МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Взаимоотношения коммерческого банка и предприятий (на примере ОАО "Русь-Банк")

    В течение 2008г. Русь-банк прочно удерживал свои позиции в ТОП-50 крупнейших банков страны по размеру капитала и по размеру чистых активов (по версии журнала "Профиль" и данным информационных агентств "Интерфакс" и "РБК").

    Основные показатели за 2006-2008гг. в таблицах 3,4 (рисунок 3).


    Таблица 3 - Основные финансовые показатели Русь-банка за 2006-2008гг., млн.руб.

    Показатели

    01.01.2007

    01.01.2008

    01.01.2009

    1

    2

    3

    4

    Валюта баланса

    38876

    72616

    110647

    Активы

    32448

    61265

    83547

    Работающие активы

    31456

    57950

    76546

    Обязательства

    29841

    55157

    77160

    Собственные средства (капитал)

    4061

    8052

    8399

    Прибыль до налогообложения

    492

    371

    760

    Чистая прибыль

    349

    5

    240


    В 2008г. валюта баланса Банка выросла более чем в 1,5 раза и составила на конец года 110,6 млрд.руб. Активы Банка выросли на 37% и достигли 83,5 млрд.руб. Собственные средства (капитал) Банка на 01 января 2009г. составили 8,4 млрд.руб. Банком получена чистая прибыль в размере 240 млн.руб.


    Таблица 4 - Основные пруденциальные нормативы Русь-банка за 2008 год, млн.руб.

    Показатели

    Нормативы банка России

    01.01.2007

    01.01.2008

    01.01.2009

    1

    2

    3

    4

    5

    Норматив достаточности собственных средств (капитала) Банка Н1, %

    Мин.10%

    11,7

    14,1

    11,7

    Норматив мгновенной ликвидности Н2, %

    Мин.15%

    40,1

    24,5

    42,6

    Норматив текущей ликвидности Банка Н3, %

    Мин.50%

    59,3

    61

    86

    Норматив долгосрочной ликвидности Банка Н4, %

    Макс.120%

    115,4

    90,9

    112


    Все пруденциальные нормативы на протяжении 3-х лет не превышают нормативы Банка России, что положительно характеризует финансовую деятельность Русь-банка.


    Рисунок 3 - Динамика активов и капитала Русь-банка в 2006-2008гг., млн.руб.


    На протяжении 3-х лет наблюдается устойчивый рост активов банка, в то время как собственный капитал вырос в два раза в 2007г., а к началу 2009г. остался почти на прежнем уровне. В таблице 5 (рисунок 4) представлена структура и динамика активов Русь-банка в 2006-2008гг. на основании бухгалтерского баланса (приложение А).


    Таблица 5 – Активы Русь-банка в 2006-2008гг., млн.руб.

    Активы

    01.01.2007

    01.01.2008

    01.01.2009

    Темп роста, 2007г. к 2006г.

    Темп роста, 2008г. к 2007г.

    1

    2

    3

    4

    5

    6

    Денежные средства и их эквиваленты в ЦБ

    3865

    4227

    5491

    109,4%

    129,9%

    Средства в банках

    687

    1967

    5717

    286,3%

    290,6%

    Вложения в ценные бумаги

    5537

    2857

    10950

    51,6%

    383,3%

    Чистая ссудная задолженность

    21784

    49900

    55307

    229,1%

    110,8%

    Основные средства

    332

    458

    841

    138,0%

    183,6%

    Прочие активы

    243

    1856

    5241

    763,8%

    282,4%

    Всего активов

    32448

    61265

    83547

    188,8%

    136,4%


    Основной источник роста активов – средства в банках, вложения в ценные бумаги и прочие активы. Объем портфеля ценных бумаг снизился в 2007г., а в 2008г. вырос почти в 4 раза.

    Рост денежных средств и их эквивалентов связан с возросшим объемом краткосрочных межбанковских кредитов в конце 2008г. Кроме того, рост остатков наличности обусловлен притоком значительных объемов средств клиентов в евро и долларах США. Основные средства возросли за счет проведенной переоценки и ряда приобретений.


