МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Работа кредитного отдела ОАО "Альфа-Банк"

    14.           положение о порядке открытия, переоформления и закрытия счетов и ведения юридических дел клиентов ОАО « Альфа-Банка», утвержденного правлением банка.

    Раздел 2. Содержание работы экономиста кредитного отдела

    Кредитованием клиентов в банке занимается отдел активно-пассивных операций. Экономист является сотрудником отдела активно-пассивных операций. Экономист назначается на должность и освобождается от занимаемой должности, приказом управляющего филиала по согласованию с Управлением по работе с персоналом Головного банка.

    На должность экономиста назначаются лица с высшим экономическим образованием.

    Экономист должен обладать:

    - знаниями и навыками необходимыми для кредитования физических и юридических лиц, ведения бухгалтерского учета.

    -навыками работы с компьютерной техникой

    -дисциплинированностью

    -принципиальностью в решении вопросов профессиональной деятельности

    -знаниями по охране труда. Технике безопасности и противопожарной системы.

    Экономист руководствуется:

    -действующим законодательством РФ

    -нормативными актами

    -Уставом Банка

    -решениями правления банка

    -приказами и распоряжениями управляющего банком

    -внутренними и нормативными документами банка

    -положением о кредитовании физических лиц

    Должностные обязанности экономиста:

    -ведение счетов клиентов - юридических лиц

    -проверка правильности оформления расчетных документов клиентов

    -сверка подписей и печатей клиента с карточкой образцов подписей

    -выполнение проводок в рублях и валюте на основании расчетных документов клиентов

    -ведение картотеки №1, 2

    -проведение безналичных операций покупки (продажи) иностранной валюты

    -выполнение списания комиссий по операциям юридических лиц

    -распечатка приложений к выпискам по счетам клиентов

    -формирование документов дня по счетам клиентов.

    2.1 Основные виды банковских услуг

     

    Цели и виды деятельности Банка

    1. Основными целями деятельности Банка являются:

    - содействие росту инвестиционной и коммерческой активности в экономике Российской Федерации;

    - содействие становлению и развитию частного предпринимательства;

    - получение оптимального размера прибыли от использования собственных и привлеченных средств.

    2. Для достижения указанных целей Банк осуществляет следующие основные виды деятельности:

    - привлекает денежные средства юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте, мобилизовывает кредитные ресурсы на внутреннем и международном финансовых рынках;

    - организовывает и осуществляет расчеты своих клиентов, связанные с их производственной, торговой и иной деятельностью, в том числе, расчеты с нерезидентами;

    - осуществляет кредитование операций, связанных с производственной, торговой и другими видами деятельности клиентов Банка;

    - предоставляет все виды банковских услуг в соответствии с лицензией, выданной Банком России;

    - оказывает консультационные услуги в области банковской и финансовой деятельности;

    - осуществляет иные виды деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации.

    2.2 Депозитная политика банка.


    Депозитная политика «Альфа - Банка» представляет собой систему мероприятий, направленных на организацию привлечения денежных средств клиентов (юридических и физических лиц), в формах банковских услуг с целью их взаимовыгодного использования.

    Основной задачей депозитной политики банка является создание оптимальных условий для аккумулирования денежных средств в виде депозитов юридических лиц (вкладов физических лиц) по срокам и цене привлечения для рентабельного их использования при кредитовании, а также при иных активных операциях.

    Объёмы привлекаемых банком средств, в депозиты находятся в зависимости от состояния спроса и предложения на денежные ресурсы, дефицита или избытка ликвидных средств у банка, состояния рынка депозитов. Депозитная политика является единой для всех структурных подразделений банка, утверждается комитетом и правлением банка и в случае необходимости подвергается корректировке.

    Основные направления депозитной политики

    Основными направлениями депозитной политики банка являются:

    -поддержание ресурсной базы в соответствии с целями и задачами стратегического развития банка

    -анализ и управление структурной ресурсной базы в увязке с показателями по вложениям

    -поддержание оптимального соотношения между величиной депозитов и выданных кредитов, дающего возможность обеспечения необходимого уровня доходности и ликвидности

    -применение гибкого подхода к установлению процентных ставок по депозитам в зависимости от сроков привлечения, видов денежных средств, состояния рынка депозитов

    -поиск новых форм привлечения средств в депозиты на взаимовыгодной с клиентами основе

    -развитие партнерских отношений с VIP клиентами банка и расширение видов предоставляемых услуг

    -контроль за соблюдением, действующего в банке порядка привлечения депозитов.

    Депозиты и их виды

    Банк проводит операции по привлечению средств юридических и физических лиц в депозиты на определенный срок и до востребования, а также путем продажи сертификаов и векселей для использования их в качестве ресурсов при кредитовании, а также проведении иных активных операций.

