МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Ресурсы, пассивные операции, депозиты, депозитные операции, депозитные счета, вклады населения, вклады до восстребования, условные, срочные вклады.

    Выполнение плановых показателей по размещенным облигациям приведены в таблице 2.16.


    Таблица 2.16 - Выполнение прогнозных показателей по реализации облигаций за 2006г. и 6 месяцев 2007 года по филиалу № 215 АСБ «Беларусбанк»


    Валюта

    План

    1 полуг.

    2006г.

    Факт

    1 полуг.

    2006г.

    %

    выпол-нения

    План

    2 полуг. 2006г.

    Факт

    2 полуг.

    2006г.

    %

    выпол-нения

    План

    1 полуг. 2007г.

    Факт 1 полуг. 2007г.

    %

    выпол-нения

    В белорусских рублях, млн.руб.

    335

    342

    102,1

    341

    430,9

    126,4

    937,8

    1101,5

    117,5

    Евро,   тыс.EUR

    13

    13

    100

    14

    14

    100

    32

    32

    100


    Примечание: Источник: 16


    Данные таблицы 2.16 показывают, что план по реализации облигаций выполняется как в белорусских рублях, так и в Евро.

    Так, в белорусских рублях за 1 полугодие 2006г. план перевыполнен на 2,1%, за 2 полугодие 2006г. – на 26,4%, в 1 полугодие 2007г. – 17,5%. По Евро план выполняется на 100%.

    Динамика реализации облигаций приведена в таблице 2.17.


    Таблица 2.17 – реализация облигаций по филиалу № 215 АСБ «Беларусбанк»

    Валюта

    Реализация за 1 полугодие 2006г.

    Реализация с учетом индекса цен

    Реализация за 2 полугодие 2006г.

    Реализация с учетом индекса цен

    Темп роста без учета индекса цен, %

    Реализация за 1 полугодие 2007г.

    Темп роста без учета индекса цен, %

    В белорусских рублях, млн.руб.

    342

    353,286

    430,9

    445,12

    126

    1101,5

    255,6

    Евро,   тыс.EUR

    13

    *

    14

    *

    107,7

    32

    228,6


    Примечание: Источник: 16


    Данные таблицы 2.17 показывают на рост реализации облигаций как в Евро, так и в белорусских рублях. В белорусских рублях прирост во 2 полугодии 2006г. составил 26,0%, в 1 полугодии 2007г. - 155,6%.

    В Евро прирост во 2 полугодии 2006г. составил 7,7%, в 1 полугодии 2007г. – 128,6%.

    Примерная форма облигаций приведена в приложении Д.

    Следовательно, отмечается резкий рост реализации облигаций в 1 полугодии 2007г., что объясняется повышенным спросом населения к облигациям, как еще к одному способу сбережения денежных средств.

    Таким образом, это показывает на возрастающее доверие населения в облигации, которые потеряли свою актуальность в 90-е годы XX столетия в связи с кризисом в экономической и в том числе в банковской сфере.

    Возрастающий интерес к облигациям показывает на стабильность в экономической и в том числе в банковской сфере в стране.

    Кроме того, проведено сравнение среднего размера вклада по срочным депозитам на 01.07.2007г.

    В белорусских рублях средний размер составляет 3278 тыс.руб., в долларах США – 946 долларов США, в Евро – 643 Евро, в российских рублях – 9840,7 российских рублей.

    В эквиваленте белорусских рублей данные по среднему размеру вклада представлены в таблице 2.18.


    Таблица 2.18 – Средний размер вклада по состоянию на 01.07.2007г. в эквиваленте белорусских рублей по филиалу № 215 АСБ «Беларусбанк», руб.

    Белорусские рубли

    Доллары США

    ЕВРО

    Российские рубли

    3278000

    2035792

    2025450

    865981,6

    Примечание: Источник: 16


    Данные таблицы 2.18 показывают, что в эквиваленте белорусских рублей средний размер вклада выше по вкладам в белорусских рублях. Такое положение можно объяснить возрастающим доверием со стороны населения к национальной валюте и тем, что граждане не опасаются за обесценение денег на счетах. Это также свидетельствует об улучшении экономической ситуации в стране.

    В целом, работа филиала по депозитным операциям с физическими лицами заслуживает пристального внимания и может быть оценена положительно.

