МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Организация работы "Азиатско-Тихоокеанского Банка"

    o        приказ (выписка из приказа) о назначении на должность лиц, имеющих первой или второй подписи, с обязательным указанием срока действия полномочий (основного);

    o        информационное письмо из Госкомстата о присвоении кодов (основного и филиала);

    o        выписка из Единого Государственного реестра юридически лиц (основного);

    o        уведомление о постановке на учет в налоговом органе (филиала);

    o        Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю или физическому лицу, занимающемуся частной практикой, необходимо предоставить в банк:

    o        заявление на открытие счета;

    o        заявление о предоставлении информации по телефону;

    o        заявление подтверждающие сведения о лицензиях;

    o        свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;

    o        свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

    o        карточка с образцами подписей и оттиском печати;

    o        паспорта предпринимателя и лиц имеющих право подписи;

    o        информационное письмо из Госкомстата о присвоении кодов;

    o        выписка из Единого Государственного реестра юридически лиц;

    o        лицензия (разрешение) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию;

    Для индивидуального предпринимателя или физического лица, занимающегося частной практикой – нерезидентов при открытии счетов в дополнении предоставляются паспорт, миграционную карту, документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

    В случае если на предприятии, организации или ином юридическом лице вводится арбитражное управление, то по решению суда назначается внешний управляющий. С даты введения внешнего управления прекращаются полномочия руководителя организации. При этом в банк дополнительно предоставляются:

    o        копия оправдания арбитражного суда, заверенная нотариально или арбитражным судом;

    o        карточка с образцами подписей и оттиском печати.

    4.1 Работа со счетами юридических лиц


    Введение банковского счета клиента осуществляется операционными работниками, за которыми это обслуживание закрепляется в соответствии с требованиями банка Росси и иных законодательных актов на основании договора банковского счета.

    В договоре банковского счета оговаривается порядок работы счета, права и обязанности банка и клиента, взаимная ответственность, порядок оплаты клиентом услуг банка.

    Операционный работник, обслуживающий счет, обязан сохранять конфиденциальность информации клиента и сведений о клиенте, а также об операциях по его счету.

    Расчетные счета предназначены и используются клиентом для следующих целей:

    o        зачисления выручки от реализации продукции (работ, услуг);

    o        учета своих доходов от внереализационных операций;

    o        учет сумм полученных кредитов и иных поступлений;

    o        осуществления расчетов с поставщиками, бюджетами по кодам бюджетной классификации;

    o        расчетов с работниками и служащими по заработной плате и другим выплатам;

    o        расчетов с банками по полученным кредитам и процентов по ним;

    o        осуществления платежей по решению судов и других органов, имеющих право принимать постановления о взыскании средств со счетов юридических лиц в бесспорном порядке.

    При открытии валютного расчетного счета одновременно открывается транзитный валютный счет. Транзитные валютные счета используются для идентификации поступлений валюты в пользу операций согласно валютного законодательства Российской Федерации.

    На транзитные валютные счета зачисляются в полном объеме все поступления иностранной валюты в пользу резидента.

    С транзитного валютного счета денежные средства списываются:

    o        для осуществления продажи иностранной валюты, включая обязательную продажу части валютной выручки;

    o        для оплаты расходов и иных платежей, предусмотренных валютным законодательством Российской Федерации;

    o        для зачисления на текущий валютный счет резидента в этом уполномоченном банке или на текущий валютный счет этого резидента (с предварительным зачислением на транзитный валютный счет), открытый в другом уполномоченном банке, следующих поступлений валюты:

    o        поступления иностранной валюты, не подлежащих обязазательной продаже. При перечислении указанных средств на текущий валютный счет резидента, открытый в другом уполномоченном банке, в платежном документе проставляется отметка «обязательной продаже не подлежит»;

    o        части валютной выручки, превышающий размер обязательной продажи. При перечислении указанных средств на текущий валютный счет резидента, открытый в другом уполномоченном банке, в платежном документе проставляется отметка «обязательная продажа произведена»;

    o        валютная выучка, в сумме ранее оплаченных с текущего валютного счета резидента расходов и иных платежей;

    o        для возврата ошибочно поступивших в пользу резидента денежных средств.

    Банк гарантирует тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющих банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентом или их представителями, а так же представлены в бюро кредитных историй на основании и в порядке, которые предусмотрены законом.

    4.2 Закрытие счета юридического лица


    Основанием для закрытия счета является расторжение договора банковского счета. После этого приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, кроме операций по выдаче остатка. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.

    При закрытии счета остаток денежных средств выдается клиенту либо по его указанию перечисляются по его указанию перечисляются платежным поручением банка не позднее семи дней с момента прекращения договора, после получения соответствующего заявления. В соответствии с гражданским кодексом Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

    Запись о закрытии счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета.

