Особенности банковской деятельности и планирования ОАО "НБД Банк"
Раздел ликвидности банка
отражает степень обеспечения наиболее неустойчивых по срокам обязательств
ликвидными средствами банка
Табл.4 Анализ ликвидности
банка
Определение
показателя
|
Расчёт
|
Оптимальное
значение коэффициента
|
Экономическое
значение показателя
|
К8=
кассовые активы/ онкольные обязательства
К9=кассовые
активы/ онкольные и срочные обязательства
К10=портфель
ценных бумаг/ обязательства
|
А1/О1
А1/(О1+О4)
а7/(О1+О4 +
+О8)
|
0,2-0,5
0,05-0,3
0,15-0,4
|
Степень
покрытия наиболее неустойчивых обязательств ликвидными средствами
Степень
покрытия ликвидными средствами депозитов и вкладов; используется совместно с
К8 для сглаживания возможных искажений структуры депозитов и вкладов
Потенциальный
запас ликвидности при использовании вторичных ликвидных ресурсов; при К10=0,4
и К13=0,35 возникает риск убыточности; при К10≤0,15 и К3≥0,7
возникает риск ликвидности банковского портфеля
|
Эффективность
деятельности или прибыльность банка, построена на основе формулы Дюпона. Эта
комбинация позволяет аналитику «моментально» оценить значимость практически
каждого из основных компонентов деятельности банка и выяснить, какие параметры
банковской деятельности в наибольшей степени повлияли на его прибыльность.
Табл.5 Анализ
эффективности деятельности банка
Определение
показателя
|
Расчёт
|
Оптимальное
значение коэффициента
|
Экономическое
значение показателя
|
К19=прибыль/
активы
К20=
прибыль/ доходы
К21=
доход/ активы
К22=прибыль/
капитал
К23=
мультипликатор капитала
|
с8/(А1+А6+
+А10+А15)
с8/d3
(d1+d2*)/ (А1+А6+А10+А15)
с8/С1
(А1+А6+А10+А15)/ (С1+С4)
|
1-4
8-20
14-20
15-50
8-16
|
Эффективность
работы активов
Сколько
прибыли получено с каждого рубля доходов
Сколько
доходов получено с каждого рубля активов
Эффективность
использования собственного капитала
|
Для более тщательного
анализа, если в этом есть необходимость, можно воспользоваться дополнительными
показателями эффективности и провести детализацию факторов, которые влияют на
эффективность деятельности банка
Табл.6 Дополнительные
показатели эффективности
Определение
показателя
|
Расчёт
|
Оптимальное
значение коэффициента
|
Экономическое
значение показателя
|
К24=
процентная маржа/ доходные активы
К25=спред
К26=процентные
доходы/ процентные расходы
|
е1/(а5+А6+
+А10+а16)
d1/(а5+А6+ +А10+а16) - -r1/(О1+О4)
d1/r1
|
1-3
-
|
Эффективность
работы доходных активов: уровень чистого процентного дохода от доходных
активов
Разброс
процентных ставок между вложениями и привлечением ресурсов; отрицательное или
слишком маленькое значение К25 свидетельствует о неэффективной процентной политике
или убыточности; высокая величина К25 означает либо недоиспользование
возможности в привлечении дополнительных ресурсов (К14 иК16), либо слишком
рискованный портфель активов (К3 и К5)
|
2. ХАРАКТЕРИСТИКА НБД
БАНКА
2.1 Общие сведения об
НБД Банке
НБД-Банк является
универсальным финансовым институтом и предлагает свои услуги, как предприятиям,
так и частным лицам. Свою деятельность НБД-Банк начал
в 1992 году. Он был основан крупнейшими промышленными предприятиями
Нижегородской области. Постепенно наращивая финансовый и кадровый потенциал, НБД
- Банк стал одним из лидеров среди нижегородских банков по привлечению в регион
западных инвестиций, занял значительную долю рынка по обслуживанию малого и
среднего бизнеса, проведению внешнеторговых операций, обслуживанию вкладов и
платежей частных лиц.
Миссия НБД-Банка –
предоставление широкого спектра финансовых и специальных экспертных услуг
высокого качества для развития регионального бизнеса и содействия росту
благосостояния населения.
