МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Пластиковые карты Сбербанка


    1.5 Применение банковских карт


    Обналичивание, то есть получение наличных денежных средств путём списания с банковского счёта карты, можно проводить с помощью банкоматов и POS-терминалов, а также в офисах банков. Оплата коммунальных услуг, услуг сотовой связи и доступа к сети Интернет и т.п., а также предоставляются другие финансовые услуги.

    Платежи в торговых точках. Банковской картой можно расплатиться за товары и услуги в любой стране в любой торговой точке, оборудованной торговым терминалом соотвествующей платежной системы. Комиссия в торговых терминалах при совершении платежа по оплате товаров и услуг, по правилам платежных систем с держателя карты не взимается, а перекладывается на торговую точку банком-эквайером.

    Платежи через Интернет. Банковской картой можно расплачиваться через сеть Интернет. Все условия обычно указываются на сайте. Этот способ самый опасный способ оплаты, так как возможно воровство конфиденциальных данных, которыми после могут использовать злоумышленники. Поэтому желательно использовать только надёжные платёжные шлюзы. Одним из способов обезличить и обезопасить платёж картой в интернете являются системы Paypal и Chrono Pay.

    ГЛАВА 2. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ МЕХАНИЗМА ПО СОВЕРШЕНИЮ ОПЕРАЦИЙ С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ


    2.1 Порядок проведения операций выдачи наличных денежных средств по банковским картам в пунктах выдачи наличных


    2.1.1 Документооборот по операциям выдачи наличных денег и способы проведения авторизации.

    Расчеты по операциям выдачи наличных осуществляются в соответствии с инструкцией.

    Оформление операции выдачи наличных может осуществляеться конторлером с последующей передачей всех подготовленных документов кассиру, который выдает налиные денежные средства.

    Операция выдачи наличных по банковским картам требует обязательного проведения авторизации, независимо от суммы денежных средств.

    Способы проведения авторизации.

    При проведении операции с использованием импринтера Сотрудник пункта выдачи наличных (далее ПВН) для получения авторизации связывается с отделом авторизации по телефону или с использованием системы передачи и обработки данных «ТЕКОС-СБ» (СПОД «ТЕКОС-СБ»).

    Если операция проводится на электронном терминале, то электронный терминал автоматически осуществляет авторизацию, связываясь по коммуникационным каналам с фронтальной системой.

    В случае выхода из строя электронного терминала или при невозможности прочитать карту на электронном терминале, Сотрудник ПВН должен перейти к проведению операции выдачи наличных с применением импринтера.

    Документооборот между территориальным банком и Управлением банковских карт Банка (УБК Банка) осуществляется в следующем порядке:

    Передача в УБК Банка расчетной информации об операциях, совершенных на электронных терминалах, осуществляется автоматически по коммуникационным каналам между терминалом и фронтальной системой Банка. Документооборот между территориальным банком и его отделениями и внутренними структурными подразделенями территориального банка, а также между отделениями и внутренними сруктурными подразделениями отделений ведется в бумажном или в электронном виде.

    Участники взаимообмена электронными документами направляют друг другу перечень лиц, уполномоченных заверять документы электронно-цифровой подписью. Технология передачи электронных документов должна обеспечивать их конфиденциальность, целостность, достоверность и доказательство авторства. Каждый участник взаимообмена должен иметь журналы (или электронные журналы) для регистрации входящих и исходящих документов, в которые заносятся параметры документов, позволяющие их индентифицировать. Срок хранения бумажных и электронных документов по операциям с картами - 5 лет.

    Операции выдачи наличных по картам, выпущенным Банком, осуществляется:

    - по личным картам — в валюте РФ и в долларах США, если иное не установлено для конкретного вида карточного продукта;

    - по корпоративным картам (карты серебристого цвета) — в валюте РФ.

    По картам сторонних банков выдача наличных денежных средств осуществляется только в валюте РФ.

    За выдачу наличных денежных средств с Держателя карт взимается плата в соответствии с Тарифами Банка. Плата за выдачу наличных по картам Банка, если она предусмотрена Тарифами Банка, рассчитывается УБК.

    В ПВН может осуществляется экстренная выдача наличных денежных средств клиентам сторонних банков, утратившим карту во время пребывания за пределами страны проживания.


    2.1.2 Проверка подлинности карт и законности ее использования

    Сотрудник ПВН просит клиента предъявить карту и документ, удостоверящий его личность, осуществляет проверку действительности документа. Полученные карта и документы должны находиться в поле зрения клиента, но вне пределов его досягаемости до завершения операции.

