Дипломная работа: Кредитный риск: методы оценки и регулирования (на материалах ОАО АКБ "Связь-Банк")
С целью обеспечения возврата выданной ссуды Читинским филиалом
ОАО АКБ "Связь-Банк" для ООО "Вира-плюс" определим наиболее
приемлемый график погашения кредита.
ООО "Вира-плюс" планирует взять кредит (под обеспечение)
в размере 5 миллионов рублей, сроком на 12 месяцев, процентная ставка составляет
14 процентов годовых. Банку требуется определить наиболее приемлемый график погашения
кредита.
Вид кредитного продукта - кредит на пополнение оборотных средств.
Рассмотрим три варианта графика погашения кредита и определим
наиболее приемлемый для предприятия и банка.
Вариант 1. Банк кредитует предприятие с ежемесячным погашением
части основного долга и процента по нему.
Таблица 3.3
График погашения кредита, тыс. рублей
Дата |
Сумма кредита |
% ставка |
Сумма % выплаты за кредит |
Сумма выплаты основного долга |
Ежемесячные выплаты |
01.10.10 |
5000 |
14 |
59 |
417 |
476 |
01.11.10 |
4523,9 |
14 |
52 |
417 |
469 |
01.12.10 |
4055,2 |
14 |
48 |
417 |
465 |
01.01.11 |
3590,3 |
14 |
41 |
417 |
458 |
01.02.11 |
3132,3 |
14 |
37 |
417 |
454 |
01.03.11 |
2678,4 |
14 |
32 |
417 |
449 |
01.04.11 |
2229,9 |
14 |
26 |
417 |
442 |
01.05.11 |
1787,5 |
14 |
21 |
417 |
438 |
01.06.11 |
1349,6 |
14 |
16 |
417 |
432 |
01.07.11 |
917,4 |
14 |
11 |
417 |
428 |
01.08.11 |
489,9 |
14 |
6 |
417 |
422 |
01.09.11 |
67,4 |
14 |
1 |
417 |
417 |
итого |
- |
- |
350 |
5000 |
5350 |
Как видно из графика погашения кредита итог к выплате составляет
5350,00 тыс. рублей. Первоначальная сумма кредита составляла 5 000,00 тыс. рублей,
используя данную схему предприятие выплатит сумму процентов в сумме 350,00 тыс.
рублей.
Вариант 2
Банк кредитует предприятие по следующей схеме возврата кредита:
предприятие ежемесячно выплачивает процент по кредиту, а по истечению срока договора
кредитования выплачивает всю сумму кредита и процент за последний месяц выплаты
кредита. Расчет графика кредитования приведен в таблице 3.4
Таблица 3.4
График погашениям кредита, тыс. рублей
Дата |
Сумма кредита |
% ставка |
Сумма % выплаты за кредит |
Сумма выплаты основного долга |
Ежемесячные выплаты |
01.10.10 |
5 000 |
14 |
59 |
- |
59 |
01.11.10 |
5 000 |
14 |
58 |
- |
58 |
01.12.10 |
5 000 |
14 |
59 |
- |
59 |
01.01.11 |
5 000 |
14 |
58 |
- |
58 |
01.02.11 |
5 000 |
14 |
59 |
- |
59 |
01.03.11 |
5 000 |
14 |
59 |
- |
59 |
01.04.11 |
5 000 |
14 |
58 |
- |
58 |
01.05.11 |
5 000 |
14 |
59 |
- |
59 |
01.06.11 |
5 000 |
14 |
58 |
- |
58 |
01.07.11 |
5 000 |
14 |
59 |
- |
59 |
01.08.11 |
5 000 |
14 |
59 |
- |
59 |
01.09.11 |
5 000 |
14 |
54 |
5000 |
5054 |
итого |
- |
- |
700 |
5000 |
5 700 |
Как видно из графика погашения кредита по окончанию договора
кредитования предприятие должно выплатит банку 5 700,00 тыс. рублей.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14
|