общему правилу золотовалютные резервы включают: монетарное золото; специальные права заимствования; резервную позицию в МВФ; остатки на текущих счетах; краткосрочные депозиты в банках; ценные бумаги иностранных правительств; другие ликвидные валютные активы. Однозначного определения содержания золотовалютных резервов не существует, так как их содержание формируется в зависимости от функций их использования и может меняться.

Собственником золотовалютных резервов является Российская Федерация, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению золотовалютными резервами. От имени государства интересы собственника представляет Правительство РФ, которое вправе определять приоритетные направления деятельности Банка России по управлению золотовалютными резервами. Поэтому доходы, получаемые Банком России от сделок, связанных с управлением золотовалютными резервами также являются собственностью Российской Федерации.

Публичные полномочия Банка России в области валютного регулирования и валютного контроля предусмотрены федеральным законом о валютном регулировании и валютном контроле[45]. Как орган валютного регулирования, Банк России наделен правом издавать нормативные акты по вопросам регулирования расчетов, порядка совершения сделок с валютными ценностями, а также предоставления иностранным юридическим и физическим лицам кредитов и займов, ввоз, вывоз и перевод валюты за границу.

Банк России не определяет общих направлений валютного регулирования и валютного контроля, а является органом валютного регулирования и валютного контроля кредитных организаций. Валютное регулирование и валютный контроль в Российской Федерации осуществляются Правительством РФ[46] в соответствии с Конституцией РФ, федеральными конституционными законами, федеральными законами, указами Президента РФ. Банк России должен осуществлять свои полномочия в области валютного регулирования и валютного контроля в соответствии с принципами единого экономического пространства, свободного перемещения финансовых средств, защиты и обеспечения устойчивости рубля. Законами РФ, указами Президента РФ и постановлениями Правительства РФ могут определяться и иные задачи, направленные на достижение конституционных целей валютного регулирования и контроля.

Публичные полномочия Банка России в области регулирования деятельности валютных бирж заключаются в установлении порядка и условий осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществления выдачи, приостановления и отзыва разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты.

Нормы[47], предусматривающие функции Банка России по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, вступают в силу со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон «О лицензировании отдельных видов деятельности». Поэтому на сегодняшний день эти публичные полномочия Банка России не реализуются.

Полномочия Банка России в области международной и внешнеэкономической деятельности осуществляются для эффективного выполнения полномочий Банка России как государственного органа. Банк России представляет интересы Российской Федерации на международной арене в соответствии с основными направлениями деятельности Правительства РФ в области осуществления банковского регулирования и надзора и взаимодействия с центральными банками иностранных государств и валютно-финансовыми организациями. Деятельность Банка России по данному направлению носит вспомогательный характер по отношению к деятельности Правительства РФ[48].

Учитывая двойственный статус Банка России необходимо рассмотреть, также частные полномочия, переданные Банку России как юридическому лицу. Данные полномочия не нашли своего отражения в Конституции РФ, так как прямо не направлены на реализацию конституционных функций Банка России и являются производными от основных (публичных) полномочий.

Несмотря на то, что Банк России по своему статусу кредитной организацией не является, гл. 8 Федерального закона о Центральном банке РФ он наделен правом совершать как банковские операции, так и иные сделки, разрешенные кредитным организациям.

В отличие от кредитных организаций Банк России не является коммерческой организацией, поэтому доходы, получаемые Банком России от банковских операций и иных сделок, должны быть направлены на выполнение публичных функций Банка России. В то же время, как и кредитные организации, Банк России не имеет права заниматься торговой и производственной деятельностью, и вправе защищать свои интересы в суде или арбитражном суде.

Банковские операции и иные сделки Банк России может совершать только при соблюдении ограничений предусмотренных законом о Центральном банке РФ. Банк Росси наделен правом совершать банковские операции и иные сделки только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также Правительством РФ. Банк России не имеет право обслуживать физических лиц и юридических лиц, не имеющих лицензии на совершение банковских операций, за исключением случаев, когда в регионе отсутствуют кредитные организации. В этом случае Банк России обязан осуществлять банковское обслуживание для реализации принципа единого экономического пространства в Российской Федерации и свободного передвижения финансовых средств.