    При проведении операции в валюте РФ на электронном терминале с вводом ПИН-кода на сумму, не превышающую лимит, предъявление документа, удостоверяющего личность клиента, не требуется. При проведении операци в лолларах США независимо от суммы операции, или в валюте РФ на сумму, превышающую лимит, обязательно предъявление документа, удостоверяющего личность держателя карты. Сотрудник ПВН имеет право потребовать предъявление документа, если у него возникли подозрения в подлинности карты или настороженного поведения клиента.

    Предъявляемым документом должен быть:

    - внутренний общегражданский паспорт или заменяющий его документ (удостоверение личности офицера, военный билет, паспорт моряка), общегражданский заграничный паспорт — для грждан РФ

    - национальный заграничный паспорт или заменяющий его доумент — для иностранных граждан, временно находящихсяв РФ

    - вид на жительство в РФ — для иностранных граждан и лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории РФ.

    На основании логотипа на лицевой стороне карты убеждается в том, что предъявленная карта входит в перечень обслуживаемыхв ПВН карт. Проверяет, не является ли карта региональной, срок действия карты, наличие подписи на панели для подписи на оборотной стороне карты.

    Если карта не отвечает хотя бы одному из вышеперечисленных требований, Сотрудник ПВН должен отказать предъявителю карты в выдаче наличных, объяснив причину отказа, и вернуть ему карту и документ, удостоверяющий личность.

    Сотрудник ПВН обязан убедиться в том, что карта не является поддельной. Необходимо обратить внимание на фактурный вид карты: карта должна иметь белый срез, не должна иметь порезов, трещин, сколов, края карты не должны расслаиваться. Если карта не соответствует перечисленным требованиям, необходимо более тщательное ее изучение. Необходимо проверить наличие защитных элементов на лицевой и оборотной стороне карты и их соответствие требованиям конкретной платежной системы.

    Сотрудник ПВН должен удостовериться в законности использования карты ее предъявителем: внешность предъявителя карты должна соответствовать фотографии в документе и фотографии на карте (в случае наличия). В случае не соответствия Сотрудник должен отказать предъявителю карты в проведении операции, вернув ему карту и документ. Имя и фамилия, проэмбоссированные на карте, должны соответствовать данным, указаным в документе. Допускается разница в написании имени и фамилиии на карте и в документе, при условиии, что при заполнении слипа Сотрудник ПВН должен вписать в графу «удостоверение личности держателя» отличающиеся имя и фамилию из документа. Если Сотрудник ПВН сомневается в соответствии имени и фамилии на карте и в документе, он должен отказать предъявителю карты в проведении операции, вернув ему карту и документ. Подпись на карте должна соответствовать подписи в документе. Если в результате сравнения подписи на карте и в документе у Сотрудника ПВН возникли подозрения, что подписи были сделаны разными лицами, он должен отказать в проведении операции и вернуть предъявителю карту и документ. Если проверки проведены успешно, Сотрудник ПВН переходит к проведению операции выдачи наличных в соответствии с порядком, изложенном в и нструкции.


    2.1.3 Порядок проведения операции с использованием импринтера, электронного терминала

    С использованием импринтера:

    Сотрудник ПВН рассчитывает плату за выдачу наличных. Оформление слипа осуществляется до проведения авторизации, для этого Сотродник ПВН: с помощью импринтера получает на слипе оттиск карты и клише импринтера. Оттиск должен быть четким.

    Делает на слипе отметку — какой платежной системе принадлежит карта. При обсуживании карты Банка на слипе кроме отметки платежной системы проставляется отметка в позиции «Lok» («локальная»).

    В левом верхнем углу слипа пишет четыре цифры, напечатанные выше или ниже цифр проэмбоссированного номера карты, эти 4 цифры должны совпадать с первыми четырьмя цифрами номера карты. При несовпадении цифр изымает карту в соответствии с иструкцией. Заполняет графы в слипе: дата, удостоверение личности Держателя, валюта, сумма.

    Если при заполнении слипа сделана ошибка, необходимо уничтожить слип на виду у Держателя и оформить новый слип. Исправления, подчистки, замазывания на слипе недопустимы.

    Предлагает Днржателю карты расписаться на слипе в графе «Подпись держателя», сравнивает подпись на слипе с подписью на карте. Если подлинность подписи вызывает сомнение, Сотруник ПВН должен попросить Держателя расписаться на слипе вторично. Если и в этом случае подпись не совпадает, Держателю следует отказать в выдаче наличных. Слип необходимо уничтожить на виду у Держателя, вернуть Держателю карту и документ, удостоверяющий личность.

