Страхование средств автотранспорта в РФ: современное состояние и перспективы развития
-
автоматизацию и использование новых
программных продуктов;
-
совершенствование организации труда.
Главные проблемы собственно страхового рынка:
1. Потенциал российского
страхового рынка.
2. Проблема недостаточной
капитализации российских страховщиков и перестраховщиков
Таким образом:
• Российские прямые страховщики и перестраховщики, как и прежде,
ощущают потребность в увеличении капитала. Это осуществимо в случае, если будет
увеличена привлекательность российской страховой индустрии для российских и
иностранных инвесторов.
• Процесс концентрации будет и дальше
продолжаться. Российский рынок перестанет быть питательной средой для мелких,
плохо капитализированных и недиверсифицированных страховых компаний.
• Придавать еще больше значения
«правильному» перестрахованию (определение собственного удержания, выбор
перестраховщика и прочее). Недопустимы ни в коей мере прямые или косвенные
ограничения для перестрахования.
• Все формы сострахования должны быть
перепроверены (как минимум) на предмет их способности урегулировать убытки, а
затем ограничены.
Практически всегда отмечаются следующие препятствия на пути
развития страхования в нашей стране:
-
низкий
уровень платежеспособного спроса;
-
недоверие
населения к страховым компаниям;
-
низкое
качество удовлетворения потребностей реальных страхователей отечественными
страховщиками;
-
неразвитость
рыночных механизмов формирования;
-
поддержания
и развития устойчивого спроса на страховые услуги;
-
преобладание
надзорных и контрольных функций в ущерб регулятивным.
Для преодоления последствий финансового кризиса необходимо
проведение ряда мероприятий. К числу таких мероприятий можно отнести:
1) Повышение производительности труда в страховом бизнесе.
2) Снижение уровня выплат за счет проведения профилактики ДТП,
улучшения качества покрытия автодорог, а также повышение тарифов для водителей
со стажем вождения до 2-х лет. Основное количество страховых выплат происходит
в этом сегменте автострахования.
3) Повышение конкурентоспособности отечественных страховых
компаний. Включает в себя проведение рекламных акций для привлечения новых
клиентов, повышение качества обслуживания, качественная подготовка кадров и
т.д.
Для совершенствования работы страховых компаний и повышения
эффективности автострахования дадим следующие рекомендации:
·
формирование
экономического интереса у потенциальных страхователей путем обеспечения
соответствующих стимулов (налогового и иного характера), а также повышения
доверия граждан к финансовым институтам;
·
стимулирование
роста продаж новых иномарок в автосалонах и развитие в дальнейшем программ
сотрудничества с автопроизводителями;
·
введение
морального и материального стимулирования нестраховых посредников – агентов,
брокеров и банки, а также поддержка региональных рынков;
·
серьезное
внимание необходимо уделять вопросу снижения риска мошенничества в
автостраховании, а именно: внедрить проект по разработке Каталога рисков
мошенничества.
·
разработать
Каталог по выявлению наиболее убыточных для Компании клиентов, заявивших
значительное количество убытков и одновременно являющихся «лидерами» по
страховым выплатам. По всем этим лицам выставить запреты на дальнейшее страхование.
·
оптимизировать
процедуру оказания услуг Аварийными комиссарами: снижение времени на обработку
одной заявки специалистами Контакт – центра; увеличение доли оперативных.
·
по
аналогии с лидерами страхового рынка разработать специальные страховые продукты
по страхованию автомобилей определенных марок, например все автомобили концерна
«GM», «Jaguar» и «Land Rover», «Volkswagen», «AUDI». Продукты
предусматривают специальные условия как в части страховых тарифов, так и в
части сервисного наполнения.
·
Развитие сервиса обслуживания, а именно: обязательства по общению с
правоохранительными органами, сбор документов по поводу дорожно-транспортного
происшествия, а также юридическая защита застрахованного.
·
Создать
информационную систему, позволяющую достоверно считать тарифы, объемы продаж,
выплат.
Эти мероприятия позволят активно развивать автострахования в
компании и повысят эффективность работы.
Список литературы
1.
