Совершенствование инфокоммуникационного сопровождения банковской деятельности
электронной подписи. В 2005 году установлены и введены в
эксплуатацию 400 клиентских комплексов системы «Банк-Клиент» и 70 комплексов
системы «Зарплатный проект»
Цели,
поставленные перед банком на следующий год
перевод
на централизованную обработку информации филиалов различных регионов; поддержка,
модернизация и развитие системы обработки данных в Банке
Проведение
модернизации парка вычислительной техники, приобретение и использование новых
лицензионных и программных средств
Активное
развитие торгового эквайринга, увеличение сети банкоматов и другая работа по
расширению объема предоставляемых услуг в сфере расчетных операций
Согласно
данным таблицы можно сказать, что ОАО «МИнБ» регулярно осуществляет
модернизацию парка вычислительной техники, приобретение и использование новых
лицензионных и программных средств, тем самым производит качественное
обеспечение функционирования информационно-вычислительной системы банка, а
также активное развитие автоматизированных услуг, что позволяет ему привлекать
все большее количество клиентов, благодаря современному и качественному
обслуживанию.
В общей
системе инфокоммуникаций банк предоставляет следующие услуги:
·
удаленное обслуживание с
помощью системы «Банк-Клиент»;
·
автоматическая голосовая
система ОАО «МИнБ»;
·
денежные переводы по системам «Western Union» и «Anelik»;
·
дистанционное обслуживание
клиентов банка – владельцев пластиковых карт.
Система
«Банк-Клиент» позволяет клиентам банка осуществлять все расчетные операции, как
в рублях, так и в валюте (перевод, покупка, продажа, обязательная продажа)
прямо из офиса или иного места без привлечения курьеров и посещения банка. Так
же она позволяет:
·
круглосуточно
получать текущие выписки вместе со всеми документами в расширенном формате,
справочники банков и курсов валют по любому удобному каналу связи для клиента;
·
работать
с одними и теми же банковскими документами из существенно удаленных друг от
друга рабочих мест в любое время суток. ОАО «МИнБ» гарантирует проведение
текущим днем документов, присланных до 16-00 по московскому времени;
·
избежать
ошибок и возврата документов - система уже при вводе документа в офисе клиента
определит неверность его заполнения и подскажет правильное решение.
Система
«Банк-Клиент» обеспечивает внутриофисную автоматизацию клиента - архивы всех
документов и выписок хранятся в удобном для просмотра виде, т.к. интерфейс
программы совмещен с бухгалтерскими системами (1С, Парус, Бест 2000 и т.п.)
(импорт платежей из бухгалтерской системы в систему «Банк-Клиент»).
Система «Банк-Клиент» ОАО
«МИнБ» отвечает самым жестким требованиям безопасности - действия любого
пользователя, как в офисе клиента, так и в банке, фиксируются в журналах, весь
обмен данными между клиентами и банком шифруется, подпись электронных
документов осуществляют лица, указанные в банковских карточках, современными
средствами криптозащиты.
Система
ставится в двух вариантах: «Интернет-клиент» и «Клиент-банк МИнБ».
В первом
случае все операции со счетом производятся через веб-сервер банка
(рекомендуется пользователям с выделенными линиями). Также система удобна в
случае распределенных офисов, когда платежные поручения создаются и
подписываются в разных местах.
Во втором
случае клиентская часть представляет собой программу для доступа к банковскому
счету. Обмен данными с банком может осуществляться как по каналам Интернет, так
и прямым дозвоном на сервер банка.
Система
«Клиент-Банк» позволяет клиенту оперативно подготовить и передать в банк
следующие виды документов: платежное поручение; заявление на перевод
иностранной валюты; заявку на покупку валюты; заявку на продажу валюты;
заявление на обязательную продажу валюты;
А также
получить из банка: текущую выписку; выписку за любой период; оперативно
получать выписки со счетов, а также производить обмен информационными
сообщениями и письмами с банком.
Тем самым у
клиента появляется возможность снизить транспортные расходы, связанные с
посещением банка.
При подготовке
документов клиентом, программа производит контроль правильности банковский
идентификационных кодов согласно справочнику банков России, обновление которого
производится автоматически и прозрачно для пользователя, одновременно лицевой
счет корреспондента проходит контроль на корректность ключевого разряда
вследствие чего резко уменьшается вероятность отказа банка в обработки
документа. В эту версию программы заложен принцип ассоциативного хранения и
поиска документов. Правильная организация работы с программой экономит до 15 %
времени при подготовке документов.
