Реферат: Банківські ресурси
-
стабільне зростання
питомої ваги строкових депозитів у нац. валюті, починаючи з 1993 р.
-
незначна амплітуда
коливань строкових депозитів і вкладів до запитання в іноземній валюті протягом
усього розглянутого періоду;
-
зростання питомої ваги
вкладів фізичних осіб і підприємств приватної форми власності на фоні
відповідного зниження залишків на рахунках державних і колективних підприємств;
-
зростання питомої ваги
депозитів домашніх господарств і підприємств, що їх обслуговують, у структурі
залучених коштів за секторами економіки.
Загальна сума залучених комерційними банками коштів підприємств,
організацій та фізичних осіб у національній та іноземній валютах стабільно
зростала протягом усього розглянутого періоду (таб. №1), досягнувши наприкінці
жовтня 1998 р. значення 7763 млн. гривень.
ТАБЛИЦЯ № 1.
Кошти на рахунках підприємств, організацій
та населення у комерційних банках України.
Вид
валюти
|
Сума в млн. грн. |
Структура
у %
|
1992 |
1993 |
1994 |
1995 |
1996 |
1997 |
Січень-жовтень 1998 |
1992 |
1993 |
1994 |
1995 |
1996 |
1997 |
Січень-жовтень 1998 |
У нац. валюті |
18 |
175 |
1401 |
2794 |
3768 |
4778 |
4598 |
90 |
64 |
58 |
64 |
69 |
74 |
59 |
У вільноконвер-тованої валюті |
2 |
99 |
1021 |
1577 |
1718 |
1672 |
3165 |
10 |
36 |
42 |
36 |
31 |
26 |
41 |
Разом |
20 |
274 |
2422 |
4371 |
5486 |
6450 |
7763 |
100 |
100 |
100 |
100 |
100 |
100 |
100 |
Проте зростання обсягу залучених коштів у національній
та іноземній валютах відбувалося залежно від різних чинників із різною
швидкістю. Якщо залишки на рахунках у нац. валюті коливалися переважно під
впливом коливань обсягу грошової маси, то на залишки на рахунках в іноземній
валюті впливало принаймні кілька чинників: поточний баланс міжекспортером та
імпортером, коливання валютного курсу гривні, наявність та відсутність
обов’язкового продажу валютної виручки.
Питома вага залучених коштів у іноземній валюті в загальній
сумі залучених коштів коливалася передусім під впливом поточного валютного
курсу гривні. Нестабільність національної грошової одиниці, яка спостерігалася
до 1995 року, обумовила швидке зростання (до 42%) у цей період питомої ваги
депозитів у вільно конвертованій валюті.
Починаючи з 1995 року валютних курс гривні коливався значно
повільніше, а темпи інфляції знизилися, що спричинило наприкінці 1997 року
відповідне зниження питомої ваги валютних вкладів у загальній сумі залучених
коштів (до 26%).
У серпні 1998 р. міжнародна валютно-фінансова криза
поширилася на Україну, що призвело до зниження валютного курсу національної
грошової одиниці. Саме цим пояснюється відповідне значення у даний час (до 41%)
питомої ваги валютних депозитів. Адже сума валютних вкладів у комерційних
банках України обліковується зо поточним валютним курсом НБУ.
Загальна сума залучених коштів у нац. валюті зросла
протягом 1992-1997 років, досягнувши наприкінці 1997 р. зростання 4778 млн.
грн. (таб. №2). Однак до кінця жовтня 1998 р. відбулося незначне (3,8%)
зниження цього показника.
ТАБЛИЦЯ № 2.
Структура залучених коштів КБ у нац.
валюті.
Залучені кошти
|
Сума в млн. грн.
|
Питома вага (%)
|
1992
|
1993
|
1994
|
1995
|
1996
|
1997
|
01-10
1998
|
1992
|
1993
|
1994
|
1995
|
1996
|
1997
|
01-10
1998
|
Строкові |
3 |
24 |
334 |
671 |
1331 |
1819 |
1760 |
17 |
14 |
24 |
24 |
35 |
38 |
38 |
До запитання |
15 |
151 |
1067 |
2123 |
2437 |
2959 |
2838 |
83 |
86 |
76 |
76 |
65 |
62 |
62 |
Разом |
18 |
175 |
1401 |
2794 |
3768 |
4778 |
4598 |
100 |
100 |
100 |
100 |
100 |
100 |
100 |
Питома вага строкових депозитів у
загальній сумі залучених коштів у нац. валюті протягом 1992-1997 років
коливалася в межах 14-24%. Це відповідає значним темпам інфляції в цій період і
наявності інфляційних очікувань з боку юридичних та фізичних осіб, що не сприяє
зростанню строкових депозитів. Проте у 1996-1998 рр. Політика НБУ, спрямована
на підтримку валютного курсу національної грошової одиниці, сформована ще у
1995 році, почала діяти. Одним із позитивних результатів цієї політики стало
зростання питомої ваги страхових депозитів у національній валюти до рівня 38%.
Ціна залучених строкових депозитів у іноземній валюті традиційно в 2-3 рази менша, ніж ціна
строкових депозитів у нац. валюті, що пояснюється як недостатнім рівнем
розвитку валютного кредитування, так і впливом фактора ризику будь-яких
кредитних і депозитних операцій у іноземній валюті. Саме тому комерційні банки
і їх клієнти-юридичні особи надають перевагу не строковим депозитам, а вкладам
до запитання в іноземній валюті.
