Ипотечное кредитование в РФ и Иркутской области
(в
ред. постановления ЗС Иркутской области от 30.05.2007 N 32/27-ЗС)
Администрация
Иркутской области:
(в
ред. постановления ЗС Иркутской области от 30.05.2007 N 32/27-ЗС)
организует
работу по реализации программы в рамках полномочий;
обеспечивает
целевое и эффективное использование средств областного бюджета;
осуществляет
контроль за соблюдением соответствующих процедур при реализации программы;
осуществляет
иные полномочия.
Разработчик
программы и ответственный исполнитель программы - Департамент градостроительной
деятельности и дорожного хозяйства Иркутской области.
(в
ред. постановления ЗС Иркутской области от 30.05.2007 N 32/27-ЗС)
Организация
управления программой
Контроль
за исполнением программы осуществляется уполномоченными органами
государственной власти Иркутской области в пределах их компетенции в
установленном законодательством порядке.
Финансовый
контроль за целевым использованием бюджетных средств осуществляется в
соответствии с бюджетным законодательством.
Ответственный
исполнитель готовит ежеквартальную информацию, полугодовой и годовой отчеты о
ходе финансирования и реализации мероприятий программы.
2.3 Характеристика
деятельности Сбербанка в г.Иркутске
Подразделение
кредитования физических лиц Сбербанка России в Иркутске находится по адресу: Иркутск,
улица Депутатская, дом 32.. Оно создано на
основании решения общего собрания акционеров и приказа Сбербанка России, имеет
собственную печать, штампы, бланки с использованием наименования Сбербанка
России.
Отделение банка входит в единую
систему Сбербанка России, организационно подчиняется Национальному банку РБ Сберегательного
банка России.
Отделение Сбербанка наделяется
имуществом, которым оно владеет, пользуется и распоряжается от имени Сбербанка
РФ, самостоятельно принимает меры к государственной регистрации недвижимого
имущества, движимого имущества в случаях определенных федеральным
законодательством, а также сделок с таким имуществом.
Имеет отдельный баланс, который
входит в баланс Сбербанка России. Отделение совершает сделки и иные юридические
действия от имени Сбербанка России и в его интересах. Отделение банка в своей
деятельности руководствуется законодательством РФ, иными нормативными правовыми
актами, в том числе нормативными актами Банка России, указаниями Национального
банка РБ, действует на основании Положения и Устава Сбербанка России.
Деятельность ОСБ № 7740
осуществляется на основе утвержденных Сбербанком России планов (бизнес-плана,
финансового плана и других), разрабатываемых отделением с учетом особенностей
его деятельности в порядке, определенном Сбербанком России.
Целью деятельности отделения банка
является:
- привлечение денежных средств от
юридических и физических лиц и размещение их на условиях возвратности,
платности и срочности;
- осуществление расчетно-кассового
обслуживания клиентов, а также других банковских операций;
- обеспечение сохранности денежных
средств и других ценностей клиентов, вверенных отделению банка.
Отделение Сберегательного банка г.Иркутска
осуществляет банковские операции и сделки на основании Устава Сбербанка,
Генеральной лицензии, выданной Банком России, Положения, в соответствии с
правилами, установленными Сбербанком, с учетом запретов и ограничений, а также
доверенностью (в том числе Генеральной доверенностью, доверенностью в порядке
передоверия), выданной его руководителю Сбербанком (Президентом, председателем
Правления Сбербанка или иным уполномоченным лицом).
К числу банковских операций по
обслуживанию физических и юридических лиц относятся:
- открытие, закрытие и ведение
счетов по вкладам в рублях и инвалюте;
- прием платежей наличными
деньгами для перечисления по назначению;
- прием наличных денежных средств
для перевода в целях зачисления во вклад или выплаты наличными деньгами;
- выплата государственных пенсий и
пособий;
- выполнение государственных
программ по выплате компенсаций населению;
- выдача заработной платы,
стипендий и других доходов граждан согласно заключенных договорам с
предприятиями и организациями;
- выдача и обслуживание банковских
карт;
- выдача наличных рублей по
международным банковским картам и/или картам СБЕРКАРТ через кассу;
- прием документов на выдачу
кредита;
- рассмотрение кредитной заявки,
заключение кредитных договоров и других кредитных документов (наличие
Кредитного комитета);
- выдача кредита и прием средств в
погашение задолженности по кредитному договору.