Гражданский
кодекс РФ (часть 1,2). – М: СПб.: 2008. – 430 с.
2.
Федеральный
закон «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1 от
27 ноября 1992 года.
3.
Федеральный
закон «О внесении изменений и дополнений в закон РФ "Об организации
страхового дела в РФ" и признании утратившими силу некоторых
законодательных актов российской федерации» № 172 от
10 декабря 2003 года.
4.
Приказ
от 30.10.95 №02-02/20 об утверждении “Инструкции о порядке расчета нормативного
соотношения активов и обязательств страховщиков” (в ред. от 19.06.96
-№02-02/16).
5.
Приказ
Минфина РФ от 02.11.2001 № 90н "Об утверждении положения о порядке расчета
страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых
обязательств".
6.
Инструкция
о порядке расчета нормативного соотношения активов и обязательств страховщика
(в ред. от 19.06.96 - №02-02/16)
7.
Аудит
страховых компаний: практическое пособие для страховых аудиторов и страховых
организаций / под ред. В. И. Рябикина. – М.: Финстатинформ, 2008. – 128 с.
8.
Ардатова
М. М., Балинова В. С., Кулешова А. Б. и др. Страхование в вопросах и ответах. –
М. : Проспект, 2008. – 294 с.
9.
Авдашева
С.Б., Руденский П.О. Эффект масштаба в деятельности страховых компаний //
Финансы, 2006 г.- № 3.-с.15-18.
10. Абрамов В.Ю. Третьи лица
в страховании. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 128 с.
11.
Алекринский А.Л., Архангельская Т.А.,
Асабина С.Н. и др., Аудит страховых компаний: Практическое пособие для
страховых аудиторов и страховых организаций, М.: АО "Финстатинформ",
2005
12. Архипов А.П., Гомелля
В.Б., Туленты Д.С. Страхование. Современный курс. - М.: "Финансы и
статистика", 2006. - 415 с.
13. Базанов А.Н., Дэвидсон
И.В. Страхование личного автотранспорта в США и России. Краткий сравнительный
анализ // Страховое дело. – 2008. – №6. С.55-58.
14.
Воблый К.Г. Основы экономики
страхования., М.: Издательский центр “Анкил”, 2006.
15. Глисип Ф.Ф., Китрар Л.А.
Деловая активность на рынке страховых услуг: информац.- аналитич. журн. /
Вопросы статистики.- 2009.-№4.-с.11-21.
16. Гребенщиков Э.С. В ответе
за развитие страхового рынка // Финансы. – 2008. - № 9. – С. 40-43.
17.
Грудцына Л.К вопросу об
условиях и порядке обязательного страхования гражданской ответственности
владельцев транспортных средств // Адвокат. – 2009.- №9. – С.24-32.
18.
Граве
К.А., Лунц Л.А. Страхование. - М.: Государственное издательство юридической
литературы, 2007. - 176 с.
19.
Дедиков
С.В. Обязательное страхование автогражданской ответственности. Вопросы и
ответы. Выпуск 1. - М.: Волтерс Клувер, 2008. - 144 с.
20.
Дегтярев
А.Г. Проблемы возмещения жизни и здоровью постравдавших в ДТП в рамках ДСАГО //
Страховое дело. - №11.- 2009. – С.31-38.
21. Денисов И.П.
Страхование.- М.: ИКЦ «МорТ», 2008. - 179 с.
22. Ермасов С.В., Ермасова
Н.Б. Страхование: Учебное пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2008. - 76 с.
23. Зернов А.А., Зубец А.Н.
Системные исследования страхового регулирования, М.: Издательский Дом
"Страховое ревю", 2008. - 143 с.
24. Журавлев Ю.М. Словарь-справочник
терминов по страхованию и перестрахованию. – М.: Анкил, 2009. – 319 с.
25. Ивановская О.Ю.,
Рейтинговая оценка страховых компаний мировым рейтинговым агентством А. М. BEST
COMPANY // Финансы – 2009 - №2.-с.23-27.
26.