 Ограничения при осуществлении банковской деятельности по субъектному составу связаны, прежде всего, с неравным положением Банка России и иных кредитных организаций на рынке банковских услуг[49]. Банк России имеет более выгодное положение по сравнению с иными участниками рынка банковских услуг, поэтому наделение его правом совершать банковские операции с физическими и юридическими лицами, не имеющими лицензии Банка России, может привести к сокращению количества кредитных организаций в Российской Федерации и созданию монополии Банка России на рынке банковских услуг, что противоречит п. 2 ст. 34 Конституции РФ.

Банк России вправе осуществлять банковские операции, в том числе сделки с иностранной валютой с драгоценными металлами и иными валютными ценностями как самостоятельно, так и по поручению Правительства РФ, но только для защиты и обеспечения устойчивости рубля, развития и укрепления банковской системы, обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Однако даже банковские операции, осуществляемые Банком России для реализации стоящих перед ним целей, не могут совершаться без ограничений. Являясь кредитором последней инстанции для кредитных организаций, Банк России может принимать в качестве обеспечения исполнения обязательств только установленные законом виды вещей при сроке кредитования не более одного года.

Таким образом, полномочия Банка России необходимо рассматривать как предусмотренные Конституцией РФ и федеральными законами права и обязанности, направленные на реализацию целей деятельности Банка России.

Полномочия Банка России могут быть как частными, так и публичными в зависимости от того, направлены ли они на выполнение полномочий государственного органа или на обеспечение деятельности непосредственно Банка России. Однако реализация публичных полномочий без выполнения частных невозможна, так как они взаимосвязаны.

Особое место среди публичных полномочий занимают конституционные полномочия, направленные на выполнение конституционных функций Банка России. Полномочиями по проведению финансовой, кредитной и денежной политики, обладает не только Центральный банк РФ, но и Правительство РФ. Банк России обязан реализовывать[50] свои публичные полномочия в соответствии с экономической политикой Правительства РФ. Однако российским законодательством не предусмотрены четкие механизмы преодоления разногласий между ними.

Основным способом реализации публичных полномочий Банка России является издание подзаконных нормативных актов, обязательных для всех субъектов. Они издаются по строго определенному кругу вопросов и не могут противоречить нормативным актам высших органов государственной власти. Однако Банк России не полностью реализует свои нормотворческие полномочия, принимая решения о выдаче лицензии на осуществление банковской деятельности, и не издавая при этом нормативно-правового акта[51].

Частные полномочия Банка России прямо не направлены на реализацию публичных полномочий. Банк России наделен правом осуществлять банковские операции и иные сделки, но только для реализации публичных полномочий.

Глава 2. Особенности государственно-правового регулирования банковской деятельности

2.1. Лицензирование и регистрации деятельности коммерческих банков

Любой коммерческий банк в России как субъект гражданско-правовых отношений, в первую очередь, представляет собой юридическое лицо. Это означает, что на правовой статус таких  организаций распространяются все нормативные положения, касающиеся юридических лиц, в том числе порядка их создания и возникновения у них правоспособности.

Согласно гражданскому законодательству правоспособность 1) юридического лица возникает в момент его создания, которым в свою очередь признается момент государственной регистрации (п. 3 ст. 49, п. 2 ст. 51 ГК РФ). Таким образом, действующее гражданское законодательство не признает решение физических и (или) юридических лиц – учредителей о создании юридического лица юридическим фактом, т.е. такое решение само по себе не влечет никаких юридических последствий, Для того, чтобы создать юридическое лицо, помимо решения учредителей, необходим факт государственной регистрации. И только с момента регистрации юридического лица в соответствующих государственных органах оно приобретает гражданскую правосубъектность.

Необходимо отметить, что ГК РФ 1994 г. не связывает момент создания юридического лица с внесением его в единый государственный реестр юридических лиц, т.е. не признает эти действия уполномоченных государственных органов в качестве юридического факта[52].

