Организация межбанковских расчетов
В связи с имеющимися
трудностями расчетов между банками страны важными в настоящее время
представляются разработка и эксплуатация межбанковских электронных сетей и
возможность их подключения к общей сети ЦБ РФ. Это позволит ускорить расчеты
между коммерческими банками, повысить достоверность передаваемой информации.[50]
Итак, подчеркнув, что
деятельность глобальных инвестиционных банков чрезвычайно диверсифицирована,
перечислим основные направления деятельности ВТБ-24, которые позволят в дальнейшем усовершенствовать организацию
межбанковских расчетов:
·
андеррайтинг;
·
управление
активами крупных институциональных клиентов;
·
управление
активами частных лиц;
·
управление
государственным долгом различных стран, не оформленным в виде ценных бумаг;
·
купля-продажа за
свой счет и за счет клиента на рынках корпоративных ценных бумаг;
·
брокерско-дилерская
деятельность с государственными ценными бумагами различных стран;
·
трейдинг на
рынках FOREX;
·
торговля
деривативами (опционы, фьючерсы) на финансовых и товарных рынках;
·
хеджирование.
Преимуществами прямых
корреспондентских отношений являются ускорение расчетов, экономия издержек,
возможность применять новые виды банковских услуг, установление доверительных
отношений. Данная форма осуществления расчетов отличается возможностью
обеспечения максимальной скорости производства расчетов, а также минимальным
количеством лиц, участвующих при проведении одной расчетной операции.
Недостатками выступают,
во-первых, то, что она менее подвержена контролю со стороны Банка России, а
значит, связана с рисками финансовой надежности контрагентов и требует их
квалифицированного анализа, что ведет к дополнительным издержкам. Во-вторых,
отвлекаются средства банка, так как необходим положительный остаток на счете, и
если корреспондентские счета открыты во многих банках, сумма остатка достаточно
велика. По итогам всего вышесказанного
целесообразно подытожить основные рекомендации по совершенствованию
межбанковских расчетов для банка ВТБ-24. Банку
ВТБ-24 необходимо поддерживать свою ликвидность на уровне, обеспечивающем бесперебойное и в полном
объеме проведение расчетов с другими банками. Банк должен в любой момент суметь
удовлетворить требования своих клиентов о снятии денег со счетов и
осуществлении платежей по их поручениям. Также
необходим постоянный взаимный контроль синхронности и полной идентичности
проводимых сумм по счетам клиентов в банках и по корсчетам банков в РКЦ (или в
банках-корреспондентах), а также по счетам и по балансам собственно самих
участников расчетов – коммерческих банков-корреспондентов при расчетах их между
собой, а также при расчетах между РКЦ. Еще
один принципиально важный момент – контроль технологических рисков при
проведении межбанковских расчетов. Немаловажным
моментом является поддержание оптимального остатка средств на корреспондентском
счете кредитной организации и соблюдении нормативов ликвидности баланса банка
ВТБ-24. Таким образом, если раньше
установление корреспондентских отношений предполагало получение чисто
технической возможности проведения расчетов с тем или иным банком, обеспечивало
определенные гарантии четкости и своевременности осуществления расчетов,
снижение рисков неплатежей, конкурентоспособность предоставляемых банком услуг,
то теперь в рамках корреспондентских отношений становится возможным извлечение
дополнительной прибыли, в частности, путем получения оперативной информации о
движениях средств на корреспондентских счетах.
Список литературы
1) Законодательные акты
1.
Гражданский
кодекс Российской Федерации (часть первая).
2.
Гражданский
кодекс РФ статья 819 (часть вторая)
3.
Федеральноый
закон "Об акционерных обществах" от 26. 12. 1995 г. №208-ФЗ, (в
редакции федеральных законов от 13. 06. 1996 г. №65-ФЗ, 24. 05. 1999 г.
№101-ФЗ, 07. 08. 2008 -г. №120-ФЗ).
4.
Федеральный Закон
"О банках и банковской деятельности" №395-1 от 02.12.90 (С последними
обновлениями от 28.09.2009)
5.
О Центральном
Банке Российской Федерации: Федеральный закон от 10 июля 2002г. №86-ФЗ (в ред.
От 10.01.09)
2) Нормативные акты
6.