Одной их
разновидностей систем «Банк-Клиент» является система телебанк и используемая
только для физических лиц - домашний банк. Телебанк - это система доступа к
счету пользователя через телефонную линию, позволяющая узнавать остатки на
счетах и проводить платежные поручения посредством телефона, а так же узнавать
текущие курсы валют. Для доступа к услуге телебанк не требуется наличие
компьютера.
Ниже приведена
сравнительная характеристика выше перечисленных систем (табл. 2.8)
компьютер,
наличие модема подключенного к телефонной линии
Телебанк
да
да
телефон
с тональным набором
Домашний
банк
нет
да
компьютер
либо КПК, доступ в Интернет
Из таблицы
видно, что осуществление банковских услуг по средством коммуникаций не возможно
без не применения компьютера, телефона с тональным набором номера доступа в
Интернет, именно эти средства и являются связующими каналами между клиентом и
банком.
Установка
системы «Интернет-Банк» состоит из следующих этапов:
1.
Заключение дополнительного
соглашения на обслуживание в системе «Интернет-Банк». Для этого следует
заполнить и отдать в банк на подпись бланк договора на обслуживание.
2.
Получение и установка
дистрибутива системы «Интернет-Банк» После подписания с двух сторон соглашения
и генерации дистрибутива необходимое программное обеспечение можно получить в
офисе банка. Предусмотрено самостоятельное установление дистрибутива, следуя
инструкции или вызова специалиста из банка (данная услуга платная).
Автоматическая
информационная голосовая система ОАО «МИнБ» - это персональная система
банковского сервиса, позволяющая клиентам получать информацию о своих счетах по
телефону, независимо от местонахождения, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.
Возможность
связаться с системой с любого кнопочного телефона предоставляет возможность
контролировать средства, где бы не находился клиент. С помощью автоматической
голосовой системы ее участники могут получать следующую информацию: остатки на
счетах; данные о движении средств по счетам; курсы валют и другую актуальную
для клиентов информацию о банке.
Центр автоматической голосовой системы ОАО «МИнБ»
Схема пользования голосовой системой довольно проста и схожа
с системой телебанк (рис. 2.5).
телефон
выбор услуги
Клиент
Предлагаемый
набор услуг
информация
Рис. 2.5 –
Схема оказания услуги посредством автоматической голосовой системы
Клиент звонит
в банк в центр автоматической голосовой системы ОАО «МИнБ», затем выбирает один
из предложенных вариантов действий, и таким образом получает информацию, после
нажатия на кнопки своего телефона с тональным режимом набора номера. Клиент
получает информацию о своих счетах при сохранении полной конфиденциальности.
Говоря о
достоинствах этих услуг таких как удобство, доступность, минимизация затрат,
информационная безопасность для клиентов банка, следует отметить что для банка
оказание таких услуг занимает определенную статью доходов. Тарифы на оказание
услуг посредством ПТК «Банк-Клиент» приведены в табл. 2.9.
Таблица 2.9 -
Тарифы на обслуживание услуг по средствам ПТК «Банк-клиент»
№ п/п
Наименование операции
Тариф
1
Ведение
банковского счета с использованием ПТК «Банк-Клиент»
1.1
Установка
системы ПТК «Банк-Клиент»
не
взимается
1.2
Ведение банковского счета с использованием ПТК
«Банк-Клиент»*
1.2.1
DOS
– версия
800
руб. (в месяц)
1.2.2
Windows
– версия
400
руб. (в месяц)
1.2.3
Каждая
ЭЦП
150
руб.
1.2.4
Ведение
двух и более банковских счетов
Клиента с использованием ПТК «Банк-Клиент» (Windows-версия)
520
руб. (в месяц)
1.3
Услуга по выезду специалиста
по вопросам, связанным с установкой и эксплуатацией системы «Банк-Клиент»
(НДС не облагается):
1.3.1
- разработки Банка
600 руб.
1.3.2
- разработки других фирм
1500 руб.
2
Ведение банковского счета с использованием автоматической
голосовой информационной системы
100 руб. (в месяц)
*при
наличии корпоративной банковской карты первые 2 месяца не взимается
Например,
каждый клиент, пользуясь услугой телебанк, платит ежегодно 200 руб.,
организация за выезд специалиста банка к заказчику (клиенту) в случаях
установленных договором - 600 руб. плюс стоимость проезда, помимо этого
снимается стандартная плата за обслуживание организации в банке, как видно из
таблицы, составляет от 400 до 800 руб. в зависимости версии программы (DOS – версия или Windows – версия).
Если сравнить
тарифы по подключению и обслуживанию организаций по средством системы
«Банк-Клиент» между банками г. Ставрополя то получим следующие данные (табл.
