Поэтому
для решения проблемы повышения инвестиционной активности банковской системы является
целесообразным создание системы стимулирования и страхования инвестиций. Одним из
условий предоставления банками долгосрочных займов на инвестиционные проекты при
высоких кредитных и инвестиционных рисках производственной сферы является наличие
государственных гарантий. К числу мер, способствующих возрастанию производственных
инвестиций коммерческих банков, можно также отнести дифференциацию экономических
нормативов в зависимости от доли их инвестиций в реальный сектор экономики и льготное
налогообложение.
Важнейшими предпосылками активизации банковского инвестирования
экономики является создание долгосрочной ресурсной базы банковского сектора и формирование
условий для его эффективной деятельности по обслуживанию потребностей производства,
что связано с осуществлением комплекса мер по реструктуризации банковской системы
России.
Восстановление и наращивание инвестиционного потенциала коммерческих
банков в рамках комплекса мер по реструктуризации банковской системы России предполагает
усиление роли государства в формировании долгосрочной ресурсной базы банковской
системы, соответствующей потребностям инвестирования реального сектора, восстановление
доверия к банкам со стороны частных вкладчиков, клиентов, отечественных и иностранных
кредиторов. В основу усиления государственной поддержки реструктуризации банковской
системы должен быть положен разумный компромисс между необходимостью развития банковской
сферы и возможностями федерального бюджета.
Вместе с тем в сложившихся условиях становится весьма актуальной
необходимость развития системы специализированных инвестиционных банков, в том числе
с государственным участием. Без опоры на крупные банки с государственным участием
вряд ли возможно решение задач аккумулирования достаточных финансовых ресурсов,
их перераспределение между секторами экономики, удовлетворение спроса крупных предприятий
на инвестиционные ресурсы, привлечение иностранного инвестиционного капитала. При
этом следует учитывать, что при создании определенных условий государство должно
уменьшать свое присутствие в банковском секторе.
Список литературы
1.
Гражданский кодекс
Российской Федерации. Ч.1,2.– 3 изд. – М.: Норма, 2003. – 384 с.
2.
Федеральный закон
«О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля
1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003
г.).
3.
Федеральный закон
«О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 21.07.2005).
4.
Регламент организации
работы по предоставлению кредитов физическим лицам в подразделениях Сбербанка России
№49-168/4-н (с учетом Изменений и дополнений от 28 августа 2003 г.)
5.
Правила кредитования
физических лиц Сбербанком России и его филиалами №229-3-р от 06 ноября 2006 г.
6.
Порядок предоставления
Сбербанком России и его филиалами кредита на цели личного потребления ("Кредит
на неотложные нужды"), от 05 марта 2003г. № 1104- 2-р.
7.
Регламент погашения
ссудной задолженности физических лиц через внутренние структурные подразделения
Поволжского банка Сбербанка России № 210- 2 – ПВ от 26.10.2004г
8.
Регламент по работе
с проблемной и просроченной задолженностью клиентов Сбербанка России № 473-2-р от
20.03.2006
9.
Инструкция Банка России
№ 110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004 в редакции Указания ЦБ
РФ от 20.03.2006 №1672 У
10.
Инструкция Центрального
Банка России № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на
возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26.03.2004
в редакции Указания ЦБ РФ от 20.03.2006.
11.
Положение № 54-П «О
порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и
их возврата (погашения)» от 31.08.1998 в редакции Положения, утвержденного ЦБ РФ
27.07.2001 №144 П.
12.
Банковское дело: дополнительные
операции для клиентов: Учебник/Под ред. проф. А.М. Тавасиева.- М.: Финансы и статистика,
2005.- 416с.
13.
Банковское дело: Учебник/
Под ред. Г.Г. Коробовой.- М.: ЮРИСТЪ, 2002. – 751с.
14.
Батракова Л.Г. Экономический
анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 1999.- 324с
15.
Букато В.И., Львов
Ю.И. Банки и банковские операции в России. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 350с.
16.
Грюнинг Х., Братонович
С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления финансовым
риском. М.: Весь мир, 2003.- 284с.
17.
Грязнова А.В. Финансы
М.: Финансы и статистика.2002.-386с.
18.
Глотов А., Карчевский
С. Банковское кредитование; правовые гарантии возврата кредитов //Экономика и жизнь.-2007
г. -№26.-С. 8
19.
Г. Кизельгур. Тольяттинские
банки продолжают лидировать в командном зачете // Хронограф Тольятти.- 2004. - №
38 (64). С.5
20.
Гурьянов С.А. Кредитные
и инвестиционные услуги банков России// www. Marketing.Spb.ru
21.
