МЕНЮ


Фестивали и конкурсы
Семинары
Издания
О МОДНТ
Приглашения
Поздравляем

НАУЧНЫЕ РАБОТЫ


  • Инновационный менеджмент
  • Инвестиции
  • ИГП
  • Земельное право
  • Журналистика
  • Жилищное право
  • Радиоэлектроника
  • Психология
  • Программирование и комп-ры
  • Предпринимательство
  • Право
  • Политология
  • Полиграфия
  • Педагогика
  • Оккультизм и уфология
  • Начертательная геометрия
  • Бухучет управленчучет
  • Биология
  • Бизнес-план
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Банковское дело
  • АХД экпред финансы предприятий
  • Аудит
  • Ветеринария
  • Валютные отношения
  • Бухгалтерский учет и аудит
  • Ботаника и сельское хозяйство
  • Биржевое дело
  • Банковское дело
  • Астрономия
  • Архитектура
  • Арбитражный процесс
  • Безопасность жизнедеятельности
  • Административное право
  • Авиация и космонавтика
  • Кулинария
  • Наука и техника
  • Криминология
  • Криминалистика
  • Косметология
  • Коммуникации и связь
  • Кибернетика
  • Исторические личности
  • Информатика
  • Инвестиции
  • по Зоология
  • Журналистика
  • Карта сайта
  • Курсовая работа: Кредиты Центрального банка России

    По итогам проведения аукциона для банков, заявки которых удовлетворены уполномоченное подразделение Банка России подготавливает и направляет в Депозитарий поручения "депо" на открытие разделов "Блокировано в залоге под ломбардные кредиты", а также "Блокировано под кредитный аукцион Банка России".

    После проведения аукциона Банк России публикует его итоги с указанием ставки отсечения в "Вестнике Банка России".

    Погашение ломбардного кредита и уплата процентов по нему производятся путем направления банком-заемщиком двух поручений (одного на уплату процентов, другого - на погашение кредита). В первую очередь уплачиваются проценты по кредиту, затем - сумма основного долга.

    Уполномоченное подразделение ЦБ на основании информации о погашенных по итогам прошедшего дня подготавливает и направляет в Депозитарий поручения на закрытие разделов "Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России" на счетах депо банков, погасивших ломбардный кредит.

    При неисполнении отсрочка платежа не производится, и Банк России реализует заложенные ценные бумаги. Залог выставляется на продажу на следующий рабочий день.

    За счет выручки от реализации заложенных ценных бумаг в первую очередь возмещаются расходы Банка России, связанные с их реализацией, затем погашается задолженность банка по процентам и задолженность по кредиту в сумме основного долга, в последнюю очередь - сумма неустойки (пени). Пеня начисляется на сумму просроченного основного долга за каждый календарный день просрочки в размере 0,3 ставки рефинансирования, деленной на фактическое число дней в текущем году (365 или 366).

    В 1998 г. ломбардные кредитные аукционы стали проводиться еженедельно по понедельникам и четвергам по "американскому способу".

    Начиная с 27 августа 1998 г. банки, имевшие возможность получения кредитов "овернайт", не допускались к участию в ломбардных кредитных аукционах Банка России. Начиная с октября 1998 г., ломбардные кредиты банкам не предоставлялись, так как ломбардные аукционы признавались Банком России несостоявшимися. Основные причины такого положения - подача банками заявок, содержащих ставки, уровень которых не устраивал Банк России, или отсутствие заявок КБ.

    Кредиты "овернайт"

    Занимают наибольший удельный вес в кредитах рефинансирования.

    Краткосрочные кредиты предоставляются для корректировки финансового положения банка если финансовые проблемы возникли в результате обстоятельств:

    -   резкого, непредсказуемого уменьшения депозитов;

    -   возникновения временных трудностей при получении кредитов из обычных источников;

    -   повышенного спроса на банковские кредиты в периоды кредитного "голода";

    -   особых обстоятельств, оказывающих влияние на финансовое состояние банка.

    Корректирующие кредиты запрещается использовать для осуществления спекулятивных операций: на приобретение ценных бумаг, погашение задолженности частным кредиторам и др. Подобные кредиты предоставляются под гарантию ценных бумаг, преимущественно государственных.

    Кредиты "овернайт" предоставляются Банком России, начиная с 19 июня 1998 г. Получить их могут банки, расположенные в регионах с современной расчетной системой, которая позволяет осуществлять расчеты с учетом поступлений текущего операционного дня. Предоставляется кредит путем списания средств с корсчета банка.

