Механизм безналичных расчетов, используемых коммерческими банками
Среднедневное
количество платежей составило 3,8 млн. единиц, увеличившись за год на 11,8%,
при этом средняя сумма платежа, проведенного платежной системой Банка России, в
2008 году увеличилась на 2,7% по сравнению с 2007 годом и достигла 549,2 тыс.
рублей.
В
общем количестве и объеме платежей, проведенных платежной системой Банка
России, доля платежей кредитных организаций (филиалов) составила в 2008 году
83,6% по количеству и 84,8% по объему платежей (в 2007 году - 83,7 и 80,3%
соответственно).
Через
платежную систему Банка России в 2008 году было проведено 47,2% от общего
количества и 71,7% от общего объема межбанковских платежей в России.
Участниками
платежной системы Банка России по состоянию на 1.01.2009 являлись 632
учреждения Банка России (на 1.01.2008 - 782), 1108 кредитных организаций (на
1.01.2008 - 1136) и 2395 филиалов кредитных организаций (на 1.01.2008 - 2285).
Кредитным организациям (филиалам) в Банке России на 1.01.2009 было открыто 3503
корреспондентских счета (субсчета), прирост их количества в течение 2008 года
составил 2,4%.
Количество
обслуживаемых Банком России клиентов, не являющихся кредитными организациями,
на долю которых в 2008 году приходилось 16,1% от количества и 10,1% от объема
платежей, проведенных платежной системой Банка России, сократилось за отчетный
год с 29 324 до 20 541, или на 30,0% (за 2007 год - на 19,4%). Как и в
предыдущие годы, сокращение количества указанных клиентов произошло в
результате реализации требований статьи 215.1 Бюджетного кодекса Российской
Федерации, касающихся передачи кассового обслуживания исполнения федерального
бюджета Российской Федерации, бюджетов субъектов Российской Федерации и
бюджетов муниципальных образований Федеральному казначейству.
В
платежной системе Банка России доля платежей, осуществленных с использованием
электронных технологий, составила 99,7% от общего количества и 99,6% от общего
объема платежей.
Доля
клиентов Банка России - кредитных организаций (филиалов), участвующих в обмене
электронными документами с Банком России, в их общем количестве составила 96,8%
по состоянию на 1.01.2009; удельный вес количества платежей, поступивших в
платежную систему Банка России по каналам связи, в общем количестве платежей в
2008 году составил 98,8% (в 2007 году - 97,8%).
Значения
среднемесячных коэффициентов доступности платежной системы Банка России (то
есть ее готовности осуществлять прием расчетных документов от клиентов Банка
России) в 2008 году находились в диапазоне от 99,99 до 100% (в 2007 году - от
99,95 до 100%) в части приема расчетных документов на бумажном носителе и в
диапазоне от 98,76 до 99,92% (в 2007 году - от 99,02 до 99,89%) в части приема
Банком России расчетных документов в электронной форме.
В
2008 году средние сроки совершения расчетных операций во всех применяемых
Банком России технологиях сократились по отношению к 2007 году на
внутрирегиональном уровне на 0,02 дня, на межрегиональном уровне на 0,04 дня и
составили 0,62 и 0,97 дня соответственно. Сокращение сроков совершения
расчетных операций достигнуто в основном за счет сокращения средних сроков
совершения расчетных операций с применением электронных технологий на
внутрирегиональном уровне на 0,02 дня и на межрегиональном уровне на 0,03 дня.
В
2008 году Банком России проводилась работа по обеспечению функционирования
системы валовых расчетов в режиме реального времени, именуемой системой
банковских электронных срочных платежей (система БЭСП), введенной в
эксплуатацию в июле 2007 года.
За
2008 год участниками БЭСП проведено более 9 тыс. платежей на сумму 2268 млрд.
рублей. Доля платежей на сумму более 1 млн. рублей составила 91,0% в общем
количестве платежей и 99,9% в общем объеме платежей, проведенных через систему
БЭСП.
