Расчеты пластиковыми картами
УРСА Банк активно развивает сотрудничество с международными
финансовыми институтам, такими как Европейский банк реконструкции и развития
(ЕБРР) и Немецкая инвестиционная компания DEG. Банк имеет международные
рейтинги – Moody’s, Fitch, рейтинг российского агентства RusRaiting.
УРСА Банк является ядром стратегического банковского Альянса, в
который входят: Эталонбанк (Москва), банк «Южный регион» (Ростов-на-Дону),
Ростпромстройбанк (Ростов-на-Дону), Восточный экспресс банк (Благовещенск).
Банки ведут постоянное взаимодействие на уровне обмена технологиями,
маркетинга, IT и другим направлениям.
ОАО «УРСА Банк» входит в Систему страхования вкладов под номером
17. Генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций №323.
Направления деятельности ОАО «УРСА Банк» – крупнейший сетевой банк России, предлагающий
универсальную линейку продуктов и услуг как для корпоративных клиентов, так и
для частных лиц. УРСА Банк придерживается сбалансированной бизнес-модели –
финансовое, розничное и корпоративное направления занимают равный объем в
структуре активов, что обеспечивает финансовую независимость от колебаний
отдельных рынков и стабильный рост на ключевых направлениях деятельности.
Корпоративному бизнесу УРСА Банк предлагает схемы финансирования с
использованием разовых кредитов, кредитных линий, овердрафтного кредитования,
лизинга, широкого спектра документарных операций. В особое направление выделены:
проектное финансирование и торговое финансирование. Оптимизировать денежные
потоки корпоративных клиентов помогает возможность размещения свободных
денежных средств в векселя и депозиты банка.
Казначейство банка проводит межбанковские операции, операции с
ценными бумагами на внутрироссийском и международном финансовых рынках,
осуществляет торговлю памятными и инвестиционными монетами из драгоценных
металлов.
Одним из приоритетных направлений деятельности банка является
поддержка малого бизнеса и
предпринимательства. В банке действует ряд программ, в
том числе и совместных с международными финансовыми институтами, направленных
на поддержку и развитие малого бизнеса в регионах России. Кредитование малого
бизнеса, лизинг для малого бизнеса, линейка экспресс-продуктов для
предпринимателей и предприятий малого бизнеса стали визитной карточкой банка во
многих регионах страны.
Розничное направление работы банка направлено на предоставление востребованных рынком
массовых высокотехнологичных продуктов и качественного сервиса. Вклады,
кредиты, банковские переводы, пластиковый бизнес – во многих регионах УРСА Банк
является лидером по этим направлениям. А по объемам розничного кредитования
входит в десятку крупнейших российских банков.
Банк является эмитентом пластиковых
карт ряда международных и отечественных платежных систем. УРСА
Банк является региональным лидером по эмиссии пластиковых карт. На
сегодняшний день банком эмитировано более 900 тыс. карт, из них «Золотая
корона» более 700 тыс шт. , Visa - 156 тыс. шт. , Union Card 109 тыс шт. На
территории присутствия банка установлено 707 банкоматов, эквайринговая сеть
насчитывает 1968 терминала.[18]
Пластиковые карты ОАО «УРСА Банк» – это:
1.
Получение наличных и оплата услуг в многочисленных городах России
и за рубежом.
2.
Доступность средств в широкой банкоматной сети 24 часа в сутки, 7
дней в неделю, независимо от рабочих часов банка.
3.
Отсутствие ограничений на получение наличных денежных средств в
кассовых терминалах банка.
4.
Возможность безналичной оплаты жилищно-коммунальных услуг, услуг
сотовых операторов, интернет- и прочих услуг, в том числе по системе «Город» в
кассах или банкоматах (в Уральском банке только по Union Card).
5.
Возможность использования банковского счета для расчетов:
получение переводов внутригородских и междугородних, совершение безналичных
переводов со счета по заявлению клиента.
6.
Оплата товаров и услуг в торгово-сервисной сети с возможностью
получения скидок до 10%.
7.
Возможность получения заработной платы/ пенсии на карту,
оформления кредита на выгодных условиях.