    Цель кредитов "овернайт" - обеспечение бесперебойного функционирования системы расчетов. Такие кредиты предоставляются банкам, с которыми подписан генеральный кредитный договор, предусматривающий право на получение кредита "овернайт".

    Основания для предоставления кредита:

    -   наличие в конце операционного дня неисполненных платежных документов и/или наличие непогашенного внутридневного кредита;

    -   наличие у банка на момент предоставления кредита ценных бумаг, учитываемых в разделе "Блокировано Банком России" своего счета депо, стоимость которых достаточна для получения определенной суммы кредита "овернайт" с учетом начисленных процентов по нему.

    Инициатором выдачи кредита "овернайт" является Банк России.

    Документами, подтверждающими факт предоставления Банком России кредита "овернайт" банку, являются:

    -   выписки по корреспондентскому и ссудному счетам данного банка;

    -   оформленное и подписанное Банком России извещение.

    Размер процентных ставок по кредитам "овернайт" устанавливается Советом директоров Банка России и официально публикуется в "Вестнике Банка России".

    Внутридневные кредиты

    Внутридневные кредиты призваны обеспечить бесперебойное функционирование платежной системы. Они являются обеспеченными, а банки, пользующиеся данными кредитами, должны отвечать установленным критериям:

    -   генеральным кредитным договором должно быть предусмотрено предоставление как минимум двух видов кредитов: внутридневных и "овернайт";

    -   рыночная стоимость заблокированных ценных бумаг, скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент, должна быть достаточна для получения запрашиваемой суммы внутридневного кредита и уплаты процентов.

    Внутридневные кредиты предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах с валовой (непрерывной) или порейсовой обработкой платежных документов в течение операционного дня. Основание для выдачи кредита - неисполненные платежные документы, предъявленные к корсчету банка в течение операционного дня.

    Документом, подтверждающим факт предоставления Банком России внутридневного кредита, является промежуточная выписка о состоянии корсчета банка, свидетельствующая о наличии внутридневного дебетового сальдо в пределах лимита рефинансирования.

    Внутридневной кредит может быть погашен:

    -   в течение текущего операционного дня за счет поступлений средств на корсчет банка;

    -   при невосполнении банком недостатка средств на корсчете до завершения расчетов текущего дня переоформляется в кредит "овернайт".

    2.5 Сущность и значение учетных (дисконтных) кредитов ЦБ

    Учетные (дисконтные) кредиты, являющиеся одним из методов рефинансирования, - это покупка Центральным банком у кредитно - банковских учреждений векселей до истечения их срока.

    Операции по переучету векселей предприятий могут быть использованы для кредитования различных отраслей. Данный метод рефинансирования способствует сокращению потребностей предприятий в оборотных средствах, эффективному развитию производства.

    Ставка переучета обычно выше ставки по залоговым кредитам.

    Смысл дисконтной политики - путем изменения условий рефинансирования коммерческих банков влиять на ситуацию на финансовом рынке. В зависимости от задач денежно-кредитной политики уровень учетных лимитов повышается или понижается. При повышении уровня лимита расширяется объем учетных кредитов. При ограничении контингента переучета коммерческие банки вынуждены обращаться к более дорогим источникам кредитования, что означает снижение объема их кредитного потенциала и удорожание кредитов.

    При ограничении объема определенных ценных бумаг, принимаемых к переучету, ЦБ снижает в целом кредитный потенциал КБ.

    В начале 90х годов одной из острых проблем стали неплатежи. Переучет векселей предполагалось использовать как инструмент рефинансирования коммерческих банков в целях регулирования их ликвидности. Однако вексельный рынок России находился в стадии становления.

    Факторы, противодействующие применению переучетных кредитов:

    -   неразвитость вексельного рынка;

    -   заполненность рынка "дружескими", "бронзовыми" и фальшивыми векселями;

    -   высокие требования к предприятиям, выпускающим векселя;

    -   отсутствие целостной правовой, организационной, технологической и информационной инфраструктуры цивилизованного вексельного оборота в России;

    -   отсутствие законодательной базы.

    30 декабря 1998 г. принято положение "О проведении Банком России переучетных операций" № 65П.

    Целями проведения операций по переучету векселей становятся:

    -   структурная поддержка экономики путем стимулирования банковского кредитования экспортных отраслей промышленности;

    -   приток в РФ иностранной валюты - растет валютная выручка, улучшается платежный баланс, что способствует снижению инфляции;

    -   обеспечение поддержания банковской ликвидности.

