Операции с использованием банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь
При
совершении расчетов с использованием карточек могут использоваться следующие
балансовые счета:
-
активный
счет № 1802 “ Средства на промежуточных счетах по операциям с чеками и
пластиковыми карточками” используется для учета временной задолженности других
банков системы по операциям с карточками (средства, причитающиеся к поступлению
от других банков);
-
пассивный
счет № 1812 “ Средства на промежуточных счетах по операциям с чеками и
пластиковыми карточками” используется для учета временной задолженности банка
перед другими банками системы по операциям с карточками (средства,
причитающиеся к перечислению другим банкам);
-
активный
счет № 3802 “Средства на промежуточных счетах по операциям с чеками и
пластиковыми карточками” используется для учета временной задолженности
клиентов перед банком по операциям с карточками (средства, причитающиеся к
поступлению от держателей карточек банка);
-
пассивный
счет № 3812 “Средства на промежуточных счетах по операциям с чеками и
пластиковыми карточками” используется для учета временной задолженности банка
перед его клиентами по операциям с карточками.
В
соответствии с правилами платежной системы на основе пластиковых карт и банка
банк-участник несет текущие расходы и получает текущие доходы в соответствии с
установленными тарифами. Доходы банка по операциям с использованием карточек
отражаются в учете в соответствии с локальными нормативными актами и
учитываются на балансовом счете № 8279 “Прочие доходы по предоставленным
платежным средствам”. Расходы банка по операциям с использованием карточек
учитываются на балансовом счете№ 9279 “Прочие расходы по предоставленным платежным
средствам”.
Доходы и
расходы, полученные или уплаченные в иностранной валюте, отражаются в
бухгалтерском учете с использованием счетов валютной позиции.
Для
совершения и отражения в бухгалтерском учете банка операций с использованием
карточек применяются мемориальные ордера, составленные на основании документов,
предусмотренных правилами банка, договорами между участниками расчетов.
С целью
осуществления Расчетный Центр Пластиковых Карт расчетов по операциям с
карточками по субкорреспондентским счетам учреждений банка, последние
представляют постоянно действующие платежные поручения на осуществление данных
операций.
2.5
Деятельность
АСБ «Беларусбанк» с банковскими пластиковыми картами
Постоянно
возрастающие требования к спектру и качеству услуг, растущая конкурентная
борьба между банками за клиента, за ресурсы населения обусловили необходимость
поиска АСБ «Беларусбанк» новых форм, методов, инструментов для работы с
населением.
Следует
отметить, что АСБ «Беларусбанк» занял на начало 2009 года лидирующее положение в
Республике Беларусь на рынке пластиковых карт. АСБ «Беларусбанк» является
действительным членом Международной платежной системы EUROPAY и национальной
межбанковской платежной системы «БелКарт».
За текущий
год банком эмитировано около 270 тыс. карточек. Всего на 1 сентября 2009 года в
обращении находилось 3,3 млн. пластиковых карточек Беларусбанка. Также на 1
сентября 2009 г. функционировало 952 банкомата Беларусбанка, 1480 инфокиосков,
10522 электронных терминала в предприятиях торговли и сервиса, 1 838 пунктов
выдачи наличных, 1 456 пунктов приема коммунальных платежей.
АСБ
«Беларусбанк» осуществляет эмиссию следующих типов платежных карточек:
1.
Пластиковые карточки для физических лиц:
1.1 Карточки
для использования на территории РБ;
1.2
Международные карточки;
1.3 Сберегательные карточки.
2.
Пластиковые карточки для юридических лиц:
2.1
Корпоративные пластиковые карточки;
2.2
Зарплатный проект.
Рассмотрим
подробнее данные типы пластиковых карт.
Карточки для
использования на территории РБ - пластиковые карточки VISA Electron, Maestro и
БелКарт с магнитной полосой (БелКарт-М) ОАО «АСБ Беларусбанк» (рисунок 2) со
счётом в белорусских рублях предназначены для использования только на территории
Республики Беларусь. Открытие карт-счёта и оформление карточки банком
производится бесплатно.
