Тарифная политика и ее влияние на комиссионный доход коммерческих банков
Таблица 3.3 – Операции регистратора АКБ «Приватбанк»
и тарифы для зарегистрированных лиц
Операция
|
Расценки*
|
Внесение
изменений в счета собственников ЦБ (открытых лицевых счетов):
|
- реквизитов
собственников ЦБ (без перемен прав собственности на ЦБ);
|
1,00 грн.
- для физических лиц;
25,00
грн. - для юридических лиц;
|
- с частичной
или полной передачей прав собственности на ЦБ (с оформлением бланков сертификатов
(временных свидетельств) по лицевому счету) при сумме операций с ЦБ:
|
0 грн.
(дарение, наследование и т.д.)
|
2,00 грн.
|
до 10
000,00 грн.
|
1,5 %
от суммы операций с ЦБ ( но не ниже 1 грн..)
|
от 10
000,00 грн.
|
150,00
грн. + 1,0 % от суммы превышающий сумму 10 000,00 грн. операций с ЦБ, но не ниже
номинала.
|
до 150
000,00 грн.
|
1 550,00
грн + 0,5 % от суммы превышающей сумму 150 000,00 грн. операций с ЦБ , но не ниже
номинала.
|
- доверительное
управление ( с предоставлением выписки )
|
0,30 грн.
с одного доверителя
|
- залог
( с предоставлением выписки ) и прекращение залога
|
0,75%
от оценочной суммы
|
- блокирование
ЦБ ( с предоставлением выписки ) и разблокирование
|
0,25%
от суммы операций с ЦБ, но не ниже 1,00 грн.
|
Предоставление
выписки о состоянии лицевого счета или об операциях по лицевому счету собственника
ЦБ без внесения изменений в реестр:
|
0,30 грн.
за один лист выписки из лицевого счета собственника ЦБ - для физических лиц;
3,00 грн.
за один лист выписки из лицевого счета собственника ЦБ - для юридических лиц;
|
Заверение
подписи собственника ЦБ на распоряжениях, согласно действующему законодательству
|
5,00 грн.
за каждое заверение подписи
|
Заверение
подписи собственника ЦБ на распоряжениях, согласно действующему законодательству
с выездом
|
9,00 грн.
за каждое заверение подписи + транспортные затраты
|
Заверение
поручения на право участия и голосование на общих сборах акционеров при передаче
собственником своих полномочий другому лицу
|
10,00
грн. за каждое заверение поручения
|
Предоставление
разнообразных видов отчетной документации, связанной с учетом и движением ЦБ по
счетам собственников ЦБ
|
по согласованию
сторон, но не ниже 1,00 грн. за один лист печатной информации
|
Предоставление
консультационных услуг
|
по согласованию
сторон, но не ниже 1,00 грн. для физического лица и 20,00 грн. для юридического
лица + 1,00 грн. за каждый печатный лист
|
Засвидетельствование
копий документов, которые являются основанием для внесения изменений в систему
реестра (договоры комиссии, брокерские контракты, распоряжение, доверенности на
третьи лица и т.п.)
|
1,00 грн.
за каждый лист документа
|
Операции депозитарных услуг , осуществляемые
депозитарием АКБ «ПриватБанк»:
1.
Открытие счета в ценных бумагах;
2.
Обслуживание обращения ценных бумаг
в Национальной депозитарной системе:
- ответственное хранение ЦБ в документарной и бездокументарной
форме;
- обездвиживание документарной формы выпуска;
- учетные операции зачисления, списания, перевода, перемещения
ЦБ со счета на счет с предоставлением выписки со счета в ЦБ;
- учет отягощения ЦБ Депонентов обязательствами;
- хранение документов, подтверждающих право собственности
на ЦБ;
- регистрация Хранителя (Депозитария) номинальным держателем
в реестре владельцев по ЦБ в документарной форме выпуска;
- получение дохода по ЦБ и перечисление их на банковский
счет Депонента;
- выдача выписки со счета в ЦБ;
- выдача отчетов Депоненту о проведении операций по счету
в ЦБ;
- снятие ЦБ с учета;
- выдача ЦБ из хранилища;
- расчетно-клиринговые операции по принципу "поставка
против оплаты".
- депозитарное обслуживание Институтов совместного инвестирования.
Все операции с ценными бумагами
депонентов проводятся в рамках Национальной депозитарной системы на базе программного
продукта депозитария ОАО "Межрегиональный фондовый союз", к которой на
сегодняшний день подключены более 100 хранителей ценных бумаг.
