Реферат: Банк как субъект привлечения иностранных инвестиций в регион (на примере КБ Центр-Инвест)

                       (2)

              (1)

      (4)

С Э З «Таганрог»

                 Meditrade LTD

             (строительство порта)

     Филиал КБ

   «Центр-Инвест»

где:      - направления взаимодействия(запрос,   

            поиск, инвестиции ((1),(2),(3 и 4)      

            соответственно) )

Рис. 3.2. Приблизительная схема участия

КБ «Центр-Инвест» в привлечении иностранных кредитов

Участие КБ «Центр-Инвест» в такой программе ви­дится после открытия своего специального филиала

в городе Таганроге. Это сократит для субъектов СЭЗ время прохождения запросов, а также перечисления денежных средств на развитие.

3.3.2. «Центр-Инвест»- субъект СТЗ «Ростов»

Ростов - крупнейший на Юге России транспортный узел. Поэтому, естественно, возникла идея создания здесь свободной таможенной зоны. Разумеется, это длительный процесс, требующий значительных инве­стиций. СТЗ как экономический эксперимент, в ходе которого будет обрабатываться хозяйственно-право­вой механизм прямого и косвенного регулирования процесса привлечения иностранного капитала на тер­риторию Дона для реализации крупномасштабных инве­стиционных проектов, таких как создание нового со­временного транспортного терминала на Юге страны; расширения экспортных возможностей российских то­варопроизводителей путем поставок через Юг страны в страны Южной Европы, на Ближний Восток, в Север­ную Африку; создание благоприятных предпосылок для ускорения и расширения процесса перепрофилирования предприятий сельхозмашиностроения и конверсии обо­ронных объектов за счет расширения импорта ком­плектующих изделий, что изменит структуру эконо­мики Дона.    

В настоящее время администрацией города для реализации проекта СТЗ «Ростов» предложено создать акционерное общество по типу холдинговой компании. В состав учредителей АО изъявили желание войти крупные акционерные общества, ТПФГ, страховые ком­пании, банки, транспортные и промышленные предпри­ятия.

Вхождение КБ «Центр-Инвест» в состав учредите­лей этого АО представляется очень перспективным для развития регулирования процесса привлечения иностранного капитала на территорию Дона, а также финансирования строительства таможенных термина­лов.

                       (3)      Всемирный

КБ «Центр-Инвест»                Банк

                      (2)

     (4)        (1)

                  СЭЗ «Ростов»

               Строительство

             таможенных терминалов

где:      - направления взаимодействий (запрос,   

            поиск, инвестиции ((1),(2),(3 и 4)      

            соответственно) )

Рис. 3.3. Приблизительная схема привлечения зару­бежных кредитов для развития СЭЗ «Ростов»

В отличие от схемы с СЭЗ «Таганрог» в данном случае КБ «Центр-Инвест» не придется создавать специализированный филиал, а выгодней использовать уже созданные, и использовать их опыт работы в данной сфере.

3.3.3. Вариант соглашения о предоставлении коммерческому банку (предприятию-инвестору) кредита на инвестиционные нужды

Традиционно КБ «Центр-Ин­вест» свои отношения с банками строил на основе договора о межбанковском кредите.

В мировой практике, а также в РФ (Приложение к письму Минфина РФ от 17.06.92 №56)используется специальный документ - Соглашение о предоставлении коммерческому банку (предприятию-инвестору) кре­дита на инвестиционные нужды.

 в дипломной работе автор предлагает свой вари­ант данного документа для целей получения кредита в одном из международных банков на инвестиционные нужды.

СОГЛАШЕНИЕ

О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ (ПРЕДПРИЯТИЮ-ИНВЕСТОРУ)КРЕДИТА

НА ИНВЕСТИЦИОННЫЕ НУЖДЫ

г. Ростов-на-Дону «____» __________1998г.

Европейский Банк Реконструкции и Развития, именуемый в дальнейшем «Кредитор», в лице ________________________________________________________________________________,действующего на основании _______________, и КБ «Центр-Инвест», в лице руководителя _____________________________, именуемый(ое) в дальнейшем «Заемщик»,заключили соглашение о нижеследующем.