MAESTRO
|
VISA ELECTRON
|
|
|
БЕЛКАРТ-М
|
|
|
|
|
Рисунок 2 – Виды
пластиковых карт для физических лиц ОАО “Беларусбанк”
Держатель
карточки имеет возможность:
- получать наличные
денежные средства в иностранной валюте: в пунктах выдачи наличных ОАО «АСБ
Беларусбанк» - доллары США и евро; в двухвалютных банкоматах ОАО «АСБ
Беларусбанк» - доллары США; в банкоматах и отделениях других банков - доллары
США и евро (кроме карточек БелКарт-М);
- совершать операции
круглосуточно и независимо от режима работы банка;
- оплачивать товары и
услуги в предприятиях торговли и сервиса (магазинах, автозаправочных станциях,
кафе, ресторанах, столовых, аптеках и др.);
- совершать безналичные
операции и пользоваться широким спектром услуг в инфокиосках,
банкоматах и пунктах приёма коммунальных платежей;
- по согласованию с банком
оформить краткосрочный кредит - овердрафт.
- снимать наличные денежные
средства в белорусских рублях без комиссии в пунктах выдачи наличных и
банкоматах ОАО «АСБ Беларусбанк», а также в банкоматах Национального банка
Республики Беларусь, ОАО "БПС-Банк", ОАО «Белинвестбанк» (для
карточек Maestro, VISA Electron, БелКарт-М); в банкоматах ОАО «Белагропромбанк»
(для карточек VISA Electron, БелКарт-М).
Международные
карточки для физических лиц - VISA Electron и Maestro ОАО «АСБ Беларусбанк» (рисунок 3). Карт-счет
открывается в долларах США. По желанию клиента он может быть открыт в 2-х (3-х)
валютах: долларах США, евро и (или) белорусских рублях.
Рисунок 3 – Виды
международных пластиковых карт для физических лиц ОАО “Беларусбанк”
Международные
карточки VISA Electron и Maestro позволяют своим держателям:
- снимать наличные денежные
средства в 1 млн. банкоматов, а также оплачивать товары и услуги в более 10
млн. предприятий торговли и сервиса, оснащенных электронными терминалами, по
всему миру;
- избавиться от
необходимости декларирования иностранной валюты при выезде за границу;
- получать ежемесячные
выписки о состоянии счёта по электронной почте;
- совершать безналичные
операции и пользоваться широким спектром услуг в инфокиосках, банкоматах и
пунктах приема коммунальных платежей ОАО «АСБ Беларусбанк».
Еще один тип
международных пластиковых карточек – VISA Classic и MasterCard Standard ОАО «АСБ Беларусбанк»
(рисунок 4). Карточки VISA Classic основаны на новой чиповой
технологии, обеспечивающей дополнительную безопасность при проведении операций,
и могут быть оформлены как на 1, так и на 2 года. Карт-счет открывается в
долларах США. По желанию клиента он может быть открыт в 2-х (3-х) валютах:
долларах США, евро и (или) белорусских рублях. Ведение карт-счета в 3-х валютах
выгодно для держателя карточки, так как за границей он может рассчитываться с
валютных счетов, а на территории Республики Беларусь - с рублевого.
VISA CLASSIC
|
MASTERCARD MASS
|
|
|
Рисунок 4 – Виды
международных пластиковых карт для физических лиц ОАО “Беларусбанк”
Международные
пластиковые карточки VISA Classic и MasterCard Standard позволяют своим
клиентам:
- круглосуточно снимать
наличные денежные средства в банкоматах и пунктах выдачи наличных, а также без
ограничений расплачиваться во всех предприятиях торговли и сервиса,
обслуживающих карточки VISA и MasterCard, по всему миру;
- бронировать номера в
гостиницах или брать напрокат автомобиль;
- получать ежемесячные
выписки о состоянии счёта по электронной почте;
- совершать безналичные
операции и пользоваться широким спектром услуг в инфокиосках банкоматах и
пунктах приема коммунальных платежей ОАО «АСБ Беларусбанк»;
- на льготных условиях
оформить дополнительную карточку для члена семьи, предоставив ему возможность
пользоваться средствами на счёте;
- пользоваться услугой SMS
- оповещение, позволяющей контролировать расходование денежных средств с
карт-счёта;
- Клиент ОАО «АСБ
Беларусбанк», оформляющий карточку VISA Classic и MasterCard Standard получает
на льготных условиях электронную карточку другой платежной системы -
Maestro или VISA Electron.