Говоря об УРСА Банке как о региональном лидере по эмиссии
пластиковых карт, следует отметить то, что банк продаёт как индивидуальные, так
и зарплатные пластиковые карты таких платежных систем как: «Золотая Корона»; Visa International: Electron, Classic, Gold, Platinum; MasterCard Internatinal: Maestro, Standart, Gold.
Преимущества
карт «Золотая Корона»:
1.
Широкий перечень предоставляемых услуг: зачисление заработной
платы и других денежных средств на банковский счет и оперативное распоряжение
ими.
2.
Высокая безопасность платежей. Безопасность транспортировки и
хранения денежных средств на карте. Держатель карты надежно застрахован от
потери (кражи) денег, так как карта защищена паролем.
3.
Возможность безналичной оплаты жилищно-коммунальных услуг, услуг
сотовых операторов, интернет услуг и прочих услуг, в том числе по системе
"Город", в кассах или банкоматах.
4.
Доступность средств 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, независимо
от рабочих часов банка.
5.
Возможность использования банковского счета для расчетов:
получение переводов внутригородских и междугородних, совершение безналичных
переводов со счета по заявлению клиента.
6.
Получать наличные по карте в городах России от Калининграда до Дальнего
Востока.
7.
Совершать оплату товаров и услуг в широкой торгово-сервисной
сети с возможностью получения скидок до 10%.
8.
Владельцы зарплатных пластиковых карт имеют возможность
воспользоваться кредитом в форме овердрафт*
«Золотая Корона»
развивает одно из самых перспективных направлений финансового рынка -
безналичные платежи с помощью пластиковых карт. Логотип «Золотой Короны» можно
встретить во многих регионах страны. Это и банковские, зарплатные, бензиновые,
клубные, магазинные и корпоративные карты. На сегодняшний день это
развивающаяся платежная система в России, использующая микропроцессорные карты.
Система «Золотая Корона» изначально ориентировалась на развитие
технологий с использованием микропроцессорных карт, что дает определенные
конкурентные преимущества. Новейшие проекты компании базируются на
Интернет-технологиях и охватывают области от покупок продуктов питания и
автомобилей до удаленного предоставления финансовых услуг.
Пластиковая карта «Золотая Корона» предназначена для расчетов за
товары и услуги в торгово-сервисных предприятиях, а также получения наличных
денежных средств в сети банкоматов и пунктов выдачи наличных на территории
России. Карта защищена четырехзначным Pin- кодом, который первоначально определяется банком. После
трехкратного неверно набранного Pin- кода, в целях безопасности владельца карты, карта автоматически
блокируется, что исключает возможность воспользоваться картой постороннему
лицу.
В рамках развития системы «Золотая Корона» в 2002 году в банке
появились новые услуги:
-
оплата коммунальных платежей по системе «Город» через банкоматы;
-
потребительсткое кредитование.
В 2002 году
Сибакадембанк активно наращивал свое присутствие и влияние на рынке пластиковых
карт «Золотая Корона».
На
01.01.2003 г. банком эмитировано 104 000 карт, что в два раза превышает
аналогичный показатель 2001 года и позволило Сибакадембанку подняться в
рейтинге российских банков – членов платежной системы «Золотая Корона»: 6 на 3
место по количеству эмитированных карт; с 7 на 3 место по обороту.
На
01.01.2004 г. Сибакадембанком эмитировано 198 000 карт, что позволило банку подняться
на 2-е место по обороту и по количеству эмитированных карт в системе «Золотая
Корона» и стать лидером 2003 года по приросту эмиссии карт (рисунок 14).
В 2003 году
активное развитие получила сеть обслуживания пластиковых карт «Золотая Корона».
Сибакадембанк дополнительно к установленным 45 банкоматам установил еще 29, в
том числе в новых для банках регионах: в Москве (3 банкомата), в Иркутске (2
банкомата).
Расширение
инфраструктуры произошло за счет организации выдачи наличных денежных средств
через почтовые отделения и на АЗС, а также за счет установки терминалов в
столовых на предприятия - участниках зарплатных проектов с целью приобщения
держателей карт к безналичной оплате в торгово-сервисной сети.
