В1999 году объем операций филиалов иногородних банков через расчетную
сеть ЦБ РФ на территории Свердловской области сократился на 10 %, удельный вес
филиалов иногородних банков в платежном обороте области снизился с 13 до 5,0 %.
Направленность финансовых потоков
Для финансовых отношений Свердловской области с другими регионами РФ в
1999 году был характерен приток денежных средств в область. Резко увеличился
приток средств из Челябинской области (в 5,4 раза), Тюменской (в 2,2 раза) и
Пермской (в 2,1 раза) областей, вследствие чего положительное сальдо расчетов
Свердловской области с Уральским регионом (включая Тюменскую область) возросло
в 12,5 раза, что оказало решающее влияние на соотношение финансовых потоков в
расчетах области с регионами РФ в целом.
Сокращение положительного сальдо в расчетах с Москвой в 1999 году в
значительной степени связано с изменением направленности бюджетных потоков: в
1999 году сумма перечисленных в федеральный бюджет потоков: в 1999 году сумма
перечисленных в федеральный бюджет налогов, собранных на территории
Свердловской области, возросла в 3,3 раза при увеличении встречных потоков -
финансирования из федерального бюджета - только в 2,6 раза.
Рассматривая структуру платежного оборота С Москвой по назначению
платежей, необходимо отметить, что в сумме поступлений средств в Свердловскую
область из Москвы преобладали поступления на расчетные счета крупных
корпоративных клиентов кредитных организаций, связанные с их основной
деятельностью, а в сумме платежей из области в Москву ведущее место занимали
банковские операции.
Главный итог года - реальный рост объема расчетных операций в расчетной
сети области, вызванный ростом хозяйственной активности в основных отраслях
промышленности, улучшением состояния расчетов между предприятиями. Благодаря высоким
темпам роста остатков денежных средств на счетах предприятий и организаций (в
2,3 раза), росту денежной составляющей в расчетах реального сектора экономики
до 51,9 % объем операций по расчетным счетам предприятий и организаций в
банковской системе области увеличился в 2,8 раза, произошло перераспределение
финансовых потоков в сторону реального сектора экономики, о чем свидетельствует
рост удельного веса товарно - хозяйственных операций в структуре платежного
оборота Свердловской области, учитываемого расчетной системой ЦБ РФ, с 34,4 % в
четвертом квартале 1998 года до 44 % в четвертом квартале 1999 года.
Наряду с ростом объема расчетов в реальном секторе экономики на рост
платежного оборота в 1999 году повлияли увеличение внутрисистемных расчетов в
1,9 раза, увеличение объема расчетных операций, обслуживающих бюджетные потоки
(в результате роста налоговых перечислений из области в федеральный бюджет и
роста финансирования из федерального бюджета, роста объема операций областного
бюджета), увеличение выплат из пенсионного и других фондов, изменение порядка
расчетов на валютной бирже в связи с введением со второго полугодия 1999 года
единой торговой сессии.
Создавая
осенью 1998 года на территории Свердловской области систему внутрирегиональных
расчетов с учетом встречных платежей (клиринг). Главное управление ЦБ РФ
ориентировалось на то, что эта услуга повысит эффективность расчетов (что было
немаловажно для периода августа-сентября 1997 г.), будет доступна для
пользования всем кредитным организациям области и получит дальнейшее развитие.
Во всех расчетно-кассовых центрах области были обучены сотрудники , установлено
соответствующее программное оборудование.
Расчеты
с учетом встречных платежей (клиринг) в Свердловской области начали проводиться
с 18 сентября 1997 года. До конца 1998 года в клиринге приняли участие 42
кредитные организации, в том числе 14 коммерческих банков области, 21 филиал
этих банков и 7 филиалов коммерческих банков других регионов.1
За 1998
год для участия в клиринге было подано 45 тысяч платежных документов на общую
сумму 931,3 млн.руб. Из них было проведено более 18 тысяч документов на 339,9
млн.руб. Эффиктивность клиринговых расчетов составила по документам 40,9 %, по
суммам проведенных платежей-36,5 %.
Из
общего объёма расчетов с учетом встречных платежей в сентябре 1998 г. операции,
проведенные ЦБ РФ с использованием средств обязательных резервов на счетах в
Банке России , обоспечили 77,9 % документов, поданных на клиринг в сентябре, их
сумма составила 81,9 % всей месячной суммы . В эти дни с сеансах клиринга был
оплачен 91 % всех проведенных документов, сумма по ним составила 94,7% всей
суммы за месяц. Всего на клиринг было подано 18 тысяч документов на общую сумму
415 млн. руб., из них оплачено 8 тысяч документов (44,8 % от поданных к
исполнению) на 148,4 млн.руб. (35,8 %).