Данилова Т.Н., Проблемы
неопределенности, информации и риска кредитования коммерческими банками // Финансы
и кредит. – 2006. -№ 2 (140). С.2-С.14
22.
Деньги, кредит, банки/
Под ред.О.И.Лаврушина.- М.: Издательство «Финансы и статистика», 1998, С146.
23.
Егоров Е. О мерах
по стабилизации и повышению надежности системы банков //Деньги и кредит.- 2007 г..-№15.-
С.10
24.
Едронов В.Н. Бахтин
Д.В. Стимулирование повышения спроса на кредитные услуги банков// Финансы и кредит,
2006, №12 (150) С.3-12
26.
Едронова, В.Н. Современная
стратегия и тактика российских коммерческих банков в области кредитования // Финансы
и кредит. - М., 2007. - N 3. - С. 3-10
27.
Ершева Т.А. Принципы
кредитования и их взаимосвязь с сущностью кредита// Экономика и жизнь.- 2006 г.-№40.-
С. 18.
28.
Ермасова Н.Б. Управление
кредитными рисками в банковской сфере.// Финансы и кредит. -2005.- №4.-С.3-8
29.
Ермасова Н.Б. Управление
банковскими рисками./ Материалы научно-практ. конфер. «Актуальные проблемы экономического
оздоровления предприятий АПК». Изд-во Саратовского регион института переподготовки
и повышения квалиф. кадров АПК. 2003.-№16.-С.68-72
30.
Ермасова Н.Б. Страхование
рисков активных операций в банковской деятельности./ Финансовый механизм и его правовое
регулирование. Сборник научных статей по итогам международной конференции .24-25
апреля 2003 г. СГСЭУ
31.
Козлова И.Т, Т.А.
Купрюшина, О.А. Богданкевич, Т.В. Немаева Анализ деятельности банков: учеб. Пособие/
Под общ. ред. И.К. Козловой. Мн.: Выш.шк., 2003.
32.
Константинов Н.С.
Методические рекомендации по оценке кредитоспособности корпоративных клиентов в
коммерческом банке// Банковское дело.- 2004.- №2.-С. 104- 113.
33.
Коузу Р. Фирма, рынок
и право.- М.: //Дело.- 2003.-№12.- С. 46-47.
34.
Ларионова И. Кредитные
риски // Экономика и жизнь. - 2003. - №41. - С.10.
35.
Лаврушин О.И. Банковское
дело. – М.: Финансы и статистика, 2001.
36.
Мастепанова Д.А Некоторые
проблемы развития государственного финансового контроля в кредитно-банковской сфере
#"#">www.kf.ru. – сайт банка ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный
банк»
55.www. cbr.ru-сайт
Банка России
56. www.credit.ru- официальный сайт Ассоциации российских банков,
посвященный кредитному рынку России
Проценты, полученные
по предоставленным кредитам, депозитам и иным размещенным средствам
70101
0,0000
Доходы, полученные от
операций с ценными бумагами
70102
0,0000
Доходы, полученные от
операций с иностранной валютой, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная
стоимость которых указана в иностранной валюте
70103
0,0000
Штрафы, пени, неустойки
полученные
70106
0,0000
Другие доходы
70107
0,0000
Расходы
Проценты, уплаченные
за привлеченные кредиты
70201
0,0000
Проценты, уплаченные
юридическим лицам по привлеченным средствам
70202
0,0000
Проценты, уплаченные
физическим лицам
70203
0,0000
Расходы по операциям
с ценными бумагами
70204
0,0000
Расходы по операциям
с иностранной валютой, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость
которых указана в иностранной валюте
70205
0,0000
Расходы на содержание
аппарата
70206
0,0000
Штрафы, пени, неустойки
уплаченные
70208
0,0000
Другие расходы
70209
0,0000
Прибыль
Прибыль отчетного года
70301
1 810 454,0000
Убытки
Убытки отчетного года
70401
933 868,0000
Использование прибыли
Использование прибыли
отчетного года
70501
192 655,0000
В. Внебалансовые счета
Неразмещенные ценные
бумаги
Бланки собственных ценных
бумаг для распространения
90701
18,0000
Выкупленные до срока
погашения собственные ценные бумаги для перепродажи
90703
33 709 683,0000
Собственные ценные бумаги,
предъявленные для погашения
90704
0,0000
Ценные бумаги прочих
эмитентов
Ценные бумаги на хранении
по договорам хранения
90803
2 187 804,0000
Расчетные операции
Расчетные документы,
ожидающие акцепта для оплаты
90901
15 788,0000
Расчетные документы,
не оплаченные в срок
90902
4 135 678,0000
Выставленные аккредитивы
90907
18 298,0000
Выставленные аккредитивы
для расчетов с нерезидентами
90908
1 553 554,0000
Расчеты по обязательным
резервам
Недовнесенная сумма в
обязательные резервы по счетам в валюте Российской Федерации
91003
0,0000
