Из
приведенной таблицы видно, насколько изменилась структура вкладов в 2007 году
по сравнению с 2006 годом. Самыми востребованными являются вклады сроком более
1 года, их доля составляет в 2007 году 57,7 %, за счет внедрения новых видов
долгосрочных вкладов: пенсионные, с более высокими процентными ставками, а
также выигрышный. Менее востребованными стали вклады сроком на от 91 до 180
дней и от 181 дня до 1 года.
Наиболее
популярными являются долгосрочные вклады. Это вызвано тем, что преобладающее
большинство частных лиц в настоящее время, в основном пожилого возраста,
старается размещать денежные средства для накопления на больший срок. Доля же
вкладов до востребования и сроком на 3 месяца наоборот сокращается, так как
физические лица стремятся не только к сохранности, но и к увеличению суммы
накоплений.
Таблица 2 -
Структура вкладов в иностранной валюте (Доллары США)
Срок
На 01.01.2006г.
На 10.01.2007г.
На 01.01.2008г.
Изменения
На 01.01.2006г/
На 01.01.2008г
Сумма, тыс.руб.
уд.вес %
Сумма, тыс.руб.
уд.вес %
Сумма, тыс.руб.
уд.вес %
Сумма, тыс.руб.
уд.вес %
До востребования
283,5
13,4
1,4
0
0,3
0
-1,1
-0,13
от 31 до 90 дней
-
-
33,6
1,5
429,4
16,1
+429,4
+51,4
от 91 до 180 дней
981,9
46,6
980,6
45,4
1111,6
41,8
+129,7
+15,5
от 181 до 1 года
340,2
16,1
892,6
41,3
940,8
35,4
+600,2
+71,9
более 1 – 3 года
340,6
16,18
222,1
10,2
57,3
2,2
-283,3
-33,9
Свыше 3 лет
158,2
7,5
29
1,3
117,4
4,4
-40,8
-4,89
ИТОГО
2104,4
100
2159,3
100
2656,8
100
834,1
100
Доля
вкладов, открываемых в долларах США, возрастает. Так сумма остатков
привлеченных средств в долл. США увеличилась за 2007 год
Среди
вкладов в долларах США преобладает вклад сроком от 91 до 180 дня, его доля
составляет 41,8 % открываемых валютных вкладов. В течение года наблюдалось
увеличение удельного веса, это связано с тем, что физические лица стали
размещать денежные средства во вклады на более продолжительный срок.
Динамика
количества открываемых в банке срочных вкладов в долларах США аналогична
динамике суммы данных вкладов.
Таблица 3 -
Структура вкладов в иностранной валюте
Срок
На 01.01.2006г.
На 10.01.2007г.
На 01.01.2008г.
Изменения
На 01.01.2006г/На
01.01.2008г.
Сумма, тыс.руб.
уд.вес %
Сумма, тыс.руб.
уд.вес %
Сумма, тыс.руб.
уд.вес %
Сумма, тыс.руб.
уд.вес %
До востребования
-
-
-
-
-
-
-
-
от 31 до 90 дней
-
-
-
-
-
-
-
-
от 91 до 180 дней
-
-
-
-
-
-
-
-
от 181 до 1 года
35,5
100
38,7
100
40,3
52,2
+4,8
+11,6
более 1 – 3 года
-
-
-
-
36,8
47,8
+36,8
+88,4
Свыше 3 лет
-
-
-
-
-
-
-
-
ИТОГО
35,5
100
38,7
100
77,1
100
41,6
100
Вклады в
ЕВРО среди клиентов банка не пользуются большой популярностью. Так на пример,
сумма остатков на депозитах в ЕВРО на 01.01.08 г. увеличилась в 2 раза, по
сравнению с 2005 годом, основная часть из которых – вклады от 181 дня до 1 года
и от 1 года до 3 лет. Население еще не склонно доверять ЕВРО, вклады в этой
валюте открываются в основном на средний срок.
Общая сумма
открытых в банке по состоянию на 1 января 2008 года вкладов в ЕВРО составила 77
100 тыс. рублей.
В таблице 4
проведен анализ движения денежных средств по вкладам за период с 2005 по 2007
год. В анализе рассмотрены поступления денежных средств, в том числе наличные
деньги и безналичные зачисления. А также причисление процентов по вкладам.
Помимо этого проанализированы расход по вкладам, в том числе наличные деньги и
безналичные списания.
Таблица 4 –
Анализ движения средства по вкладам за 2005 -2007 года
На 01.01.2006 г.
На 01.01.2007 г.
На 01.01. 2008 г.
Изменения
на 01.01.2008г./
на 01.01.2006 г.
Сумма, тыс.руб.
уд.вес %
Сумма, тыс.руб.
уд.вес %
Сумма, тыс.руб.
уд.вес %
Сумма, тыс.руб.
уд.вес %
Поступления по вкладам
всего в т.ч.
32625
100
61129,1
100
85425,3
100
52800,3
261,84
Наличные деньги
16853
51,7
36855,5
54,1
42583,5
49,89
25730,5
252,68
Б/н зачисления
14854,2
45,5
27110
44,4
29872,3
34,97
15018,1
201,10
Причисление процентов по
вкладам
917,8
2,8
909,6
1,5
1472,3
15,17
554,5
160,42
Расход по вкладам всего:
В т.ч.
29809,9
100
50991,9
100
74523,3
100
44713,4
250,00
Наличные деньги
28573,2
88,9
39970,8
67,1
52465,3
70,4
23892,1
183,62
Б/н списания
3187,9
11,1
16825,5
32,9
21423,4
29,6
18235,5
672
Объем поступлений по вкладам увеличился с 2005 года по 2007 год на
52800,3 тыс. руб., или на 261,84%. Из них наличными деньгами 25730,5 тыс.руб.,
а безналичные зачисления 15018,1. Причисленные проценты по вкладам увеличились
на 554,5 тыс.руб., а в процентах это составило 160,4%
Расход по вкладам увеличился на 44713,4 тыс. руб., из них
наличными деньгами 23892,1 тыс.руб. или 183,62%, а безналичные списания 18235,5
тыс.руб., в темпе росте это составило 672%. Увеличение безналичных списаний
связано с тем, что клиенты активно пользуются пластиковыми картами, а также
многие клиенты оформляют по вкладам длительные поручения для осуществления расчетов
на списания со счета денежных средств для погашения основного долга и текущих
процентов по кредитам.
Такие изменения связаны с более устойчивым финансовым положением в
стране, росте предложения рабочих мест, росте заработной платы.
Таблица 5 –
Количество счетов по действующим видам вкладов (штук).