1. Предмет соглашения

1.1. Кредитор предоставляет заемщику с _________1998 года кредитные ресурсы для выдачи кредита в сумме____________ тыс. рублей на инвестиционные нужды со сроком погашения до ______________2001 года.

2. Обязанности сторон

2.1. Кредитор обязуется в 10-и дневный срок оформить перечисление предусмотренной настоящим Соглашением суммы кредитных ресурсов на инвестиционные нужды Заемщику.

2.2. Кредитные ресурсы  предоставляются с отдельного лицевого счета №__________________

___________________________________________________________________________________________. Средства  перечисляются на  корреспондентские счета и учитываются на балансовом счете №810. Расходование кредита, выданного банком предприятию-инвестору, производится с открываемого ему ссудного счета. Кредиты, вы­данные предприятию, перечисляются на вновь открываемые текущие счета по учету бюджетных средств.

Коммерческий банк выдает кредиты предпри­ятиям-инвесторам по прямым кредитным догово­рам через сеть своих филиалов или других при­влеченных для обслуживания строек коммерче­ских банков.

2.3. Полученные коммерческими банками кредитные ресурсы не могут зачислятся на депозитные счета, использоваться для предоставления меж­банковских кредитов и покупки свободно кон­вертируемой валюты, а также передаваться дру­гим банкам на договорных условиях с взиманием процентов и комиссий, отвлекаться в другие операции краткосрочного характера.

2.4. При заключении Соглашения о предоставлении кредита на инвестиционные нужды Кредитор рас­сматривает планы капитального строительства, титульные (внутрипостроечные титульные) спи­ски строек, договора подряда, расчет окупае­мости затрат, расчет сроков погашения креди­тов и процентов по ним и другую необходимую документацию.

Без предоставления указанной документации кредиты не выдаются, а высвободившиеся кре­дитные ресурсы по решению Кредитора направля­ются на завершение более эффективных строек.

2.5. Погашение кредитных ресурсов на инвестици­онные нужды осуществляется Заемщиком со счета №____________ в следующие сроки:

    Средства на погашение кредитных ресурсов вносятся на счет №_____________________________

______________________________________________.

2.6. Проценты за использование кредитом в раз­мере 10 % годовых начисляются с даты выдачи ссуды и возмещается Заемщиком ежемесячно рав­ными долями с начала погашения кредита.

Банк-заемщик взимает с предприятий-заказчи­ков плату за обслуживание кредитов, выданных на инвестиционные нужды, в размере не более 3 % годовых.

2.7. Коммерческий банк-заемщик, принявший на себя обязательства по кредитованию строек, обеспечивает контроль за целевым и эффектив­ным использованием выданных кредитов.

2.8. Заемщик представляет Кредитору данные:

·   о размерах выданных кредитов в разрезе строек и объектов(ежемесячно);

·   о погашении кредитов и процентов по ним (ежемесячно);

·   об освоении кредитов по каждой кредитуе­мой стройке (ежеквартально).

2.9. Кредитор может проводить проверки выполне­ния настоящего порядка и получать от коммер­ческих банков и предприятий инвесторов всю необходимую документацию по вопросам предос­тавления, использования и погашения кредитов.

3. Ответственность сторон

3.1. Коммерческий банк равно как и Предприятие-инвестор, получившие кредит на инвестиционные нужды, несет ответственность за строго целе­вое и эффективное использование указанных средств.

3.2. Предприятие-инвестор, выступающее в роли заемщика, именуемое в дальнейшем «залогодатель», обеспечивает кредит своим имуществом. Перечень и стоимость заложенного имущества указываются в приложении, которое является неотъемлемой частью Соглашения. Предприятие-заказчик сохраняет право владе­ния, пользования и распоряжения предметом за­лога (без продажи).

3.3. По отсроченной или просроченной задолжен­ности по кредитным ресурсам процентная ставка устанавливается не ниже действующей учетной ставки Банка России по срочным ссудам.