Недовнесенная сумма в
обязательные резервы по счетам в иностранной валюте
91004
0,0000
Операции с валютными
ценностями
Иностранная валюта, чеки
(в том числе дорожные чеки), номинальная стоимость которых указана в иностранной
валюте, принятые для отсылки на инкассо
91101
1 891,0000
Иностранная валюта, чеки
(в том числе дорожные чеки), номинальная стоимость которых указана в иностранной
валюте, отосланные на инкассо
91102
0,0000
Разные ценности и документы
91202
3 375,0000
Разные ценности и документы,
отосланные и выданные под отчет, на комиссию
91203
312,0000
Средства на строительство,
переданные в порядке долевого участия
91206
18 000,0000
Бланки
91207
377 914,0000
Документы и ценности,
принятые и присланные на инкассо
91219
0,0000
Обеспечение, полученное
по размещенным средствам, и условные обязательства кредитного характера
Неиспользованные кредитные
линии по предоставлению кредитов
91302
9 511 330,0000
Ценные бумаги, принятые
в залог по размещенным средствам
91303
6 625 836,0000
Полученные гарантии и
поручительства
91305
106 745 221,0000
Обеспечение, принятое
в залог по размещенным средствам, кроме ценных бумаг
91307
81 514 668,0000
Драгоценные металлы,
зарезервированные в качестве залога
91308
36 643,0000
Неиспользованные лимиты
по предоставлению средств в виде "овердрафт" и "под лимит задолженности"
91309
11 135 671,0000
Номинальная стоимость
приобретенных прав требования
91310
586 609,0000
Активы, переданные в
обеспечение по привлеченным средствам, и условные требования кредитного характера
Выданные гарантии и поручительства
91404
3 509 846,0000
Арендные и лизинговые
операции
Основные средства, переданные
в аренду
91501
168 068,0000
Другое имущество, переданное
в аренду
91502
42,0000
Арендованные основные
средства
91503
354 520,0000
Арендованное другое имущество
91504
2,0000
Задолженность по процентным
платежам по основному долгу, не списанному с баланса
Неполученные проценты
по межбанковским кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам
91603
367,0000
Неполученные проценты
по кредитам и прочим размещенным средствам (кроме межбанковских), предоставленным
клиентам
91604
1 074 243,0000
Задолженность по процентным
платежам по основному долгу, списанному из-за невозможности взыскания
Неполученные проценты
по межбанковским кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам, списанным
с баланса кредитной организации
91703
84,0000
Неполученные проценты
по кредитам и прочим размещенным средствам (кроме межбанковских), предоставленным
клиентам, списанным с баланса кредитной организации
91704
763,0000
Задолженность по сумме
основного долга, списанная из-за невозможности взыскания
Задолженность по межбанковским
кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам, списанная за счет резервов
на возможные потери
91801
500,0000
Задолженность по кредитам
и прочим размещенным средствам, предоставленным клиентам (кроме межбанковских),
списанная за счет резервов на возможные потери
91802
32 849,0000
Долги, списанные в убыток
91803
24 509,0000
Счет для корреспонденции
с пассивными счетами при двойной записи
99998
24 156 847,0000
Счет для корреспонденции
с активными счетами при двойной записи
99999
239 187 239,0000
Г. Срочные операции
Требования по поставке
денежных средств
93001
3 217 191,0000
Требования по поставке
денежных средств от нерезидентов
93002
83 645,0000
Требования по поставке
драгоценных металлов
Требования по поставке
драгоценных металлов от нерезидентов
93102
0,0000
Требования по поставке
ценных бумаг
93201
0,0000
Требования по поставке
денежных средств
со сроком исполнения
на следующий день
93301
0,0000
со сроком исполнения
от 2 до 7 дней
93302
0,0000
со сроком исполнения
более 91 дня
93305
3 020 520,0000
со сроком исполнения
более 91 дня от нерезидентов
93310
2 994 679,0000
со сроком исполнения
в течение периода, оговоренного в договоре
93311
11 088,0000
Требования по поставке
драгоценных металлов
со сроком исполнения
от 31 до 90 дней
93404
0,0000
со сроком исполнения
в течение периода, оговоренного в договоре
93411
272 244,0000
Требования по поставке
ценных бумаг
со сроком исполнения
на следующий день
93501
101 041,0000