    Кроме того, анализ показал, что со стороны населения заметен растущий интерес к сбережению и накоплению средств в банках. В целом, это объясняется сложившейся позитивной экономической ситуаций в Республике Беларусь и улучшение жизненного уровня населения.

    3 АНАЛИЗ ПРОБЛЕМ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В ФИЛИАЛЕ № 215 АСБ «БЕЛАРУСБАНК»


    Банковские учреждения оказывают клиентам множество услуг, вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами хозяйственной жизни, выполняют разнообразные функции, главными из которых являются кредитно-депозитные операции.

    Для выживания в условиях обострившейся конкуренции банки должны искать пути совершенствования базовых технологий, внедрять новые банковские инструменты, поддерживать свою работу автоматизированной информационной системой управления и обработки данных, соответствующей международным требованиям и стандартам.

    Для эффективной работы банка необходимы постоянное изучение и прогнозирование состояния рынка банковских услуг а также всестороннее планирование банковской деятельности и оперативное управление финансовыми ресурсами банка.

    Пассивные операции играют в коммерческих банках первичную роль по отношению к активным. Именно за их счет происходит привлечение средств для дальнейшей инвестиционной деятельности банков.

    При привлечении денежных средств право выбора остается за клиентом, а банк вынужден вести нередко жесткую конкуренцию за вкладчика, потерять которого довольно легко. Ограниченность ресурсов, связанная с развитием банковской конкуренции, ведет к тесной привязке к определенным клиентам. Если круг этих клиентов узок, то зависимость от них банка очень высока. В части пассивных операций выбор банка обычно ограничен определенной группой клиентуры, к которой он привязан намного сильнее, чем к заемщикам. Поэтому конкурентная борьба межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.

    Вследствие этого в сложившейся ситуации для решения проблемы формирования ресурсной базы банка необходимо усилить работу по расширению круга вкладчиков. Поэтому банку необходимо разработать грамотную депозитную политику, в основу которой ставится привлечение денежных ресурсов из других источников и поддержание сбалансированности пассивов с активами по срокам, объемам и процентным ставкам.

    Этого можно достичь с помощью расширения перечня вкладов. Так, можно предположить, что для клиентов будут выгодны целевые вклады, выплата которых будет приурочена к периоду отпусков, дням рождений, или другим личным и государственным праздникам. Сроки этих вкладов короче сроков, чем по обычным вкладам, а процент устанавливается выше.

    Примером целевого вклада могут стать так называемые «новогодние вклады», «рождественские вклады», т.е. в течение года банк принимает небольшие вклады на празднование Нового года и Рождества, а в конце года банк выдает деньги вкладчикам, желающие же могут продолжать накопление денег доследующего нового года.

    Например, предлагается принципиально новый вид вклада «Свадебный». Цель данного вклада – привлечение новых вкладчиков и стимулирование долгосрочного хранения средств.

    Его условия:

    - открытие вклада до регистрации брака совершеннолетнему лицу при предъявлении паспорта или вида на жительство;

    1       валюта по вкладу – белорусские рубли;

    2       минимальная сумма вклада – не ограничена;

    - срок привлечение средств: максимальный – до 3 лет, минимальный – день предъявления документа о регистрации брака;

    2       процентная ставка – фиксированная, 12% годовых, капитализация дохода, проценты присоединяются к остатку по вкладу;

    3       возможность пополнять вклад на протяжении всего срока хранения;

    4       расходные операции по вкладу не производятся;

    5       возможность открывать вклад на имя другого лица;

    6       права по вкладу переходят к лицу, на имя которого открыт вклад, с момента первого обращения данного лица в банк по вопросам, связанным с данным вкладом;

    7       при хранении средств на вкладе более 2 лет при закрытии вклада и при предъявлении свидетельства о регистрации брака выдается подарок от банка – кредитная пластиковая карточка на окончательную сумму вклада с одновременным оформлением кредитного договора и процентной ставкой, действующей на момент оформления по краткосрочным кредитам на потребительские нужды и минус один процентный пункт.

    Преимущества данного вида вклада для клиента:

    8       фиксированная процентная ставка, которая не зависит от уровня ставки рефинансирования;

    капитализация дохода;

    - возможность открытия вклада на другое лицо (к примеру, на совершеннолетних детей или внуков);

    9       возможность пополнять вклад;

    10  оформление выгодного кредита при долгосрочном хранении средств.