Динаміка залучення строкових депозитів і вкладів до запитання
в іноземній валюті (що обліковується у гривневому еквіваленті) характеризується
відносно незначною амплітудою коливань у валютному еквіваленті протягом
1995-1998 років (таб. №3),
ТАБЛИЦЯ №3
Структура залучених коштів комерційних банків у
іноземній валюті за строками повернення
.
Залучені
кошти
|
Сума в млн. грн. |
Питома
вага (у %)
|
1995 |
1996 |
1997 |
Січень-жовтень 1998 |
1995 |
1996 |
1997 |
Січень-жовтень 1998 |
Строкові |
605 |
804 |
833 |
1361 |
38 |
47 |
50 |
43 |
До запитання |
973 |
914 |
839 |
1804 |
62 |
53 |
50 |
57 |
Разом |
1578 |
1718 |
1672 |
3165 |
100 |
100 |
100 |
100 |
так і питомої ваги строкових
депозитів у загальній сумі залучених коштів у іноземній валюті, яка коливається
протягом цього періоду в межах від 38 до 50%.
Аналіз структури залучених коштів комерційних банків
у розрізі форм власності вкладників (таб. 4) дає змогу зауважити зростання
питомої ваги вкладів підприємств із приватною формою власності і фізичних осіб
– із 15% наприкінці 1995 року до 44% наприкінці жовтня 1998 року. Ця тенденція
пов’язана з розвитком ринкових відносин узагалі і процесом приватизації
зокрема. Ринок депозитів фізичних осіб у цей період також розвивався досить
швидкими темпами.
Із цих же причин із кінця 1995 року питома вага вкладів
державних підприємств знизилася з 31 до 17%.
Стосовно зменшення протягом 1997-1998 років залишків на
рахунках підприємств колективної форми власності з 56 до 38% , то на цей процес
вплинули, принаймні 2 основних негативних чинники:
1.
криза платежів, яка
призвела до неспачі обігових коштів, переважно у великих колективних підприємств;
2.
бартеризація торгівельних
зв”язків, яка саме протягом 1997-1998 років досягла свого максимуму.
Ці негативні фактори значною
мірою вплинули на поглиблення бюджетної кризи у зазначений період.
Розгляд структури залучених коштів комерційних
банків у розрізі секторів економіки до яких належать вкладники (таб. №5),
виявляє:
-
швидкі темпи зростання у
1995-1998 роках не лише абсолютних сум, а й питомої ваги вкладів домашніх
господарств і підприємств, які їх обслуговують, на фоні відповідного зниження
питомої ваги залишків на рахунках підприємств нефінансового сектору;
-
стрімке збільшення
залишків на рахунках підприємств фінансового (небанківського) сектора економіки
у 1998 році.
ТАБЛИЦЯ № 4. Структура залучених коштів КБ за
формами власності.
Форма
власності
|
Сума в млн. грн. |
Питома
вага (у %)
|
1995 |
1996 |
1997 |
Січень-жовтень 1998 |
1995 |
1996 |
1997 |
Січень-жовтень 1998 |
Приватна |
642 |
1289 |
2400 |
3404 |
15 |
23 |
37 |
44 |
Колективна |
2361 |
3085 |
3167 |
2953 |
54 |
56 |
49 |
38 |
Державна |
1367 |
1112 |
883 |
1293 |
31 |
20 |
14 |
17 |
Разом |
4370 |
5486 |
6450 |
7763 |
100 |
100 |
100 |
100 |
ТАБЛИЦЯ №5 Структура залучених коштів КБ за секторами
економіки.
Сектор
|
Сума в млн. грн. |
Питома
вага (у %)
|
1995 |
1996 |
1997 |
Січень-жовтень 1998 |
1995 |
1996 |
1997 |
Січень-жовтень 1998 |
Фінансовий (небанківський) |
17 |
7 |
6 |
199 |
0 |
0 |
0 |
3 |
Нефінансовий |
3557 |
3949 |
3858 |
4304 |
81 |
72 |
60 |
55 |
Домашні господарства |
797 |
1530 |
2586 |
3259 |
19 |
28 |
40 |
45 |
Разом
|
4371 |
5486 |
6450 |
7762 |
100 |
100 |
100 |
100 |
Одже, структура і динаміка зростання залучених коштів
комерційних банків України протягом 1992-1998 років у цілому відображає
позитивні й негативні тенденції, властивні, перехідній моделі економіки.
Треба також зазначити, що в основному комерційні банки
мають у розпорядженні короткострокові ресурси. Через те банки обмежені у своїх
можливостях здійснювати довгострокові інвестиції і переважно надають кредити
для поповнення оборотних коштів.
Банківська система власних грошей не має. Їх специфіка у
тому, що вона перетворює капітал економіки, юридичних осіб у банківські
ресурси, тобто гроші роблять тільки із грошей. Якщо необхідних грошей немає, то
ті, що з’являються з нічого, - порожнє, руйнівні гроші – може продуктувати лише
НБУ, але багатішим
від того український народ не стане. Багатство його залежить від
успішної роботи економіки.
Одже, підбиваючи підсумки, доцільно зазначити, що
першочергова орієнтація комерційних банків на сучасному етапі полягає у
формуванні фінансових ресурсів для довгострокових інвестицій в економіку шляхом
народжування грошової частини власного капіталу та залучення довгострокових депозитів
від населення і суб’єктів господарювання.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7
|