со сроком исполнения
от 2 до 7 дней
93502
0,0000
со сроком исполнения
от 8 до 30 дней
93503
0,0000
Требования по обратному
выкупу ценных бумаг
со сроком исполнения
на следующий день
93601
79 006,0000
со сроком исполнения
от 2 до 7 дней
93602
3 584 781,0000
со сроком исполнения
от 8 до 30 дней
93603
1 073 803,0000
со сроком исполнения
от 31 до 90 дней
93604
572 409,0000
Требования по обратной
продаже ценных бумаг
со сроком исполнения
на следующий день
93701
0,0000
со сроком исполнения
от 2 до 7 дней
93702
529 363,0000
со сроком исполнения
от 8 до 30 дней
93703
205 486,0000
Нереализованные курсовые
разницы по переоценке иностранной валюты
93801
0,0000
Нереализованные курсовые
разницы по переоценке драгоценных металлов
93901
0,0000
Нереализованные курсовые
разницы по переоценке ценных бумаг
94001
48 802,0000
Обязательства по поставке
денежных средств
96001
3 216 754,0000
Обязательства по поставке
драгоценных металлов
96101
0,0000
Обязательства по поставке
драгоценных металлов от нерезидентов
96102
83 290,0000
Обязательства по поставке
ценных бумаг
96201
0,0000
Обязательства по поставке
денежных средств
со сроком исполнения
на следующий день
96301
101 041,0000
со сроком исполнения
от 2 до 7 дней
96302
0,0000
со сроком исполнения
от 8 до 30 дней
96303
0,0000
со сроком исполнения
от 31 до 90 дней
96304
0,0000
со сроком исполнения
более 91 дня
96305
2 994 679,0000
со сроком исполнения
более 91 дня от нерезидентов
96310
3 019 200,0000
со сроком исполнения
в течение периода, оговоренного в договоре
96311
269 646,0000
Обязательства по поставке
драгоценных металлов
со сроком исполнения
в течение периода, оговоренного в договоре
96411
10 711,0000
Обязательства по поставке
ценных бумаг
со сроком исполнения
на следующий день
96501
0,0000
со сроком исполнения
от 2 до 7 дней
96502
0,0000
Обязательства по обратному
выкупу ценных бумаг
со сроком исполнения
на следующий день
96601
75 201,0000
со сроком исполнения
от 2 до 7 дней
96602
3 554 441,0000
со сроком исполнения
от 8 до 30 дней
96603
1 060 555,0000
со сроком исполнения
от 31 до 90 дней
96604
582 538,0000
Обязательства по обратной
продаже ценных бумаг
со сроком исполнения
на следующий день
96701
0,0000
со сроком исполнения
от 2 до 7 дней
96702
590 784,0000
со сроком исполнения
от 8 до 30 дней
96703
230 132,0000
Нереализованные курсовые
разницы по переоценке иностранной валюты
96801
1 724,0000
Нереализованные курсовые
разницы по переоценке драгоценных металлов
96901
3 362,0000
Нереализованные курсовые
разницы по переоценке ценных бумаг
97001
0,0000
Д. Счета депо
Ценные бумаги на хранении
в депозитарии
98000
800 983,0000
Ценные бумаги на хранении
в ведущем депозитарии (НОСТРО депо базовый)
98010
2 279 366 404,0000
Ценные бумаги на хранении
в других депозитариях (НОСТРО депо расчетный)
98015
9,0000
Ценные бумаги в пути,
на проверке, на переоформлении
98020
29,0000
Ценные бумаги владельцев
98040
1 263 313 538,0000
Ценные бумаги, принадлежащие
депозитарию
98050
365 120 058,0000
Ценные бумаги в доверительном
управлении
98055
7 238 594,0000
Ценные бумаги, принятые
на хранение от других депозитариев (ЛОРО депо расчетный)
98065
4,0000
Ценные бумаги, обремененные
обязательствами
98070
643 741 730,0000
Ценные бумаги вне обращения
98090
753 501,0000
Приложение
2
Структура
рисков при выполнении инвестиционных проектов
Виды рисков
Причины возникновения рисков
Последствия для проекта
Меры по снижению риска
Технические
1. Ошибки в проектировании,
недостатки технологий и ошибки при выборе оборудования.
Неправильное определение
потребной мощности производства.
Срыв выполнения подрядчиками
обязательств.
Недостатки управления.
Нехватка квалифицированной
рабочей силы.
Отсутствие опыта работы
с импортным оборудованием.
Невыход на проектную мощность,
или выпуск продукции более низкого качества, чем запланировано.
Отказ от финансирования
принципиально новых проектов.
Исключение или сведение
к минимуму использования новых технологий и оборудования.
Привлечение проектировщика
и подрядчика, имеющих высокую квалификацию и опыт реализации подобных проектов.
2. Ошибки в проектировании,
выборе оборудования, в управлении ходом реализации проекта.