Страхование имущества юридических лиц (на примере "Д2 Страхование")

·                   При заключении договора страхования сообщать Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику, а также обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении застрахованного имущества;

·                   В период действия договора незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска;

·                   При страховании товаров обеспечить хранение первичных финансовых документов, кассовой книги и кассовой ленты отдельно (в другом помещении) от товаров, страхуемых по Договору страхования;

·                   При наступлении страхового события незамедлительно сообщить о нем в компетентные органы (организации), предпринять все возможные и необходимые в данных условиях меры для уменьшения убытков;

·                   После выплаты страхового возмещения предъявить имущество Страховщику в отремонтированном (восстановленном) виде, в противном случае Страховщик не несет ответственности за повторное аналогичное повреждение застрахованного имущества.

Страховщик в свою очередь обязан в первую очередь:

·                   Ознакомить Страхователя с Правилами страхования;

·                   При наступлении страхового случая произвести выплату страхового возмещения (или отказать в выплате) Страхователю (Выгодоприобретателю) в соответствии с условиями настоящих Правил и договора страхования;

·                   Не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, если это не вступит в противоречие с законодательными актами Российской Федерации.

2 Анализ страхования имущества юридических лиц, на примере "Д2 Страхование"

2.1 Общая характеристика Закрытого акционерного общества "Д2 Страхование"

Закрытое акционерное общество "Д2 Страхование" было образованно 3 января 1992 года. Имеет регистрационный номер 1412. Имеет уставный капитал в размере 235807500 рублей. Лицензия выдана Федеральной Службой Страхового Надзора № 1412 54 от 28.11.2008 на страхование и П № 1412 54 от 28.11.2008 на перестрахование.

Закрытое акционерное общество "Д2 Страхование" - компания с универсальным портфелем услуг, имеющая более чем 16 летний опыт деятельности на страховом рынке. По данным рейтинга РБК за 2008 год, компания находится на 151 месте среди крупнейших страховых компаний России.

"Д2 Страхование" - предлагает комплексное обслуживание корпоративных клиентов, традиционные и индивидуальные продукты и услуги для частных лиц. Компания стремится поддерживать сбалансированную структуру страхового портфеля 50% - корпоративный сектор и 50% - розничный. Закрытое акционерное общество "Д2 Страхование" занимается 11 видами страхования, а именно:

·                   страхование от несчастных случаев и болезней;

·                   медицинское страхование;

·                   страхование средств наземного транспорта, железнодорожного транспорта;

·                   страхование грузов; сельскохозяйственное страхование и другие.

Приоритетные виды страхования - автострахование, страхование имущества физических и юридических лиц, медицинское и личное страхование, ипотечное страхование, страхование ответственности физических и юридических лиц, личное страхование, страхование от несчастных случаев, страхование грузов и строительно-монтажных рисков, а так же страхование всевозможных видов ответственности. Перестраховочную защиту страховых портфелей ЗАО "Д2 Страхование" обеспечивают ведущие российские перестраховочные компании. Перестраховочная защита построена на факультативной и облигаторной основе.

Компания предлагает широкий спектр страховых продуктов и имеет 21 филиал и охватывает 30 населенных пунктов и 37 представительств. Компания работает в городах: Москва, Брянск, Воронеж, Орел, Краснодар, Ставрополь, Вологда, Нерюнгри, Хабаровск, Благовещенск, Новосибирск, Барнаул, Бийск, Красноярск, Иркутск, Братск, Кемерово, Юрга, Новокузнецк, Белово, Междуреченск, Прокопьевск, Омск, Томск, Екатеринбург, Казань, Пермь, Нижний Новгород, Самара, Тольятти. Головной офис компании находится в Новосибирске.

"Д2 Страхование" сотрудничает с более 10 000 организаций, обеспечивает страховую защиту более 150 000 человек. Среди партнеров компании: ОАО "МДМ Банк", "РусфинансБанк", "Русь Банк", ООО "АльянсРегионЛизинг", "Российские железные дороги", ООО НПО "Мостовик", ООО "Транссервис", ОАО "Автомир" сеть автосалонов, ООО "Топ-книга", ООО "Дельта Трак" и другие.

Компания "Д2 Страхование" входит в состав Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков.

Рейтинговое агентство "Эксперт РА" присвоило компании рейтинг надежности на уровне В два плюса (Приемлемый уровень надежности).

Миссия компании в том, чтобы защитить ресурсные интересы семей и корпораций, способствуя экономической стабильности общества, а основные ценности - эффективность, результативность, профессионализм, целеустремленность, клиентоориентированность.

