Кредитование проектов малого предпринимательства

В качестве количественных критериев в некоторых странах развитой экономики помимо описанных показателей может применяться размер уставного капитала, размер валовой выручки предприятия (в России предельный размер этого показателя (100 000 минимальных размеров оплаты труда) устанавливается для субъектов малого предпринимательства, применяющих упрощенную систему налогообложения учета и отчетности).

Таким образом, определяя сущность малого предпринимательства, мы выявили, что это – сектор экономики, характеризующийся мелкотоварным производством. В силу ограниченных ресурсов (сырьевых, финансовых, рабочей силы) этот сектор наиболее подвержен влияниям внешней среды, однако поэтому же малое предприятие является наиболее мобильной размерной хозяйствующей единицей, не требующей громоздких управленческих систем. Между руководителем (хозяином) и работником нет посредников, то есть менеджер- хозяин должен быть универсальным специалистом (администратором, маркетологом, управлять производством и сбытом) и при этом совмещать функции собственника. Из этого следует, что малое предпринимательство является также особым видом предпринимательской деятельности.

1.2. Малое предприятие в экономике страны.

Как уже было сказано, малые предприятия играют значительную роль в экономике страны. Возвращаясь к сказанному выше, можно говорить о влиянии малого предприятия на свою внешнюю среду.

При рассмотрении качественных характеристик малого предпринимательства можно говорить о его влиянии на:

- ресурсно-сбытовые рынки;

- на агентов рыночных отношений;

- на политические и социокультурные процессы.

С точки зрения влияния малого предпринимательства на ресурсные и сбытовые рынки есть основания говорить о его роли как: а) важного потребителя, осуществляющего значительные закупки для собственных производственных нужд; б) гибкого производителя, оперативно реагирующего на изменения конъюнктуры рынка и придающего рыночной экономике необходимую эластичность;

в) крупного работодателя, к тому же использующего рабочую силу социально уязвимых слоев (женщин, иммигрантов, инвалидов) и выполняющего в силу этого важную социальную функцию.

В аспекте воздействия малого предпринимательства на важнейших агентов рыночных отношений целесообразно выделить следующие моменты: а) малое предпринимательство играет значительную роль в формировании конкурентной среды; б) выступает как амортизатор колебаний экономической конъюнктуры; в) играет роль катализатора научно-технического и технологического прогресса (по оценкам специалистов, на его долю приходится около половины всех изобретений и научных разработок).

Воздействие малого предпринимательства на политические и социокультурные процессы выражается в его роли: а) амортизатора социальной напряженности, поскольку именно малое предпринимательство является фундаментальной основой формирования
“среднего класса” и, следовательно, ослабления присущей рыночной динамике тенденции к социальной дифференциации; б) источника обученных кадров, охватывающего подавляющее большинство мест производственного обучения.

В дополнение к вышеперечисленным, так сказать общим функциям малого предпринимательства, в России добавляются новые, обусловленные общеэкономической ситуацией, необходимостью смягчения кризиса в экономике и социально-политической сфере. Роль малого предпринимательства возрастает в силу того, что оно призваны: значительно и без существенных капитальных вложений расширить производство многих потребительских товаров и услуг с использованием местных источников сырья; принять активное участие в конверсии через кооперирование как с малыми (то есть внутри размерной группы), так и более крупными предприятиями; обеспечить эффективное использование высвобождающихся ресурсов; приблизить производство товаров и услуг к потребителю, помочь выравниванию условий жизни в населенных пунктах различных масштабов; вовлечь в производство часть материальных и финансовых средств населения, ранее использовавшихся исключительно для личного потребления; создать благоприятные предпосылки для трудоустройства части рабочей силы, высвобождающейся на крупных предприятиях; ускорить демонополизацию производства, развитие конкуренции, оптимизацию размерной структуры рыночных субъектов; послужить источником ощутимых бюджетных поступлений.

Не менее весомо социально-политическое значение малого предпринимательства: малые предприятия служат базой развития “среднего” класса, который в состоянии выступить гарантом стабильности в обществе.