В связи с этим основанием возникновения гражданской правосубъектности юридического лица является сложный юридический состав: учредительный договор о создании конкретного юридического лица и государственная регистрация данного юридического лица. Необходимость государственной регистрации юридических лиц объясняется не столько важностью определения момента создания юридического лица, после чего оно имеет право вступать в различные гражданские правоотношения, т.е. становится их субъектом. Основное назначение государственной регистрации -обеспечение финансового (налогового) контроля за деятельностью юридических лиц.

Большая часть юридических лиц регистрируется в регистрационных палатах. Однако из этого правила есть законодательно закрепленные исключения. К такого рода исключениям относятся и кредитные организации. В соответствии с действующим российским банковским законодательством регистрация кредитных организаций осуществляется  Центральным банком РФ.

Снабжение Банка России регистрационными полномочиями относительно кредитных организаций объясняется тем, что ЦБ РФ является верхним звеном всей банковской системы России  и на сегодняшний день единственным специальным органом государственной власти одной из основных целей деятельности которого является развитие и укрепление банковской системы России. В рамках реализации названной цели он наделен законодательством весьма широкими полномочиями в сфере регулирования всей кредитной системой государства. В свою очередь, полномочия по управлению и регулированию банковской системой немыслимы без возможности контроля за созданием новых кредитных организаций. Поэтому, являясь единственным органом банковского регулирования и надзора, Банк России наделен полномочиями по регистрации всех вновь создаваемых кредитных учреждений.

Законом о банках[53] предусмотрены ограничения на виды денежных средств, привлекаемых для формирования уставного капитала: для этой цели, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами, не могут быть использованы привлеченные денежные средства, средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти. Указанные ограничения, таким образом, устанавливают обязанность учредителей (участников) нести риск при наступлении неблагоприятных имущественных последствий только за счет собственного капитала. Кроме того, обязанность учредителей (участников) нести такой риск для кредитной организации определяется еще и тем, что в соответствии ГК РФ[54] все учредители (участники) кредитной организации должны участвовать в образовании ее уставного капитала путем оплаты акций или внесения вклада и не могут быть ни при каких условиях освобождены от выполнения этой своей обязанности.

Кроме того, в устав кредитной организации включаются:

·        ·  сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и полномочия, о порядке принятия мим решений , в том числе по вопросам, решения по которым принимаются единогласно, квалифицированны большинством или простым большинством голосов. Руководство текущей деятельностью кредитных организации должно осуществляться одновременно коллегиальным и единоличным исполнительными органами;

·        ·  данные о размере вклада, дающего право одного голоса на собрании участников кредитной организации;

·        ·  положение, касающееся учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном Росархивом порядке[55] при реорганизации и ликвидации кредитной организации.

·        ·  Положения, регламентирующие порядок ликвидации и реорганизации кредитной организации;

·        ·  Иные положения, не противоречащие действующему законодательству.

Устав кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества, кроме перечисленных выше положений, должен также содержать сведения о:

·        ·  Типе акционерного общества (открытое или закрытое);

·        ·  Количестве, номинальной стоимости, категории (обыкновенные, привилегированные) акции и типы привилегированных акций, размещаемых обществом;

·        Права акционеров – владельце акций каждой категории (типа);

·        ·Иные положения, предусмотренные Федеральным законом “Об акционерных обществах”.

Следующим этапом в довольно длительном организационном процессе создания кредитной организации является государственная регистрация вновь создаваемого юридического лица.

Как уже отмечалось органов, осуществляющим государственную регистрацию всех кредитных учреждений на территории Российской Федерации, является Центральный банк России. Поэтому ходатайство о государственной регистрации и все необходимые для этого документы, исчерпывающий перечень[56] которых установлен законом о банках, подаются в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации. Подача документов должна быть осуществлена не позднее чем через месяц после подписания учредительного договора о создании акционерного общества[57].

Для государственной регистрации кредитной организации представляются следующие документы:

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6