3.4. В случае использования предприятием-инве­стором кредита не по назначению, эти суммы взыскиваются с предприятия-инвестора в по­рядке, установленном действующим законода­тельством. Неиспользованные ресурсы подлежат возврату Кредитору в 3-х дневный срок.

3.5. При невозврате предоставленных коммерче­скому банку кредитных ресурсов полностью или частично до ________года Кредитор в 10 днев­ный срок принимает меры к бесспорному их взы­сканию в предусмотренном действующим законо­дательном порядке.

4. Внесение изменений и дополнений

4.1. По взаимному согласию сторон в Соглашение в любое время могут быть внесены изменения (дополнения), становящиеся неотъемлемой частью.

5. Срок действия и право на досрочное расторже­ние соглашения

5.1. Настоящее Соглашение действует с момента его заключения и в течение срока погашения сумм кредита.

5.2. Настоящее Соглашение может быть расторг­нуто досрочно по письменному согласию сторон с возвратом кредитору всей суммы кредита.

6. Разрешение споров

6.1. Неурегулированные сторонами споры и разно­гласия, возникающие при исполнении настоящего Соглашения или в связи с ним, разрешаются в предусмотренном действующим законодательством порядке.

7. Юридические адреса и платежные реквизиты сторон

Можно отметить тот факт, что данное соглашение применительно к обеим СЭЗ и может редактироваться в зависимости от обстоятельств.

Таким образом видится немало важным тот факт, что специалисты банка «Центр-Инвест» уже давно занимаются содейст­вием в разработках региональных инвестицион­ных программ и поиском реальных партнеров за рубежом.

Одним из способов участия банка «Центр-Инвест» как субъекта привлечения иностранных ин­вестиций является создание и работа в рамках свободных эко­номи­ческих зон (СЭЗ):

1) работа в рамках СТЗ «Ростов»;

2) открытие специализированного филиала об­служивающего СЭЗ «Таганрог»;

3) введение нового документарного оформления иностранных инвестиций.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Как считают эксперты, проблема инвестиций в экономику России или отдельных ее регионов во мно­гом предопределятся отсутствием организационных решений во взаимодействии потенциальных инвесторов и субъектов инвестиций, сбалансированной схемы взаимных интересов и гарантий законодательного обеспечения безопасности.

Прямые зарубежные инвестиции представляют собой приобретение длительного интереса ре­зидентом оной страны (предприятием-инвесто­ром) в предприятии-ре­зиденте другой страны (предприятии с иностранными инвестициями). Их главной причиной является стрем­ление раз­местить капитал в той стране и в той от­расли, где он будет приносить максимальную прибыль и диверсифицировать риск. Подавляю­щая часть ПЗИ осуществляется между развитыми странами в форме перекрестного инвестирова­ния. Государство оказы­вает поддержку прямым ино­странным инвестициям че­рез предоставление государственных гарантий инве­сторам, страхо­вание, исключение двойного налогооб­ложения, урегулирование инвестиционных споров по ди­пломатическим и административным каналам.

Данная проблема является специфической не только для России но и для мирового сообщества в целом. Иностранные инвестиции и отношения возни­кающие с ними в настоящее время находят свое отра­жение в деятельности таких международных организа­ций как ООН, ГАТТ/ВТО и др.

Анализ характерных черт международного движения капитала позволил выявить основные тенденции его трансферта:

·   наибольший удельный вес ~4.5 % общего объема ввоза и вывоза приходится на «триаду»: США, ЕС, Японию;

·   тем не менее увеличивается приток иностранных инвестиций в развивающиеся страны и страны с переходной экономикой;

·   практически во всех странах с переходной эко­номикой и, особенно, России принимаются меры на государственном уровне с целью дальнейшей либерализации экономики. Доказательством этого служит пересмотр законов и нормативных актов касающихся иностранных инвестиций по устранению препятствий на пути свободного функционирования субъектов инвестиционной деятельности.

Причины недостаточного притока иностранных ин­вестиций в российскую экономику заключается в не­стабильной экономической и социально-политической ситуации, низком уровне развития рыночной инфра­структуры, высоких налогах, незначительных льго­тах, постоянных изменениях в экономико-правовом механизме государственного регулирования иностран­ных инвестиций.