Комментарий
к федеральному закону "об обязательном страховании гражданской
ответственности владельцев транспортных средств" (Постатейный)"/под
ред. А.Н. Ткача.-ЗАО Юстицинформ, 2009.
27.
Корнилова
Н.В. Правовое регулирование страховой деятельности. Проблемы теории и практики:
Учебное пособие. - Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2009. - 184 с.
28.
Корнилова
Н.В. Развитие страховых понятий в современный период и их значение для
совершенствования законодательства: Учебное пособие. - Хабаровск: РИЦ ХГАЭП,
2009. - 124 с.
29.
Косаренко
Н.Н. Государство и страхование. - М.: Национальный институт бизнеса, 2009. -
476 с.
30. Марданов А., Мунасыпов Р.
Реализация клиент-ориентированной стратегии управления в страховом бизнесе //
ЖУК – 2008. - №1.-с.36.
31.
Орланюк - Малицкая Л.А.
Платежеспособность страховой организации. Анкил, М.: 2009.
32.
Орланюк-Малицкая Л.А.,
Платежеспособность страховой организации, Москва, 2008.
33. Плешков А.П., Богданов
И.Н. Перспективы развития обязательных видов страхования в России // Финансы. –
2006. - № 9. – С. 44-47.
34. Протас Е.В. Страховое
право: Учебное пособие. - М.: МГИУ, 2003. - 180 с.
35.
Страхование
/ под ред. Т.А. Федоровой. – М.: Экономистъ, 2008. – 875 с.
36. Страхование от А до Я:
книга для страхователей / под ред. Л. И. Корчевской, К.Е. Турбиной. – М. :
Инфра 2008. – 624 с.
37. Савицкая Г.В. Анализ
хозяйственной деятельности предприятия: 4 – е изд., перераб. и доп. – Минск:
ООО “Новое знание”, - 2008. – 688 с.
38.
Сокол
П.В. Изменения в добровольном страховании гражданской ответственности
владельцев транспортных средств // Страховое дело. – 2009. - №10. – С.48-51.
39. Страхование
автотранспортных рисков: Учебное пособие / Погорелова Е.В., Позняк А.Г.,
Тулинов В.В. и др. - М.: Финансы, 2007. - 22с.
40. Страховое право: Учебник
/ Под ред. В.В. Шахова, В.Н. Григорьева, С.Л. Ефимова. - М.: Закон и право:
Юнити-Дана, 2009. - 384 с.
41. Смирнова М.Б. Страховое
право: Учебное пособие. - М.: Юстицинформ, 2007. - 320 с.
42. Телепин Я. В. Рейтинговая
оценка надежности страховых компаний как фактор, предотвращающий банкротства //
Страховое дело. - 2008. - № 5. - С. 32-43.
43. Цыгин Р.А. Проблемы
нормативно-правовой базы в области страхования гражданской ответственности
владельцев транспортных средств. Отдельные противоречия в области действующего
законодательства // Консультант+: СПС. - 2009.-134с.
44.
Циммерман И., Бухгалтерский учет и
финансовый менеджмент в страховой компании, пер. с нем. 2009.
45.
Шахов В.В., Введение в страхование, М.:
Финансы и статистика, 2008.
46.
Шахов В.В., Страхование, М: ЮНИТИ,
2007.
47. Чернова Г.В. Основы
экономики страховой организации по рисковым видам страхования. – СПб. : Питер,
2007. – 240 с.
48. Юрченко Л.А. Финансовый
менеджмент страховщика: уч. пособ. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 199 с.
49. Юрченко Л.А., Финансовый
менеджмент страховщика, М.: ЮНИТИ, 2008, с.89
50. Ladaonline,
„Автомобильный рынок России 2009“, стр. 108
51. Ernst&Young,
„The Russian Automotive Market. Industry Overview. 2009“, стр. 11-13; „Газета.ru“
от 14.04.2010 „Санкт-Петербург становится Детройтом“
52. Официальный сайт ОАО
Росгосстрах - www.rgs.ru
53. Официальный сайт
Ресо-Гарантия - www.reso.ru
54. Официальный сайт ОАО
Ингосстрах - www.ingos.ru
55. www. i-rate.ru .