    Порядок проведения авторизации по телефону.

    Авторизация по телефону происходит в форме диалога между Сотрудником ПВН и Оператором. Сотрудник ПВН сообщает Оператору параметры авторизации ( номер карты, код безопасности, срок действия карты, валюта и сумма операции). После получения от Сотрудника ПВН подтверждения при повторе Оператором полученных пареметров авторизации от Сотрудника ПВН, Оператор производит его обработку. По результатам полученных даннных оператор передает Сотруднику ПВН один из вариантоа сообщений:

    1. «Подтверждение, на сумму... (повторяет сумму, на которую получена авторизация) ...код авторизации...(называет код авторизации)». Код может состоять из 4-6 знаков (цифр или цифр и букв английского алфавита). Сотрудник ПВН повторяет код авторизации и сумму операции Оператору для проверки правильности услышанного, вписывает код авторизации в слип, расписывается в графе «Кассир» и переходит к завершению операции выдачи наличных.

    2. «Отклонить» при получении такаго ответа, Сотрудник ПВН должен без объяснения причин отказать Держателю в выдаче наличных, разорвать в его присутствии слип, вернуть Держателю карту и документ, удостоверяющий его личность. Сотрудник ПВН может рекомендовать Держателю для выяснения причины отказа обратиться в банк, выдавший карту.

    3. «Изъять» или «Изъять мошенничество»

    4. «Связаться с эмитентом» ответ указывает на необходимость Оператору связаться с банком-эмитентом для получения авторизации. Сотрудник ПВН должен уведомить Держателя о получении указании сообщить, что операция связи с эмитентом может продолжаться до 30 минут. Если Держатель отказывается ждать, Сотрудник ПВН аннулирует запрос на авторизацию, вешает трубку телефона, разрывает на виду у Держателя слип, возвращает ему карту и документ, удостоверяющий личность. Если Держатель соглашается ждать, Сотрудник ПВН не разрывает связи с Оператором и следует указаниям Оператора, сообщает ему запрашиваемую им информацию. Если во время обработки операции прервалась связь, Сотрудник ПВН должен незамедлительно повторно связаться с тем же Оператором, который начал обработку операции. В случае, если банк-эмитент не может в течении 30 минут сообщить о его решении по данной операции, Оператор сообщает Сотруднику ПВН, что решение по операции может быть получено позже в течение дня и сообщает ориентировачное время для повторного звонка Сотрудника ПВН в службу авторизации. Если Держатель согласен ждать, Сотрудник ПВН сообщает об этом Оператору и должен в указаннное время связаться с тем же Оператором, который начал обработку операции. По результатам связи с банком-эмитентом Оператор сообщает Сотруднику ПВН о решении банка-эмитента по данной операции. Иногда банк-эмитент дает авторизацию на сумму меньше суммы, указанной в слипе. Сотрудник ПВН, не прерывая связи с Оператором, должен спросить Держателя, согласен ли он завершить операцию с учетом поправок. Ответ передает Оператору:

    - «Операцию подтверждаю, код авторизации...(повторяет полученный код)», если Держатель согласен; затем Сотрудник ПВН должен разорвать ранее заполненный слип и оформить новый на сумму, по которой получен код авторизации от банка-эмитента. Необходимо правильно пересчитать сумму платы за выдачу наличных (если это предусмотрено Тарифами банка) и сумму денежных средств, которая будет выдана держателю, так, чтобы в сумму, авторизованную банка-эмитентом, входила сумма платы за выдачу наличных и сумма выдаваемых средств;

    - «Операцию отклоняю», - если Держатель не согласен. При получении такого ответа Оператор должен отменить код авторизации. Сотрудник ПВН обязан порвать ранее заполненный слип на виду у Держателя, вернуть ему карту и документ, удостоверяющий личность.

    Для проведения авторизации с использованием СПОД «ТЕКОС-СБ» Сотрудник ПВН:

    Устанавливает связь с Оператором отдела авторизации при помощи СПОД «ТЕКОС-СБ». Производит запрос авторизации в соответстви с «Порядком действий Сотрудника ПВН по использованию СПОД «ТЕКОС-СБ». Получив от Оператора ответ, Сотрудник ПВН действует в соответствии с вариантами возможних ответов.

    Порядок отмены авторизации.

    Если после получения кода авторизации операция выдачи наличных по тем или иным причинам не была завершена (Держателю не были выданы деньги), Сотрудник ПВН должен разорвать ранее заполненные слип, вернуть Держателю карту и докумнет, удостоверяющий личность и произвести отмену авторизации (приложние 2).