Именно стабильно активная
работа НБД-Банка на рынке финансовых услуг способствует ежегодному росту его
основных показателей. По состоянию на 01.01.2007 активы НБД-Банка составляют
3,9 млрд. рублей, кредитный портфель - 3 млрд. рублей; объем денежных средств
физических лиц - более 1,6 млрд. рублей.
По рейтингу
журнала Эксперт-Волга «Банки ПФО» по итогам 2006 года (на 01.01.07)
НБД-Банк занял 20 место по размеру активов и 16 место по объему капитала среди
115 банков Приволжского Федерального округа. По данным «Коммерсантъ-Первый
рейтинг» за 2006 год, входит в число крупнейших банков России «Топ-200» и
занимает 156 место.
По данным независимого
рейтингового агентства «Рус-Рейтинг»,
на сегодняшний день НБД-Банк имеет наивысший краткосрочный рейтинг
кредитоспособности среди региональных банков Нижегородской области - «ВВ».
Сеть НБД-Банка включает 17 офисов, объединенных в единую
информационную систему.
Основная работа НБД-Банка
направлена на активную поддержку регионального малого и среднего бизнеса –
крайне важного для общего развития экономики и создания рабочих мест. НБД-Банк
разрабатывает и предлагает предпринимателям комплексные программы по решению их
бизнес - задач, предоставляет ресурсы для реализации долгосрочных проектов
региональных малых и средних предприятий.
Предоставление
предприятиям долгосрочных финансовых ресурсов возможно в том числе благодаря
развитому тесному сотрудничеству НБД-Банка с первоклассными международными финансовыми организациями.
В настоящий момент НБД-Банк
единственный региональный банк, который одновременно сотрудничает с Европейским
банком реконструкции и развития (EBRD),
Международной финансовой корпорацией (IFC), Немецкой банковской группой (KFW), Немецкой корпорацией по инвестициям и развитию (DEG), Агентством США по Международному
развитию (USAID), Голландским фондом развития (FMO), Черноморским банком торговли и
развития (BSTDB), Landesbank Sachesen (Германия), National City Bank (США), Коммерцбанком (Германия), Райффазенбанком
(Австрия), Дрезднербанком (Германия), Американ Экспресс (США).
НБД-Банк является
единственным нижегородским банком, в состав акционеров которого вошел
Европейский Банк Реконструкции и Развития. В 2001 году ЕБРР приобрел 25%
голосующих акций НБД-Банка, что свидетельствует о долгосрочном интересе
западных коллег к банку.
Главным в своей работе
НБД-Банк считает эффективное решение задач
предпринимателей. В связи с этим при разработке банковских программ
учитываются потребности и пожелания клиентов, а также специфика бизнеса.
НБД-Банк предоставляет финансирование предприятиям
различных сфер: торговля, производство, автотранспорт, телекоммуникации, сфера
услуг и др.
Для НБД-Банка важно,
чтобы бизнес каждой компании, а, значит, и предоставленные ей средства,
способствовали развитию экономики региона в целом. А это возможно только, когда
предприниматель является профессионалом своего дела и качественно управляет
предприятием. Именно поэтому НБД-Банк поддерживает значимые для эффективного
развития предпринимательства мероприятия и выступает организатором уникального
регионального образовательно-исследовательского проекта «Лидер года. Малый и средний бизнес».
«Лидер года»- это
уникальный проект. Такого проекта, в котором банк выступает организатором и
образовательных семинаров для предпринимателей, и исследований рынка для них
же, больше пока нет нигде. Цель проекта - объединить деловое сообщество,
создать площадку для общения предпринимателей, консультантов, банкиров,
журналистов - площадку для обмена мнениями о развитии малого и среднего
бизнеса.
Проект построен на
смешивании ингредиентов – рыночная информация, плюс знания: как и какой
информацией можно и нужно пользоваться руководителю компании для успешного
управления бизнесом.
Партнер проекта – Центр
Предпринимательства США - России. Они предложили две идеи, воплотив которые
улучшился проект и в части исследований, и в части образовательного
направления.