    По требованию банка договор банковского счета, может быть, расторгнут судом в случаях:

    o        когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковским договором, если такая сумма не будет восстановлена в течении месяца со дня предупреждения банка об этом;

    o        при отсутствии операций в течении года.

    В связи с прекращением действия договора банковского счета клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися не использованными денежными чеками и корешками, указав в заявлении на закрытие счета номера возвращенных чеков.

    Если к расчетному счету имеются претензии, то возврат этих документов осуществляется в следующем порядке:

    o        платежные поручения возвращаются плательщику;

    o        расчетные документы, поступившие в банк в порядке расчетов по инкассо, возвращаются получателям средств через обслуживающий их банк с указанием даты закрытия счета.

    При возврате расчетных документов банком составляется их опись, подлежащая хранению вместе с юридическим делом клиента, счет которого закрывается.

    Глава 5. Процедура предоставления предоставление кредита в «Азиатско-Тихоокеанском банке»

    5.1 Кредитная политика «Азиатско-Тихоокеанского банка»


    «Азиатско-Тихоокеанский банк» в соответствии со своей спецификой разрабатывают общие принципы кредитной политики, формируют её главную цель, основные направления кредитования. Кредитные операции связаны с риском, степень которого в Российской Федерации в условиях спада производства, нестабильности экономики растёт. Это определяет необходимость формирования качественного кредитного портфеля банка, в котором должна быть меньше доля более рискованных операций, несмотря на то, что в ряде случаев такие операции могут быть более прибыльными для банка. Степень риска должна соответствовать обычной норме доходности по ссудам с учётом стоимости кредитных ресурсов и административных издержек банка. При определении кредитной политики следует ориентировать кредитную стратегию на диверсификацию как состава клиентов, так и спектра предоставляемых им ссуд (услуг), что необходимо в условиях конкуренции.

    Совершенствование практики кредитования требует разработки оптимальной для банка организации кредитования. В этих целях банк, имеющие в своём аппарате квалифицированных и профессиональных банковских работников, уделяют внимание поиску оптимальных вариантов методики расчёта кредитоспособности заёмщиков, правил кредитования. Организация кредитования должна обеспечивать безусловный возврат ссуд, целевой характер их использования, стимулирование роста объёма производства продукции, удовлетворяющей потребности общества, и увеличение доли кредитных вложений, направляемых на инвестиционные проекты в перспективные высокоэффективные отрасли. Общие ориентиры и рекомендации должны давать возможность инициативной работы практических работников, занимающихся отбором конкретных кредитных проектов и выработкой условий кредитных договоров. При этом можно определить предельные суммы кредитов, решения по которым принимаются сотрудниками разных должностных категорий. Кредитная политика банка разрабатывается также на основе положений экономической и денежно-кредитной политики государства, сложившейся хозяйственной ситуации в данном регионе.

    Кредитные операции – это отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях срочности, возвратности и платности.

    Процедура предоставления кредита начинается с консультации клиента. Кредитный эксперт консультирует заемщика по интересующим его вопросам и предлагает клиенту выгодный и доступный для него кредит. Кредитный эксперт должен быть готов разъяснить потенциальному Заемщику вопросы связанные с кредитованием физического лица.

    Типовые условия кредитования:

    - возможные суммы

    - сроки кредитования

    - величина процентной ставки и способ начисления процентов.

    - штрафы банка и соответственно , суммы дополнительных расходов Заемщика, связанных с оформлением и предоставлением кредита.

    - предполагаемый месячный платеж по кредиту с учетом процентов и комиссий.

    Список документов, которые Заявитель должен предоставить Банку:

    o        заявлением Заявителя на получение кредита (заполняется кредитным экспертом в электронном виде при обращении клиента за кредитом).

    o        паспорт гражданина РФ (копия всех заполненных страниц паспорта Заявителя, завизированные кредитным экспертом, с отметкой об отсутствии детей и/или зарегистрированного брака (если указанные страницы не копируются). Кредитный эксперт визуально проверяет паспорт Заявителя в соответствии с «Правилами проверки паспортов РФ». Кредитный эксперт должен обращать внимание на срок действия документа удостоверяющего личность, для выявления действительности документа (истечении срока).

    В случае наличия сомнений Кредитного эксперта в принадлежности паспорта, предъявителю возможно – запросить у клиента дополнительный документ, подтверждающий личность (заграничный паспорт, водительское удостоверение, пропуск на работу с фотографией и печатью, банковская пластиковая карта, медицинский полис, страховое свидетельство и т.п.).

    В данном случае, ФИО Заявителя должны быть идентичны в обоих документах.

    При наличии временной регистрации, клиент должен предоставить «справку о регистрации по месту пребывания».

    o        пенсионное удостоверение данный документ требуется в случаях, если Заявитель подтверждает свой статус пенсионера (в случае достижения клиентом пенсионного возраста, установленного законодательно, предоставление пенсионного удостоверения не обязательно). Копия пенсионного удостоверения подшивается в кредитное досье.