Виды страхования и лицензии:

№ С № 1412 54 - 20

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, осуществляемое по Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. № 263.

С № 1412 54 - 14

Страхование от несчастных случаев и болезней;

Страхование от несчастных случаев;

Обязательное личное страхование пассажиров (туристов, экскурсантов) воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта;

Страхование от несчастных случаев пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта.

С № 1412 54 - 04

Страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;

Страхование сдаваемого в аренду жилого и нежилого фонда;

Страхование домашнего имущества;

Страхование строений.

С № 1412 54 - 13

Медицинское страхование;

Добровольное медицинское страхование;

Страхование от несчастных случаев и внезапных заболеваний граждан, выезжающих за границу

С № 1412 54 - 05

Страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;

Страхование имущества предприятий, организаций, учреждений;

Страхование строительно-монтажных рисков;

Страхование сдаваемого в аренду нежилого и жилого фонда

С № 1412 54 - 12

Страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта)

С № 1412 54 - 06

Страхование средств железнодорожного транспорта;

Страхование подвижного состава

С № 1412 54 - 07

Страхование грузов

С № 1412 54 - 10

Сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);

Страхование сельскохозяйственных животных

С № 1412 54 - 11

Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на опасном производственном объекте.

С № 1412 54 - 18

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

Страхование ответственности таможенных перевозчиков;

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

Страхование строительно-монтажных рисков;

Страхование гражданской ответственности перевозчиков;

Страхование профессиональной ответственности риэлтеров;

Страхование профессиональной ответственности нотариусов;

Страхование профессиональной ответственности медицинских работников;

Страхование ответственности оценщиков;

Страхование профессиональной ответственности аудиторов;

Страхование гражданской ответственности эксплуатирующих организаций и собственников гидротехнических сооружений;

Страхование гражданской ответственности юридических лиц перед третьими лицами;

2.2 Анализ деятельности страховой компании "Д2 Страхования"

Сейчас основную долю страхового портфеля ЗАО "Д2 Страхование" составляет личное страхование, в том числе страхование от несчастных случаев и медицинское страхование. Это видно из числа поступления страховых премий в период за 2009 год: всего по личному страхованию 8374 тысяч рублей, в том числе по страхованию от несчастных случаев 7526 тысяч рублей; по медицинскому страхованию 848 тысяч рублей.

Далее следует страхование имущества, в том числе страхование средств наземного транспорта, кроме средств железнодорожного транспорта; страхование имущества, кроме средств транспорта юридических лиц и граждан. Всего по страхованию имущества страховые премии за 2009 год составляют 4314 тысяч рублей, из них по страхованию средств наземного транспорта, кроме средств железнодорожного транспорта 3130 тысяч рублей; страхованию имущества, кроме средств транспорта юридических лиц и граждан 1184 тысяч рублей.

На следующем месте обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, который составляет 2709 тысяч рублей.

Завершающее место занимает добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспорт средств, в том числе страхование автотранспортных средств, кроме страхования, осуществляемого в рамках международных систем страхования и страхование, осуществляемое в рамках международных систем страхования; страхование иных видов ответственности. Соответственно: все добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспорт средств составляет 86 тысяч рублей, из них страхование автотранспортных средств, кроме страхования, осуществляемого в рамках международных систем страхования и страхование, осуществляемое в рамках международных систем страхования 85 тысяч рублей; страхование иных видов ответственности составляют 1 тысяча рублей.

Всего за 2009 год страховые премии по всему страховому портфелю составили 15 483 тысяч рублей (Рисунок 1).

Рисунок 1 - Страховые премии 2009 года

Страховые выплаты компании "Д2 Страхования" за 2009 год составили 10304 тысячи рублей. Основные выплаты пришлись на добровольное страхование имущества, сумма которых составляет 6199 тысяч рублей. Основная доля выплат приходится на страхование наземного транспорта (кроме средств железнодорожного транспорта). Общая сумма выплат по этому виду страхования составила 6172 тысяч рублей, 23 тысячи рублей пришлось на страхование имущества (кроме средств транспорта) юридических лиц и граждан. Четыре тысячи рублей пришлось на добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, кроме страхования осуществляемого в рамках международных систем страхования (Рисунок 2).

На следующем месте после добровольного страхования, следует обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, общая сумма которых приходится 3436 тысяч рублей.

На добровольное личное страхование (кроме страхования жизни) приходится 599 тысяч рублей, на добровольное медицинское страхование приходится 70 тысяч рублей.