    Депозиты во вклады представляют собой определенные суммы денежных средств (в рублях и иностранной валюте), размещенные в банке от имени частного или юридического лица, которым за использование этих сумм в деятельности банка может начисляться определенный процент.

    На какой срок можно положит деньги?

    Депозит Альфа-Банка можно открыть на срок от 3 мес. до 1,5 лет в валюте РФ и евро или от 3 мес. до 3 лет в долларах США

    Вам не обязательно приходить в Банк для переоформления депозита по окончании срока размещения- при открытии депозита «премия», «капитал» вы можете выбрать его автоматическое продление.

    Депозит, который вы открываете в альфа-банке, всегда приносит реальную прибыль. Чем больше ваш вклад и срок депозита, тем выше в итоге будет доход. Проценты дохода напрямую зависят как от вложенной сумы, так и от сроков депозита, и начисляются в конце каждого месяца.

    Когда выдают деньги?

    В зависимости от вида депозита, вы можете либо снимать начисленные проценты ежемесячно, либо получить всю накопленную сумму по окончании срока депозита.

    Начисленные проценты, ровно, как и основная сумма депозита по окончании его срока, перечисляются на эспресс-счет, откуда вы сможете их снять наличными деньгами или перечислить на текущий счет.

    Где выдают деньги?

    Получить проценты по депозиту и снять деньги по окончании его срока можно без комиссии не только в ближайшем отделении, но и в ближайшем банкомате Альфа-Банка. В этом вам поможет локальная экспресс- карта, которую вы бесплатно получите при открытии депозита.

    Как открывают депозит?

    Вы можете открыть депозит в любом отделении Альфа-банка всего за 15 минут. Это очень просто. Для этого вам понадобится только паспорт и любой другой документ удостоверяющий вашу личность.

    Для оформления депозита вам бесплатно откроют специальный экспресс- счет. Именно через экспресс- счет вы сможете вносить средства на депозит и снимать проценты или основную сумму депозита.

    Виды депозитов

    Срочный депозит

    Срочный депозит юридического лица - это денежный вклад предприятия или организации, внесенный в соответствии с договором банковского вклада на определенный срок. Поскольку в течении оговоренного в договоре срока предприятие предоставляет банку свои денежные средства, то оно получит за это доход в форме процента. По истечении срока депозита клиент получает сумму вклада с начисленными процентами.

    В тех случаях, когда клиенту требуется вернуть срочный депозит до истечении его срока, заключается дополнительное соглашение. В нем предусматривается начисление процентов по вкладам до востребования.

    Накопительный депозит

    Накопительный депозит является одним из видов срочного банковского вклада, но при этом обладает рядом специфических особенностей:

    -позволяет клиентам делать дополнительные вклады денежных средств в любой день в течении срока действия договора;

    - позволяет клиентам делать дополнительные вклады на любой срок в пределах срока действия договора.

    Каждый дополнительный вклад оформляется дополнительным соглашением к договору, в котором указывается сумма, срок вклада и процентная ставка по нему.

    По накопительным депозитам предусматривает вариант, когда проценты по вкладу могут быть выплачиваться клиенту не только в день возврата депозита, но и ежемесячно или ежеквартально. При этом выплата процентов производится в первый рабочий день месяца (квартала) и в день вклада.


    2.3 Межбанковский рынок и межбанковские операции

    Банковские операции.

    Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике. В ст. 5 Федерального Закона «О Банке и банковской деятельности» от 29.12.2006 г. № 246-ФЗ к банковским операциям относятся:

    1)     привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

    2)     размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

    3)     открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

    4)     осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

    5)     инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

    6)     купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

    7)     привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

    8)     выдача банковских гарантий;

    9)     осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

    Кроме того, в соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

    1)     выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

    2)     приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

    3)     доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

    4)     осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

    5)     предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

    6)     лизинговые операции;

    7)     оказание консультационных и информационных услуг.

    Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

    Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

    Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

    Приведенные ранее положения из Закона «О банках и банковской деятельности» содержат упоминание об операциях и услугах банка. В отечественной экономической литературе нередко не делают различий между этими понятиями. При этом распространено определение банковских услуг как «массовых операций», т.е. банковской услугой является одна или несколько операций банка, удовлетворяющих определенную потребность клиента.

    Итак, многие коммерческие банки в современных условиях предлагают своим клиентам (как физическим, так и юридическим лицам) широкий круг операций и услуг. Коммерческие банки универсального типа выполняют функции по аккумуляции денежных средств населения, хозяйственных организаций, фирм, компаний; по размещению кредитных ресурсов; организации и проведению денежных расчетов; предлагают клиентам различные банковские операции и услуги.

    В условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы:

    1.     Пассивные операции – это операции по привлечению средств в банки, формированию ресурсов последних.

