МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Дипломная работа: Кредитование малого бизнеса в Республике Казахстан

    После заключения кредитного менеджера о возможности выдачи кредита, заключения о финансовом состоянии заемщика, окончательной оценки залогового имущества, а также заключения риск-менеджера документы предпринимателя передаются в Кредитный комитет.

    Выдача кредита осуществляется после положительного решения Кредитного комитета. Основание для выдачи кредита служит оформленный и подписанный договор банковского займа.

    Кредит заемщику предоставляется со ссудного счета.

    Выдача кредита может осуществляться как в безналичной форме, так и наличными (в пределах 4 000 месячных расчетных показателях). Выдача суммы может осуществляться единовременно, частично (ежеквартально, ежемесячно) или в другие оговоренные сроки.

    Выдача кредита заемщику производится банком при отсутствии просроченной задолженности по ранее получаемому кредиту. В соответствии с порядком и условиями выдачи кредита кредитным отделом банка оформляется распоряжение операционному отделу на открытие ссудного счета и выдачу кредита.

    При выдаче кредита необходимо удостовериться в том, что имеется разрешение от уполномоченного органа заемщика на получение кредита, также от залогодержателя предмета залога в обеспечение кредита. А по впервые обратившемуся заемщику убедиться в том, что лицо уполномочено подписывать договор банковского займа от имени заемщика.

    Порядок, сроки и способы погашения задолженности по ссудам предусматриваются в кредитном договоре. Конкретные сроки возврата заемщиком ссуд оформляются срочными обязательствами в тех числах, в которых, согласно расчету потребности ссуд, предусматривается снижение ссудной задолженности исходя из фактически сложившейся к началу периода.

    В процессе кредитования заемщиков под совокупность запасов товарно-материальных ценностей и затрат по простому ссудному счету выручка от реализации продукции и прочие денежные поступления зачисляются на расчетный счет, а погашение ссуд с расчетного счета может производиться ежедневно или в другие сроки, оговоренные в кредитном договоре:

    -  путем самостоятельного перечисления банком с расчетного счета на ссудный счет свободного остатка денежных средств на расчетном счете, оставшихся после совершения первоочередных (платежи в бюджет, отчисления на социальные нужды и т.д.) и других платежей, либо платежными поручениями заемщика при наличии свободных средств на расчетном счете;

    -  путем взыскания в бесспорном порядке с расчетного счета заемщика задолженности по ссудам;

    -  путем досрочного взыскания, по распоряжению банка, при выявлении необеспеченной задолженности по ссудам.

    Краткосрочные ссуды, выдаваемые заемщику для совершения разовых сделок, ссуды предпринимателям в день их выдачи оформляются срочными обязательствами с указанием конкретных сроков погашения. Погашение основного долга, а также уплата процентов по нему производится платежным поручением заемщика. В случае непредставления заемщиком в банк платежного поручения в погашение ссуды и процентов банк имеет право взыскивать со счета гаранта инкассовым поручением.

    В случаях погашения ссуды единовременно в крупной сумме в кредитном договоре может предусматриваться возможность резервирования заемщиком на отдельном счете по учету депозитов средств в полной или частичной сумме предстоящего погашения ссуды до наступления ее срока, на условиях по соглашению сторон.

    В отдельных случаях, при возникновении у заемщика временных финансовых затруднений из-за непредвиденных обстоятельств, заемщику может быть предоставлена отсрочка (пролонгация) погашения ссуды на срок не более 6 месяцев под повышенный процент, что предусматривается в кредитном договоре. Задолженность по ссудам выносится на счет просроченных ссуд, если при наступлении срока платежа по ссуде отсутствуют средства на расчетном счете.

    К досрочному погашению могут быть предъявлены и срочные обязательства с наступившими сроками платежей, если банком-кредитором будут выявлены нарушения в хранении, учете и нецелевое использование полученной ссуды.

    В случае отсутствия у заемщика реальных перспектив погашения не обеспеченной возвратом задолженности по ссуде и процентов по ней банк-кредитор:

    -  предъявляет сумму долга к взысканию своим распоряжением в бесспорном порядке со счета гарантии или поручителя без предварительного уведомления;

    -  получает удовлетворение из стоимости заложенного имущества в порядке, определенном в кредитном договоре;

    -  предъявляет к оплате требования и счета заемщика к другому лицу, которые заемщик уступил в пользу банка, а также взыскивает с расчетного счета заемщика штрафы и неустойку, сговоренные в кредитном договоре.

    При отсутствии средств на расчетном счету заемщика для уплаты процентов непогашенная их сумма относится на счет просроченных процентов по ссуде. В таких случаях банк может взимать пени в размере, определяемым кредитным договором, за каждый день просрочки платежа.

    Рассмотрим анализ кредитоспособности заемщика – субъекта малого и среднего бизнеса – физическое лицо, осуществляющее оптовую торговлю на рынке, которое обратилось в банк с заявкой на кредит с проектом «Покупка жилого дома и пополнение товарооборота».

    Кредитным экспертом был проведен анализ финансово-хозяйственной деятельности заемщика и составлено Резюме заемщика для вынесения проекта на Кредитный Комитет:

    1.Данные о клиенте:

    Связанные компании (предприятия):     Ахметов Серик Ахметович (родной брат заемщика)

    Основная деятельность:        оптовая торговля женскими халатами и ночными рубашками, услуги аренды.

