МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Підвищення конкурентоспроможності банку на ринку банківських послуг (на матеріалах АКБ "Приватбанк")

    Таким чином, наявна регіональна структура банківської системи України адекватно відображає високий ступінь централізації грошових потоків в економіці України.

    З точки зору продуктової структури ринок банківських послуг являє собою сукупність пропонованих для продажу банківських послуг. Це обумовлює виділення у його структурі певних сегментів, що відповідають окремим групам банківських продуктів:

    - ринок кредитних послуг;

    - ринок інвестиційних послуг;

    - ринок розрахунково-касових послуг;

    - ринок депозитних послуг та інших.

    За географічним охопленням можуть бути виділені локальні, регіональні, загальнонаціональні і міжнародні ринки. Локальний ринок формується у межах міста або району. Регіональні ринки охоплюють територію однієї або кількох суміжних областей. Загальнонаціональний ринок банківських послуг функціонує в межах окремої національної економіки. Міжнародні ринки банківських послуг представленні як глобальним загальносвітовим ринком, так і ринками банківських послуг на рівні окремих міждержавних об’єднань.

    За перспективами розвитку можна класифікувати такі основні ринки банківських послуг:

    - безперспективний ринок, операції на якому необхідно припинити;

    - основний ринок, на якому реалізується переважний обсяг банківських продуктів;

    - додатковий ринок (на якому може бути реалізований незначний обсяг продукту);

    - зростаючий ринок, що характеризується достатньо високими темпами нарощування збуту банківських послуг;

    - потенційний ринок, який має перспективи росту, але потребує для цього певних ресурсів і зусиль (модифікація продукту, розширення збутової мережі, заходи стимулювання збуту тощо);

    - непостійний ринок, який характеризується значними перепадами в обсягах збуту.

    За типами споживачів банківських послуг виділяють:

    - ринок суб’єктів господарювання (корпоративний ринок);

    - ринок фізичних осіб (домогосподарств);

    - урядовий ринок;

    - ринок фінансового-кредитних інститутів.

    Клієнтом банку є учасник економічних відносин, який має намір одержувати вигоду від діяльності банку на взаємній основі. Клієнти банку є основою його розвитку і процвітання. В зв’язку з цим учасників економічних відносин можна класифікувати за ознакою постійних відносин з банком на:

    - Постійних клієнтів. Ця група клієнтів характеризується наявністю банківського рахунку й довгострокових взаємовідносин з банком. Як правило, клієнти зорієнтовані на одержання всіх послуг тільки в одному банку.

    - Випадкових (разових, імпульсних) клієнтів. Випадкові клієнти не заінтересовані в довгострокових відносинах з конкретним банком. Вони готові скористатися його послугами з метою короткострокової (разової) вигоди чи в результаті непередбачених випадків.

    - Нових (потенційних клієнтів). Нові клієнти – це потенціал росту і розвитку банку. Намір потенційних клієнтів одержувати користь від діяльності банку, може виявлятись як в явній, так і прихованій (латентній) формі. Латентна форма виражається в тому, що банк формує у потенційного клієнта поняття про необхідність задоволення його потреб з допомогою саме банківських послуг. Перехід потенційних клієнтів в постійних дозволяє, по-перше, підвищити рівень доходів банку, а по-друге, диверсифікувати його діяльність.

    За станом на 1 лютого 2004 року в Державному реєстрі банків значились 179 банків, з них 158 банки мали ліцензію Національного банку України на здійснення банківських операцій, у тому числі: 133 банки - акціонерні товариства (з них: 94 - відкриті акціонерні товариства (2 банки - державні), 39 - закриті акціонерні товариства), 25 банків - товариства з обмеженою відповідальністю.

    З іноземним капіталом було створено 19 банків (12.0 % від кількості банків, які мали ліцензію Національного банку України ), у тому числі 7 банків (4.4 %) - зі 100 % іноземним капіталом.

    В стані ліквідації на 01.02.2004 перебувало 20 банків (11.2 % від загальної кількості банків у Державному реєстрі банків), з них 12 банків ліквідувалися за рішенням Національного банку України, 8 банків - за рішенням господарських судів.

