Тарифная политика и ее влияние на комиссионный доход коммерческих банков

Таблица 3.3 – Операции регистратора АКБ «Приватбанк» и тарифы для зарегистрированных лиц

Операции депозитарных услуг , осуществляемые депозитарием АКБ «ПриватБанк»:

1.                Открытие счета в ценных бумагах;

2.                Обслуживание обращения ценных бумаг в Национальной депозитарной системе:

- ответственное хранение ЦБ в документарной и бездокументарной форме;

- обездвиживание документарной формы выпуска;

- учетные операции зачисления, списания, перевода, перемещения ЦБ со счета на счет с предоставлением выписки со счета в ЦБ;

- учет отягощения ЦБ Депонентов обязательствами;

- хранение документов, подтверждающих право собственности на ЦБ;

- регистрация Хранителя (Депозитария) номинальным держателем в реестре владельцев по ЦБ в документарной форме выпуска;

- получение дохода по ЦБ и перечисление их на банковский счет Депонента;

- выдача выписки со счета в ЦБ;

- выдача отчетов Депоненту о проведении операций по счету в ЦБ;

- снятие ЦБ с учета;

- выдача ЦБ из хранилища;

- расчетно-клиринговые операции по принципу "поставка против оплаты".

- депозитарное обслуживание Институтов совместного инвестирования.

Все операции с ценными бумагами депонентов проводятся в рамках Национальной депозитарной системы на базе программного продукта депозитария ОАО "Межрегиональный фондовый союз", к которой на сегодняшний день подключены более 100 хранителей ценных бумаг.

Клиентами Хранителя ценных бумаг ПриватБанка являются юридические и физические лица (резиденты и нерезиденты) - собственники ценных бумаг, украинские эмитенты.

Преимущества бездокументарной формы выпуска:

- упрощение, ускорение и удешевление перерегистрации прав собственности по ценным бумагам;

- увеличение скорости обращения ценных бумаг, возможность проведения многократных операций купли-продажи в течение дня;

- увеличение инвестиционной привлекательности ценных бумаг.

 По результатам рейтинга, проводимого депозитарием ОАО "Межрегиональный фондовый союз", Хранитель ПриватБанк входит в пятерку лучших, среди более 100 хранителей. С начала 2005 года Хранитель ПриватБанка занимает первое место в рейтинге Хранителей, проводимом Профессиональной ассоциации регистраторов и депозитариев.

Профессиональная деятельность Хранителя осуществляется на основании Лицензии Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку серии АБ номер 113054 от 15.10.2004г.

По состоянию на 01.01.2006 года Хранителем ПриватБанк обслуживается 4775 счетов в ценных бумагах. В 95 реестрах собственников именных ценных бумаг Хранитель ПриватБанк зарегистрирован номинальным держателем. Количество ценных бумаг на счетах в ценных бумагах депонентов - 69 461 879 381 штук, общей номинальной стоимостью - 4 812 106 029,15 грн.

Хранитель ПриватБанка имеет опыт обслуживания Институтов совместного инвестирования (ИСИ), а так же Пенсионных негосударственных фондов.

В табл. Г.1 – Г.2 Приложения Г представлен основной перечень и тарифы по операциям депозитария (Хранителя) АКБ «Приватбанк».

На графиках рисунка 3.1 представлен анализ эффективности внедрения кастоидальных услуг для увеличения комиссионных доходов АКБ «Приватбанк» от операций с ценными бумагами клиентов.

Рисунок 3.1 - Динамика структурной части комиссионных доходов от регистраторской и депозитарной деятельности в общем объеме комиссионных доходов АКБ «Приватбанк» от операций с ценными бумагами клиентов

Как показывает анализ графиков рисунка 3.10 внедрение кастодиальных услуг в АКБ «Приватбанк» привело к постепенному увеличению их весовой доли в суммарных комиссионных доходах от операций банка с ценными бумагами клиентов:

- по операциям регистратора с уровня 0,55% в 1999 году до уровня 8,56% в 2006 году;

- по операциям депозитария с уровня 25,74% в 1999 году до уровня 89,4% в 2006 году;

Увеличение весовой роли доходов от кастодиальных операций с ценными бумагами клиентов дополнительно объясняется пассивным интересом клиентов к операциям с государственными ОВГЗ Украины.