Положение о безналичных
расчетах в РФ от 23 декабря 2002года (в ред. Указаний ЦБРФ от 03.03.2003 N
1256-У, от 11.06.2004 N 1442-У).
7.
Положение №266-П
от 24 декабря 2004 г. "Об эмиссии банковских карт и об операциях,
совершаемых с использованием платежных карт" от 10 апреля 2005 г.
3) Учебники, монографии, диссертации
8.
Баканов М.И. и
проф. Шеремет А.Д. Экономический анализ./Учебник. – М, "Финансы и
статистика", 2007г.
9.
Батракова Л.Г.
Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: Логос,
2002. – 152 с.
10.
Бочаров В.В.
Финансовый анализ. Учебное пособие. С-Петербург. 2009, 341 с.
11.
Буевич С.Ю.,
Королев О.Г. Анализ финансовых результатов банковской деятельности: Учебное
пособие. – М.: КНОРУС, 2004, 160 с.
12.
Бэрри Нанс
Компьютерные сети: М: Binom Pudlishers, 2008г.
13.
Валенцова Н.И./
Лаврушин О.И. Банковские риски, М.: КноРус, Издание 2-е, 2008, 232с.
14.
Витрянский В.В.
Договоры банковского вклада, банковского счета и банковские расчеты. – М.:
Стаус, 2006. – 556 с.
15.
Голубович А.Д.
Управление банком; организационные структуры, персонал и внутренние
коммуникации. М.: МЕНАТЕПИНФОРМ, 2005, 378 с.
16.
Деньги. Кредит.
Банки. Под ред. проф. С.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2006.
17.
Долан Э.Дж.,
Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. – М-Л: ДваТри,
2007.
18.
Ерпылева Н. Ю.
Международное банковское право. Учебное пособие. Изд. Дело, М. – 2006г.
19.
Жарковская Е.П.
Финансовый анализ деятельности коммерческого банка издательство ОМЕГА-Л, 2008.
20.
Жуков Е.Ф. Общая
теория денег и кредита. – М.: Банки и биржи, 2005.
21.
Калтырин А.В.
Деятельность коммерческих банков. Учебное пособие/ издание 2-е дополненное и
переработанное.Ростов-на-дону, "Феникс", 2009, 400 с.
22.
Кордемский Б.А. Математика изучает случайности. – М:
Просвещение, 2005.
23.
Королькевич В.А. Дилинг и ценные бумаги.
Англо-русский словарь терминов и определений. – М: Ось-89, 2005.
24.
Лаврушин О.И.
Деньги кредит банки. М.: КноРус, Издание 7-е, 2008, 516 с.
25.
Роуз Б.М.
Банковский менеджмент. М.: Дело ЛТД , 2006, 345 с.
26.
Роуз П. С.
Банковский менеджмент. Предоставление финансовых услуг. – М.: Дело, 2005, 134
с.
27.
Рудакова О.С.
Банковские электронные услуги – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007.
28.
Сидельникова Л.В.
"Бухгалтерский учет в коммерческих банках" – М.: Буквица, 2006.
29.
Теория финансов
предприятий: учебное пособие. - М: Финансы и статистика, 2007, 362 с.
30.
Управление
активами и пассивами банка: практическое пособие/Под ред. А.Е. Кулакова. – М.:
Издательская группа "БДЦ-пресс", 2004. – С 256
31.
Финансовый
менеджмент банка: Учебное пособие для вузов / Масленченков Ю.С. – М.:
ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 399 с.
32.
Шевчук Д. А.
Банковские операции. Принципы. Контроль. Доходность. Риски. – М. : ГроссМедиа:
РОСБУХ, 2007
33.
Шевчук Д. А.
Кредиты физическим лицам. – М.: АСТ: Астрель, 2008.
34.
Шевчук Д. А.
Основы банковского дела: Конспект лекций. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2007.
35.
Шеремет А.Д.
Финансовый разбор в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2006, 324 с.
36.
Ширинская З.Г.,
Нестерова Т.Н., Соколинская Н.Э. Бухгалтерский учет и операционная техника в
банках /Учебник. – М., 2005
37.
Шишкин А.К., С.С.
Вартанян, В.А. Микрюков "Бухгалтерский учет и финансовый анализ на
коммерческих предприятиях" М: Инфра-М, 2007
38.
Шкрябин С.М. "Банковское
дело"/Учебник – М.,2008г.
39.
Щербакова Г.Н.
Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составленной по
российским и международным стандартам). – М.: Вершина, 2006.-464с.
4)Статьи из периодических изданий и интернет ресурсы
40.
Денисов И. О построении торговых систем на
российском фондовом рынке. – М: журнал "Рынок ценных бумаг" №7, 2009.
41.
Зверев А.В. Проблемы развития российской банковской системы и меры по
их преодолению// Деньги и кредит, 2008, №12, с.10-18
42.
Князева М. Путь России. – М: журнал "Будь
здоров № 5", 2009.
43.
Любушин И.П.
Функциональный подход к анализу финансового состояния организации //
Экономический анализ: теория и практика. – 2006. – № 6. – С. 2-5.
44.
Шевчук Д.
Безналичные расчеты в электронной форме // Финансовая газета, 31
(867)-33(868)/2008.
45.
Шевчук Д.
Кредитование бизнеса в условиях финансовой нестабильности // Финансовая газета,
1/2009.
46.
Шевчук. Д. Общие
фонды банковского управления и фондовый рынок // Финансовая газета, 39
(823)/2009.
47.
http://www.risk-manage.ru/research/paying_system/foreign/
– Интернет-журнал "Рисковый менеджмент в России";
48.
http://www.reglament.net/bank/raschet/2006_1_article_1_print.htm
– информационный портал банковской информации;
49.
http://www.podrobnee.ru/microuho/disk1/Economics/ek_d_70.htm
– "Экономикс" электронная экономическая библиотека;
50.
http://www.eusi.ru/lib/titorenko_avtomatisirovannye_informazionnye_tehnologii_v/7.shtml
– Статья А.С. Титоренко "Автоматизированные информационные технологии";
51.
http://www.vtb24.ru/kazan/personal/transfers/
– официальный сайт ВТБ-24;
52.
http://www.vtb24.ru/kazan/personal/transfers/systems/vtb24-sprint/
– официальный сайт ВТБ-24;
53.
http://www.vtb24.ru/kazan/personal/transfers/letters/
– официальный сайт ВТБ-24;
54.
http://credit.ucoz.ru/index/0-270
– Кредитный портал;
55.
http://cbr.ru/credit/transparent.asp
– информационный банковский портал "ЦБРоссия"
56.
http://cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=450000036
– информационный банковский портал "ЦБРоссия"
57.
http://www.bibliofond.ru/view.aspx?id=5049
– электронная библиотека;
58.
http://market-pages.ru/plategsistema/8.html
– интернет-газета "Мркетинг";
59.
http://www.cognoscere.ru/napravleniya-konsaltinga/zarubezhnyj-opyt.html/2
– банковский портал,
лента новостей.
60.
http://www.vtb24.ru/about/ratings/
– официальный сайт
ВТБ-24;
61.
http://www.vtb24.ru/about
– официальный сайт
ВТБ-24;
62.
http://vtbmagazine.ru/number_detail.asp?aid=843
– официальный сайт
ВТБ-24;
63.
http://businesscom.ru – Информационный портал поддержки мероприятий для делового
сообщества;
64.
http://investmarket.ru – портал кредитных продуктов;
65.
http://e3.prime-tass.ru – Интернет-журнал Е3;
66.
http://www.vtb24.ru/annualreport2009 – официальный сайт ВТБ-24;
67.
http://www.rbk.ru/rating/ – информационный банковский портал "РБК".
