Кредитование предприятий среднего и малого бизнеса
·
строительные
материалы в производстве строительных работ;
·
имущество,
которое уже является предметом залога;
·
драгоценные
камни, металлы и ювелирные изделия;
·
крупный
рогатый скот;
·
животные;
·
права
аренды земельных участков в качестве самостоятельного предмета залога.
С 16 сентября 2010 г. ОАО «Русь-Банк»
осуществляет кредитование индивидуальных
предпринимателей и юридических лиц по Программе «Предприниматель»
на условиях, представленных в Приложении Ж.
Основные преимущества наших Программ
кредитования СМБ:
–
Срок
рассмотрения заявки – 5 рабочих дней.
–
Срок
кредитования – до 5 лет.
–
Возможность
предоставления отсрочки по уплате основного долга до – 18 месяцев.
–
Минимальный
комплект документов.
–
Требования, предъявляемые к заемщику:
–
Срок
работы в своем сегменте рынка – не менее 6 мес.
–
Государственная
доля в уставном капитале – не более 50%
–
Доля
резидентов в уставном капитале – 100%
–
Вид
деятельности, не включающий:
o
Производство
и торговлю оружием, военной техникой
o
Производство
табачных изделий
o
Игорный
бизнес
o
Спекуляции
с ценными бумагами
o
Инвестиции
в ценные бумаги
Дополнительно, при кредитовании за счет средств ОАО «Российский
Банк Развития»:
·
Производство
и реализация алкогольной продукции
·
Производство
и реализация подакцизных товаров, а также добыча и реализация полезных
ископаемых
·
Средние
предприятия оптовой и розничной торговли
·
Спекуляции
с валютой
·
Производство,
наносящее вред окружающей среде
Страхование жизни и здоровья Заемщика:
При
оформлении Кредитного договора в ОАО «Русь-Банк» Заемщику предоставляется
возможность осуществить страхование жизни и здоровья для Заемщиков по кредитам
для среднего и малого бизнеса.
Таблица
10. Условия страхования заемщиков
Страховые риски
|
·
Смерть
Заемщика от любой причины.
·
Установление
I или II (с ограничением способности к трудовой деятельности II или III
степени) группы инвалидности от любой причины.
|
Страховая
сумма
|
Страховая
сумма устанавливается в размере равном сумме фактической задолженности
клиента по кредиту на дату наступления страхового случая, но не более
первоначальной суммы кредита.
|
Выгодоприобретатель
|
Банк в
размере фактической задолженности по кредитному договору на дату наступления
страхового случая.
|
Страховые
взносы
|
Страховые
взносы единовременно списываются с Вашего счета в день выдачи кредита за счет
кредитных средств или за счет собственных средств.
|
Расходы на
страхование
|
0,25% в
месяц от первоначальной суммы кредита
|
Требования, предъявляемые к обеспечению
Срок
годности предмета залога должен быть больше срока действия запрашиваемого
кредита не менее чем на 365 календарных дней. Решение о возможности принятия в
залог предмета залога с меньшим сроком годности принимается только при положительном
согласовании Русь-Банка.
Не подлежат рассмотрению в качестве залогового обеспечения:
·
имущество,
которое не может выступать в качестве предмета залога на основании ГК РФ, Указа
Президента РФ №179 от 22 февраля 1992 года;
·
требования,
носящие личный характер, а также иные требования, залог которых запрещен
законом;
·
имущество,
обладающее неудовлетворительной ликвидностью – уникальное имущество либо
имущество, сегмент рынка которого сильно ограничен / отсутствует;
·
не
участвующее в производственной деятельности и незначимое для Залогодателя
движимое имущество (за исключением, когда предметом обеспечения является имущество
с уровнем ликвидности не ниже среднего);
·
имущество,
имеющие ограниченный срок годности или срок годности которых меньше срока
действия Кредита (за исключением, когда предметом обеспечения выступают товары
в обороте);
·
имущество,
работоспособность которого на момент первичного осмотра / планового
мониторинга не подтверждена, а также недвижимое имущество с явными признаками
разрушения и отсутствием или неисправностью центральных коммуникаций;
·
насосное
и компрессорное оборудование;
·
сети
связи, сети коммуникаций, коммуникационное оборудование, офисная оргтехника;
·
предметы
искусства, художественные ценности, раритеты, коллекции;
·
объекты
интеллектуальной собственности;
·
предметы
антиквариата;
·
будущий
урожай.