Оборот по
выдаче наличных денежных средств в 2003 году увеличился по сравнению с 2002
годом на 3,1 млрд. руб. (в 3,1 раза) и составил 4,5 млрд. руб.
По объему
безналичного оборота по картам «Золотая Корона» Сибакадембанк поднялся в
общероссийском рейтинге с 14-го на 11-е место.
Рисунок 14
- Динамика эмиссии карт «Золотая Корона» Сибакадембанком в 2003 году.
Таким
образом, Сибакадембанк развивает на территории Новосибирской области систему
безналичных расчетов «Золотая Корона», которая действует на всей территории
России, и судя по росту динамики эмиссии карт пользуется спросом у жителей
Новосибирской области.
Что же
касается работы банка с международными пластиковыми картами, то следует отметить,
что она началась в октябре 2002 года. На тот период времени новым направлением
в обслуживании частных клиентов являлась работа с международными пластиковыми
картами Master Card Inc. В октябре
2002 года Сибакадембанк вступил в Северо - Западную ассоциацию банковских карт.
Это членство дало банку право не только принимать к обслуживанию карты Master Card, но и осуществлять
самостоятельную эмиссию.
Сегодня "Электронные карты" (карты VISA Electron,
MasterCard Maestro) предназначены для
осуществления безналичных расчетов за товары и услуги и получения наличных
денежных средств в банкоматах и кассах. Среди всех международных пластиковых
карт являются наиболее доступными: они сочетают в себе невысокую стоимость и
возможность получения наличных денежных средств в более чем 900 тыс.
банкоматов, возможность оплачивать товары и услуги в более чем 5 млн.
торгово-сервисных предприятий, обеспечивают сохранность ваших денежных средств
благодаря обязательной авторизации (проверке) всех операций по карте.
"Классические карты" (карты VISA Classic, MasterCard
Standard) – это самые популярные и распространенные карты в мире, они
сочетают в себе оптимальное соотношение стоимости и спектра предоставляемых
услуг.
Имеют самую широкую в мире сеть приема, позволяют получать наличные
денежные средства в более чем 900 тыс. банкоматов, осуществлять оплату товаров
и услуг в более чем 20 млн. торгово-сервисных предприятий.
Они могут быть использованы для оплаты товаров и услуг в
торгово-сервисных предприятиях, оснащенных не только электронными терминалами,
но и импринтерами (где нет связи с банком).
Держателям карт гарантирован высочайший уровень сервиса по всему
миру, в виде услуг информационной помощи на русском языке от компании SOS
International практически во всех ключевых аспектах путешествия, начиная от
поиска и резервирования подходящего отеля или информации о нужном рейсе и
заканчивая помощью в переводе документов или поиске нужного товара. Также SOS
International оказывает содействие в решении медицинских и юридических вопросов
"Золотые карты" (карты VISA Gold, MasterCard Gold) подчеркивают вашу престижность и гарантируют высочайший уровень
сервиса по всему миру. Эксклюзивные карты – признак состоятельности и
подтверждение вашего особого статуса.
Держателям карт гарантирован высочайший уровень сервиса по всему
миру, в виде услуг информационной помощи на русском языке от компании SOS
International практически во всех ключевых аспектах путешествия, начиная от
поиска и резервирования подходящего отеля или информации о нужном рейсе и
заканчивая помощью в переводе документов или поиске нужного товара. Также SOS
International оказывает содействие в решении медицинских и юридических
вопросов.
Карта включает в себя страхование здоровья, жизни и багажа.
Страховка распространяется на любую поездку за рубеж, которая полностью или
частично оплачена картой. Они позволяют получать наличные денежные средства в
более чем 900 тыс. банкоматов, осуществлять оплату товаров и услуг в более чем
20 млн. торгово-сервисных предприятий.[19]
В УРСА Банке действуют следующие тарифные планы:
1.
«Комфорт - Бизнес»
2.
«Комфорт»
3.
Индивидуальный
УРСА Банк осуществляет продажу пластиковых карт следующим образом:
1.
Прямые продажи Корпоративного Банка
2.