    За станом на 1 травня 2007 року ліцензію Національного банку на здійснення банківських операцій в Україні мали 173 банки, у тому числі: 137 банків (79,2 % від загальної кількості діючих банків) - акціонерні товариства (з них: 92 банки (53,2%) - відкриті акціонерні товариства, 45 банків (26,0%) - закриті акціонерні товариства), 36 банків (20,8%) - товариства з обмеженою відповідальністю. У стані ліквідації перебуває 19 банків, з них 16 банків ліквідуються за рішенням НБУ, 3 – за рішеннями господарських (арбітражних) судів.

    Таким чином, за 3 роки з 2004 по 2007 рік структура банківської системи України практично не змінилась (основні показники в табл. А.1 Додатку А).

    На рис.2.1 – 2.6 наведені результати аналізу концентрації активів, власного капіталу та характерних залучених пасивів в перших 30 комерційних банках рейтингу для виявлення виду конкуренції в банківському секторі України та структурне місце АКБ “Приватбанк” в цих групах.



    Рис.2.1. – Концентрація часток активів банківської системи в перших 30 банках України станом на 01.04.2007 року


    Рис.2.2. – Концентрація часток власного капіталу банківської системи в перших 30 банках України станом на 01.04.2007 року


    Рис.2.3. – Концентрація часток депозитів фізичних осіб банківської системи в перших 30 банках України станом на 01.04.2007 року


    Рис.2.4. – Концентрація часток депозитів юридичних осіб банківської системи в перших 30 банках України станом на 01.04.2007 року


    Рис.2.5. – Концентрація часток прибутків банківської системи в перших 30 банках України станом на 01.01.2007 року (за 2006 рік)

    Рис.2.6. – Динаміка посилення концентрації часток активів банківської системи в перших 30 банках України на протязі 2005 – 2007 років


    В Додатку Б наведені основні показники діяльності перших 30 банків рейтингу банківської системи України станом на 01.01.2006, 01.01.2007, 01.04.2007 року, розміщені Асоціацією комерційних банків України [ ].

    В табл.2.1 наведені результати аналізу концентрації ресурсної бази комерційних банків України станом на 01.04.2007 року.


    Таблиця 2.1 Результати розрахунку концентрації ресурсної бази в банківському секторі України станом на 01.04.2007 ( «кластерний підхід»)

    № з/п

    Назва характерного агрегату балансу банка

    Ступінь концентрації в %

    В перших 30 банках

    В перших 5 банках

    В АКБ “Приватбанк”

    1

    Частка загальних активів балансу банківської системи

    80,0

    38,4

    11,0

    2

    Частка власного капіталу

    72,3

    34,0

    9,2

    3

    Частка депозитів до запитання фізичних осіб

    19,5

    14,0

    3,5

    4

    Частка строкових депозитів фізичних осіб

    64,4

    30,6

    11,7

    5

    Частка депозитів до запитання юридичних осіб

    34,6

    16,0

    4,4

    6

    Частка строкових депозитів юридичних осіб

    44,0

    16,4

    5,6

    7

    Частка сумарного прибутку банківської системи

    83,6

    45,1

    11,9


    Таким чином, проведений аналіз «кластерного підходу» по ресурсній базі банків показує, що в банківській системі України станом на 2007 рік працює класичний механізм монополістичної конкуренції, який характеризується “принципом Парето” [ ], тобто 80% ресурсів банківської системи України зосереджені в 20% кількості комерційних банків, при цьому в перших 5 банках рейтингу зосереджені практично 30% ресурсів банківської системи та 45% загального прибутку . Немонополізованим для сучасного стану є сегменти депозитів “до запитання” фізичних осіб та поточні і строкові депозити юридичних осіб, оскільки юридичні особи спираються в своїй діяльності на створені для себе малі комерційні банки (“кишенькові гаманці”).

    В табл.2.2 наведені результати аналізу концентрації обсягів активних операцій комерційних банків України станом на 01.04.2007 року.