Для населения Банк предлагает ряд
кредитных программ: ипотечное кредитование, образовательный кредит,
эспресс-кредитование, кредиты на неотложные нужды и другие виды, различные виды
вкладов, обмен валют, международные банковские карты, денежные переводы и
другие услуги.
Ипотека от Сбербанк России в г. Иркутск представлена следующими ипотечными программами.
Таблица 2.1.
Разновидности ипотеки, предоставляемые Сбербанком г. Иркутска
С сентября 2002 года ОАО
"СЕРБАНК РОССИИ" получил право на участие в Федеральной программе
ипотечного жилищного кредитования.
В настоящее время банк имеет
Личную программу ипотечного жилищного кредитования, которая позволяет проводить
операции с недвижимостью не только на рынке вторичного жилья, как предусмотрено
по Федеральной программе, а приобретать клиентам строящееся жилье.
Основные условия Федеральной
программы ипотечного кредитования:
Максимальный срок кредита до 30
лет, ограничение - пенсионный возраст заёмщика и созаёмщиков;
Первоначальный взнос - не менее 15
процентов от стоимости квартиры;
Сумма кредита может составлять не
более 90 процентов от стоимости жилого помещения;
Кредит выдаётся под залог
приобретаемой квартиры с 01 июля 2007 г., из расчёта 12-12,5 процента годовых,
в зависимости от срока кредитования.
Сбербанк РФ на основании лицензии,
выданной Банком России, может осуществлять следующие банковские операции:
- привлекать денежные средства
физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный
срок);
- размещать указанные выше
привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
- открывать и вести банковские
счета физических и юридических лиц;
- осуществлять расчеты по
поручению физических и юридических лиц, в том числе, банков-корреспондентов, по
их банковским счетам;
- инкассировать денежные средства,
векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание
физических и юридических лиц;
- покупать и продавать иностранную
валюту в наличной и безналичной формах;
- выдавать банковские гарантии;
- осуществлять переводы денежных
средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов, за
исключением почтовых переводов.
Банк, помимо перечисленных выше
банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:
- выдавать поручительства за
третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
- осуществлять доверительное
управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и
юридическими лицами;
- осуществлять операции с
драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с
законодательством Российской Федерации;
- предоставлять в аренду
физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них
сейфы для хранения документов и ценностей;
- приобретать права требования от
третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
- осуществлять лизинговые операции;
- оказывать консультационные и
информационные услуги.
Сбербанк РФ так же вправе
осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской
Федерации.
2.4 Анализ финансового
состояния Сбербанка г. Иркутска
Одним из стратегических
приоритетов является развитие в секторе обслуживания частных клиентов: ипотечного кредитования, автокредитования,
размещения средств во вклады, обслуживания пластиковых карт и др.
Среди корпоративных клиентов банка
- организации самых разных масштабов и направлений деятельности. Всем своим
клиентам - юридическим лицам Сбербанк предлагает полный спектр финансовых
услуг, включая любые виды финансирования, комплекс расчетно-кассового обслуживания,
дополнительные инвестиционные и другие возможности.
Валюта баланса Сбербанка по итогам
третьего квартала 2008 года увеличилась на 56 процентов по сравнению с началом
года и на 22 процента по сравнению с результатами второго квартала, составив
112 млрд. рублей или 3,2 млрд. евро. Портфель кредитов, выданных физическим и
юридическим лицам, на 1.10 2008 г. вырос с начала года на 61 процент и достиг
70 млрд. рублей. Темпы прироста за квартал составили 21 процент.
Капитал банка составил 11 млрд.
рублей, чистая прибыль с начала года - 23 млн. рублей по российским стандартам
отчетности.
Ипотечный портфель с начала года
вырос в два с лишним раза, из которых 45 процентов приходятся на третий
квартал, составил 12,6 млрд. рублей. Портфель по автокредитам равен 4 млрд.