Спрос на знания, навыки в
управлении бизнесом сейчас очень высок. И будет ещё выше. Конкуренция
усиливается, потребители становятся всё более и более требовательными, поэтому
руководитель начинает думать: а как мне выжить в этом безумном мире? Философия
проекта - эффективные технологии для эффективного бизнеса. Технологии
управления, технологии принятия решений в бизнесе. Это – то же самое, что
делает банк в своей финансовой сфере. Банк даёт предпринимателям деньги и
консультации по конкретным ситуациям. А проект – знания и навыки более общего,
фундаментального характера – как управлять людьми, как грамотно выстроить
структуру предприятия, как создать успешный брэнд, как правильно пользоваться
русским языком при взаимодействии с партнерами и клиентами, как правильно
позиционировать свою компанию, на каких принципах вырабатывать стратегию
предприятия и т.д. Можно сказать, что проект «Лидер года. Малый и средний
бизнес» - это некая просветительская миссия банка, направленная на то, чтобы
клиенты банка стали ещё богаче.
НБД-Банк
предлагает качественную и экономичную систему расчетно-кассового обслуживания
для юридических лиц и предпринимателей. В качестве расчетных услуг юридическим
лицам Банк предлагает следующие виды продуктов и услуг:
-
безналичные переводы денежных средств, через расчетную сеть Банка России и
развитую сеть корреспондентских отношений
-
подключение к системе «Интернет-Банк»
Для
проведения расчетов 1170 клиентов Банка (в 2005 году – 1142) используют систему
«Интернет-Банк». Банк предоставляет клиентам следующие услуги в области
обслуживания внешнеторговых операций:
-
банковские переводы
-
документарные операции (аккредитивы, гарантии, инкассо)
-
операции с дорожными чеками
-
валютный контроль
Качественное
и эффективное обслуживание внешнеторговых операций достигается установлением
партнерских взаимоотношений с банками-корреспондентами на основе открытости и
прозрачности деятельности.
В работе с частными
лицами НБД-Банк руководствуется принципом выгоды и удобства обслуживания для
клиента. Например, вкладчики банка могут не только сохранить свои сбережения, но и, открыв определенный вид
вклада, имеют возможность участвовать в розыгрыше призов для детей, получить
бесплатную подписку на популярные газеты и журналы, бесплатно застраховать свое
имущество или воспользоваться юридическими консультациями. Также в НБД - Банке
частные лица могут получить автокредит, ипотечный кредит на покупку квартиры или дома, а также
оперативно решать свои повседневные задачи - оплачивать услуги различных организаций
(коммунальные, телефонные и др.), осуществлять денежные переводы и т.д.
В
качестве расчетных услуг физическим лицам Банк предлагает следующие виды
продуктов:
-
денежные переводы в системе «Анелик»
-
расчеты с использование пластиковых карт
-
обслуживание коммунальных и других платежей
-
приобретение дорожных чеков.
С помощью пластиковых
карт международной системы "EuroCard/Master Card” физическое лицо может
получать наличные деньги в банкоматах и банках, обслуживающих пластиковые карты
"EuroCard/MasterCard" как в России, так и за рубежом; осуществлять
расчеты за товары и услуги на предприятиях, принимающих к оплате пластиковые
карты "EuroCard/MasterCard" как в России, так и за рубежом. Главное
преимущество данных карт – общедоступность и широкое распространение.
НБД-Банк постоянно ведет
активную социальную деятельность в регионе. Ее главный
принцип - содействие полноценному развитию, воспитанию и образованию детей.
Одним из основных направлений работы в этой сфере стало участие в программе
вакцинации детей Нижегородской области, реализуемой Международным Фондом
Вишневской-Ростроповича совместно с Правительством США, администрацией
Нижегородской области и рядом известных фармацевтических фирм-спонсоров
проекта. Сегодня НБД-Банк поддерживает образовательные и развивающие программы
для детей Нижегородской области, например, олимпиада "Таланты Земли
Нижегородской", спортивные соревнования по детскому футболу и другие
мероприятия.
2.2 Направления деятельности
банка
В настоящее время ОАО
«НБД-Банк» занимает значительную долю регионального рынка по работе с
предприятиями малого и среднего бизнеса, по обслуживанию вкладов и платежей
предприятий и частных лиц, по проведению внешнеторговых операций.