При сохранении тенденции роста хозяйственной активности и финансового
оздоровления экономики в 2000 году можно ожидать дальнейшего увеличения объема
расчетных операций на территории области.
2.2. Практика межбанковских расчетов в Головном РКЦ г.
Екатеринбурга
Банк
России образует единую централизованную систему в вертикальной структурой
управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные
учреждения, расчетно-кассовые центры, полевые учреждения, учебные заведения и
другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения
безопасности и Российское объединение инкассации.
Рассмотрим
работу одного из учреждений Центрального банка – Головного РКЦ г.
Екатеринбурга.
До 1992
года в городе Екатеринбурге функционировали два РКЦ – Единый и
Орджоникидзевский. Но в связи с ростом создания кредитных организаций, ростом
количества расчетных операций, с увеличением объема платежей, объема
расчетно-денежных документов, обрабатываемых расчетно-кассовыми центрами,
назрела необходимость создания еще одного. Так в 1992 году был создан
Центральный РКЦ, который в последствии в 1997 году был переименован в Головной
РКЦ.
В
настоящее время Головной расчетно-кассовый центр работает в соответствии с
Типовым Положением об РКЦ, утвержденным Советом директоров Банка России
(протокол № 45 от 6 сентября 1996 г.), Положением о расчетно-кассовом центре,
утвержденным Начальником Главного Управления Центрального банка РФ по
Свердловской области 27 марта 1998 года.
Головной
расчетно-кассовый центр функционирует в составе Главного Управления
Центрального банка РФ по Свердловской области, является его обособленным структурным
подразделением, входит в единую централизованную систему Банка России и
осуществляет часть функций Главного Управления на территории города
Екатеринбурга, городов, районов Свердловской области.
Основная
функция РКЦ – проведение расчетов между учреждениями разных банков и
необходимым ведением корреспондентских счетов.
Клиентами
РКЦ являются кредитные организации и прочая клиентура.
Так в
Головном РКЦ по состоянию на 01.01.2000г. доля обслуживаемых кредитных
организаций составила 22%, клиентов, не являющихся кредитной организацией -
37%, бюджетных - 41% от общего объема клиентов.
В целом
графическая структура обслуживаемых клиентов на 01.01.1999 год по сравнению с
01.01.2000 годом изменилась в сторону уменьшения удельного веса клиентов, не
являющихся кредитными организациями, в связи с переходом их на обслуживание в
органы Федерального казначейства. В соответствии с внедрением системы валовых
расчетов в режиме реального времени, а в особенности проведения её первого
этапа - осуществление перевода всех кредитных организаций и счетов клиентов
Банка России на обслуживание в Головные РКЦ, заметно увеличилось количество
кредитных организаций с 18% до 22%; бюджетных организаций с 38% до 41 %. Наряду
с открытием новых счетов производится работа по реструктуризации банковской
системы, одним из направлений которой является работа по ускорению
ликвидационных процедур в кредитных организациях с отозванной лицензией с целью
максимального удовлетворения требований кредиторов и вкладчиков и сокращение
сроков их проведения.
Январь
– март 1999 г.
Рис.
1. Структура клиентов, обслуживаемых Головным РКЦ
Основной
целью деятельности РКЦ как структурного подразделения Банка России,
осуществляющего банковские операции с денежными средствами в условиях
двухуровневой банковской системы, является обеспечение эффективного, надежного
и безопасного функционирования системы расчетов Российской Федерации.
Расчеты
между коммерческими банками отражаются по их корсчетам, открытым в РКЦ. Расчеты
же между последними по операциям коммерческих банков, а также по их собственным
операциям осуществляются через счета межфилиальных оборотов (МФО), для чего РКЦ
присваиваются номера по МФО. На этих счетах отражаются операции по перечислению
платежей на счета коммерческих банков – получателей средств, обслуживаемых в
других РКЦ.
Средством
межфилиальных расчетов являются авизо по МФО. Авизо составляются и отправляются
РКЦ в адрес другого РКЦ для завершения межфилиальной операции. РКЦ, начавший
операцию по расчетам (начальный провод), условно называется филиалом
"А", а принявший авизо к ответному проводу - филиалом "Б".
В связи
с этим можно проанализировать прохождение расчетно-денежных документов по
отделу межбанковских расчетов за 1999 год, а также за 1 квартал 1999 года и
сравнить его с 1 кварталом 2000г. (почтовое авизование).