    Таблиця 2.2 Результати розрахунку концентрації обсягів активних операцій в банківському секторі України станом на 01.04.2007(«кластерний підхід»)

    № з/п

    Назва характерного агрегату балансу банка

    Ступінь концентрації в %

    В перших 30 банках

    В перших 5 банках

    В АКБ “Приватбанк”

    1

    Частка загальних активів балансу банківської системи

    80,0

    38,4

    11,0

    2

    Частка наданих міжбанківських кредитів

    76,33

    28,8

    17,84

    3

    Частка наданих кредитів юридичним особам

    79,39

    35,5

    8,89

    4

    Частка наданих кредитів фізичним особам

    84,3

    51,05

    14,52

    5

    Частка коштів, вкладених в активні операції з цінними паперами

    82,45

    27,5

    7,52

    Проведений аналіз «кластерного підходу» по базі обсягів активних операцій банків показує, що в банківській системі України станом на 2007 рік також працює класичний механізм монополістичної конкуренції, який характеризується “принципом Парето” [ ], тобто 80% обсягів активних операцій банківської системи України зосереджені в 20% кількості комерційних банків, при цьому в перших 5 банках рейтингу зосереджені не менше 30% обсягів активних операцій, а по кредитам фізичних осіб – навіть 51%. Немонополізованих сегментів на ринку активних операцій в банківській системі України немає.


    Рис.2.7. – Концентрація обсягів часток міжбанківських кредитів в перших 30 банках України станом на 01.04.2007 року


    Рис.2.8. – Концентрація обсягів часток кредитів, наданих юридичним особам в перших 30 банках України станом на 01.04.2007 року


    Рис.2.9. – Концентрація обсягів часток кредитів, наданих фізичним особам в перших 30 банках України станом на 01.04.2007 року


    Рис.2.10. – Концентрація обсягів часток коштів, вкладених в операції з цінними паперами в перших 30 банках України станом на 01.04.2007 року


    2.2 Аналіз стану конкурентоспроможності банку


    Заснований 1992 року, комерційний банк ПриватБанк є банком, що розвивається найбільш динамічно в Україні, і займає лідируючі позиції банківського рейтингу країни. Станом на 1 січня 2007 року розмір чистих активів Приват-Банку складає 33,777 млрд. грн. Статутний фонд банку складає 2,082 млрд. грн., власний капітал - 3,288 млрд. грн. Кредитний портфель банку складає 28,768 млрд. грн., в тому числі кредити фізичним особам - 11,564 млрд. грн. Фінансовий результат ПриватБанку за підсумками 2006 року склав 506,208 млн. грн.

    У ході дослідження ринку банківських послуг, проведеного компанією GFK Ukraine, 23,3% опитаних жителів України назвали ПриватБанк найбільш привабливим для себе українським банком. ПриватБанк також має найбільш високий рівень впізнаваності серед населення без підказки: 64%. ПриватБанк також є лідером серед українських комерційних банків за кількістю клієнтів: його послугами користується понад 23% населення України.



    Таблиця 2.3 Основні характеристики інфраструктури та клієнтської бази АКБ “Приватбанк”


    Станом на 01.01.2006 року (за результатами 2005 року) АКБ „Приват-банк” був лідером банківської системи України і займав наступні рейтингові місця [ ]:

    - Обсяг валюти активів балансу – 21 664,360 млн.грн.( 1 місце);

    - Обсяг власного капіталу – 2 307,466 млн.грн.( 1 місце);

    - Обсяг статутного капіталу – 189,228 млн.євро( 2 місце);

    - Обсяг кредитно-інвестиційного портфеля

    – 16 763,230 млн.грн.( 1 місце);

    - Обсяг поточних і строкових депозитів фізичних осіб

    – 9 966,027 млн.грн.( 1 місце);

    - Обсяг поточних і строкових депозитів юридичних осіб

    – 4 016,333 млн.грн.( 3 місце);

    - Обсяг балансового прибутку – 472,042 млн.грн.( 1 місце);

    - Прибутковість статутного капіталу – 41,774 % ( 11 місце);

    - Прибутковість активів балансу – 2,179 % ( 6 місце);