Cамые престижные из
международные пластиковых карточек –VISA Gold, MasterCard Gold (рисунок 5).
VISA GOLD
|
MASTERCARD GOLD
|
|
|
Рисунок 5 – Виды
международных пластиковых карт для физических лиц ОАО “Беларусбанк”
Международные
карточки Visa Gold и MasterCard Gold ОАО «АСБ Беларусбанк» - одни из самых
престижных карточек, которые гарантируют повышенное внимание, комфорт и
высочайшее качество обслуживания. Карточки VISA Gold, основаны на новой чиповой
технологии, обеспечивающей дополнительную безопасность при проведении операций,
и могут быть оформлены как на 1, так и на 2 года. Карт-счет открывается в
долларах США. По желанию клиента он может быть открыт в 2-х (3-х) валютах:
долларах США, евро и (или) белорусских рублях. Ведение карт-счета в 3-х валютах
выгодно для держателя карточки, так как за границей он может рассчитываться с
валютных счетов, а на территории Республики Беларусь - с рублевого.
Международные
пластиковые карточки Visa Gold и MasterCard Gold позволяют своим держателям:
-
круглосуточно
снимать наличные денежные средства в банкоматах и пунктах выдачи наличных, а
также без ограничений расплачиваться во всех предприятиях торговли и сервиса,
обслуживающих карточки VISA и MasterCard, по всему миру;
-
получать
скидки и льготы в ряде зарубежных предприятий торговли и сервиса (кафе,
ресторанах, гостиницах, театрах, аэропортах и т.д.);
-
бронировать
номера в гостиницах или брать напрокат автомобиль;
-
получать
ежемесячные выписки о состоянии счёта по электронной почте;
-
совершать
безналичные операции и пользоваться широким спектром услуг в инфокиосках, банкоматах
и пунктах приема коммунальных платежей ОАО «АСБ Беларусбанк»;
-
на
льготных условиях оформить дополнительную карточку для члена семьи, предоставив
ему возможность пользоваться средствами на счёте;
-
пользоваться
услугой SMS - оповещение , позволяющей контролировать расходование денежных
средств с карт-счёта;
Клиент ОАО
«АСБ Беларусбанк», оформляющий карточку Visa Gold или MasterCard Gold, получает
на льготных условиях электронную карточку другой платежной системы - Maestro
или VISA Electron.
Еще один тип
международных пластиковых карточек - VISA Electron с чипом (рисунок 6)
Рисунок 5 – Виды
международных пластиковых карт для физических лиц ОАО “Беларусбанк”
Международные
чиповые карточки VISA Electron со счетом в белорусских рублях соответствуют
новейшим требованиям международных платежных систем (EMV стандарт) и
обеспечивают дополнительную безопасность при проведении операций. Они доступны
по стоимости и, в отличие от других международных карточек, оформляются сроком
на 3 года.
Международные
чиповые карточки VISA Electron со счетом в белорусских рублях позволяют:
-
получать
заработную плату и другие доходы на территории Республики Беларусь;
-
пользоваться
широким спектром услуг в инфокиосках, банкоматах и пунктах приема коммунальных
платежей ОАО «АСБ Беларусбанк»;
-
совершать
операции в любой валюте в банкоматах, банках, предприятиях торговли и сервиса
по всему миру.