    Срок работы: 4 года (общий стаж 12 лет)

    Число работников: 3 человека

    Адрес компании (предприятия):

    Т-1: г. Алматы, Жетысуский р-н, рынок «Алатау-2», 12 ряд, конт. № 20 (20 тонн) собственный – ведется торговля с марта 2007г.;

    Т-2: г. Алматы, Жетысуский р-н, рынок «Алатау-2», 12 ряд, конт. №25 (20 тонн) арендованный – ведется торговля с января 2009г., с 2007г. по декабрь 2008г. торговля велась на р-ке «Алатау-», 10 ряд, контейнер № 40 (10 тонн) собственный, оформлен на родного брата заемщика – Ахметов С.А.

    Т-3: г. Алматы, Жетысуский р-н, рынок «Алатау», 8 ряд, контейнер №31 (10 тонн, собственный) – сдается в аренду с января 2009г., с 2007г. по декабрь 2009г. велась торговля.

    Т-4: г. Алматы, Жетысуский р-н, ул. Шоссейная 125, контейнер 20 тонн, арендуется у частного лица, используется как складское помещение с 2006г.

    Управляющий директор:      Ахметов А.А.

    Владельцы/собственники компании: Ахметов А.А., Ахметов С.А.-100 %.

    Кредитная история: нет

    Данные о кредите:

    Цель кредита: приобретение жилого дома и пополнение товарооборота
    Запрошенная сумма: 100 000 $ Предложенная сумма: 100 000 $
    Запрошенный срок: 36 мес. Предложенный срок: 36 мес.
    Месячный взнос: 3 516 $
    Процентная ставка: 16 %

    Цель кредита: кредит БТА-ЕБРР в сумме 100 000$ заемщику необходим для следующего:

    - кредитные средства в размере 75 000$ заемщику необходимы для покупки жилого дома с земельным участком. Необходимость покупки жилого дома объясняется тем, что сейчас одной из ведущих тенденций в Казахстане является рост цен на недвижимость. Вложение денежных средств на покупку недвижимости является наиболее выгодным и перспективным делом, так как в будущем можно будет реализовать по более высокой цене, либо сдавать в аренду.

    Заемщик планирует приобрести 5-ти комнатный жилой дом с земельным участком площадью 0,4 га, расположенный по адресу: Алматинская область, Карасайский район, г. Каскелен, ул. Кирова. Существует устная договоренность между заемщиком и продавцом, что до конца текущего месяца заемщик должен полностью произвести расчет с владельцем дома, так как продавец не взял с заемщика предоплату, потому что дом продается по очень низкой цене и продавец может продать дом другому покупателю, который предложит ему запрашиваемую сумму наличностью. После покупки дома заемщик планирует переехать со своей семьей в новый дом, а в уже имеющийся 4-х комнатный дом (оформлен на заемщика), расположенный по адресу: Алматинская область, Карасайский р-н, г. Каскелен, ул. Ленина, д. 40 переедет жить родная сестра заемщика со своей семьей.

    - оставшиеся кредитные средства в размере 25 000$, а также собственные средства в сумме 3 000 000 тенге / 24 194$ будут направлены на закуп товара (женские халаты и ночные рубашки в ассортименте). Товар будет закупаться в Китае следующим образом: в первую очередь заемщик звонит в Китай своим постоянным оптовым поставщикам, с которыми работает на протяжении нескольких лет, делает заказ определенного вида товара; после чего заемщик отправляет деньги через знакомых; в свою очередь поставщик отправляет товар. Товар будет доставлен до складов фирмы, через которую поставщики отправляют товар. Растаможка товара составит 7,5% от суммы закупа или 3 690$. Рассчитано на основе последнего закупа (растаможка – 1500$ / сумма закупа 20 000$ / 100 = 7.5%). Со складов фирмы до места бизнеса товар будет доставляться на наемной тележке, и оплата составит 3 500 тенге / 28$ (собственные средства) за один закуп.

    Благодаря увеличению закупа товара, заемщик планирует увеличить ассортимент продаваемого товара, закупив различные модели, фасоны, цвета, размеры женских халатов и ночных рубашек, а также привлечь новых более крупных оптовых покупателей. Товар будет реализовываться через Т1 – рынок «Алатау-2», 12 ряд, конт. № 20, Т2 – с апреля 2009г. будет располагаться на рынке «Алата-2у», 5 ряд, контейнер № 29.

    План инвестиций:

    Сумма, в USD Источник финансирования Инвестиции /товар или услуги приобретаемые Срок освоения
    75 000 Кредит БТА-ЕБРР Приобретение жилого дома с земельным участком Апрель 2009 г.
    25 000 Кредит БТА-ЕБРР Закуп товара Апрель 2009 г.
    24 194 Собственные средства Закуп товара Апрель 2009 г.
    *3 690 Собственные средства Растаможка товара Апрель 2009 г.
    **28 Собственные средства Доставка товара до места бизнеса Апрель 2009 г.
    **28 Собственные средства Доставка товара до места бизнеса Апрель 2009 г.
    127 912 Итого:

    * планирует накопить с выручки будущего периода.

    Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13


    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.