Теоретическое обоснование и разработка предложений по совершенствованию развития кредитования в Калужском отделении № 8608 Сбербанка России

Первая сберегательная касса в Петербурге открылась 1 марта 1842 года, а первым вкладчиком стал надворный советник, помощник директора экспедиции Санкт-Петербургской ссудной казны Николай Антонович Кристофари. На свой счет он внес 10 рублей и получил сберегательную книжку под № 1.

Правительственные учреждения проводили масштабную разъяснительную работу о пользе сберегательных касс, выпускали агитационные (практически рекламные) брошюры о преимуществах хранения средств на сберегательном счете. И постепенно количество российских вкладчиков начало увеличиваться: если в 1842 году московская касса ежедневно обслуживала в среднем 70 вкладчиков, то к 1860 году - уже более 500 человек в день. Среди вкладчиков Банка были представители всех сословий России - военные и гражданские чиновники, купцы и мещане, крестьяне и дворовые.

Сбербанк России был создан в 1991 году. Учредитель и основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Ему принадлежит свыше 60% голосующих акций. Акционерами Банка являются более 240 тысяч юридических и физических лиц.

Сбербанк России - современный универсальный банк с большой долей участия частного капитала, в т. ч. иностранных инвесторов. Структура акционерного капитала Сбербанка России свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности.

На сегодняшний день Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и Центральной и Восточной Европы, занимает лидирующие позиции в основных сегментах финансового рынка России и входит в двадцатку крупнейших по капитализации банков мира.

Международные рейтинги Сбербанка России отражают авторитет банка в мировом банковском сообществе как одного из наиболее динамично и разносторонне развивающихся российских банков.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 20 000 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине.

Организационная структура управления Калужского отделения № 8608 Сбербанка России (ОАО) представлена на рисунке. (приложение 2).

Тип организационной структуры Банка - иерархичный. Неформальной структуры Калужского отделения № 8608 Сбербанка России не существует. Весь персонал подчиняется управлению свыше. Каждый отдел имеет своего начальника и выполняет все его указания, а начальники отделов получают указания от Председателя Правления. Каждый понедельник в назначенное время он организует планёрку, на которой собираются все начальники отделов и им даются указания по реализации банковской деятельности.

Калужское отделение № 8608 Сбербанка России работает 18 лет на рынке банковских услуг. Сейчас он является одним из крупнейших розничных банков России. Калужское отделение № 8608 Сбербанка России на основании выданной ЦБ РФ Генеральной лицензии на осуществление банковских операций оказывает услуги международного уровня, что позволило ему выйти на иностранный рынок капитала. В таблице 1 указаны положения Калужского отделения № 8608 Сбербанка России в рейтингах.

Таблица 1

Положение Калужского отделения № 8608 Сбербанка России в рейтингах

Рассмотрев таблицу 1 можно сделать вывод о том, что за последние два года наблюдается повышение рейтингов. Таким образом, Банк 2009 году занял 1 место по динамике своего развития.

Калужское отделение № 8608 Сбербанка России предоставляет широкий спектр современных банковских услуг высокого качества для клиентов, работающих во всех основных отраслях народного хозяйства и относящихся как к крупному, так и к среднему и малому бизнесу.

Основную часть клиентов Банка составляют предприятия отрасли связи, на которые приходится около половины операций банка. Банк с момента создания и по настоящее время очень плодотворно работает с Почтой. Он является ее финансовым оператором. Оказание почтово-банковских услуг - одно из приоритетных направлений деятельности Банка. Благодаря партнерству Сбербанка России с ФГУП «Почта России» частные клиенты Банка могут получить разнообразные банковские услуги не только в дополнительных офисах и в филиалах Калужского отделения № 8608 Сбербанка России, но и через почтовые отделения.

Помимо предприятий отрасли связи, Банк работает с нефтяными, строительными, страховыми, пищевыми и другими компаниями.

Благодаря наличию конкурентоспособных предложений клиентские подразделения Калужского отделения № 8608 Сбербанка России в 2008 и в начале 2009 годах привлекли новых крупных клиентов.

За последние два года Банк значительно расширил ассортимент услуг для физических, юридических лиц, а также для индивидуальных предпринимателей. Банк на рынок в 2007 году ввел новую систему моментальных денежных переводов Blizko, активно развивает проект оказания услуг населению совместно с ФГУП «Почта России»: отделения почтовой связи оснащаются POS – терминалами, предназначенными для обслуживания платежных карт.