    5.2 Внесение информации о заемщике


    Заявителю предлагается ответить на вопросы Заявления устно (вслух).

    Кредитный эксперт вносит ответы заемщика в электронную форму заявления

    Вносить информацию в Заявление необходимо внимательно, так как внесенные данные будут использоваться электронной анкетой для формирования договора кредитования.

    Кредитный эксперт несет персональную ответственность за полноту заполнения заявления заемщика и корректность всех внесенных данных.

    Кредитный эксперт указывает цель кредита, № кредитного договора (при получении положительного решения по кредиту). В графе «целевое использование кредита»- кредитный эксперт указывает конкретную цель кредита и необходимые пояснения.

    Работник указывает сумму, срок кредита, запрашиваемых заемщика- ячейки по первоначальной процентной ставке, комиссиям, взимаемым банком автоматически заполнены

    Кредитный эксперт вносит следующую информацию о заемщике:

    - ФИО (эти данные вносятся на основании паспорта заемщика. Не допускается внесение ФИО со слов заемщика);

    - дата рождения;

    - паспортные данные. Перед занесением паспортных данных в анкету заемщика кредитный эксперт осуществляет проверку паспорта заявителя в соответствии «Правилами проверки паспортов РФ»;

    - указание адреса регистрации и фактического места проживания;

    - далее указывает телефоны: домашний (по адресу регистрации и фактическому месту жительства) и сотовый.

    Также вносится дополнительные сведенья:

    o        является ли заемщик предпринимателем. В случае положительного ответа на данный вопрос кредитный эксперт должен дополнительно заполнить соответствующий раздел Анкеты с информацией о предпринимателе;

    o        В этом разделе предприниматель отвечает:

    o        превышает ли опыт работы 6 месяцев;

    o        получает ли прибыль последние 3 месяца;

    o        указать основные виды деятельности предпринимателя;

    o        указать юридический и фактический адрес предпринимателя;

    o        указать опыт работы предпринимателя;

    o        описать бизнес предпринимателя (указать на сезонные колебания, кредитную историю, количество и местоположение торговых точек (указать их площадь, с пояснением находятся ли они в собственности или в аренде);

    o        указать количество сотрудников у предпринимателя, в том числе работающих неофициально и периодически на вспомогательных работах;

    o        указать режим работы предпринимателя;

    o        указать среднюю наценку на товар;

    o        указать среднемесячную выручку;

    o        указать все осуществляемые предпринимателем расходы (заработная плата сотрудников, аренда, транспортные расходы, охрана, электроэнергия и прочие платежи, платежи в бюджет и прочие расходы).

    o        По итогам заполнения данного раздела, электронная анкета по предпринимателю рассчитывает чистую прибыль предпринимателя. сумма чистой прибыли указывается кредитным экспертом в графе заявления (анкеты ) «Доход заявителя».

    o        Кредитный эксперт должен сверять идентичность величины чистого дохода и в балансе доходов и расходов клиента. Затем в анкету вносятся данные о:

    o        является ли военнослужащим? Получив ответ от заемщика, в ячейке проставляется «Да» или «Нет»;

    o        имеется ли у заемщик положительная кредитная история в Банке;

    o        далее заносятся сведения о, супруге, детях, не достигших 18 лет;

    o        внесение сведений о контактных лицах.

    o        Существуют требования, предъявляемые к платежеспособности заемщика:

    o        максимально, возможная сумма, которую сможет получить заемщик, определяется исходя из доходов семьи и рассчитывается по следующей формуле:


    Д1= П * t, где:


    Д1 – максимальная сумма кредита которую сможет гарантировать З-ь

    П- расчетный платеж по кредиту

    t- количество месяцев , на которое берется кредит


    П= Д * ДД, где:


    Д- совокупный чистый доход семьи З-я

    ДД – коэффициент достаточности доходов

    Коэффициент достаточности доходов зависит от срока кредита и определяется следующим образом:


    Таблица 1 – «Коэффициента достаточности доходов»

    Срок кредита

    Значение коэффициента (%)

    До 1 года

    80

    До 2-х лет

    65

    До 3-х лет

    55

    До 4-х лет

    50

    До 5-х лет

    45


    o        совокупный чистый доход семьи заемщика определяется как разница между совокупными доходами лиц, входящих в семью и совокупными расходами семьи;

    При расчете совокупного дохода заемщика берется совокупный доход семьи заемщика.

    Обязательные расходы семьи заемщика определяются следующим образом:


    ОР = Пр*К+Кп+А+З, где:


    Пр- прожиточный минимум , утвержденный приказом по Банку

    К- количество членов в семье заемщика (кроме прочих членов семьи )

    Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7


    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.