    Станом на 01.01.2007 року (за результатами 2006 року) АКБ „Приват-банк” закріпив позиції лідера і займає наступні рейтингові місця в банківській системі України [80] та відносні частки фінансів банківської системи України:

    - Обсяг валюти активів балансу – 32 680,0 млн.грн.( 1 місце – 10,31%);

    - Обсяг власного капіталу – 4 0290,442 млн.грн.( 1 місце – 9,49%);

    - Обсяг статутного капіталу – 312,971 млн.євро( 2 місце);

    - Обсяг кредитно-інвестиційного портфеля

    – 27 532,83 млн.грн.( 1 місце – 10,9%);

    - Обсяг поточних і строкових депозитів фізичних осіб

    – 14 735,393 млн.грн.( 1 місце – 15,1%);

    - Обсяг поточних і строкових депозитів юридичних осіб

    – 8 240,128 млн.грн.( 1 місце – 9,534%);

    - Обсяг балансового прибутку – 471,775 млн.грн.( 1 місце – 11,91%);

    - Прибутковість статутного капіталу – 22,66 % (24 місце);

    - Прибутковість активів балансу – 1,444 % (33 місце);

    На рис.Г.1 – Г.26 Додатку Г наведені результати оцінки конкурентоспро-можності АКБ «Приватбанк» у всіх сегментах ринку банківських послуг фізичним особам в Україні. Як показує аналіз даних рис. Г.1-Г.26 маркетингова політика пропозиції банківських послуг фізичним особам АКБ «Приватбанк» характеризується мінімізацією пропонуємих ставок депозитних ресурсів (вкладів населення) – ставки покупки ресурсів та максимізацією пропонуємих ставок за використання банківських продуктів – ставки продажу послуг. В табл.2.3 наведені коефіцієнти конкурентоспроможності по привабливості ставок покупки ресурсів та ставки продажу послуг АКБ «Приватбанк» відносно конкурентів, розраховані як:

    а) Коефіцієнт конкурентної привабливості депозитних ставок:


     (2.1)


    де – ставка_макс(і) – максимальна ставка депозитів населення і-го виду;

    б) Коефіцієнт конкурентної привабливості кредитних ставок: та ставок за надання послуг (продаж банківських послуг):


     (2.2)


    де – ставка_мін(j) – мінімальна ставка кредитів та послуг населенню j-го виду;

    Аналіз результатів, наведених в табл.2.3 та на рис.Г.1 –Г.26, показує , що в сегменті ринку банківських послуг для фізичних осіб конкурентні коефіцієнти привабливості АКБ “Приватбанк” в середньому становлять 0,707, а діапазон коефіцієнтів для різних послуг знаходиться серед значень 0,2 –0,85, тобто:

    - доходна ставка депозитів для фізосіб в банку нижче, ніж у банків- конкурентів;

    - кредитна ставка та ставка комісійних за надання послуг фізособам в банку вища, ніж у банків-конкурентів.

    Таблиця 2.4 Коефіцієнти конкурентоспроможності АКБ «Приватбанк» за рівнем привабливості депозитних та кредитно – розрахункових послуг фізичним особам

    № з/п

    Назва банківської послуги

    Ставка чи сумарна ставка АКБ «Приват-банк»

    Мінімальна (для кредитів та послуг) і максимальна (для депозитів) ставка на ринку

    Коефіцієнт конкуренттної привабливості пропозицій АКБ «Приватбанк»

    1.

    Ощадні вклади на 12 місяців (гривня)

    13,5%

    16,0%

    0,84

    2.

    Ощадні вклади на 12 місяців (долар США)

    9,0%

    11,3%

    0,80

    3.

    Ощадні вклади на 12 місяців (євро)

    7,7%

    9,5%

    0,81

    4.

    Доходні вклади (зняття процентів, без поповнення та зняття) на 12 місяців (гривн)

    13,25%

    16,0%

    0,83

    5.

    Доходні вклади на 12 місяців (дол. США)

    8,5%

    11,0%

    0,77

    6.

    Доходні вклади на 12 місяців (євро)

    7,5%

    9,0%

    0,83

    7.