    Рисунок 4 - Структура активов Русь-банка в 2006-2008гг., %


    Основной удельный вес в активах занимает кредитный портфель (более 60% всех активов), на втором месте – вложения в ценные бумаги, в 2006г. их доля составила 17,1%, в 2007г. снизилась до 4,7%, а в 2008г. выросла до 13,1%. Денежные средства в 2006г. составляли 11,9% всех активов, в 2007г. – 6,9%, в 2008г. – 6,6%. Возрос удельный вес средств в банках, с 2,1% в 2006г. до 6,8% в 2008г., прочие активы увеличились с 0,7% в 2006г. до 6,3% в 2008г.

    В таблице 6 (рисунок 5) представлена динамика и структура пассивов Русь-банка в 2006-2008гг.


    Таблица 6 – Пассивы Русь-банка в 2006-2008гг., млн.руб.

    Пассивы

    01.01.2007

    01.01.2008

    01.01.2009

    Темп роста, 2007г. к 2006г.

    Темп роста, 2008г. к 2007г.

    1

    2

    3

    4

    5

    6

    Средства Центрального Банка РФ

    0

    0

    10185

    -

    -

    Средства банков

    1921

    5280

    5334

    274,9%

    101,0%

    Средства клиентов, всего

    20333

    37162

    47800

    182,8%

    128,6%

    В том числе юридических лиц

    17424

    29105

    36689

    167,0%

    126,1%

    В том числе физических лиц

    2909

    8057

    11111

    277,0%

    137,9%

    Долговые обязательства

    7248

    12180

    8898

    168,0%

    73,1%

    Прочие обязательства

    339

    535

    4943

    157,8%

    923,9%

    Всего обязательств

    29841

    55157

    77160

    184,8%

    139,9%

    Средства акционеров

    1400

    1555

    1555

    111,1%

    100,0%

    Эмиссионный доход

    598

    3443

    3443

    575,8%

    100,0%

    Прочие собственные средства

    609

    1110

    1389

    182,3%

    125,1%

    Всего источников собственных средств

    2607

    6108

    6387

    234,3%

    104,6%

    Всего пассивов

    32448

    61265

    83547

    188,8%

    136,4%


    Рисунок 5 – Структура пассивов Русь-банка в 2006-2008гг, %


    Структура пассивов значительно не изменялась на протяжении 3-х лет. 90% составляют обязательства. Такой структуры пассивов придерживаются большинство коммерческих банков.

    Структура доходов и расходов и динамика чистой прибыли Русь-банка представлена в приложении Б (рисунок 6).


    Рисунок 6 – Динамика чистой прибыли Русь-банка за 2006-2008гг.


    В 2006г. банком была получена чистая прибыль в размере 348 618 тыс.руб., в 2007г. она составила 4951 тыс.руб. , а в 2008г. – 240327 тыс.руб. Значительное ее снижение в 2007г. связано с ростом расходов и налогов выплачиваемых с прибыли.

    Выводы. За 3 года активы Банка выросли в 4,4 раза, до 83,5 млрд рублей на 01 января 2009 года. В целях повышения уровня надежности и обеспеченности собственными средствами на протяжении трехлетнего периода акционерный капитал был увеличен на 3000 млн.рублей.

    В структуре заемных средств Банка ведущая позиция остается за средствами корпоративных клиентов — 47,5% на 01 января 2009 года.

    Банком выполнена задача по диверсификации активов в рамках которой доля чистой ссудной задолженности в активах Банка на 01 января 2009 года уменьшена до 66% активов Банка, доля высоколиквидных инструментов (наличные средства, размещение на ностро счетах и МБК) на 01 января 2009 года повышена до 13,4%.

    Банк выполнил поставленную акционерами задачу по сохранению прибыльности своей деятельности. При этом цель была достигнута, несмотря на снижение прибыльности кредитных операций из-за уменьшения кредитования в 4-м квартале 2008 года и существенно возросшей стоимости привлечения долгосрочных средств на внешнем и внутреннем рынках во второй половине 2008 года. При этом Банк проводил осторожную политику и на рынке ценных бумаг.