Что касается количественных характеристик малого предпринимательства, к ним относят: абсолютное и удельное количество малых предприятий, число занятых на малых предприятиях, доля малых фирм в ВВП и др.

Таблица 1.1
Сравнительная характеристика масштабов развития малого предпринимательства в ведущих странах мира, в России и в Ростовской области
|Страны |Количество |Количество |Число |Доля малых |Доля малых |
| |малых и |малых и |занятых, |и средних |и средних |
| |средних |средних |млн. чел. |фирм в |фирм в ВВП,|
| |фирм, тыс. |фирм на | |общей |% |
| | |1000 | |численности| |
| | |жителей | |занятых, % | |
|Великобритания |2630 |46 |13,6 |49 |50-53 |
|Германия |2290 |37 |18,5 |46 |50-54 |
|Италия |3920 |68 |16,8 |73 |57-60 |
|Франция |1980 |35 |15,2 |54 |55-62 |
|США |19300 |74,2 |70,2 |54 |50-52 |
|Япония |6450 |49,6 |39,5 |78 |52-55 |
|Россия* |838 |5,7 |6 (12***) |9 |12 |
|Ростовская | | |0,206 | | |
|область** |27 |6 |(0,255***) |11 |- |
|г. | | | | | |
|Ростов-на-Дону |12,7 |13 |- |- |- |

* на 1 июля 1997г.
** на 1 октября 1997г.
*** с учетом вторичной занятости

Как видно из таблицы 1.1, малые предприятия в развитых странах (на место среди которых претендует Россия) производят в среднем чуть более половины ВВП, при этом малое предпринимательство в большинстве стран более эффективно, чем прочие сектора экономики. Учитывая, что данная выборка репрезентативна для развитых стран, и в данных странах в основном только экономические (то есть базисные) предпосылки формирования малого предпринимательства были схожи, а культурные и исторические разнились, можно утверждать, что в стране с рыночной экономикой весомая роль малого предпринимательства – объективна.

На данный момент в России малым предпринимательством занимается только 9 % населения, производя 12 % ВВП. Исходя из вышесказанного можно утверждать, что в России существует большой потенциал развития малого предпринимательства.

Учитывая выявленный потенциал можно было бы предположить, что малое предпринимательство должно развиваться сверхбыстрыми темпами с начала реформ и по сегодняшний день; что должен включиться механизм саморегуляции рыночной экономики, стимулируя создание и развитие малого предпринимательства экономическими методами. Однако этого не происходит, как видно на рисунке 1.1.

[pic]

Рис. 1.1 Динамика численности малых предприятий в РФ в 1992-1997гг.

Анализ официальной статистики обнаруживает резкое замедление темпов роста числа субъектов малого предпринимательства: если за 1992 г. их количество увеличилось в 1,2 раза (560 тыс. против 268 тыс.), а за 1993 г.
- в 1,5 раза (865 тыс. на конец года), то за 1994 г. прирост составил лишь
3,7% (896,9 тыс. на конец года). В 1995 г. впервые наблюдалось абсолютное сокращение количества малых предприятий - до 877,3 тыс., или на 2,2%.
Падение продолжилось и в 1996 г.: по данным Госкомстата РФ, в сентябре 1996 г. показатель составил 829,5 тыс. единиц субъектов малого предпринимательства, или 92,5% от уровня 1994г., самого удачного в новейшей истории российского малого предпринимательства. Незначительный рост в 1997 г. (на 1,02 %) можно отнести на счет общей экономической стабилизации.

Таким образом сопоставляя качественные и количественные характеристики малого предпринимательства можно выявить следующее противоречие: с одной стороны, налицо возрастание отмечавшейся выше значимости малых предприятий, а с другой – стагнация малого предпринимательства. Очевидно, что если не включаются экономические стимулы развития малого предпринимательства, значит этому мешают различные элементы надстройки: административные, правовые, культурные. На отсутствие предпринимательского образа мышления, выкорчеванного у советского человека административно-командной системой накладывается нежелание малых предпринимателей играть по правилам государства: “перерегистрацию многие предприятия не прошли, спрятались “в тень”, подтверждает и Генеральный директор Федерального фонда поддержки малого предпринимательства Высоков
В.В. (15, стр.1).