В
2008 году продолжено проведение мероприятий по оптимизации подразделений
расчетной сети Банка России. В течение отчетного года осуществлена ликвидация
150 расчетно-кассовых центров Банка России.
Соотношение
количества бесплатных операций и операций, осуществляемых Банком России за
плату, изменилось в сторону сокращения доли бесплатных операций с 52,1% в 2007
году до 46,9% в 2008 году и увеличения доли платных операций с 47,9% в 2007
году до 53,1% в 2008 году [29].
В
2010 - 2012 годах Банк России будет осуществлять мероприятия по
совершенствованию платежной системы Российской Федерации в целях обеспечения ее
эффективного и бесперебойного функционирования, способствующего устойчивому
развитию банковской системы и поддержанию макроэкономической стабильности.
Банк
России продолжит работу по участию в совершенствовании законодательства,
устанавливающего организационные и правовые основы платежной системы Российской
Федерации, а также по формированию в нормативной базе Банка России основных
положений, определяющих функционирование платежных систем.
С
целью создания условий для развития платежной системы Российской Федерации, повышения
эффективности обработки платежей на всех этапах перевода денежных средств и
сближения с международными стандартами Банк России продолжит работу по
модернизации платежных инструментов и совершенствованию правил осуществления
платежей и переводов, денежных средств в Российской Федерации с учетом
международного опыта и российской банковской практики.
Основные
мероприятия по совершенствованию платежной системы Банка России будут связаны с
комплексным преобразованием существующей платежной системы в направлении
централизации ее архитектуры, предусматривающей, прежде всего централизованное
управление платежной системой и осуществление расчетов в рамках единого
регламента, создание комплексной нормативной базы, что будет способствовать
повышению прозрачности функционирования платежной системы, сокращению текущих
издержек и снижению рисков, влияющих на функционирование всей банковской
системы.
В
целях реализации участниками финансовых рынков расчетов на условиях
"поставка против платежа" денежными средствами, размещенными на
счетах в Банке России, будет создаваться, и внедряться интерфейс системы
банковских электронных срочных платежей (БЭСП) и системы расчетов на рынке
государственных ценных бумаг.
При
переводе денежных средств в бюджетную систему Российской Федерации будет
реализован механизм передачи через Банк России кредитными организациями
Федеральному казначейству в электронном виде информации из платежных документов
физических лиц.
В
платежной системе Банка России продолжится внедрение усовершенствованных
форматов расчетных документов, а также международных стандартов передачи и
обработки платежной информации, прежде всего в части форматов электронных
сообщений и порядка их использования, для обеспечения участников возможностями
сквозной автоматизированной обработки платежей.
С
целью ускорения осуществления безналичных расчетов через Банк России будет
организован электронный документооборот между его клиентами в части направления
запросов и ответов для подтверждения правильности реквизитов расчетных документов.
Банком
России будет продолжена работа по развитию розничных платежных услуг
банковского сектора и повышению финансовой грамотности населения в Российской
Федерации в сфере розничных платежных услуг.
В
ближайшем будущем с помощью абонентских счетов пользователей сотовой связи
станет возможна оплата не только непосредственно услуг связи, но и других
услуг, причем без использования дополнительных банковских счетов. Центральный
банк России уже готов вынести эту проблему на обсуждение Правительства РФ [31].
Заключение
Современная экономика
любого государства представляет собой широко разветвленную сеть сложных
взаимоотношений миллионов входящих в нее хозяйствующих субъектов. Основой этих
взаимосвязей являются расчеты и платежи, в процессе которых происходит
удовлетворение взаимных требований и обязательств.
Денежный
оборот подразделяется на налично-денежный и безналичный оборот. Основную часть
денежного оборота составляет платежный оборот, в котором деньги функционируют
как средство платежа, используются для погашения долговых обязательств. Весь
безналичный оборот является платежным, ибо предполагает разрыв во времени
движения товара в различных его разновидностях и денежных средств, т.е.