    Проведение операций по переучету векселей допускается в пределах лимитов переучета Банка России. Лимит переучета - предельная сумма, которая может быть перечислена Банком России Учетному банку при покупке у последнего векселей.

    Решением Совета директоров Банка России от 13 марта 1999 г. определена величина ставки переучета в размере 40% годовых.


    3. Анализ кредитного портфеля банка России 3.1 Объемы операций кредитования

    Осуществляя кредитные операции, банк стремится не только к их объемному росту, но и к повышению качества кредитного портфеля. Таким образом, для эффективного управления кредитным портфелем необходим его анализ по различным количественным и качественным характеристикам как в целом по банку, так и по его структурным подразделениям.

    Количественный анализ предполагает изучение состава и структуры кредитного портфеля банка в динамике (за ряд лет, на квартальные даты отчетного года) по ряду количественных экономических критериев, к которым относят:

    объем и структуру кредитных вложений по видам;

    структуру кредитных вложений по группам кредитополучателей;

    сроки кредитов;

    своевременность погашения предоставляемых кредитов;

    отраслевую принадлежность;

    виды валют;

    цену кредитования (уровень процентных ставок).

    Такой анализ позволяет выявить предпочтительные сферы кредитных вложений, тенденции развития, в том числе касательно возвратности кредитов и их доходности. Большое значение имеет сопоставление фактических остатков задолженности с прогнозируемыми, с установленными лимитами кредитования, "кредитными потолками" и т.д. "Кредитные потолки" - это верхние пределы общей суммы кредитов или их прироста, устанавливаемые для банков (иногда в индивидуальном порядке), либо лимит суммы или количества кредитов, выдаваемых одному клиенту.

    За количественным анализом следует анализ качества кредитного портфеля. Сфера деятельности кредитополучателя и его тип обладают различным риском для определенных экономических условий, следовательно, и виды кредита в зависимости от объемов и целей кредитования оцениваются по-разному, что и должно учитываться при изучении кредитного портфеля банка. Для этого используются различные относительные показатели, рассчитываемые по обороту за определенный период или по остатку на определенную дату. К ним, например, относят, удельный вес проблемных кредитов во всем валовом клиентском кредитном портфеле; отношение просроченной задолженности к акционерному капиталу и др. На основе качественной характеристики кредитного портфеля можно дать оценку соблюдения принципов кредитования и степени риска кредитных операций, перспектив ликвидности данного банка. Таким образом, в любом банке состояние кредитного портфеля должно находиться под постоянным наблюдением.

    Объемы операций кредитования Банка России[6]

    Таблица 1  (в млн. руб.)

    Месяц/год Объем предоставленных внутридневных кредитов Объем предоставленных кредитов овернайт Объем предоставленных ломбардных кредитов Объем предоставленных других кредитов

    ИТОГО ЗА 2004 г.

    3 051 870,5

    30 262,7

    4 540,8

    ИТОГО ЗА 2005 г.

    6 014 025,0

    30 792,0

    1 359,0

    ИТОГО ЗА 2006 г.

    11 270 967,5

    47 023,5

    6 121,4

    ИТОГО ЗА 2007 г.

    13 499 628,1

    133 275,9

    24 154,5

    32 764,5

    ИТОГО ЗА 2008 г.

    17 324 352,8

    230 236,1

    212 677,6

    445 526,2

    2009 г.

    Январь 1 696 058,6 101 891,0 44 343,5 64 795,4
    Февраль 2 024 371,0 32 843,8 43 332,6 157 019,7
    Март 1 967 957,9 13 414,9 18 211,7 272 132,9
    Апрель 2 153 358,6 19 969,5 22 271,0 266 044,6
    Май 1 757 538,5 14 201,9 13 887,3 241 935,3
    Июнь 1 740 866,7 11 664,6 23 612,3 147 180,0
    Июль 1 753 032,8 21 751,2 23 779,4 233 217,1
    Август 1 638 965,9 18 392,8 29 075,6 308 731,4
    Сентябрь 1 890 794,0 6 603,7 32 953,1 155 611,5
    Октябрь 2 114 107,4 10 129,8 12 627,9 235 783,1

    ИТОГО ЗА 2009 г.

    18 737 051,4

    250 863,1

    264 094,4

    2 082 451,0

    Страницы: 1, 2, 3, 4, 5


    Приглашения

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хореографического искусства в рамках Международного фестиваля искусств «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»

    09.12.2013 - 16.12.2013

    Международный конкурс хорового искусства в АНДОРРЕ «РОЖДЕСТВЕНСКАЯ АНДОРРА»




    Copyright © 2012 г.
    При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.