За последние годы наметилась тенденция усовер­шенствования инвестиционного законодательства, что повлечет за собой приток иностранных инвестиций.

Одним из субъектов инвестиционной деятельности являются банки.

Анализ деятельности банка «Центр-Инвест» позво­лил выявить следующее:

·   Все больше возрастает роль банковского сек­тора в привлечении инвестиций. Банки стано­вятся непо­средственными участниками инвести­ционного про­цесса. Растет роль банковских га­рантий. Все чаще банки обращают внимание на сферу малого бизнеса, как перспективный сек­тор российской экономики.

·   Увеличение роли банковского сектора в при­вле­чении иностранных инвестиций в регион приво­дит к улучшению экономической ситуации в Рос­товской области. Банк «Центр-Инвест» известен не только теоретическими разработ­ками в сфере инвестиций, но и является офи­циальным партне­ром Российского Центра содей­ствия иностранным инвестициям в Ростовской области.

·   Немало важен тот факт, что специалисты банка «Центр-Инвест» уже давно занимаются содейст­вием в разработках региональных инвестицион­ных программ и поиском реальных партнеров за рубежом.

·   Одним из способов привлечения иностранных ин­вестиций является создание свободных эко­номи­ческих зон (СЭЗ). И работа КБ «Центр-Ин­вест» как субъекта СЭЗ видится перспективным и вы­годным в целом для региона.

1) работа в рамках СТЗ «Ростов»;

2) открытие специализированного филиала об­служивающего СЭЗ «Таганрог»;

3) введение нового документарного оформления иностранных инвестиций.

Чтобы понять сложность задачи привлечения ино­странных инвестиций в Ростовскую область, вспомним Басню С. Михалкова, в которой «...корову старик продавал, никто за корову цены не давал, уж больно была коровенка худа ...».

От того насколько эффективны будет развитие программ КБ «Центр-Инвест» будет зависеть эконо­мика Ростовской области в целом. И будет видно, что «...такая корова нужна самому!»

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Абалкин Л. и др. Инвестиционная политика: программа на завтра // Инвестиции в России, 1996, №9, с. 45-46

2. Басенко А.М. , Григорян С.А. Свободные экономические зоны в мировом хозяйстве: методологические проблемы организации и регулирования хозяйственного механизма, - Ростов-на-Дону 1998, 85-97 с.

3. Балацкий Е. Эффективность инвестиций в открытой экономике. // Мировая экономика и международные отношения. 1996, №10, с. 40-49.

4. Бойко Т. Западные портфельные инвестиции в Россию. //Экономика и организация промышленного производства, 1996, №11, с. 117-123.

5. Брагина Е., Гумен Р. Иностранный капитал в мировом экономическом пространстве 1990-х // Свободная мысль, 1996, №9, с. 61-75.

6. Бублик В. Инвестиционный имидж России: между прошлым и будущим // Хозяйство и право, 1996, №4, с. 68-74.

7. Богуславский М.М. Иностранные инвестиции: правовое регулирование. М.: БЕК. 1996., 484 С.

8. Булатов А.С. экономика внешних связей России М., БЕК, 1995, 468- 485 с.

9. Вестник статистики. М.: Международные отношения, 1996

10. Вестник статистики. М.: Международные отношения, 1997

11. Город N, № 2 , 1998 г., С. 3

12. Грохолинский А., Шамрин А. Региональный аспект инвестиционных процессов // Общество и экономика, 1996, №6,с 131-141.

13. Долгов С.И. , Перская В.В. Инвестиционное сотрудничество на территории России. Экономика, правовая поддержка, техника организации. М. : Луч, 1993, 322 с.

14.  Закон РСФСР "Об иностранных инвестициях в РСФСР" от 4 июля 1991 г. (с изм. и доп. от 19 июня 1995 г.)

15. Киреев А. Международная экономика М. «МО» 1997, 292- 303 с.