функционирования денег в качестве средства платежа. Безналичный платежный
оборот, являясь преобладающим, осуществляется в виде записей по счетам
плательщиков и получателей, денежных средств в банках, а также путем зачетов
взаимных требований. Соответственно экономические процессы в народном хозяйстве
опосредуются преимущественно безналичным платежным оборотам.
В
последнее десятилетие ХХ века произошла кардинальная переориентация взглядов
экономистов на систему расчетов: от инфраструктуры, выполняющей чисто
технические (механические) функции, до базового элемента экономики. Как
следствие, вопросы организации системы расчетов стали предметом оживленной
дискуссии во всех странах, в том числе в России, где происходят преобразования
в этой сфере в направлении приближения к мировым стандартам. Во всем мире
общепризнанно стал факт, что организация системы расчетов должна возводиться в
ранг государственной политики. Это вытекает из характерных (сущностных) черт
данной системы, последствий ее функционирования и необходимости обеспечения
эффективности организации расчетов. Состояние расчетов во многом определяет
устойчивость функционирования денежной, финансовой и кредитной систем, а также
рынков – товарного, денежного, валютного, фондового, драгоценных металлов. Вот
почему во всех странах большое внимание уделяется таким основным элементам
системы, как: субъекты, объекты, принципы организации, формы расчетов и способы
платежа, платежные инструменты, виды обработки платежной информации,
коммуникации перевода денег, риски в расчетах.
Главный
организатор системы расчетов – банковская система, выступающая к тому же
посредником в осуществлении безналичных расчетов между различными
хозяйствующими субъектами. Причем роль отдельных звеньев банковской системы в
этом процессе неодинакова.
Коммерческие
банки, генерирующие преобладающую часть платежных средств в народном хозяйстве,
а именно безналичные деньги и, в существенной доле - квазиденьги (срочные и
сберегательные вклады), организуют и проводят расчеты в нефинансовом секторе
как самом массовом и обширном, а также расчеты по поручению друг друга.
Центральный банк играет ведущую роль в организации системы расчетов.
Безналичные
расчеты в РФ осуществляются через платежную систему Банка России и частные
платежные системы.
Банк
России разработал стратегию развития платежной системы страны. Мероприятия по
ее реализации изложены в пункте 3.2. данной работы.
Осветив
вопросы функционирования безналичных расчетов в России, остановившись на
некоторых проблемах, связанных с ними, можно сделать вывод, что в настоящее
время в платежной системе России проводятся коренные преобразования, которые
сопровождаются сложными коллизиями и противоречиями. Решение различных
правовых, технических, экономических и организационных проблем в процессе
формирования Банком России и всем банковским сообществом системы расчетов, отвечающей
мировому уровню, позволит ускорить платежи, минимизировать риски при их
проведении и, в конечном счете, повысить эффективность денежно-кредитной
политики.
Основной
вывод, который можно сделать в заключение работы, связан с тем, что организация и развитие денежных расчетов с
использованием безналичных денег позволяет экономить на издержках обращения, и
дает возможность государству регулировать макроэкономические процессы, т.е.
преимущества безналичного денежного оборота очевидны.
В связи с этим необходимо уделять большое внимание развитию
системы безналичных расчетов в стране, стабилизировать безналичное денежное
обращение, реформировать платежную систему путем внедрения новых форм расчетов
и совершенствовать уже существующие формы безналичных платежей.
Список
используемых источников литературы
1. Нормативные правовые акты и нормативные
документы
1.
Гражданский
кодекс Российской Федерации.
2.
Федеральный
закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке
России)».
3.
Федеральный
закон от 03.02.96 №17-ФЗ «О банках и банковской деятельности».
4.
Федеральный
закон от 10.01.2002. №1-ФЗ «Об Электронной цифровой подписи».
5.
Постановление
Правительства РФ от 06.05.2008. №359 «О порядке осуществления наличных денежных
расчётов и (или) расчётов с использованием пластиковых карт без применения
контрольно-кассовой техники».