    Преимущества данного вида вклада для банка:

    11  привлекаются новые вкладчики;

    12  накопление ресурсной базы;

    13  возможность получить нового клиента для кредитования.

    Главное отличие данного вида вклада от существующих в банке – возможность получения клиентом кредита на потребительские нужды по выгодной процентной ставке. Поэтому если сравнить с похожим вкладом «XXI век», то вклад «Свадебный» направлен на накопление средств и по нему предусмотрена возможность пополнения вклада. Вклад «XXI век» не предусматривает пополнения средств. Поэтому вкладчиков скорее привлечет данный вид, чем «XXI век».

    Вклад «Новогодний». Цель вклада – стимулирование накопления средств. Его условия:

    - - открытие вклада совершеннолетнему лицу при предъявлении паспорта или вида на жительство;

    14  валюта по вкладу – белорусские рубли;

    15  минимальная сумма вклада – 50 тыс.рублей;

    - срок привлечение средств: до 1 года;

    16  процентная ставка – фиксированная, 11,5% годовых;

    17  возможность пополнять вклад на протяжении всего срока хранения до наступления нового года и после наступления нового года, за исключением 30 календарных дней, оставшихся до наступления нового года;

    18  расходные операции по вкладу до закрытия вклада производятся в размере не более 70% от суммы вклада без пересчета процентов. Расходные операции не совершаются в период 30 календарных дней, оставшихся до наступления нового года. При совершении расходных операций в указанный срок, проценты по вкладу пересчитываются по ставке до востребования;

    19  при невостребовании вклада (остатка по вкладу) проводится автоматическая пролонгация вклада или части вклада на новый срок на прежних условиях по прежней процентной ставке, независимо от уровня ставки рефинансирования НБ;

    20  сумма начисленных процентов зачисляется на отдельный счет и может быть выплачена в любой день до окончания вклада или в день закрытия вклада. На начисленные проценты начисляется процентная ставка по вкладам до востребования;

    21  при хранении средств на вкладе больше 11 месяцев без осуществления расходных операций, за исключением снятия процентов, на остаток по вкладу начисляется дополнительный доход в размере 0,5% годовых.

    Преимущества данного вклада для вкладчиков:

    22  фиксированная процентная ставка;

    23  возможность пополнения вклада;

    24  возможность совершения расходных операций в крупном размере без перерасчета процентов;

    25  автоматическая пролонгация вклада;

    26  выплата процентов;

    27  дополнительный доход при несовершении расходных операций.

    Преимущества для банка:

    28  привлечение новых клиентов;

    29  возможность открытия вклада до востребования на начисленные проценты;

    30  увеличение ресурсной базы.

    Главное отличие данного вида вклада от существующих в банке – возможность вкладчиком совершать расходные операции в крупном размере. С этой точки зрения данный вклад предназначен для клиентов, которые рассчитывают не только накапливать деньги, но предпочитают пользоваться средствами на вкладе по своему усмотрению. Поэтому данные категории вкладчиков предпочтут данный вид вклада, чем например «Мобильный», который предусматривает расходные операции в размере всего 30% от остатка вклада.

    Предлагается вклад «Ко дню рождения». Цель данного вклада – привлечение новых клиентов и увеличение ресурсной базы банка.

    Условия по вкладу:

    - открытие вклада любому лицу при предъявлении паспорта или вида на жительство или свидетельства о рождении, если вклад открывается на имя несовершеннолетнего;

    31  возможность открывать вклад на имя другого лица;

    32  валюта по вкладу – белорусские рубли;

    33  минимальная сумма вклада – 25 тыс.рублей;

    - срок привлечение средств: от 6 месяцев до дня наступления Дня рождения вкладчика или лица, на имя которого открыт вклад при предъявлении паспорта или вида на жительство или свидетельства о рождении, если вклад открыт на имя несовершеннолетнего;

    34  процентная ставка – плавающая, ставка рефинансирования плюс 3 процентных пункта, капитализация процентов;

    35  возможность пополнять вклад на протяжении всего срока хранения;

    36  права по вкладу переходят к лицу, на имя которого открыт вклад, с момента первого обращения данного лица в банк по вопросам, связанным с данным вкладом;

    37  расходные операции по вкладу не производятся;

    38  начисленные проценты присоединяются к остатку по вкладу;

    39  при невостребовании вклада проводится автоматическая пролонгация вклада на новый срок на прежних условиях по процентной ставке, предусмотренной в договоре.