Приложения
Приложение 1. Кредитные
организации-резиденты, в которых открыты корреспондентские и иные счета кредитной
организации – эмитента
Полное фирменное наименование
|
Сокращенное фирменное наименование
|
Местонахождение
|
ИНН
|
БИК
|
N кор.счета в Банке России , наименование подразделения
Банка России
|
№ счета в учете кредитной организации-эмитента
|
№ счета в учете банка контрагента
|
Тип счета
|
Банк ВТБ (открытое акционерное общества)
|
ОАО Банк ВТБ
|
190000, Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, 29
|
7702070139
|
044525187
|
30101810700000000187 в ОПЕРУ МГТУ
|
30110840700001000188
30110840100009000188
30110810400001000188
30110978300001000188
30110826300001000188
30110756700001000188
30110840000002000188
|
30109840255550000142
30109840555550000143
30109810255550000091
30109978755550000116
30109826055550000007
30109756855550000005
30109840800000000966
|
Корреспондентский
Корреспондентский
Корреспондентский
Корреспондентский
Корреспондентский
Корреспондентский
Корреспондентский
|
Банк развития и внешнеэкономической деятельности
(Внешэкономбанк)
|
Внешэкономбанк
|
107996, Москва,
ГСП-6,
пр-т Академика Сахарова, д. 9
|
7750004150
|
044525060
|
30101810500000000060 в ОПЕРУ МГТУ
|
30110С45000001000823
|
30109C45825465012205
|
Корреспондентский
|
Банк развития и внешнеэкономической деятельности
(Внешэкономбанк)
|
Внешэкономбанк
|
107996,
Москва, ГСП-6
пр-т Академика
Сахарова, 9
|
7750004150
|
044525060
|
30101810500000000060
в ОПЕРУ МГТУ
|
30110840900001000823
30110810600001000823
|
30109840725465012205
30109810425465012205
|
Корреспондентский
Корреспондентский
|
Открытое акционерное общество "Банк ВТБ Северо-Запад"
|
ОАО "Банк ВТБ Северо-Запад"
|
191011, Санкт-Петербург, Невский пр., д. 38
|
7831000010
|
044030791
|
30101810200000000791 в ГРКЦ ГУ Банка России по
Санкт-Петербургу
|
30110810300001003586
30110840600001003586
30110978200001003586
|
30109810291000000241
30109840001000000100
30109978601000000100
|
Корреспондентский
Корреспондентский
Корреспондентский
|
Приложение 2. Кредитные
организации-нерезиденты, в которых открыты корреспондентские и иные счета кредитной
организации – эмитента.
Полное фирменное наименование
|
Местонахождение
|
ИНН
|
БИК
|
N кор.счета в Банке России , наименование подразделения
Банка России
|
№ счета в учете кредитной организации-эмитента
|
№ счета в учете банка контрагента
|
Тип счета
|
Deutsche Bank AG
|
Taunusanlage 12, 60262, Frankfurt
am Main, Germany
|
-
|
-
|
-
|
30114978400001002781
|
100 9475252 00
|
Корреспондентский
|
Deutsche Bank Trust Company
Americas
|
60 Wall Street, New York, NY,
10005, USA
|
-
|
-
|
-
|
30114840100001003668
|
100 9475252 00
|
Корреспондентский
|
Citibank N.A.
|
111 Wall Street New York, NY 10043
USA
|
-
|
-
|
-
|
30114840800001000136
|
36086416
|
Корреспондентский
|
UBS AG
|
45 Bahnhofstrasse, 8098 Zurich, Switzerland
|
-
|
-
|
-
|
30114756700001005626
30114840700001005626
30114392300001005626
30114826300001005626
30114978300001005626
30114036200001005626
30114124400001005626
30114554300001005626
|
0230-35985.05T
0230-35985.70R
0230-35985.71H
0230-35985.72G
0230-35985.73P
0230-35985.74K
0230-35985.75J
0230-35985.76U
|
Корреспондентский
Корреспондентский
Корреспондентский
Корреспондентский
Корреспондентский
Корреспондентский
Корреспондентский
Корреспондентский
|
JP Morgan Chase Bank
|
270 Park Avenue New York, NY 10017,
USA
|
-
|
-
|
-
|
30114840700001002658
|
400938618
|
Корреспондентский
|
Commerzbank AG
|
Kaiserplatz 60261 Frankfurt am
Main, Germany
|
-
|
-
|
-
|
30114840400001000073
30114978000001000073
30114978400009000073
|
4008866923/00 USD
4008866923/01 EUR
400886804400
|
Корреспондентский
Корреспондентский
Корреспондентский
|
VTB Bank (Deutschland) AG
|
Walter-Kolb-Strasse 13, D-60594
Frankfurt/Main, Germany
|
-
|
-
|
-
|
30114978400001004420
|
0104157391 EUR
|
Корреспондентский
|
Приложение 3. Уровень
рентабельности банка
Дата
|
Бал. прибыль (млн. руб.)
|
Доход (млн. руб.)
|
Ур (%)
|
31.12.07
|
23987
|
319762
|
7,5
|
31.12.08
|
56635
|
894126
|
6,3
|
31.12.09
|
129071
|
2147603
|
6,01
|
Ур = Пр/Дох.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10
|