6.
Положение
Банка России от 03.10.2002. №2-П «О безналичных расчетах в РФ».
7.
Положение
Банка России от 25.04.2007. № №303-П «О
системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».
8.
Положение
Банка России от 01.04. 2003. №222-П «О порядке осуществления безналичных
расчётов физическими лицами в РФ».
9.
Бернар
И. Толковый экономический словарь: В 2-х т.т.- М.: Международные отношения,
2003.
2. Монографии,
сборники, учебники и учебные пособия
10.
Ануриев,
С.В. Платежные системы и их развитие в России / С.В. Ануриев. - М.: Финансы и
статистика. 2004. - 288 с.
11.
Бабич
А.М., Павлова Л.Н. Финансы: Учебник. - М.:ИД ФБК – ПРЕСС, 2000. -760с.
12.
Банки
и банковские операции: Учебник для вузов /Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М.
Маркова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. –
471с.
13.
Березина
М.П. Безналичные расчеты в экономике России. М: Консалтбанкир, 2005. - 346 с.
14.
Лаврушин,
О.И. Деньги, кредит, банки: учебник - 3-е изд., перераб. и доп. / О. И.
Лаврушин - М.: КНОРУС, 2006. - 560 с.
15.
Печникова,
А.В. Банковские операции: Учеб. для сред. проф. образования / А.В. Печникова,
О.В. Маркова, Е.Б. Стародубцева. - М.: Инфра - М, 2005. - 250 с.
16.
Тедеев,
А.А. Электронные банковские услуги и Интернет-банкинг: правовое регулирование и
налогообложение / А.А. Тедеев - М.: Новый Индекс, 2006. - 243 с.
17.
Тедеев,
А.А. Электронная коммерция (электронная экономическая деятельность): правовое
регулирование и налогообложение / А.А. Тедеев. - М.: Приор-издат, 2002. - 224
с.
18.
Финансы
и кредит: Учебник / Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой.
- М.: Юрайт – Издат, 2003. - 546с.
3. Статьи в научных
сборниках и периодической печати
19.
Ануриев,
С.В. Пределы эффективности проведения платежа в различных платежных системах //
Финансы и кредит. - 2003. - №16 С. 37 - 41.
20.
Гаврилова,
О.А. Преимущества и тенденции развития системы банковских электронных срочных
платежей // Финансы и кредит – 2008. №17 С. 19 – 23.
21.
Кораблёв,
Ю.В., Сафронова, В.В. Расчёты в режиме реального времени // Деньги и кредит –
2008. №5 С. 33 – 34.
22.
Обаева,
А.С. Национальная платёжная система: формирование и направления развития //
Деньги и кредит – 2008. №3 С. 11 – 16.
23.
Образцов,
М.В. К вопросу о путях дальнейшего развития платежной системы Банка России // Деньги
и кредит – 2009. № 7 С. 46 – 55.
24.
Смирнов,
Е.Е. О совершенствовании безналичных расчетов в РФ// Расчеты и операционная
работа в коммерческом банке - 2006. №11(75). С. 24.
25.
Спицин,
С.Ф. Платежная система России – важнейший объект наблюдения и регулирования //
Деньги и кредит – 2008. №8 С. 43 – 46.
26.
Тедеев,
А.А. Проблема развития интернет – банкинга в России // Банковское дело – 2008.
№6 С. 95 – 98.
27.
Ушанов,
П.В. К вопросу о развитии и антикризисном управлении платёжной системой Банка
России // Деньги и кредит – 2008. №11 С. 13 – 21.
4. Интернет ресурсы
28. Агупов,
В.Г.
Merchant Account или
Person-to-Person? (См. #"#">#"#">#"#">#"#">#"#"> /law/doc/a24.htm).
33. Платёжная
система Банка России. Краткий обзор. (См. #"#">http://www.ecommerce.al.ru).
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8
|