Банк является одним из лидеров по выпуску и расчетам физических и юридических лиц по пластиковым картам. Благодаря широкой сети обслуживания карт, членству в международных платежных системах и наличию собственного процессингового центра в дочерней структуре - ООО «МПК», активно развивает услугу для корпоративных клиентов - организацию выплаты заработной платы на банковские карты. За 2008 год в рамках заработных проектов было выпущено более 61 тысячи платежных карт для сотрудников 350 предприятий России. Для держателей заработных карт Калужское отделение № 8608 Сбербанка России действуют специальные программы кредитования.

Понимая насущные проблемы населения России, Калужское отделение № 8608 Сбербанка России ведет большую работу по кредитованию строительства жилья для среднеобеспеченных лиц и осуществляет контроль за целевым использованием средств инвесторов, ходом строительства и реализацией квартир.

С 2005 года Калужское отделение № 8608 Сбербанка России реализует программу развития международного бизнеса, которая обеспечивает Банку доступ к сравнительно дешёвым и долгосрочным ресурсам мировой финансовой системы, что становится одним из ключевых факторов конкурентной борьбы на российском кредитном рынке, особенно в свете усиливающейся экспансии зарубежных банков.

Банк в своей деятельности использует новейшие банковские технологии, такие как единая информационная система банка, быстрые платежи с использованием корпоративной клиринговой сети, система «Банк-клиент», денежные переводы «MoneyGram» и другое.

Калужское отделение № 8608 Сбербанка России является участником страхования вкладов.

С 2001 года Банк осуществляет организацию выпуска, размещения, обращения и погашения облигационных займов.

Таким образом, в Калужском отделении № 8608 Сбербанка России действуют и динамично развиваются корпоративное, розничное и инвестиционное направления бизнеса, что позволяет говорить о достижении поставленной стратегической цели - создании полноценного универсального банка.

На основании данных публикуемой финансовой отчетности (бухгалтерского баланса банка и отчета о прибылях и убытках) Калужского отделения № 8608 Сбербанка России можно сформулировать основные показатели деятельности.

Таблица 2

Основные показатели деятельности Сбербанка России (ОАО)

Проведя анализ данной таблицы можно сделать следующие выводы. Чистая прибыль Банка за два последних года его деятельности увеличилась практически в три раза с 189 до 503 млн. руб. Это произошло за счет прироста чистых активов Калужского отделения  № 8608 Сбербанка России за 2008-2009гг. на 78% (24 759 млн. руб.), что свидетельствует об увеличении объема активных операций Банка, т.е. операций по размещению собственных и привлеченных денежных средств, основой которых является кредитование физических и юридических лиц. В свою очередь на рост чистой прибыли Калужского отделения № 8608 Сбербанка России повлияло увеличение объема депозитных операций Банка с юридическими и физическими лицами, о чем свидетельствует увеличение средств клиентов с 15 569 до 33 668 млн.руб. (на 116%). Обязательства банка – это средства, не принадлежащие банку (т. е. заемные и привлеченные), но временно участвующие в обороте банковских фондов в качестве источника его активных операций. По своей сути обязательства банка являются заемным капиталом. Выпущенные долговые обязательства за 2007-2008 гг. сократились на 1 505 млн.руб. (16%), что является весьма благоприятной тенденцией, т.к. позволяет сказать о том, что Банк стал больше использовать собственные средства для совершения им кредитных, гарантийных, инвестиционных операций, а также операций с ценными бумагами, что в свою очередь играет немаловажную роль в увеличении суммы чистой прибыли. Рост кредитного портфеля Банка в 2008 г. на 78% по сравнению с 2007 г. (с 14 501 до 25 750 млн. руб.) говорит об увеличении ресурсной базы для клиентов банка, что влияет на увеличение объёма активных операций Банка, а следовательно и на его чистую прибыль. Собственный капитал банка составил на 01.01.10 г. 5 946 млн. руб., что свидетельствует об увеличении нераспределенной прибыли, за счет которой он формируется, а вследствие и чистой прибыли данного банка, а также увеличение суммы собственных средств банка увеличило финансовую устойчивость Банка за два последних года его деятельности. Таким образом, данные таблицы 2 свидетельствуют об увеличении эффективности деятельности Калужского отделения № 8608 Сбербанка России  за 2008-2009 гг.

На основании данных публикуемой финансовой отчетности банка можно также сформулировать и систему аналитических коэффициентов, позволяющих увидеть общую картину эффективности деятельности и финансовую устойчивость банка.

Таблица 3

Коэффициенты эффективности деятельности и финансовой устойчивости Калужского отделения № 8608 Сбербанка России

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10