Сложившаяся тревожная ситуация усугубляется рядом обстоятельств: негативная динамика численности малых фирм сопровождается консервацией неблагоприятной отраслевой и региональной структуры российского малого предпринимательства (см. табл. 1.2 и 1.3).

Таблица 1.2

Распределение и динамика численности малых предприятий по ведущим отраслям в 1994-1996гг.
|Регион |1994г. |1995г. |Сентябрь 1996г.|Сентябрь |
| | | | |1996г. к |
| | | | |1994г. абс. |
| | | | |прирост, тыс. |
| |Тыс.|В % к |Тыс.|В % к |Тыс. |В % | |
| | |итогу | |итогу | |итогу | |
|Всего |896,|100 |877,|100 |829,5|100 |-67,4 |
|предприятий |9 | |3 | | | | |
|В том числе: | | | | | | | |
|Промышленность |127,|14,2 |128,|14,6 |129,8|15,6 |+2,6 |
| |2 | |5 | | | | |
|Строительство |123,|13,8 |145,|16,6 |136,9|16,5 |+13,4 |
| |5 | |5 | | | | |
|Торговля и | | | | | | | |
|общественное | | | | | | | |
|питание |419,|46,7 |374,|42,7 |347,6|41,9 |-71,8 |
| |4 | |6 | | | | |
|Общая | | | | | | | |
|коммерческая | | | | | | | |
|деятельность по | | | | | | | |
|обеспечению | | | | | | | |
|функционирования| | | | | | | |
|рынка |51,9|5,8 |42,4|4,8 |35,8 |4,3 |-16,1 |
|Наука и научное | | | | | | | |
|обслуживание |51,7|5,8 |48,8|5,6 |47,9 |5,8 |-3,8 |

По состоянию на сентябрь 1996г. 42 % малых предприятий России было сосредоточено в сфере торговли и общественного питания, по 16 % приходилось на промышленность и строительство. По Ростовской области доля малых предприятий, сосредоточенных в торговле и общественном питании ещё выше –
49 % ( на 1 июля 1997г.) Таким образом доля промышленных малых предприятий застыла на отметке 14-16%.

[pic]

Рис. 1.2.
В региональном аспекте сохраняется сверхконцентрация малых предприятий в
Центральном районе России (30-32 % всех зарегистрированных в РФ малых предприятий, в том числе доля Москвы стабильно составляет 21-22 %).

Таблица 1.3

Распределение и динамика численности малых предприятий по регионам

России в 1994-1996 гг.
|Регион |1994г. |1995г. |Сентябрь 1996г.|Сентябрь |
| | | | |1996г. к |
| | | | |1994г. абс. |
| | | | |прирост, тыс. |
| |Тыс. |В % к |Тыс. |В % к |Тыс. |В % | |
| | |итогу | |итогу | |итогу | |
|РФ, всего |896,9|100 |877,3 |100 |829,5|100 |-67,4 |
|Северный |26,4 |2,9 |25,7 |2,9 |17,6 |2,1 |-8,8 |
|Северо-Запад| | | | | | | |
|ный |78,6 |8,8 |84,6 |9,6 |96,9 |11,7 |+18,3 |
|Центральный |296,6|30,1 |267,6 |30,5 |270,3|32,6 |+0,7 |
|в т.ч. |159,4|17,8 |175,8 |20,0 |183,1|22,1 |+23,7 |
|Москва | | | | | | | |
|Волго-Вятски| | | | | | | |
|й |26,6 |2,9 |25,4 |2,9 |27,8 |3,4 |+1,2 |
|Центрально-Ч| | | | | | | |
|ерноземный |26,9 |3,0 |23,7 |2,7 |23,1 |2,8 |-3,8 |
|Поволжский |88,4 |9,9 |84,6 |9,6 |72,4 |8,7 |-16,0 |
|Северо-Кавка| | | | | | | |
|зский |79,5 |8,9 |86,5 |9,9 |68,9 |8,3 |-10,6 |
|Уральский |101,5|11,3 |93,7 |10,7 |73,1 |8,8 |-28,4 |
|Западно-Сиби| | | | | | | |
|рский |100,9|11,2 |91,7 |10,5 |90,2 |10,9 |-10,7 |
|Восточно-Сиб| | | | | | | |
|ирский |45,0 |5,1 |45,4 |5,2 |43,9 |5,3 |-1,1 |
|Дальне-восто| | | | | | | |
|чный |47,7 |5,3 |43,8 |5,0 |39,3 |4,7 |-8,4 |
|Калинин-град| | | | | | | |
|ская обл. |5,8 |0,6 |4,7 |0,5 |6,0 |0,7 |+0,2 |