рублей, что почти втрое больше аналогичного показателя на начало года и на 30
процентов превышает показатель по итогам полугодия. В 2008 году банк
существенно нарастил объемы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса:
с начала года портфель увеличен в три с половиной раза, составив на отчетную
дату 1,7 млрд. рублей. Прирост по итогам квартала составил 40 процентов.
Портфель кредитов юридическим
лицам в третьем квартале увеличен на 16 процентов, достигнув 51 млрд. рублей,
что в полтора раза превышает показатель начала года. Портфель вкладов граждан
превысил 10 млрд. рублей, что практически вдвое больше аналогичного показателя
на начало года и на 50 процентов больше показателя на предыдущую отчетную дату.
В начале 2007 года размер
Уставного капитала банка был увеличен на 45 млн. USD. К концу 2008 года банк
намерен увеличить объем собственного капитала до 200-220 млн. USD, объем
активов - до 1,8-2 млрд. USD.
Таблица 2.2 Структура ресурсов Сбербанка
г. Иркутска, млн. руб.
Ресурсы
|
По состоянию на:
|
Абсол. измен. * (+/-)
|
Относ. измен. *%
|
01.01.2007
|
01.01.2008
|
01.01.2009
|
Сумма
|
Уд. Вес,%
|
Сумма
|
Уд. Вес,%
|
Сумма
|
Уд. Вес,%
|
Всего,
в том числе
|
13 071
|
100,00
|
27 807
|
100,00
|
66 569
|
100,00
|
53 498
|
509,29
|
Собственный капитал
|
1 406
|
10,76
|
2 821
|
10,14
|
4 930
|
7,41
|
3 884
|
350,64
|
Привлеченные средства
|
7 171
|
54,86
|
15 615
|
56,15
|
41 704
|
62,65
|
34 533
|
581,56
|
Заемные средства
|
4 494
|
34,38
|
9 370
|
33,70
|
19 953
|
29,97
|
15 459
|
443,99
|
* - отношение показателя 2009 года
к 2007 году
Ресурсы Сбербанка г. Иркутска,
имеют устойчивую к росту тенденцию: на начало 2009 года по сравнению с началом
2007 года они увеличились на 53 498 млн. руб. или на 509,29 процентов, что
свидетельствует об активной работе банка по наращиванию ресурсной базы.
Рост произошел за счет абсолютного
увеличения привлеченных ресурсов на 49 974 млн. руб. или 528,41 процентов и
роста величины собственного капитала на 3 884 млн. руб. или 350,64 процентов.
При этом темп роста привлеченных ресурсов выше темпа роста собственного
капитала, в результате чего прослеживается тенденция к увеличению доли
привлеченных ресурсов на 3,35 процента в общей сумме обязательств. А доля
собственных средств соответственно имеет тенденцию к снижению.
В составе ресурсов кредитной
организации преобладают привлеченные средства, удельный вес которых в общем
объеме в 2007 году составлял 89,24 процентов, тогда как в 2008 году -89,86
процентов и 2009 году - 92,59 процентов.
Анализ структуры собственного
капитала (см. таблицу 2.3).
Таблица 2.3 - Анализ структуры
собственного капитала, млн. руб.
Собственный капитал
|
По состоянию на:
|
Абсол. измен. * (+/-)
|
Относ. измен. *%
|
01.01.2007
|
01.01.2008
|
01.01.2009
|
Сумма
|
Уд. вес
|
Сумма
|
Уд. вес
|
Сумма
|
Уд. вес
|
Всего, в том числе
|
1 406
|
100,0
|
2 822
|
100,0
|
4 930
|
100,0
|
3524
|
350,64
|
Уставный капитал
|
675
|
48,01
|
730
|
25,32
|
1 105
|
22,41
|
430
|
163,70
|
Эмиссионный доход
|
530
|
37,69
|
729
|
25,3
|
2 018
|
40,93
|
1488
|
380,75
|
Фонды и неиспольз.
прибыль
|
130
|
9,25
|
295
|
10,35
|
1 199
|
24,32
|
1069
|
922,31
|
Прибыль
|
164
|
11,66
|
903
|
31,33
|
1 061
|
21,52
|
897
|
646,95
|
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10
|