·
морально
и физически устаревшее оборудование (за исключением емкостного) старше 10 лет
(на момент оформления в залог);
·
не
выделенные в натуре доли в праве на недвижимое имущество в общей совокупности
не составляющие 100%;
·
морские,
речные и воздушные суда старше 20 лет (на момент оформления в залог);
·
опытные
образцы промышленных изделий;
·
производственная
недвижимость сельскохозяйственного назначения;
·
объекты
незавершенные строительством (менее чем 80% готовности);
·
социально-значимые
объекты (котельные, трансформаторные подстанции и т.д.);
·
отдельные
части предприятия, не обеспечивающие замкнутый технологический цикл;
·
оборудование
оборонной промышленности;
·
выставочные
товарные образцы;
·
строительные
материалы в производстве строительных работ;
·
имущество,
которое уже является предметом залога;
·
драгоценные
камни, металлы и ювелирные изделия;
·
крупный
рогатый скот;
·
животные;
·
права
аренды земельных участков в качестве самостоятельного предмета залога.
Для того, чтобы воспользоваться кредитами по
данным программам, потенциальному заемщику (представителю СМБ) необходимо
предоставить в банк следующие документы.
Для
организаций следующих организационно-правовых форм – ООО / ЗАО / ОАО,
находящихся на упрощенной системе налогообложения:
1.
Анкета-Заявление
по форме Банка (Приложение З)
Учредительные
и регистрационные документы:
2.
Устав
/ Учредительный договор со всеми изменениями и дополнениями (нотариально
заверенные копии), Свидетельство о государственной регистрации юридического
лица, Свидетельства о государственной регистрации изменений, вносимых в
учредительные документы (при их наличии) (нотариально заверенные копии),
Свидетельство о постановке на налоговый учет (нотариально заверенная копия),
Приказ/протокол об избрании руководителя (копии, заверенные ЗАЕМЩИКОМ), Приказ
о назначении Главного бухгалтера (если есть Главный бухгалтер) (копия,
заверенная ЗАЕМЩИКОМ), Решение собрания акционеров (учредителей) о привлечении
кредитных ресурсов (подлинник или копия, заверенная ЗАЕМЩИКОМ), Выписка из
Единого государственного реестра юридических лиц на текущую дату (подлинник или
нотариально заверенная копия), Ксерокопии паспортов всех собственников бизнеса
и руководителей (копия, заверенная ЗАЕМЩИКОМ).
Финансовые и
прочие документы:
3.
Справки
из банков о ежемесячных оборотах по всем счетам за последние 12 месяцев, о
ссудной задолженности, картотеки №2 и кредитной истории (оригиналы).
4.
Налоговые
декларации за 2 последних квартала (копии, заверенные ЗАЕМЩИКОМ).
5.
Книга
учета доходов и расходов, кассовая книга за 4 последних квартала (копии,
заверенные ЗАЕМЩИКОМ).
6.
Документы
на собственность и аренду основных средств.
7.
Договоры
с основными поставщиками и покупателями.
Документы на
залог:
8.
Копии
документов, подтверждающих право собственности на имущество, предлагаемое в
залог (договора купли-продажи, накладные, счета-фактуры, акты приема-передачи,
платежные документы (выписки с расчетного счета, платежные поручения, кассовые
чеки), свидетельства о собственности (ПТС, ПСМ, свидетельство о регистрации
прав на недвижимое имущество)).
Для
организаций следующих организационно-правовых форм – ООО / ЗАО / ОАО,
находящихся на стандартной системе налогообложения:
1.
Анкета-Заявление
по форме Банка
Учредительные
и регистрационные документы:
2.
Устав
/ Учредительный договор со всеми изменениями и дополнениями (нотариально
заверенные копии), Свидетельство о государственной регистрации юридического
лица, Свидетельства о государственной регистрации изменений, вносимых в
учредительные документы (при их наличии) (нотариально заверенные копии),
Свидетельство о постановке на налоговый учет (нотариально заверенная копия),
Приказ/протокол об избрании руководителя (копии, заверенные ЗАЕМЩИКОМ), Приказ
о назначении Главного бухгалтера (если есть Главный бухгалтер) (копия,
заверенная ЗАЕМЩИКОМ), Решение собрания акционеров (учредителей) о привлечении
кредитных ресурсов (подлинник или копия, заверенная ЗАЕМЩИКОМ), Выписка из
Единого государственного реестра юридических лиц на текущую дату (подлинник или
нотариально заверенная копия), Ксерокопии паспортов всех собственников бизнеса
и руководителей (копия, заверенная ЗАЕМЩИКОМ).
Финансовые и
прочие документы:
3.
Справки
из банков о ежемесячных оборотах по всем счетам за последние 12 месяцев, ссудной
задолженности, картотеки №2 и кредитной истории (оригиналы).
4.
Бухгалтерская
отчетность предприятия за 4 последних квартала (копии, заверенные ЗАЕМЩИКОМ).