Динамика численности постоянно занятых на малых предприятиях еще более негативна: показатель сентября 1996 г. (6,01 млн. человек) составил лишь
70,9% от уровня 1994 г. Абсолютное падение за 1996 г. по сравнению с 1995 г. достигло, по оценкам Госкомстата РФ, 2,9 млн. человек, а в отраслевом разрезе от этого больше всего пострадали промышленность и строительство
(см. рис. 1.3 и табл. 1.4).

Таблица 1.4

Распределение и динамика численности постоянно работавших на малых предприятиях по ведущим отраслям в 1994 - 1996гг.
|Регион |1994г. |1995г. |Сентябрь |Сентябрь |
| | | |1996г. |1996г. к |
| | | | |1994г. абс. |
| | | | |прирост, тыс. |
| |Тыс.|В % к |Тыс.|В % к |Тыс.|В % | |
| | |итогу | |итогу | |итогу | |
|Всего постоянно| |100 |8,94|100 |6,01|100 |-2,47 |
|работавших |8,48| | | | | | |
|Промышленность |2,38|28 |2,59|29,0 |1,37|22,8 |-1,01 |
|Строительство |2,63|31 |2,62|29,3 |1,55|25,7 |-1,08 |
|Торговля и | | | | | | | |
|общественное | | | | | | | |
|питание |2,1 |25 |2,20|24,6 |1,77|29,4 |-0,33 |
|Наука и научное| | | | | | | |
|обслуживание |0,2 |2 |0,23|2,6 |0,17|2,8 |-0,03 |
|Общекоммерческа| | | | | | | |
|я деятельность | | | | | | | |
|по обеспечению | | | | | | | |
|функционировани| | | | | | | |
|я рынка |0,3 |4 |0,32|3,6 |0,22|3,6 |-0,08 |

[pic]

Рис. 1.3. Динамика численности постоянно занятых на малых предприятиях
РФ в 1991-1997гг.

Кризисное положение дел в сфере российского малого предпринимательства во многом обусловлено силой отрицательных процессов, происходящих во внешней среде. В чем же суть деструктивного действия основных факторов внешней среды российского малого предпринимательства?

Первая из групп факторов связана с состоянием важнейших ресурсных рынков. Характерные черты ситуации с факторами производства для малых предприятий следующие:

- усложненность процедуры доступа к ресурсам (в первую очередь к земле и производственным помещениям), обусловливающая существенные потери времени и финансовых средств;

- отсутствие широкой информации о наличии ресурсов, порядке и условиях доступа к ним;

- недостаточная степень конкурсности и открытости в предоставлении ресурсов со стороны государства, ведущая к созданию неравных условий доступа к ним субъектов малого предпринимательства;

В настоящее время на первое место по значимости для малого предпринимательства в отношении ресурсного обеспечения выходит нехватка производственных площадей. Имеющиеся на крупных предприятиях избытки оборудования и неиспользуемых производственных мощностей только в ограниченном объеме включаются в рыночный оборот. Наиболее часто встречающимся вариантом взаимоотношений малых предприятий и основных владельцев недвижимости (крупных предприятий и муниципальных органов) стал договор краткосрочной аренды и, как правило, на неблагоприятных для малого предприятия условиях (срок такого договора 3-5 лет с правом заключения долгосрочной аренды в дальнейшем, однако реализация этого права по мнению многих предпринимателей проблематична, что сдерживает и заставляет их работать с оглядкой на возможность расторжения договора аренды). В дополнение к этому можно отметить высокую монополизированность рынка недвижимости.