3.2 Рост комиссионных доходов АКБ «Приватбанк» при диверсификационном развитии операций с пластиковыми платежно-кредитными карточками

ПриватБанк является признанным лидером отечественного рынка платежных карт. На сегодняшний день банком выпущено более 11,1 миллиона пластиковых карт (36% от общего количества карт, эмитированных украинскими банками). В сети обслуживания пластиковых карт банка работает 3 230 банкоматов, пластиковые карты банка принимают к оплате свыше 18,6 тысяч торгово-сервисных точек по всей Украине (таблица 3.4). Наличие широкой сети обслуживания карточных продуктов позволяет ПриватБанку активно внедрять услуги по автоматизированной выдаче корпоративным клиентам заработной платы с использованием пластиковых карт.

Таблица 3.4 – Основные показатели развития инфраструктуры АКБ «Приват-банк» [39]

ПриватБанк также является лидером на рынке услуг физическим лицам. Так, более 40% клиентов банков, оформляющих кредиты на покупку бытовой техники, пользуются кредитными программами ПриватБанка. Также услугами ПриватБанка пользуются 27,8% всех клиентов депозитных программ, более 26% клиентов, производящих обмен валюты. Около 21% клиентов украинских банков выбирают ПриватБанк при открытии текущего счета и свыше 15% пользуются услугами банка при осуществлении денежных переводов.

Инновационная политика ПриватБанка ориентирована на внедрение на украинском рынке принципиально новых, передовых банковских услуг, которые предоставляют клиентам новые возможности управления своими финансами. ПриватБанк первым в Украине предложил своим клиентам услуги интернет-банкинга "Приват24" и GSM-банкинга, а также услуги по продаже через сеть своих банкоматов и POS-терминалов электронных ваучеров ведущих операторов мобильной связи и IP-телефонии.

В таблицах 3.5 – 3.12 представлена номенклатура развития пластиковых платежно-кредитных карточек в АКБ «Приватбанк» в разных ценовых классах – от пенсионера до элитарных «золотых» карт.

Показательными являются тарифы по новому виду кредитной карты "Универсальная" [39] с возможностью получения кредита в наличными:

- открытие картсчета, без НДС - 0 грн/USD,

- базовая процентная ставка по кредиту в UAH - 3 % в месяц от остатка задолженности (36 % годовых), в USD - 1,83 % в месяц (21,96 % годовых),

- процентная ставка по кредиту на льготный период (30 дней с момента возникновения задолженности по каждой транзакции) - 0,01 % годовых от задолженности,

- комиссия за снятие наличных в сети ПриватБанка/ Москомприватбанка и безналичные платежи с карты в системах Приват24 / Приват48 - 3 % от суммы,

- размер обязательного ежемесячного платежа - 7 % от остатка задолжен-ности (платеж в т.ч. включает начисленные за отчетный период проценты),

- комиссия за снятие наличных в других украинских банках - 3% + 5 грн

- комиссия за снятие наличных в зарубежных банках - 3% + 15 грн / 3 долл США

Таблица 3.5 - Тарифы АКБ «Приватбанк», общие для всех видов личных карт

* - неактивный - карточный счет, на который течение 3 месяцев после истечения срока действия карты и ее неперевыпуска отсутствовали поступления средств. В случае если остаток на неактивном карточном счете меньше экв 5 грн, комиссия устанавливается в размере остатка средств на данном картсчете.

Для личных карт продление срока действия карты не производится в случае отсутсвия достаточной суммы средств для продления либо по заявлению клиента. Для зарплатных и пенсионных (социальных) карт продление срока действия карты не производится также и в случае непоступления заработной платы (пенсии, социальных выплат) в течение 6 месяцев.

Плата за пользование кредитным лимитом определяется действующей ставкой по кредитным лимитам.

* Тариф взимается также при проведении претензионной работы в случае, если подтверждается обоснованность списания оспариваемой клиентом транзакции. По транзакциям в сети торговых точек T&E (путешествия и развлечения, напр. отели, прокат автомобилей, и т.д.) - тариф 30 долл. США ( 30 евро, 150 грн.).

Таблица 3.6 - Пенсионные карты АКБ «Приватбанк»(тарифы)

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12