5.
Документы
на собственность и аренду основных средств.
6.
Договоры
с основными поставщиками и покупателями.
Документы на
залог:
7.
Копии
документов, подтверждающих право собственности на имущество, предлагаемое в
залог (договора купли-продажи, накладные, счета-фактуры, акты приема-передачи,
платежные документы (выписки с расчетного счета, платежные поручения, кассовые
чеки), свидетельства о собственности (ПТС, ПСМ, свидетельство о регистрации
прав на недвижимое имущество)).
Для
индивидуальных предпринимателей:
1.
Анкета-Заявление
по форме Банка
Учредительные
и регистрационные документы:
2.
Свидетельство
о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального
предпринимателя (нотариально заверенная копия), Свидетельство о постановке на
налоговый учет (нотариально заверенная копия), Выписка из Единого
государственного реестра индивидуальных предпринимателей на текущую дату
(подлинник или нотариально заверенная копия).
Финансовые и
прочие документы:
3.
Справки
из банков о ежемесячных оборотах по всем счетам за последние 12 месяцев, о
ссудной задолженности, картотеки №2 и кредитной истории (оригиналы).
4.
Налоговые
декларации за 2 последних квартала (копии, заверенные ЗАЕМЩИКОМ).
5.
Книга
учета доходов и расходов, кассовая книга за 4 последних квартала (копии,
заверенные ЗАЕМЩИКОМ).
6.
Документы
на собственность и аренду основных средств.
7.
Договоры
с основными поставщиками и покупателями.
Документы на
залог:
8.
Копии
документов, подтверждающих право собственности на имущество, предлагаемое в
залог (договора купли-продажи, накладные, счета-фактуры, акты приема-передачи,
платежные документы (выписки с расчетного счета, платежные поручения, кассовые
чеки), свидетельства о собственности (ПТС, ПСМ, свидетельство о регистрации
прав на недвижимое имущество)).
Список дополнительных документов, при
кредитовании по программе «Микрокредит» за счет средств ОАО «Российский
Банк Развития»:
Документы,
подтверждающие соответствие субъекта малого и среднего предпринимательства
(МСП) требованиям Федерального закона №209-ФЗ:
на момент проведения экспертизы кредитной
заявки:
·
справка,
подтверждающая соответствие субъекта МСП требованиям, предъявляемым к субъектам
МСП ст. 4 Федерального закона №209-ФЗ (в произвольной форме);
на момент заключения кредитных договоров:
·
копия
справки / заявки / анкеты, предоставляемую субъектом МСП в
Федеральную службу государственной статистики со сведениями о среднесписочной
численности работников субъекта МСП за предшествующий календарный год;
·
для
ОАО: копию выписки из реестра акционеров (на актуальную дату, составленную не
ранее чем за 30 дней даты заключения кредитного договора с МСП);
·
для
ООО: копию справки субъекта МСП о составе участников / акционеров (на
актуальную дату, составленную не ранее чем за 30 дней даты заключения
кредитного договора с МСП) (в произвольной форме).
После
ознакомления с условиями и преимуществами кредитования, клиент заполняет анкету
на получение кредита. После чего кредитный эксперт связывается с потенциальным
заемщиком для обсуждения вопросов получения кредита. Клиент предоставляет необходимый
пакет документов и договаривается с кредитным экспертом о выезде на место
ведения бизнеса для осмотра деятельности и залога. Далее при положительном
решении, оформляется соответствующий бланк решения о возможности кредитования в
течение 3-х дней и оформляется необходимая документация для получения кредита.
В ОАО «Русь-Банк» действуют условия
лояльности для клиентов Банка по Программам кредитования клиентов СМБ. По Программам
кредитования клиентов СМБ (в т.ч. «Предприниматель», «Увеличь обороты») снижение
на 1% годовой процентной ставки по кредиту / траншу предоставляется заемщикам
c положительной кредитной историей или заемщикам, предлагающим в обеспечение 100%
залог нежилой недвижимости. Заемщики, имеющие положительную
кредитную историю в Банке и / или в банках (при подтверждении
справкой из банков и выгрузкой из НБКИ). Кредитная
история может быть признана положительной, если выполняются следующие условия:
Кредит погашен:
– кредит
погашен и к моменту подачи заявления на новый кредит прошло не более 2 лет с
даты закрытия кредита и по нему имелось не более одного случая просроченного
платежа (до 5 дней включительно) в течение последних 180 календарных дней
обслуживания кредита или всего срока кредитования в случае, если кредит погашен
в срок до 180 дней;
– сумма выдаваемого кредита не превышает
1,5 – кратную сумму ранее выданного кредита.
Кредит действует:
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8
|