Клиентами Хранителя ценных
бумаг ПриватБанка являются юридические и физические лица (резиденты и нерезиденты)
- собственники ценных бумаг, украинские эмитенты.
Преимущества бездокументарной формы выпуска:
- упрощение, ускорение и удешевление перерегистрации прав
собственности по ценным бумагам;
- увеличение скорости обращения ценных бумаг, возможность
проведения многократных операций купли-продажи в течение дня;
- увеличение инвестиционной привлекательности ценных бумаг.
По результатам рейтинга, проводимого депозитарием ОАО
"Межрегиональный фондовый союз", Хранитель ПриватБанк входит в пятерку
лучших, среди более 100 хранителей. С начала 2005 года Хранитель ПриватБанка занимает
первое место в рейтинге Хранителей, проводимом Профессиональной ассоциации регистраторов
и депозитариев.
Профессиональная деятельность Хранителя осуществляется
на основании Лицензии Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку
серии АБ номер 113054 от 15.10.2004г.
По состоянию на 01.01.2006 года Хранителем ПриватБанк обслуживается
4775 счетов в ценных бумагах. В 95 реестрах собственников именных ценных бумаг Хранитель
ПриватБанк зарегистрирован номинальным держателем. Количество ценных бумаг на счетах
в ценных бумагах депонентов - 69 461 879 381 штук, общей номинальной стоимостью
- 4 812 106 029,15 грн.
Хранитель ПриватБанка имеет опыт обслуживания Институтов
совместного инвестирования (ИСИ), а так же Пенсионных негосударственных фондов.
В табл. Г.1 – Г.2 Приложения Г представлен основной перечень
и тарифы по операциям депозитария (Хранителя) АКБ «Приватбанк».
На графиках рисунка 3.1 представлен
анализ эффективности внедрения кастоидальных услуг для увеличения комиссионных доходов
АКБ «Приватбанк» от операций с ценными бумагами клиентов.
Рисунок 3.1 - Динамика структурной части комиссионных
доходов от регистраторской и депозитарной деятельности в общем объеме комиссионных
доходов АКБ «Приватбанк» от операций с ценными бумагами клиентов
Как показывает анализ графиков рисунка 3.10
внедрение кастодиальных услуг в АКБ «Приватбанк» привело к постепенному увеличению
их весовой доли в суммарных комиссионных доходах от операций банка с ценными бумагами
клиентов:
- по операциям регистратора с уровня 0,55%
в 1999 году до уровня 8,56% в 2006 году;
- по операциям депозитария с уровня 25,74%
в 1999 году до уровня 89,4% в 2006 году;
Увеличение весовой роли доходов от кастодиальных
операций с ценными бумагами клиентов дополнительно объясняется пассивным интересом
клиентов к операциям с государственными ОВГЗ Украины.
3.2 Рост комиссионных
доходов АКБ «Приватбанк» при диверсификационном развитии операций с пластиковыми
платежно-кредитными карточками
ПриватБанк является признанным
лидером отечественного рынка платежных карт. На сегодняшний день банком выпущено
более 11,1 миллиона пластиковых карт (36% от общего количества карт, эмитированных
украинскими банками). В сети обслуживания пластиковых карт банка работает 3 230
банкоматов, пластиковые карты банка принимают к оплате свыше 18,6 тысяч торгово-сервисных
точек по всей Украине (таблица 3.4). Наличие широкой сети обслуживания карточных
продуктов позволяет ПриватБанку активно внедрять услуги по автоматизированной выдаче
корпоративным клиентам заработной платы с использованием пластиковых карт.
Таблица
3.4 – Основные показатели развития инфраструктуры АКБ «Приват-банк» [39]
Показатели
инфраструктуры АКБ «Приватбанк»
|
1 января
2005
|
1 января
2006
|
27 сентября
2006
|
Банкоматы
|
2 005
|
2 945
|
3 234
|
POS-терминалы
|
13 679
|
16 620
|
18 695
|
Филиалы и офисы
|
1 657
|
1 933
|
2 224
|
Пластиковые карты
|
6 007 484
|
8 430 424
|
11 119 398
|
Счета юридических лиц
|
183 417
|
211 360
|
233 599
|
Счета предпринимателей
|
123 484
|
160 734
|
192 029
|
ПриватБанк также является
лидером на рынке услуг физическим лицам. Так, более 40% клиентов банков, оформляющих
кредиты на покупку бытовой техники, пользуются кредитными программами ПриватБанка.
Также услугами ПриватБанка пользуются 27,8% всех клиентов депозитных программ, более
26% клиентов, производящих обмен валюты. Около 21% клиентов украинских банков выбирают
ПриватБанк при открытии текущего счета и свыше 15% пользуются услугами банка при
осуществлении денежных переводов.