    Если авторизация проводилась по телефону, отмена авторизации осуществляется по факсу (или по СПОД «ТЕКОС-СБ»). Сотрудник ПВН заполняет «Форму отмены авторизации по факсу» и направляет ее Оператору. Сотрудник ПВН должен подтвердить направление «Формы отмены авторизации» в случаи поступления соответствующего запроса из уполномоченного подразделения территориального банка (отделения), или из УБК Банка. После закрытия операционного дня «Форма отмена авторизации» вместе с другими документами дня передается в бухгалтерию отделения. При проведении авторизации по СПОД «ТЕКОС-СБ» Сотрудник ПВН осуществляет отмену авторизации в соответствии с инструкцией.

    С использованием электоронного терминала:

    Сотрудник ПВН выбирает на электронном терминале необходимую валюту транзакции. Сотрудник ПВН прочитывает карту в считывающем устройстве электронного терминала. Если не удается повторно прочитать карту Сотрудник ПВН переходит к проведению операции с использованием импринтера. Запрещается вводить номер карты с клавиатуры электронного терминала.

    После успешного считывания карты на дисплее (экране) появится информация о карте. Сотрудник ПВН должен сравнить эту информацию с той, что проэмбоссирована на лицевой стороне карты. Если номер карты не совпадает необходимо прервать операцию и изъять карту.

    Сотрудник ПВН рассчитывает сумму платы за выдачу наличных после ввода суммы транзакции при обслуживании карты, по которой предусмотрен ввод ПИН-кода держатель должен ввести с ПИН-клавиатуры ПИН-код. После ввода электронный терминал команды «выполнить», терминал направляет авторизационный запрос во фронтальную систему. Электронный терминал распечатыват чек с результатом авторизации или выводит на экран соответствующее сообщение (одобрено; отказано; изъять карту, карта неверна; недостаточно средств; счет неверен; карта просрочена; исчерпан лимит; карта ограничена; транзакция незаконна; звонить эмитенту). При получении сообщений: «Мерчант неверен», «Терминал неверен», «Общая ошибка», «Ошибка формата», «Обработка невозможна», «Ошибка 0945», «Транзакция нерезрешима», «Маршрут неверен» Сотрудник ПВН переходит к проведению операции с использованием импринтера, за исключением карт, по которым запрещено проведение опереций с использованием импринтера. При получении сообщений «Эмитент неверен», «Повторить», «Ошибка системы», «Транзакция неверна», «Сумма неверна» необходимо заново провести операцию на электронном терминале через 3-5 минут. Если будет получено такое же сообщение, авторизация считается отклоненной. Держателю возвращается карта и документ. Сообщение «Позвоните в авторизацию / Позвоните в банк» означает, что на электронный терминал не поступил ответ авторизации. Сотрудник ПВН должен позвонить по телефону в отдел авторизации и сообщить Оператору о полученном электронном сообщении. При полученном сообщении «ПИН неверен», «Ошибка обработки ПИН» Сотрудник ПВН предлагает держателю карты повторно провести операцию с вводом ПИН-кода, в случае поступления такого же ответа Сотрудник ПВН должен перейти к проведению операции без ввода ПИН-кода, если допускается для данного типа карт.

    В зависимости от типа электронного терминала Сотрудник ПВН должен ввести с клавиатуры или вписать вручную на оба экземпляра чека необходимую информацию (4 цифры, напечатанные выше или ниже номера карты, информацию из документа, удостоверяющего личность Держателя карты). При проведении операции с вводом ПИН-кода информация из документа, удостоверяющего личность держателя карты, на чек электронного терминала не вписывается и подписи держателя карты на чеке не требуется.

    Сотрудник ПВН расписывается на двух экземплярах чека в графе «Подпись кассира» и переходит к завершению операции выдачи наличных.

    2.1.4 Завершение операции выдачи наличных

    Если операцию выдачи наличных проводит контолер и кассир, то контролер:

    1) заполняет следующие документы:

    по картам сторонних банков: ордер ф. №203 (приложение 3) на сумму платы за выдачу наличных с указанием в ордере «Плата за выдачу наличных по карте»; на оборотной стороне 1-го экземпляра слипа или чека электронного терминала указывает сумму к выдаче и ставит свою подпись;

    2) отражает операцию выдачи наличных денежных средств в Реестре выданной наличной валюты (приложение 4) отдельно по видам карт и валют

    Страницы: 1, 2, 3


    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.