    К пассивным операциям банка относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц; открытие срочных счетов граждан, предприятий и организаций; выпуск ценных бумаг; займы, полученные от других банков, и т.д.

    Все пассивные операции банка, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания делятся на:

    -    депозитные, включая получение межбанковских кредитов;

    -    эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка).

    2.     Активные операции - операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности.

    К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций; предоставление потребительских ссуд населению; приобретение ценных бумаг; лизинг; факторинг; инновационное финансирование и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий; ссуды, предоставляемые другим банкам.

    Активные операции банка по экономическому содержанию делят на:

    -    ссудные (учетно-ссудные);

    -    расчетные;

    -    кассовые;

    -    инвестиционные и фондовые;

    -    гарантийные.

    3.     Активно-пассивные операции банков – это комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату - комиссию. Именно эту группу банковских операций обычно называют услугами. Различают расчетные услуги, связанные с осуществлением внутренних и международных расчетов, трастовые услуги по купле-продаже банком по поручению клиентов ценных бумаг, инвалюты, драгоценных металлов, посредничество в размещении акций и облигаций, бухгалтерское и консультационное обслуживание клиентов и прочие.


    2.4 Услуги на межбанковском рынке

    Конверсионные операции рубль/доллар и мягкие валюты

    Альфа-Банк предоставляет своим контрагентам и корреспондентам возможность покупки долларов США на условия «сегодня» под приход средств в рублях РФ. При этом:

    -не требуется наличие лимита по указанной операции

    -купленные по сделке доллары США могут быть использованы для осуществления платежей с корреспондентского счета банка- контрагента в ОАО «Альфа-Банк» датой заключения сделки

    -комиссия за проведение указанной сделки не взимается

    Депозитные и залоговые операции

    -привлечение/размещение средств

    -кредитование под залог ценных бумаг

    Международный FOREX

    Альфа-Банк осуществляет покупку и продажу на межбанковском рынке долларов США и евро, а также валют стран СНГ. Перечень необходимых договоров, условия работы на рынке FOREX.

    Банкнотные операции

    Альфа–Банк предлагает банкам- корреспондентам и контрагентам купить наличную иностранную валюту за безналичную валюту и безналичные рубли, а также покупает наличные рубли с поставкой безналичных рублей на указанный счет. Предоставляются услуги по доставке банкнот по Москве и до трапа в московском аэропорту вылета, доставке наличной валюты в любую точку России (комиссия за доставку не зависит от расстояния), инкассация и доставке наличных рублей в стране СНГ и Балтии. Банк покупает и обменивает ветхие банкноты.

    Вексельные операции

    Оформление покрытия для проведения межбанковской операции

    Альфа-Банк проводит межбанковские операции под залог собственных векселей, векселей сторонних эмитентов и иных ценных бумаг.

    Помимо ценных бумаг, обеспечением по межбанковским операциям могут выступать:

    -неснижаемый остаток на корреспондентском счете

    -встречный кредит

    Операции с собственными векселями

    Альфа-Банк предлагает кредитным организациям, инвестиционным, страховым компаниям и другим финансовым институтам векселя ОАО «Альфа-Банк», номинированные как в рублях так и в иностранной валюте.

    Операции с долговыми обязательствами

    Альфа-Банк проводит с корпоративными и банковскими векселями и облигациями, а также с облигациями субъектов Федерации

    Раздел 3. Оценка кредитоспособности клиента

    3.1 Управление кредитным риском


    Кредитные операции – самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка. Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств, связанных с ним предприятий, банков и частных лиц. Поэтому управление кредитным риском является необходимой частью стратегии и тактики выживания и развития любого коммерческого банка.

    Наиболее часто кредитный риск определяют как «риск неуплаты заемщиком основного долга и процентов по обслуживанию кредитов» или «вероятность несоблюдения заемщиком первоначальных условий кредитного договора».

    Кредитные операции важны для банков, а, значит, важным становится и разработка комплекса мероприятий по снижению риска кредитных операций и управление кредитным риском. Управление кредитным риском основывается на выявлении причин невозможности или нежелания заемщика выполнять свои обязательства и определении методов снижения риска. Целью управления кредитным риском является снижение вероятности неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору и минимизация потерь Банка в случае невозврата кредита.

    Кредитный риск зависит от внешних (связанных с состоянием экономической среды, с конъюнктурой) и внутренних (вызванных ошибочными действиями самого банка) факторов. Возможности управления внешними факторами ограничены, хотя своевременными действиями банк может в известной мере смягчить их влияние и предотвратить крупные потери. Однако основные рычаги управления кредитным риском лежат в сфере внутренней политики банка.

    Страницы: 1, 2, 3, 4


    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.