    По итогам 2008 года зафиксирована чистая прибыль в размере 240 млн.рублей.

     

    2.2 Кредитный портфель корпоративных клиентов


    В своей работе Русь-банк ориентируется на розничных клиентов и предприятия малого и среднего бизнеса, которым предлагаются современные продукты и новейшие технологии обслуживания. Банк проводит гибкую тарифную политику, максимально учитывая особенности региональных рынков и отдельных клиентов.

    В 2008 году Банк постоянно поддерживал привлекательные процентные ставки и условия по депозитам, уровень процентов на неснижаемые и среднедневные остатки, сертификаты, векселя. Кроме того, была внедрена услуга "Депозит + страховка".

    Предложения Банка были оценены рынком. Количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - клиентов Банка увеличилось в 2008 году более чем в 1,5 раза и превысило 19 600 (рисунок ).


    Рисунок 7 - Динамика количества обслуживаемых клиентов юридических лиц Русь-банком


    В 2009 году Банк продолжил повышать качество обслуживания, развивая систему клиентских менеджеров как основу продвижения продуктов, а также привлечения и сопровождения клиентов, позволяющую обеспечить максимальное удовлетворение индивидуальных потребностей клиентов. Банк развивал услуги дистанционного банковского обслуживания и управления счетом для клиентов, имеющих разветвленную филиальную/холдинговую структуру. В области тарифной политики разрабатываются тарифные планы и пакеты услуг расчетно-кассового обслуживания, ориентированные на различные виды деятельности и категории клиентов. Кредитный портфель - основной актив Банка. В 2008 году, несмотря на непростую экономическую ситуацию, его рост составил 11% и на 01.01.2009 достиг 55 307 млн.руб. (рисунок 8). Основную долю в кредитном портфеле Банка занимают кредиты юридическим лицам (рисунок 9). Объем кредитования корпоративных клиентов в 2008 году достиг 31 638 млн.руб. (без учета кредитования среднего и малого бизнеса и учтенных векселей).Кредитная политика Банка предполагает кредитование только высоконадежных клиентов, платежеспособность которых подтверждается показателями их деятельности и кредитной историей.

    Рисунок 8 – Кредитный портфель Русь-банка в 2006-2008гг., млн.руб.


    Рисунок 9 – Кредитный портфель корпоративных клиентов Русь-банка в 2006-2008гг., млн.руб.


    Русь-Банк предлагает предприятиям широкий спектр разнообразных кредитных продуктов: на пополнение оборотных средств, закрытие кассовых разрывов; на выполнение работ по государственным контрактам, позволяющий в полном объеме удовлетворить потребности клиентов в заемных средствах.

    Базовые условия по кредитам и кредитным линиям:

    -          срок - от 1 до 12 месяцев;

    -          валюта - российские рубли, доллары США, ЕВРО;

    -          процентная ставка - устанавливается и корректируется в соответствии с изменениями рыночной конъюнктуры и может снижаться в случае увеличения денежных потоков по счетам клиента, открытым в Банке.

    Базовые условия по кредитам в форме овердрафт:

    -          срок - до 12 месяцев, срок непрерывной ссудной задолженности - не более 30 дней;

    -          валюта - российские рубли;

    -          процентная ставка - устанавливается и корректируется в соответствии с изменениями рыночной конъюнктуры и может снижаться в случае увеличения денежных потоков по счетам клиента, открытым в Банке.

    Базовые требования к заемщику:

    -          компания обладает опытом ведения бизнеса в отрасли не менее 1 года;

    -          наличие положительной кредитной истории;

    -          наличие собственных средств компании;

    -          положительные показатели рентабельности;

    -          отсутствует просроченная задолженность перед бюджетными и государственными внебюджетными фондами.

    В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитам и кредитным линиям может быть принято имущество заемщика и третьих лиц:

    1.            Залог товаров (сырья, материалов) в обороте;

    2.            Залог оборудования;

    3.            Залог автотранспорта и спецтехники;

    Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8


    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.