Из
приведенных данных по отделу МБР видно, за 1 квартал 2000 года прохождение
расчетно-денежных документов (РДД) через отдел межбанковских расчетов (по
почте) в сравнении с соответствующим периодом 1999 года сократился в 2 раза ( 1
квар.2000г.-общее кол-во документов –3099 штук; 1 квар.1999г. – 6500 штук).
Наблюдается тенденция снижения объема РДД в связи с переходом клиентов ГРКЦ на
передачу платежей электронным способам ( с 1 сентября 1998 года по решению
Главного Управления ЦБ РФ по Свердловской области отменены платежи с
применением почтовых авизо, и расчеты производятся электронным способом ).
Вместе с тем межбанковские расчеты существенно ускоряются, если они совершаются
с помощью электронных платежей.
В 1992
году совместными усилиями специалистов Главного Управления ЦБ РФ по
Свердловской, Пермской и Волгоградской областям был разработан и внедрен новый
способ передачи расчета денежных документов – электронный.
Первый
межрегиональный электронный платеж был отправлен 9 октября 1992 года из
Свердловской области в Пермскую, а 11 ноября того же года начались расчеты
электронным способом между РКЦ нашей области, и почти в течение года
электронный платеж проводился в порядке эксперимента под ответственность
начальника Главного Управления ЦБ РФ по Свердловской области С. В. Сорвина.
Только 2 августа 1993 года Председателем ЦБ РФ было утверждено "Временное
положение о совершении межрегиональных электронных платежей в опытных зонах
системы ЦБ РФ", тем самым был завершен большой опыт работы по развитию и
утверждению системы электронной передачи платежей.
Электронный
способ перечисления денежных средств стал одним из самых популярных у наших
клиентов. Сейчас любое платежное поручение можно передавать электронным
способом, и в течение этого же дня, либо не позднее следующего, средства будут
зачислены на счет получателя.
Преимущества
электронной передачи платежей очевидны. Помимо непосредственной передачи
средств, контроль и квитовка платежей также производятся автоматически, что
делает всю систему более надежной.
Диаграмма
динамики суммовых и количественных показателей за 1999г.
Представленные
данные позволяют проследить динамику процентного соотношения применяемых видов
платежей.
92,8 % платежей
проведено электронными платежами, из них 84,1 % по каналам связи, 6,9% -
платежами без применения авизо, 0,2 % с применением авизо. На 9,9 % увеличилось
количество платежей , в основном за счет увеличения количества представленной
информации на магнитных носителях ( увеличение на 5,0 %), количество платежей
без применения авизо уменьшился на 9,9 %, при увеличении количества платежей на
бумажных носителях на 24,2 %.
Для
анализа документооборота по счетам клиентов Головного РКЦ сравним 4 квартал
1999г. с 1 кварталом 2000 г..( используем таблицу приложение )
Объём
документооборота по счетам клиентов ГРКЦ в сравнении с 4 кварталом 1999г.
уменьшился на 8,1 % . Количество платежей в 1 квартале текущего года составило
826612 штук в том числе:
В
процентном отношении внутрирегиональные электронные платежи (ВРЭП) составляют
94,2 %, межрегиональные электронные платежи (МРЭП) –5,8 % от общего объёма
документооборота.
В
сравнении с 4 кварталом 1999г. количество ВРЭП уменьшилось на 8,9 %, МРЭП на
5,9 %. В суммарном отношении ВРЭП составили 60,9 %, МРЭП-39,1 %.
В
сравнении с 4 кварталом 1999 г. сумма проведенных внутрирегиональных платежей
увеличилась на 12,8 %, межрегиональных увеличилась на 49,0 %. В 1 квартале 2000
г. отмечается ростом оборачиваемости средств по корреспондентским счетам
обслуживаемых Головным РКЦ кредитных организаций, который составил на конец
квартала 3,17. Ключевым инструментом, определяющим объём платежного оборота ,
остаются операции банков с иностранной валютой, межбанковское кредитование, а
также операции корпоративных клиентов.
В 1
квартале 2000г. отмечается рост на 22 % , до 632 шт. количества документов,
переданных банками на клиринг. Несмотря на сокращение денежного значения
операций ( на 40 % до 185,3 млн.руб.), проведенных в течение квартала
клиринговые операции были более эффективны. Так, если в 4 квартале 1999г. в
результате клиринговых расчетов остались без провода 8 % документов ( 44 шт. на
126,2 млн.руб.), то за 1 квартал 2000г. количество проведенных документов
сократилось до 4 % ( 27 шт. на сумму 15,7 млн.руб.). К числу участников
клиринговых расчетов присоединяются всё новые и новые клиенты ГРКЦ .
Представленные
данные позволяют проследить динамику процентного соотношения применяемых видов
платежей.