Инновационная политика ПриватБанка
ориентирована на внедрение на украинском рынке принципиально новых, передовых банковских
услуг, которые предоставляют клиентам новые возможности управления своими финансами.
ПриватБанк первым в Украине предложил своим клиентам услуги интернет-банкинга "Приват24"
и GSM-банкинга, а также услуги по продаже через сеть своих банкоматов и POS-терминалов
электронных ваучеров ведущих операторов мобильной связи и IP-телефонии.
В таблицах 3.5 – 3.12 представлена номенклатура развития
пластиковых платежно-кредитных карточек в АКБ «Приватбанк» в разных ценовых классах
– от пенсионера до элитарных «золотых» карт.
Показательными
являются тарифы по новому виду кредитной карты "Универсальная" [39] с
возможностью получения кредита в наличными:
- открытие картсчета, без НДС - 0 грн/USD,
- базовая процентная ставка по кредиту в UAH - 3 % в месяц
от остатка задолженности (36 % годовых), в USD - 1,83 % в месяц (21,96 % годовых),
- процентная ставка по кредиту на льготный период (30 дней
с момента возникновения задолженности по каждой транзакции) - 0,01 % годовых от
задолженности,
- комиссия за снятие наличных в сети ПриватБанка/ Москомприватбанка
и безналичные платежи с карты в системах Приват24 / Приват48 - 3 % от суммы,
- размер обязательного ежемесячного платежа - 7 % от остатка
задолжен-ности (платеж в т.ч. включает начисленные за отчетный период проценты),
- комиссия за снятие наличных в других украинских банках
- 3% + 5 грн
- комиссия за снятие наличных в зарубежных банках - 3%
+ 15 грн / 3 долл США
Таблица 3.5 - Тарифы АКБ «Приватбанк», общие
для всех видов личных карт
Наименование тарифа
|
Тариф банка
|
Комиссия
за снятие наличных в системе ПриватБанка (в т.ч. банкоматах), без НДС
|
1%
|
Комиссия
за снятие наличных в системе МКПБ (в т.ч. банкоматах), без НДС
|
1%
|
Безналичная
оплата товаров/услуг в торговых точках, без НДС
|
0% (кроме TV-card - 3%)
|
Безналичное
зачисление средств
|
0%
|
Безналичные платежи с карточных Счетов (с проведением
операционистом в отделении банка)
|
1% от суммы платежа (min 2 грн., max 100 грн).
|
Внутрибанковский перевод средств (в отделении банка)
со счетов, в т.ч. карточных, на депозитные кредитные счета одного и того же лица
(кроме платежей с кредитных карт).
|
2 грн
|
Открытие
дополнительного карточного счета "ВОЯЖ" сроком 1 год, без НДС
|
Экв. 100 долл. США
|
Открытие дополнительного карточного счета "ВОЯЖ"
сроком 2 года, без НДС
|
Экв. 200 долл. США
|
Комиссия
за снятие наличных в отделении ПриватБанка, в котором открыт карточный счет (при
условии, если средства были внесены наличными на карточный счет в этом же отделении),
без НДС
|
0% (снятие наличных в валюте картсчета)
1% (снятие наличных в валюте, отличной от валюты картсчета)
выдача остатка по Интернет-карте – 1%
|
Комиссия
за снятие наличных в зарубежных банках/банкоматах, без НДС
|
1% + 15 грн (3 долл. США)
|
Комиссия за снятие наличных в других украинских банках/банкоматах,
без НДС
|
1% + 5 грн
|
Блокировка
доступа к карточному счету, без НДС
|
0 (кроме Internet карты и TV-card - экв.1 долл. США)
|
Открытие карточного счета в связи с повышением класса
карты с VISA Electron на VISA Classic, без НДС
|
75 грн (15 долл. США)
|
Открытие карточного счета в связи с повышением класса
карты с VISA Classic на VISA Classic Фотокарта, без НДС
|
25 грн (5 долл. США)
|
Открытие карточного счета в связи с повышением класса
карты с VISA Classic на VISA Gold, без НДС
|
150 грн 30 долл. США
|
Открытие
карточного счета в связи с повышением класса карты с Gold на Platinum, без НДС
|
экв. 100 долл. США
|
Дополнительная
комиссия за снятие наличных в других банках/банкоматах в сумме, превышающей экв.