Международные
пластиковые карточки VISA Electron для женщин Леди Карт (рисунок 7)
Рисунок 7 – Виды
международных пластиковых карт для физических лиц ОАО “Беларусбанк”
Международная
карточка VISA Electron для женщин - Леди Карт - самая стильная карточка. При
оформлении Леди Карт каждая женщина получает в подарок удобный футляр для ее
хранения. По желанию, к карт-счету можно оформить дополнительную карточку для
своей дочери, мамы, бабушки или подруги, с помощью которой они смогут
пользоваться средствами на карт-счете.
Леди Карт
позволяют:
-
получать
заработную плату, пособия, дивиденды и другие доходы на территории Республики
Беларусь;
-
получать
специальные скидки при оплате товаров и услуг в магазинах, салонах красоты,
ресторанах, аптеках и ряде других предприятий торговли и сервиса;
-
пользоваться
широким спектром услуг в инфокиосках, банкоматах и пунктах приема коммунальных
платежей ОАО «АСБ Беларусбанк»;
-
совершать
операции в любой валюте в банкоматах, банках, предприятиях торговли и сервиса
по всему миру;
-
по
согласованию с банком оформить краткосрочный кредит – овердрафт.
Сберегательные
карточки ОАО «АСБ Беларусбанк» для физических лиц (рисунок 8)
Рисунок 8 – Виды
сберегательных пластиковых карт для физических лиц ОАО “Беларусбанк”
Сберегательные
карточки БелКарт-М и Visa Electron с чипом позволяют наиболее выгодно хранить
денежные средства, получая дополнительный доход в виде повышенного процента на
сумму денежных средств, хранящихся на карт-счете. Чем больше денежных средств
хранится на карт-счете, тем выше начисляемый по ним доход.
ОАО «АСБ
Беларусбанк» предлагает сберегательные карточки БелКарт-М, предназначенные для
использования только на территории Республики Беларусь (карт-счет к сберегательной
карточке БелКарт-М открывается в белорусских рублях) и международные
сберегательные карточки Visa Electron с чипом, которыми можно пользоваться как
на территории республики, так и за ее пределами (карт-счет к сберегательной
карточке Visa Electron с чипом открывается в долларах США)
Держатель
сберегательной карточки:
-
имеет
круглосуточный доступ к хранящимся на карт-счете денежным средствам и может
распоряжаться ими без ограничения по сумме:
-
оплачивать
товары и услуги в торгово-сервисных организациях;
-
осуществлять
широкий спектр безналичных операций в инфокиосках, банковских отделениях,
банкоматах, с мобильного телефона и через сеть Интернет;
-
снимать
в любое удобное время наличные денежные средства.
Корпоративные
пластиковые карточки ОАО «АСБ Беларусбанк» представлены на рисунке 9.
Рисунок 9 – Виды
корпоративных пластиковых карт ОАО “Беларусбанк”
Корпоративные
карточки MasterCard Business и Maestro ОАО «АСБ Беларусбанк» предназначены для
юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Они являются современным и
удобным платежным инструментом для контроля и упорядочения как расходов,
связанных с хозяйственной деятельностью, так и командировочных расходов
компаний, в значительной степени способствующим снижению нагрузки на
бухгалтерию.
ОАО «АСБ
Беларусбанк» предлагает как международные корпоративные карточки MasterCard
Business и Maestro, так и корпоративные карточки Maestro, предназначенные для
использования только на территории Республики Беларусь. Карт-счет к
международной корпоративной карточке MasterCard Business и Maestro открывается
в долларах США. По желанию клиента он может быть открыт в 2-х (3-х) валютах:
долларах США, евро и (или) белорусских рублях. Карт-счет к корпоративной
карточке Maestro, предназначенной для использования только на территории
Республики Беларусь, открывается в белорусских рублях.
Корпоративные
карточки позволяют:
-
избавиться
от необходимости выдавать работникам предприятия наличные денежные средства на
командировочные расходы и расходы, связанные с хозяйственной деятельностью;
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5
|