Рисунок 2 - Страховые выплаты 2009 года

Фактическая убыточность по добровольному имущественному страхованию равна 0,60, то есть 60% выплат пришлось на этот вид страхования.

Фактическая убыточность по обязательному страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств составляет 0,33, то есть 33% выплат пришлось на этот вид страхования.

Фактическая убыточность по добровольному личному страхованию равна 0,7, то есть 7%. То есть этот вид страхования является самым не убыточным, так как процент выплат по ним минимальный (Рисунок 3).

Рисунок 3 - фактическая убыточность по видам страхования

В 2008 году компания "Д2 Страхование" собрала страховых премий в размере 15122 тысячи рублей. Из них основная доля страховых премий приходится на добровольное страхование, а именно на личное страхование (кроме страхования жизни) 6776 тысяч рублей. На добровольное имущественное страхование приходится 5798 тысяч рублей, а на страхование ответственности приходится 60 тысяч рублей. Таким образом, общий сбор страховых премий по добровольному личному страхованию составляет 12634 тысяч рублей. На обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств приходится 2488 тысячи рублей.

Сравнивая страховые премии 2008 - 2009 года можно отметить, что основная доля сбора премии приходится на добровольное личное страхование, темп роста страховых премий в 2009 году составил 23,6%. Это показывает что данный вид страхования пользуется спросом на страховом рынке. Темп роста страховых премий по добровольному имущественному страхованию составляет - 25,6%, что свидетельствует о том, что данный вид страхование получил наибольшее развитие в 2008 году. Темп роста по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств составляет 8,9%, то есть видно незначительное увеличение в данном сегменте страхования. Таким образом в 2009 году наибольшим спросом со стороны страхователей пользовалось добровольное личное страхование.

Страховые выплаты в 2008 году составили 6095 тысяч рублей. Основная доля выплат пришлась на добровольное страхование, а именно на страхование имущества - 5032 тысячи рублей. Добровольное личное страхование (кроме страхование жизни) составляет 305 тысячи рублей. А на обязательное страхование владельцев автотранспортных средств приходится 758 тысячи рублей (Рисунок 4).

Рисунок 4 - Страховые выплаты в 2008 году

Сравнивая страховые выплаты 2008 - 2009 года можно отметить, что основная доля выплат за два года приходится на добровольное имущественное страхование. Объем страховых выплат в этом сегменте в 2009 году вырос на 23%, с 5032 тысячи рублей до 6199 тысяч рублей. Рост выплат служит косвенным подтверждением увеличения объемов реального страхования добровольной ответственности.

На следующем месте находится обязательное страхование гражданской ответственности и владельцев автотранспортных средств. Объём страховых выплат в этом виде страхования вырос в 4,5 раза, с 758 тысяч рублей до 3436 тысяч рублей. В данном сегменте страхование видно резкое увеличения страховых выплат.

Добровольное личное страхование занимает последнее место. Объем страховых выплат вырос на 93%, с 305 тысяч рублей до 599 тысяч рублей. То есть увеличился почти в 2 раза.

2.3 Анализ страхования имущества юридических лиц компании "Д2 Страхование"

Основное направление развития компании "Д2 Страхования" в 2008 - 2009 годах было имущественное страхование юридических лиц. Компания предоставляет следующие виды страхования в данном сегменте:

·                   Автострахование;

·                   Медицинское страхование;

·                   Страхование ответственности перевозчиков;

·                   Страхование профессиональной ответственности;

·                   Страхование селькохозяйственных рисков

·                   Урегулирование убытков;

·                   Страхование имущества.

Компания предлагала такие виды программ, как:

·                   Депозитная программа;

·                   Лизинг;

·                   Оптима;

·                   Клещевой энцефалит;

·                   Имущество юридических лиц;

·                   Осаго;

·                   Автолизинг.

Лизингом называют имущественные отношения, складывающиеся таким образом: одна организация (лизингополучатель) обращается к другой (лизингодатель) с просьбой приобрести необходимое ей оборудование и передать его ей во временное пользование.

Основной момент в Лизинге заключается в том, что собственником объекта лизинга (оборудование, автомобили, недвижимость и т.д.) остается Лизинговая компания (Лизингодатель) до момента выкупа объекта Лизингополучателем. То есть право пользования к Лизингополучателю переходит сразу же после получения объекта лизинга, а право собственности только после выкупа. Общая схема лизинга (Рисунок 5)

Рисунок 5 - Общая схема лизинга

Объектом Лизинга может быть:

·                   предметом лизинга могут быть любые объекты относящиеся к основным средствам, используемые для предпринимательской деятельности;

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13