2.10).
Таблица 2.10 –
Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание банков г. Ставрополя по системе
«Банк-Клиент»
Банк
Услуга
Импексбанк ОАО
КБ «Соцэкономбанк»
ООО
Банк Москвы
ОАО
ОАО Московский Индустриальный
банк
1
2
3
4
5
Подключение к системе «Банк- Клиент»
300 руб.
1000 руб.
При месячном количестве платежей за первые 3 месяца
обслуживания – менее 50 платежей – 7 долл. США; 50 и более
- бесплатно
Не взимается
Продолжение
таблицы 2.10
1
2
3
4
5
Обслуживание предприятий подключенных к системе
«Банк-Клиент»
20 долл. США в квартал, ~ 6 долл. США в месяц
300 руб. в месяц
При месячном количестве платежей менее 20 шт. – 9 долл.
США, 20 и более - бесплатно
400 руб. в месяц
Таким образом,
ОАО МИнБ в г. Ставрополе обладает конкурентным преимуществом в том, что не
взимает плату за подключение к системе «Банк-Клиент», но стоит отметить что у него
ставка по обслуживанию системы больше, чем у остальных приведенных в таблице
банков, т.к. например, «Соцэкономбанк» предлагает услуги по обслуживанию
предприятий подключенных к системе «Банк-Клиент» за плату 300 руб. в месяц,
Импексбанк - 6 долл. США в месяц, а Банк Москвы - при месячном количестве
платежей менее 20 шт. – 9 долл. США, а 20 и более – вообще бесплатно.
ОАО МИнБ в г.
Ставрополе оказывает услуги по переводу денежных средств по международным
системам переводов «Western Union» и «Anelik».
ОАО «МИнБ»
совместно со всемирно известной американской компанией «Western Union» осуществляет операции по быстрому переводу денежных средств
между физическими лицами более чем в 180 стран и территорий мира.
Тарифы на
осуществление денежных переводов по системе «Western Union» приведены в приложении 17.
ОАО «МИнБ»
совместно с КБ «Анелик РУ» осуществляет операции по переводу денежных средств в
долларах США физическими лицами более чем в 80 стран мира через
корреспондентские счета банка.
При совершении
операции с отправителя взимается комиссия в размере 3 % от суммы денежного
перевода в долларах США и 1,5 % от суммы денежного перевода в рублях РФ.
Если провести
сравнительный анализ услуг денежных переводов банков в г. Ставрополе, оказание
которых не возможно без применения коммуникаций, то получим следующие
результаты (табл. 2.11).
Таблица 2.11 –
Системы денежных переводов оказываемых банками в г. Ставрополе
Банки
Услуги
ОАО Московский Индустриальный
банк
ОАО Банк Возрождение
ОАО Импексбанк
ОАО Юниаструм банк
Денежные
переводы
«Western Union»
.«Anelik»
«Western Union»
Contact
«Western Union»
Money
Gram
Собственная
разработка банка денежные переводы UNIStream
Из таблицы
видно, что переводы «Western Union» являются не только самыми надежными, но и самыми распространенными
их всех видов денежных переводов (виды денежных переводов, используемых на
территории РФ приведены в главе 1, параграфе 1.1, таблице 1.1).
Особенностью и
достоинством денежных переводов осуществляемых в ОАО «МИнБ» является то, что:
·
ни отправителю, ни получателю
денежных средств не обязательно иметь банковские счета;
·
операции по переводу или
выплате иностранной валюты осуществляются в соответствии с действующим
законодательством Российской Федерации;
·
выдача переводов по системе «Western Union» в филиалах ОАО «МИнБ» осуществляется без взимания комиссии
в соответствии с действующим законодательством РФ.
Помимо выше
перечисленных видом дистанционного обслуживания клиентов является услуга «SMS-Банк».
«Система SMS-Банк» - это новое перспективное
направление банковской деятельности, позволяющее осуществлять дистанционное
банковское обслуживание клиента посредством обмена с банком SMS-сообщениями. Данная
разработка рассчитана на обслуживание как физических, так и юридических лиц. В
настоящее время посредством системы «SMS-Банк» возможно осуществлять следующие операции:
·
получать информацию об остатке
денежных средств на счете (операция выполняется по SMS-запросу);
·
получать информацию об остатках
денежных средств по всем счетам, доступным для работы в системе «SMS-Банк» (операция
выполняется по SMS-запросу);
·
получать информацию о последних
пяти операциях по счету (операция выполняется по SMS-запросу);
·
получать информацию об
изменении остатка денежных средств на счете (SMS-сообщение направляется системой автоматически при выполнении
установленных условий);