16. Комаров В. От интеграции не уйти: Информационно-аналитический обзор концептуальных и практических задач по стимулированию инвестиционной деятельности в странах Содружества.// Риск., 1996, №6-7, с. 13-17.

17. Кураков Л.П., Мухетдинова Н.М., Сергеенков В.Н. Инвестиционная политика в современных условиях. М.: Республика, 1996, 216 с.

18. Международные экономические отношения: Учебник /Под ред. В.Е. Рыбалкина М.:1997 г., С.102

19. Погосов и. Инвестиционный подход к выходу из экономического кризиса.// Проблемы прогнозирования, 1996, №1, с. 79-89.

20. Программа Правительства РФ «Реформы и развитие российской экономики в 1995-1997 гг.»// Вопросы экономики-1995. №4

21. Пузакова Е.П., Внешнеэкономическая деятельность торгово-посреднеческого  предприятия. М.: «Экспертное бюро», 1997.,237 с.

22. Россия в цифрах, 1996г. М.: Финансы и статистика, 1996.

23. Россия в цифрах, 1997г. М.: Финансы и статистика, 1997.

24. Сарваров Н.З. иностранные инвестиции в России. , М.: Ин-т экономики РАН, 1996, 122 с.

25. Серегин В.П., Степанов В.П., Халевинская Е.Д. Современный взгляд на иностранные инвестиции в России. М.: Марин инжиниринг сервис, 1995, 144 с.

26. Пляйс Я. Россия и мир на пороге XXI века. Актуальные проблемы современной внешней политики России. М., 1995, 110 с.

27. Постановление Правительства РФ от 4 апреля 1994 г. N 277 "Об организации работы с иностранными инвестициями и консуль­тационно-техническом содействии" (с изм. и доп. от 2 июня 1995 г.)

28. Постановление Правительства РФ от 24 июля 1995 г. N 751 "Об утверждении Положения о порядке заключения и реализации инвестиционных соглашений"

29. Постановление Правительства РФ от 11 июня 1992 г. N 395 "О заключении соглашений между Правительством Российской Федерации и правительствами иностранных государств о поощрении и взаимной защите капиталовложений" (с изм. и доп. от 26 июня 1995 г.)

30. Постановление Правительства РФ от 29 сентября 1994 г. N 1108 "Об активизации работы по привлечению иностранных инве­стиций в экономику Российской Федерации" (с изм. и доп. от 20 февраля, 30 июня 1995 г.)

31. Постановление Правительства РФ от 30 июня 1995 г. N 657 "О Российском центре содействия иностранным инвестициям при Министерстве экономики Российской Федерации"

32. Постановление Правительства РФ от 19 марта 1992 г. N 173 "О порядке организации работы, связанной с привлечением и использованием иностранных кредитов" (с изм. и доп. от 27 декабря 1994 г.)

33. Постановление СМ РФ от 16 октября 1993 г. N 1060 "Об организации работы, связанной с привлечением и использованием иностранных кредитов" (с изм. и доп. от 27 декабря 1994 г.)

34. Постановление Правительства РФ от 30 июня 1994 г. N 757 "О порядке определения продукции, импортируемой предпри­ятиями с иностранными инвестициями для собственных нужд"

35. Постановление Правительства РФ от 5 ноября 1992 г. N 848 "Об использовании иностранных кредитов, предоставляемых Российской Федерации на основании межправительственных соглашений, и о порядке расчетов по ним"

36. Постановление Правительства РФ от 28 ноября 1991 г. N 26 "О регистрации предприятий с иностранными инвестициями"

37.  Письмо Госналогслужбы  РФ от 29 июня 1993 г. N НП-4-06/93н и Минфина РФ от 25 июня 1993 г. N 04-06-01 "О налогообло­жении предприятий, расположенных в свободных экономических зонах"

38. Письмо Госналогслужбы РФ от 19 июля 1993 г. N ЮУ-6-06/235 "О налогообложении предприятий в свободных экономических зонах"

39.  Письмо ГТК РФ от 20 мая 1993 N 01-13/4730 "О государственной регистрации предприятий с иностранными инвестициями"

40. Письмо ГТК РФ от 6 сентября 1994 г. N 01-13/10231 "Об определении продукции, импортируемой предприятиями с ино­странными инвестициями для собственных нужд"

41. Региональная инвестиционная политика : Investing Promotion - Ростов  н/Д - 1997 г. - С. 64

42. Россия: стратегия инвестирования в кризисный период: Инвестиционный климат России /Мартынов А.С., Артюхов В.В., Виноградов В.Г. и др. М. : ПАИМС, 1996, 240 с.