Прямые продажи Отделов Кросс – продаж РБ
3.
Работа с партнерами (Бизнес – школы, тренинги, семинары,
конференции, пенсионные фонды)
4.
Прямые продажи операционистов во фронт – офисах (открытие вклада,
индивидуальная карта в личное пользование)
Нормативы на 2008 год
1.
Доходность 1 карты - 330 рублей
2.
Доходность 1 предприятия – 20 тыс. рублей
3.
Доходность 1 банкомата – 660 тыс. рублей
4.
Доходность 1 терминала – 70 тыс. рублей
5.
Доходность 1 кросс – продажника – 2 млн. рублей
Аудитория на Зарплатный проект: малый и средний бизнес, сфера
деятельности - торговля, строительство, производство, услуги и др. Количество
сотрудников – от 50 человек. Фонд оплаты труда – от 500 000 рублей. Заработная
плата в «белую».
Что дает Банку зарплатный проект?
1.
Ежемесячный стабильный доход - 15 млн.руб.
2.
Потенциальные клиенты на другие продукты: 350 тыс. клиентов, 2 300
рабочих предприятий
3.
Пассивы в остатках на карточных счетах - 3 000 млн. руб.
Таблица 3. Структура вкладчиков на Зарплатном проекте в УРСА Банке
Название
|
Пенсионеры
|
Средний
класс
|
VIP клиенты
|
Зарплатный
проект
|
7%
|
11%
|
14%
|
Анализируя работу банка на рынке пластиковых карт, следует
отметить то, что общий объем пластиковых карт, эмитированных ОАО «УРСА Банк» в
2008 году, вырос на 76% по сравнению с 2007 годом и превысил 1,9 млн штук. При
этом в 2007 году банком было выпущено 695 263 международных пластиковых карт
(VISA и Master Card), и общий объем эмиссии достиг 1110734 штук. Общий
эквайринговый оборот за год составил $1,9 млрд. За 2008 год банком выпущено
134528 карт «Золотая корона», общий объем эмиссии карт платежной системы –
809218 штук. Общий эквайринговый оборот за год составил $837 млн. УРСА Банк
планомерно развивал инфраструктуру обслуживания банковских карт: установлено
116 новых банкоматов, с функцией приема наличных – 154, более 550 POS-терминалов,
принимающих к оплате карты международных платежных систем VISA, MasterCard и
российской платежной системы «Золотая Корона.
С 1 февраля 2008 года УРСА Банк приступил к эмиссии банковских
карт международной платежной системы «MasterCard International» на территории
Сибири. В течении 2008 года было эмитировано ссвыше 50 тысяч карт данной
платежной системы. Банком предусмотрен выпуск карт Master Card Maestro, Master
Card Standart (минимальная сумма первоначального взноса 3000 рублей) и Master
Card Gold ( минимальный первоначальный взнос 30 000 рублей) по шести тарифным
планам.
Учитывая высокий потенциал рынка развития кредитных карт,
внедрение MasterCard позволит клиентам банка расширить выбор платежных систем,
получивших наибольшее распространение, как в России, так и за рубежом.
Держатели пластиковых карт MasterCard смогут получать наличные и рассчитываться
в торговых терминалах по всей сети присутствия УРСА Банк и по всему миру.
УРСА Банк обслуживает свыше тысячи предприятий и организаций города.
На 1 января 2009 года количество зарплатных договоров УРСА Банка возросло на
30% по сравнению с 2008 годом и превысило 3,5 тысячи предприятий.
Через УРСА Банк получают зарплату сотрудники таких организаций,
как областная больница, новосибирская таможня, Новосибирский государственный
университет экономики и управления, Новосибирская государственная академия
водного транспорта, Западно-Сибирское речное пароходство. Филиал Альфа-Банка
обслуживает в рамках зарплатных проектов более 400 организаций (крупнейшие –
НОВЭЗ, «Сибирский Антрацит», «Элсиб»). В 2008 г. УРСА Банку удалось привлечь на обслуживание в рамках зарплатных проектов, в том числе за счет перевода из других
банков, ряд крупных предприятий, в частности, сеть ювелирных изделий «585».
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8
|