    Преимущества данного вклада для вкладчиков:

    40  возможность пополнения вклада;

    41  автоматическая пролонгация вклада;

    42  выплата процентов;

    43  возможность открывать вклад на имя несовершеннолетнего.

    Преимущества для банка:

    44  привлечение новых клиентов;

    45  накопление ресурсной базы.

    Главное отличие данного вклада от привлекаемых банком – невысокая сумма вклада и выгодная процентная ставка. Кроме того, например вклад «Премиально-накопительный Детский» открывается на длительный срок, а в данном случае срок привлечения небольшой. И для вкладчиков, которые не стремятся хранить деньги в банках длительное время данный вид вклада является выгодным.

    Сравним процентные расходы по предложенным вкладам при условии одинакового срока хранения и одинаковой суммы остатка по вкладу.

    «Свадебный». Остаток по вкладу – 500 000 рублей;

    Процентная ставка – 12% годовых;

    Срок нахождения средств во вкладе – 2 месяца.

    Период начисления процентов – 30 дней, количество дней в году - 360 дней.

    По условиям вклада начисленные проценты присоединяются к остатку по вкладу и на начисленные проценты начисляются проценты (капитализация).

    Расчет процентов за 1-й месяц:

    =5000 рублей

    Расчет за 2-й месяц:

    =5050 рублей

    Общая сумма по вкладу составит:

    500000+5000+5050=510050 рублей

    Процентные расходы составят:

    5000+5050 = 10050 рублей

    «Новогодний». Остаток по вкладу – 500 000 рублей;

    Процентная ставка – 11,5% годовых;

    Срок нахождения средств во вкладе – 2 месяца.

    Период начисления процентов – 30 дней, количество дней в году - 360 дней.

    По условиям вклада начисленные проценты зачисляются на отдельный счет и на проценты начисляется процентная ставка до востребования.

    Расчет процентов за 1-й месяц:

    =4792 рублей

    Расчет за 2-й месяц:

    =4792 рублей

     2 руб.

    4 руб.

    Общая сумма по вкладу составит: 500000 рублей

    Процентные расходы составят:

    4792+4792+2+4 = 9590 рублей

    «Ко дню рождения». Остаток по вкладу – 500 000 рублей;

    Процентная ставка – 13% годовых;

    Срок нахождения средств во вкладе – 2 месяца.

    Период начисления процентов – 30 дней, количество дней в году - 360 дней.

    По условиям вклада начисленные проценты присоединяются к остатку по вкладу и проценты на них не начисляются.

    Расчет процентов за 1-й месяц:

    =5417 рублей

    Расчет за 2-й месяц:

    =5417 рублей

    Общая сумма по вкладу составит:

    500000 + 5417+5417 = 510834 рублей

    Процентные расходы составят:

    5417+5417 = 10834 рублей

    Таким образом, при сравнении процентных расходов по приведенным вкладам можно сделать вывод, что для вкладчика наибольшие проценты составят по вкладу «Ко дню рождения», поскольку данный вклад предусматривает самую высокую процентную ставку.

    Однако банк тем больше сокращает свои расходы, чем меньшая сумма процентов выплачена вкладчикам. С данной точки зрения для банка более выгодным является вклад «Новогодний» по сравнению с другими предложенными вкладами.

    Поскольку сокращение затрат напрямую влияет на размер прибыли банка, то можно говорить, что на данную сумму сокращенных затрат банк больше получит прибыли.

    Однако, поскольку каждый банк испытывает трудности в дополнительных ресурсах для использования их в долгосрочном инвестировании, то целью данных вкладов является не именно максимизация прибыли, а привлечение новых клиентов, которые будут заинтересованы в длительном хранении средств. И тем самым банк получит долгосрочную перспективу в виде возможности использования данных средств в кредитных операциях и соответственно получит процентные доходы от размещения ресурсов. А это в свою очередь и принесет напрямую прибыль банку.

    Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10


    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.