Целевая клиентская
группа, которую определил для себя НБД-Банк – это субъекты малого и среднего
бизнеса. Именно на этом, по мнению руководства, наиболее экономически
устойчивом сегменте рынка, фокусируется Банк, предоставляя кредитные услуги.
Концентрация усилий на удовлетворении спроса на кредитные услуги предприятиям
малого и среднего бизнеса привела к необходимости изменения инфраструктуры
Банка.
Основной целью
деятельности банка является привлечение денежных средств от физических и
юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и
сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.
Миссия ОАО «НБД-Банк»:
·
региональное
финансовое учреждение, оказывающее широкий спектр высококачественных банковских
услуг, предназначенных для предприятий малого и среднего бизнеса и частных лиц,
со специальным набором экспертных услуг более крупным предприятиям;
·
стать
ведущим региональным Банком с признанной прочностью, стабильностью и осторожным
ведением своей основной деятельности;
·
достичь
показателя прибыли на капитал, сравнимый с большинством рентабельных российских
банков, а также добиться признания важного, независимого, частного российского
банка, предлагающего конкурентоспособный диапазон услуг, поддерживающего
высокую международную репутацию на основе профессионально подготовленного и
твердо ориентированного на рынок в высочайшей степени опытного и единого по
духу руководства и персонала с использованием современной информационной
технологии.
ОАО «НБД-Банк»
осуществляет следующие виды банковских операций:
1. Привлечение денежных средств
физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный
срок) в рублях и иностранной валюте.
2. Размещение привлеченных во вклады (до
востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических
лиц от своего имени и за свой счет в рублях и иностранной валюте.
3. Открытие и ведение банковских счетов
физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.
4. Осуществление расчетов по поручению
физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов
и иностранных банков, по их банковским счетам в рублях и иностранной валюте.
5. Инкассация денежных средств,
векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и
юридических лиц.
6. Купля-продажа иностранной валюты в
наличной и безналичной формах.
7. Выдача банковских гарантий в рублях и
иностранной валюте.
8. Осуществление брокерской деятельности
на рынке ценных бумаг в рублях.
9. Осуществление дилерской деятельности
в рублях и иностранной валюте.
10. Осуществление депозитарной деятельности.
11. Совершение фьючерских и опционных сделок в биржевой
торговле на территории РФ в рублях и иностранной валюте.
ОАО «НБД-Банк»
осуществляет следующие операции в иностранной валюте:
1. Конверсионные операции на биржевом и
внебиржевом рынке.
2. Срочные сделки (опционы, форварды,
фьючерсы).
3. Предоставление кредитов в иностранной
валюте, открытие кредитных линий.
4. Привлечение средств от международных
финансовых институтов (ЕБРР, МФК и др.).
5. Операции с наличной иностранной
валютой.
6. Привлечение средств на валютные
депозиты.
7. Международные переводы через сеть
банков-корреспондентов.
8. Операции с банковскими чеками в
иностранной валюте.
9. Обслуживание экспортно-импортных
операций.
10. Документарные операции (гарантии, аккредитивы,
инкассо).
11. Вложения в ценные бумаги, номинированные в иностранной
валюте.
12. Привлечение и размещение межбанковских кредитов в
иностранной валюте, операции своп.
2.3 Партнеры НБД Банка
Европейский банк
реконструкции и развития (EBRD) является международной финансовой
организацией созданной в 1991 году, с целью оказания помощи государствам
Центральной и Восточной Европы и странам бывшего советского блока в создании
нового частного сектора в условиях демократии. Сегодня инвестиционные
инструменты ЕБРР используются в целях становления рыночной экономики в 29
странах - от Центральной Европы до Центральной Азии.
ЕБРР является крупнейшим
инвестором в регионе, и помимо выделения своих средств привлекает значительные
объемы прямых иностранных инвестиций. Его владельцами являются 61 стран и две
международные организации (Европейский инвестиционный банк и Европейский Союз).
Однако, хотя его акционерами и являются представители государства, ЕБРР
вкладывает капитал главным образом в частные предприятия, как правило,
совместно со своими коммерческими партнерами.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7
|