50000 грн. в течение одного месяца (% от суммы превышения), без НДС
|
1% (кроме Platinum – 0%)
|
Предоставление
подтверждающих документов по просьбе клиента* (платежных документов, получаемых
по запросу в банк-эквайер, торговые точки, и т.п.), без НДС
|
50 грн (10 долл. США, 10€) (кроме Gold и Platinum – 0)
|
Плата
за превышение платежного лимита
|
150% действующей процентной ставки по кредитному лимиту
|
Плата
за несвоевременное погашение кредитного лимита
|
200% процентной ставки по кредитному лимиту
|
Тариф
за выдачу наличных в иностранной валюте в системе ПриватБанка по картам, эмитированным
другими банками:
|
- в банкоматах в гривне - 0%, в валюте - от 3%
- в отделениях банка (в т.ч. cash-терминалах) - 3%
(кроме карт банков-агентов и банков-партнеров, тарифы
по которым устанавливаются отдельными договорами или др. документами).
|
Плата
за обслуживание неактивного* карточного счета, в месяц, без НДС
|
экв 5 грн
|
* - неактивный - карточный счет, на
который течение 3 месяцев после истечения срока действия карты и ее неперевыпуска
отсутствовали поступления средств. В случае если остаток на неактивном карточном
счете меньше экв 5 грн, комиссия устанавливается в размере остатка средств на данном
картсчете.
Для
личных карт продление срока действия карты не производится в случае отсутсвия достаточной
суммы средств для продления либо по заявлению клиента. Для зарплатных и пенсионных
(социальных) карт продление срока действия карты не производится также и в случае
непоступления заработной платы (пенсии, социальных выплат) в течение 6 месяцев.
Плата за пользование кредитным
лимитом определяется действующей ставкой по кредитным лимитам.
* Тариф взимается также при
проведении претензионной работы в случае, если подтверждается обоснованность списания
оспариваемой клиентом транзакции. По транзакциям в сети торговых точек T&E (путешествия
и развлечения, напр. отели, прокат автомобилей, и т.д.) - тариф 30 долл. США ( 30
евро, 150 грн.).
Таблица 3.6 - Пенсионные карты АКБ «Приватбанк»(тарифы)
Наименование тарифа
|
VISA Electron Domestic/Cirrus/Maestro Domestic
|
VISA Domestic
|
VISA Classic/ EC/MC Mass
|
Открытие
пенсионного карточного счета
|
0
|
7 грн
|
35 грн
|
Выполнение
расчетных операций по пенсионному карточному счету в течение года
|
0
|
8 грн
|
20 грн
|
Открытие
дополнительного пенсионного карточного счета доверенному лицу
|
5 грн
|
15 грн
|
55 грн
|
Выполнение
расчетных операций по дополнительному пенсионному карточному
счету
в течение года (взимается начиная со 2-го года обслуживания)
|
2 грн
|
8 грн
|
20 грн
|
Открытие
нового пенсионного карточного счета по инициативе клиента
|
4 грн
|
10 грн
|
30 грн
|
Открытие
пенсионного карточного счета в связи с утерей карты
|
5 грн
|
15 грн
|
55 грн
|
Зачисление
пенсии и денежной помощи, (целевые зачисления)
|
0%
|
Безналичное
пополнение (кроме целевых зачислений)
|
1%
|
Пополнение
наличными:
- с физическим
присутствием карты
- без
физического присутствия карты
|
0%
0,75 %
|
Минимальный
первоначальный взнос на карточный счет
|
0
|
Неснижаемый
остаток
|
0
|
Предоставление
подтверждающих документов (по просьбе клиента)
|
20 грн
|
Пользование
финансовым кредитным лимитом, % к текущей базовой
кредитной
ставке с понижающим коэффициентом 0.6
|
100%
|
Пользование
торговым кредитным лимитом, % к текущей базовой
кредитной
ставке с понижающим коэффициентом 0.6
|
70%
|
Превышение
текущего платежного лимита, % к текущей базовой
кредитной
ставке
|
150%
|
Несвоевременное
погашение задолженности по кредитному лимиту,
% к текущей
базовой кредитной ставке
|
200%
|
Комиссия
за снятие наличных в системе ПриватБанка
|
0
|
Комиссия
за снятие наличных в других украинских банках % от суммы
|
1 % +
5 грн
|
Комиссия
за снятие наличных в зарубежных банках/банкоматах, % от суммы
|
-
|
1 % +
15 грн
|
Безналичная
оплата товаров/услуг
|
0
|
Начисление
процентов на остаток по картсчету "Пенсионной пластиковой карты", на
суммы до 5000 грн (включительно)
|
7 % годовых
|
|
|
|
|
|
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12
|