    Накопичувальні вклади(поповнення без права зняття сумм) на 12 місяців (гривня)

    13,75%

    17,0%

    0,81

    8.

    Накопичувальні вклади на 12 місяців (долар США)

    8,75%

    12,0%

    0,73

    9.

    Накопичувальні вклади на 12 місяців (євро)

    7,75%

    10,0%

    0,78

    10.

    Універсальні вклади(поповнення та зняття сум) на 12 місяців (гривня)

    1,5%

    11,0%

    0,14

    11.

    Універсальні вклади на 12 місяців (долар США)

    3,3%

    7,5%

    0,44

    12.

    Універсальні вклади на 12 місяців (євро)

    1,3%

    6,0%

    0,22

    13.

    Переводи по Україні в гривнях (5000 грн.)

    75,0

    45,0

    0,60

    14.

    Переводи по Україні в доларах США (1000$)

    30,0

    13,0

    0,43

    15.

    Переводи по Росії та СНД в доларах США(1000$)

    30,0

    15,0

    0,50

    16.

    Переводи в доларах США в розвинені країни світу (1000$)

    30,0

    30,0

    1,00

    17.

    Кредит 300000 грн. на 10 років за квартиру вартістю 400000 грн.

    105,0%

    85,0%

    0,81

    18.

    Кредит 300000 грн. на 20 років за квартиру вартістю 400000 грн.

    210,0%

    168,0%

    0,80

    19.

    Кредит 300000 грн. на 25 років за квартиру вартістю 400000 грн.

    262,0%

    219,0%

    0,84

    20.

    Кредит 60 000 доларів США на 10 років за квартиру вартістю 80 000 дол. США

    85,0%

    64,0%

    0,75

    21.

    Кредит 60 000 доларів США на 20 років за квартиру вартістю 80 000 дол. США

    170,0%

    125,0%

    0,74

    22.

    Кредит 60 000 доларів США на 25 років за квартиру вартістю 80 000 дол. США

    212,0%

    163,0%

    0,77

    23.

    Кредит на покупку нових авто іноземної зборки / гривна (строк кредита - 3 роки, сума кредиту 100000 грн.)

    28,00%

    22,00%

    0,79

    24.

    Кредит на покупку нових авто іноземної зборки / гривна (строк кредита - 5 років, сума кредиту 100000 грн.)

    45,00%

    35,00%

    0,78

    25.

    Кредит на покупку нових авто іноземної зборки / гривна (строк кредита - 7 років, сума кредиту 100000 грн.)

    62,00%

    56,00%

    0,90

    26.

    Кредит на покупку нових авто іноземної зборки / гривна (строк кредита - 3 роки, сума кредиту 20 000 доларів США)

    22,00%

    18,00%

    0,82

    27.

    Кредит на покупку нових авто іноземної зборки / гривна (строк кредита - 5 років, сума кредиту 20 000 доларів США)

    35,00%

    29,00%

    0,83

    28.

    Кредит на покупку нових авто іноземної зборки / гривна (строк кредита - 7 років, сума кредиту 20 000 доларів США)

    48,00%

    43,00%

    0,90

    29.


    Рейтинг приватних розрахункових пластикових карт - Visa Classic, Standart/ Mass Mastercard (долари США – 1000$)

    51,0

    28,5

    0,56

    30.

    Рейтинг приватних розрахункових пластикових карт - Visa Classic, Standart/ Mass Mastercard (євро - 1000євро)

    51,0

    28,5

    0,56

    31.

    Рейтинг приватних розрахункових пластикових карт - Visa Classic, Standart/ Mass Mastercard (гривна - 1000 грн.)

    125,0

    72,5



    0,58

    32.

    Рейтинг кредитних карт, оплата товару готівкою через зняття в банкоматі (сума кредиту - 4 000 грн., строк – 12 мес.)

    23%

    17%

    0,74

    33.

    Рейтинг кредитних карт, оплата товару в торговій мережі (сума кредиту - 4 000 грн., строк - 12 мес.)

    23%

    15%

    0,65

    34.

    Середній показник послуг



    0,707

    Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11


    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.