Выход из данной ситуации видится в дальнейшем развитии рынка недвижимости. Уже сейчас есть достаточно эффективные проекты, позволяющие инициаторам окупить вложения в недвижимость в течение 2-3 лет. Развитие кредитно-финансового рынка позволяет уже сегодня привлекать заемные ресурсы на такой срок. К сожалению, большинство таких проектов относится к торговой сфере.

На начальном этапе развития малого предпринимательства (конец 80-х - начало 90-х годов) весьма острым был дефицит специализированного оборудования для малых предприятий, поскольку отечественные производители ориентировались на удовлетворение потребностей крупных государственных предприятий. С развитием рыночных преобразований и активизацией внешнеэкономической деятельности предложений по поставкам отечественного и импортного оборудования стало во многих случаях достаточно. Однако теперь трудности в приобретении малыми предприятиями подобного оборудования связаны прежде всего с финансовыми проблемами и информационным вакуумом
(малый предприниматель зачастую не может выйти на импортного производителя оборудования, не имеющего представительства в России). В связи с этим актуален опыт поддержки инвестиционных проектов субъектов малого предпринимательства, предлагаемый банком “Центр-инвест” в рамках “программы поддержки малых предприятий Дона”: специалисты банка могут помочь малому предприятию в поисках партнера, заключении контракта, оформлении сделки, осуществлении платежей на наиболее выгодных условиях.

Ситуация на рынке сырья и вспомогательных материалов в последнее время стабилизировалась: если раньше рост цен на продукцию базовых отраслей, используемую малыми предприятиями, опережал рост цен на продукцию малого предприятий, трудно было получить информацию по интересующим позициям, то сейчас цены стабилизировались, а соответствующие каталоги подбирают информацию практически по всем интересующим предпринимателя видам сырья и комплектующих.

В последнее время наблюдаются положительные сдвиги на финансовом рынке: расширяется набор услуг, предлагаемых банками малым предприятиям, снижается “цена” кредитных ресурсов, увеличиваются сроки кредитования.
Вместе с тем продолжается концентрация капиталов в крупных городах, периодически повторяющиеся кризисы различной природы и глубины, доступ российских банков к недорогим долгосрочным ресурсам для кредитования не снимает вопрос обеспечения кредитов.

По данным Центра социального прогнозирования и маркетинга в качестве основных трудностей во взаимоотношениях с банками малые предприниматели называют: 1) требование залога имущества - 14,6 %; 2) длительность процедуры оформления кредита - 11,5% (14, стр.87).

Трудности взаимоотношений с банками побуждают представителей малого предпринимательства обращаться к неформальному рынку ссудных ресурсов, в частности, одалживать деньги у родных и знакомых или даже у ростовщиков
(такие случаи имеют место в основном в сфере торговли, где оборачиваемость средств достаточно велика). Автор работы знаком с ситуацией, когда достаточно известное торговое предприятие уже в 1998г. пользовалось ссудой под 10 % в месяц в долларах США.

Свидетельством неблагополучного положения дел является также гипертрофированная роль личных сбережений в структуре финансовой базы начинающих предпринимателей. Это достаточно серьезная проблема: банки очень осторожно подходят к рассмотрению стартовых проектов.

При характеристике рынка труда необходимо отметить, что он отличается серьезными региональными и отраслевыми диспропорциями. Трудовые ресурсы недостаточно мобильны. Относительная же их дешевизна “компенсируется” недостаточной квалифицированностью.

Особенно негативно отражается на развитии малого предпринимательства нехватка подготовленных специалистов в области маркетинга и финансов.
Решение этой проблемы видится в создании консультационных служб при банках для работы с малыми предпринимателями. Финансы малого предприятия не настолько сложны, чтобы руководитель предприятия не справился со своими денежными потоками, а бухгалтерский учет и оптимизацию налогообложения может взять на себя банк (такая услуга предлагается аудиторской фирмой
“Центр-аудит”, входящей в инновационно-финансовую группу “Центр-инвест”).

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5