Приложение
1
Крупнейших
страховщиков ОСАГО по объему собранных страховых выплат РФ за 2009 г.
Краткое наименование
|
Выплаты по ОСАГО,
2009г., тыс. руб.
|
Доля на рынке, %
|
Выплаты по ОСАГО,
2008г., тыс. руб.
|
Доля на рынке, %
|
Темп роста, %
|
РФ
|
49 848 348,00
|
100,00
|
47 829 446,00
|
100,00
|
104,22
|
РЕСО-ГАРАНТИЯ
|
3 651 109,00
|
7,32
|
3 743 361,00
|
7,83
|
97,54
|
ИНГОССТРАХ
|
3 309 837,00
|
6,64
|
2 660 132,00
|
5,56
|
124,42
|
РОСГОССТРАХ - ПОВОЛЖЬЕ
|
2 352 444,00
|
4,72
|
2 305 229,00
|
4,82
|
102,05
|
УРАЛСИБ
|
1 968 420,00
|
3,95
|
1 470 036,00
|
3,07
|
133,90
|
РОСГОССТРАХ-ЮГ
|
1 923 956,00
|
3,86
|
1 831 238,00
|
3,83
|
105,06
|
СПАССКИЕ ВОРОТА
|
1 884 663,00
|
3,78
|
1 432 032,00
|
2,99
|
131,61
|
РОСГОССТРАХ-ЦЕНТР
|
1 876 442,00
|
3,76
|
1 643 771,00
|
3,44
|
114,15
|
РОСГОССТРАХ-УРАЛ
|
1 710 043,00
|
3,43
|
1 546 966,00
|
3,23
|
110,54
|
РОСГОССТРАХ-СТОЛИЦА
|
1 619 430,00
|
3,25
|
1 559 038,00
|
3,26
|
103,87
|
РОСНО
|
1 595 199,00
|
3,20
|
1 922 085,00
|
4,02
|
82,99
|
ЦЮРИХ. РИТЕЙЛ (бывш.
НАСТА-ЦЕНТР)
|
1 539 400,00
|
3,09
|
1 408 810,00
|
2,95
|
109,27
|
РОСГОССТРАХ-СИБИРЬ
|
1 514 450,00
|
3,04
|
1 596 237,00
|
3,34
|
94,88
|
РОСГОССТРАХ-СЕВЕРО-ЗАПАД
|
1 374 590,00
|
2,76
|
1 260 333,00
|
2,64
|
109,07
|
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ
|
1 277 290,00
|
2,56
|
1 059 758,00
|
2,22
|
120,53
|
РУССКИЙ МИР
|
1 247 791,00
|
2,50
|
1 273 767,00
|
2,66
|
97,96
|
ВОЕННО-СТРАХОВАЯ
КОМПАНИЯ
|
1 190 430,00
|
2,39
|
1 421 073,00
|
2,97
|
83,77
|
МСК-СТАНДАРТ
|
1 114 141,00
|
2,24
|
1 095 545,00
|
2,29
|
101,70
|
СОГЛАСИЕ
|
1 098 128,00
|
2,20
|
903 546,00
|
1,89
|
121,54
|
ЮГОРИЯ
|
863 401,00
|
1,73
|
714 621,00
|
1,49
|
120,82
|
МАКС
|
839 890,00
|
1,68
|
846 792,00
|
1,77
|
99,18
|
РОСГОССТРАХ-АККОРД
|
804 943,00
|
1,61
|
702 707,00
|
1,47
|
114,55
|
МОСКОВСКАЯ СТРАХОВАЯ
КОМПАНИЯ
|
774 217,00
|
1,55
|
649 818,00
|
1,36
|
119,14
|
РОССИЯ
|
736 261,00
|
1,48
|
697 078,00
|
1,46
|
105,62
|
ГРУППА РЕНЕССАНС
СТРАХОВАНИЕ
|
675 639,00
|
1,36
|
459 574,00
|
0,96
|
147,01
|
РОСГОССТРАХ-ДАЛЬНИЙ
ВОСТОК
|
633 969,00
|
1,27
|
681 987,00
|
1,43
|
92,96
|
РОСГОССТРАХ-ТАТАРСТАН
|
515 881,00
|
1,03
|
440 322,00
|
0,92
|
117,16
|
ГУТА-СТРАХОВАНИЕ
|
492 638,00
|
0,99
|
377 846,00
|
0,79
|
130,38
|
СОГАЗ
|
477 901,00
|
0,96
|
527 634,00
|
1,10
|
90,57
|
Источник:
Федеральная
служба страхового надзора (ФССН)
[1]
Протас Е.В. Страховое право:
Учебное пособие. - М.: МГИУ, 2003. - 180 с.