93,8 % платежей
проведено электронными платежами, из них 85,2 % по каналам связи, 6,0% -
платежами без применения авизо, 0,2 % с применением авизо. В сравнении с 4
кварталом на 0,9 % увеличилось количество платежей ВРЭП , в основном за счет
увеличения количества представленной информации по каналам связи ( увеличение
на 1,1 %), количество платежей без применения авизо уменьшился на 0,9 %, при
увеличении количества платежей на бумажных носителях на 0,2 %.
В 1
квартале электронными платежами проведено 96,7 % межрегиональных платежей, 3,3
% платежей проведено с применением авизо. Количество МРЭП увеличилось на 1,9 %,
из них на 0,7% увеличилось количество платежей, отправленных по каналам связи.
К категории документов, предоставленных на бумажных носителях относятся
расчетно-денежные документы, для передачи которых не предусмотрен электронный
образ ( инкассовые поручения, платежные требования, требования-поручения,
мемориальные ордера, платежные ордера, платежные поручения с приложениями).
По
состоянию на 01.04.2000г. технологию электронного обмена информацией используют
следующие кредитные организации :
1– Уралвнешторгбанк;
2–
Уральский банк реконструкции и развития;
3.–
Екатеринбургский сберегательный банк РФ;
4–
Мост-банк;
5– КБ
“Возрождение”;
6– ОАО
“Уралпромстройбанк”;
7– ООО
“Вуз-банк”;
8–
Уральское отделение ОАО “Мосбизнесбанка”;
9– ОАО
Банк “Екатеринбург”;
10-ОАО
“Уралконтактбанк”;
11-ОАО
“Гран-банк”.
До июля
2000 г. к системе безбумажного обмена информацией планируется подключить еще 4
банка. Ведется подготовительная работа по подключению к системе электронного
обмена информацией с Органами Федерального Казначейства, Фондом обязательного
медицинского страхования, Расчетной палатой УРВБ и другими клиентами Головного
РКЦ.
Всего
за 1 квартал 2000г. кредитными организациями( филиалами и другими клиентами
ГРКЦ проведено 826612 платежей на сумму 62858340 тысяч рублей.
Подключение
кредитных организаций, обслуживаемых расчетно-кассовым центром, к системе
обмена электронными документами связи позволило не только работать сверх
установленного времени операционного обслуживания, но и оперативно использовать
поступающие на корсчета средства, в результате чего дневные обороты по
корсчетам отдельных кредитных организаций в несколько раз превышали остатки
средств на начало рабочего дня.
Рис. 2. Динамика внутрирегиональных и
межрегиональных электронных расчетно-денежных документов за 1999 год
Если
сравнивать 1 и 2 полугодия 1999 года виден значительный рост количества
внутрирегиональных электронных расчетно-денежных документов и соответственно
увеличение объема платежного оборота.
За это
время значительно сократилось количество расчетно-денежных документов на
бумажных носителях.
В
настоящее время доля одногородних расчетов банков – участников безбумажного
обмена документов в среднем составляет 89,3% от общего объема электронных
платежей, в январе – марте 1999 г. – 2,6%.
В
течение года расчетно-кассовым центром проводилась работа с кредитными
организациями и клиентами РКЦ по представлению информации на магнитных
носителях (дискетах). В результате доля документов, предоставляемых на бумажных
носителях, для передачи электронным способом, снизилась в 1 квартале 2000года
по сравнению с 1 кварталом 1999 года во внутрирегиональных расчетах с 51,9% до
4,5%, а в межрегиональных расчетах – с 41,9% до 2,5%.
Из
приведенной диаграммы (рисунок 7) следует, что основной удельный вес приходится
на безбумажную технологию передачи информации.
В
четвертом квартале наметился рост переданных РДД, однако доля РДД, переданных
на бумажном носителе осталась практически неизменной.
Важно
подчеркнуть, что региональные центры обработки информации организуют
одногородние расчеты и расчеты, когда счет плательщика и счет получателя
обслуживаются одним учреждением Банка России – так называемые прямые расчеты
между участниками. Данные расчеты позволяют производить программный комплекс
СПИН РКЦ. Средства банков – плательщиков должны быть зачислены ЦОИ на счета
банков – получателей
Рис.
3. Документооборот РДД на бумажных носителях (БТ) и по безбумажной
не
позднее начала следующего рабочего дня. Но программа позволяет отслеживать
средства, поступающие на счета уже в течение текущего операционного дня.
Если
говорить об одногородних расчетах, то необходимо подчеркнуть, что обработка
документов по данным расчетам занимает значительную часть рабочего времени
операционного работника. А также объем проведенных РДД по одногородним расчетам
составляет значительную долю в общем объеме документооборота (рисунок 8).