[2]
Протас Е.В. Страховое право:
Учебное пособие. - М.: МГИУ, 2003. - 180 с. =
[3]
Граве
К.А., Лунц Л.А. Страхование. - М.: Государственное издательство юридической
литературы, 2007. - 176 с.
[4] Журавлев Ю. М. Словарь-справочник терминов по
страхованию и перестрахованию. – М.: Анкил, 2009. – 319 с.
[5] Гребенщиков Э.С. В ответе за развитие страхового рынка
// Финансы. – 2008. - № 9. – С. 40-43.
[6] Аудит страховых компаний: практическое пособие для
страховых аудиторов и страховых организаций / под ред. В. И. Рябикина. – М.:
Финстатинформ, 2008. – 128 с.
[7] Страхование автотранспортных рисков: Учебное пособие /
Погорелова Е.В., Позняк А.Г., Тулинов В.В. и др. - М.: Финансы, 2007. - 224 с.
[8] Страховое право: Учебник / Под ред. В.В. Шахова, В.Н.
Григорьева, С.Л. Ефимова. - М.: Закон и право: Юнити-Дана, 2009. - 384 с.
[9] Страхование / под ред. Т.А. Федоровой. – М.:
Экономистъ, 2008. – 875 с.
[10]
Граве
К.А., Лунц Л.А. Страхование. - М.: Государственное издательство юридической
литературы, 2007. - 176 с.
[11] Страхование / под ред. Т.А. Федоровой. – М.:
Экономистъ, 2008. – 875 с.
[12] Чернова Г. В. Основы экономики страховой организации
по рисковым видам страхования. – СПб. : Питер, 2007. – 240 с.
[13] Корнилова Н.В. Правовое регулирование страховой
деятельности. Проблемы теории и практики: Учебное пособие. - Хабаровск: РИЦ
ХГАЭП, 2009. - 184 с.
[14] Гребенщиков Э.С. В ответе за развитие страхового
рынка. // Финансы. – 2008. - № 9. – С. 40-43.
[15] Глисип Ф.Ф., Китрар Л. А. Деловая
активность на рынке страховых услуг: информац.-
аналитич. журн. / Вопросы статистики, №10, 2009.-.№4.-с.11-21.
[16] Базанов А.Н., Дэвидсон И.В. Страхование личного автотранспорта
в США и России. Краткий сравнительный анализ // Страховое дело. – 2008. – №6.
С.55-58.
[17] Ивановская О. Ю., Рейтинговая оценка
страховых компаний мировым рейтинговым агентством А. М. BEST COMPANY // Финансы
– 2009 - №2.-12с.
[18] Телепин Я. В. Рейтинговая оценка
надежности страховых компаний как фактор, предотвращающий банкротства // Страховое
дело. - 2008. - № 5. - С. 32-43.
[19] Сокол П.В. Изменения в добровольном страховании
гражданской ответственности владельцев транспортных средств. // Страховое дело
– 2009. - №10. – С.48-51.
[20] www. i-rate.ru.
[21]
Грудцына
Л. К вопросу об условиях и порядке
обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных
средств // Адвокат. – 2009.- №9. – С.24-32.
[22] Базанов А.Н., Дэвидсон И.В. Страхование личного
автотранспорта в США и России. Краткий сравнительный анализ // Страховое дело.
– 2008. – №6. С.55-58.
[23] www.uralsibins.ru.
[24] Юрченко Л. А., Финансовый менеджмент страховщика, М.:
ЮНИТИ, 2008, с.89
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9
|