43. Разъяснение Минприроды РФ от 21 мая 1993 г. N 02-12/65-1571 и Российского Агентства Международного сотрудничества и развития от 19 мая 1993 г. N 3.14.2-3/312 "О государственной экологиче­ской экспертизе предприятий с иностранными инвестициями"

44. Самофалов В.И., Бознев О.Х. - Особенности инвестиционных процессов региона в условиях ВЭД. Инфраструктура рынка: проблемы и перспективы. Ученые записи, Вып. 3, РГЭА, 1998 г., С.120

45. Указ Президента РФ от 27 сентября 1993 г. N 1466 "О совершенствовании работы с иностранными инвестициями"

46. Указ Президента РФ от 25 января 1995 г. N 73 "О дополнительных мерах по привлечению иностранных инвестиций в отрасли материального производства     Российской Федерации"

47. Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. N 1199 "О некоторых мерах по стимулированию инвестиционной деятельности, в том числе осуществляемой с привлечением иностранных кредитов"

48. Указ Президента РФ от 24 ноября 1994 г. N 2108 "О дополнительных мерах по стимулированию развития производства, в том числе с привлечением иностранных кредитов"

49. Указ Президента РФ от 26 февраля 1993 г. N 282 "О создании Международного агентства по страхованию иностранных инве­стиций в Российской Федерации от некоммерческих рисков"

50. Указ Президента РФ от 26 октября 1992 г.N 1302 "О Российско-Американском инвестиционном банке"

51. Указ Президента РФ от 4 июня 1992 г. N 548 "О некоторых мерах по развитию свободных экономических зон (СЭЗ) на террито­рии Российской Федерации"

52. Условия открытия банков с участием иностран­ных инвестиций на территории Российской Федерации (утв. ЦБР 8 апреля 1993 г. N 14)

53. Федеральный Закон от 12.03.97 «Об иностранных инвестициях».

54. Халевинская Е.Д. предприятия с иностранным капиталом в России М., Финстатинформ, 1995, 108 с.

55. Щетинин В. Д. Международные экономические отношения. Курс лекций. Вып.1.М., Изд.ДА  МИД РФ. С. 12

56. Экономика и жизнь, 1997. №42, С.15

57. IMF. Balance of Payments Statistics Yearbook. - 1997. - Part2. - P. 31.

58. World Investment Report 1996.UN.NY. 1996. P. 10

[1] В.И. Самофалов, О.Х. Бознев - Особенности инвестиционных процессов региона в условиях ВЭД. Инфраструктура рынка: проблемы и перспективы. Ученые записи, Вып. 3, РГЭА, 1998 г., С.120

[2] См.: А. Киреев - Международная экономика. М. «МО» 1997 г., С.259

[3] Международные экономические отношения: Учебник /Под ред. В.Е. Рыбалкина М.:1997 г., С.102

[4] Международные экономические отношения: Учебник /Под ред. В.Е. Рыбалкина М.:1997 г., С.140

[5] Международные экономические отношения: Учебник /Под ред. В.Е. Рыбалкина М.:1997 г., С.106

[6] Федеральный Закон от 12.03.97 «Об иностранных инвестициях».

[7] World Investment Report 1996.UN.NY. 1996. P. 10

[8] Щетинин В. Д. Международные экономические отношения. Курс лекций. Вып.1.М., Изд.ДА  МИД РФ. С. 12

[9] IMF. Balance of Payments Statistics Yearbook. - 1997. - Part2. - P. 31.

[10] Экономика внешних связей России. Москва 1996 г. Стр. 468

[11] Экономика и жизнь, 1997. №42, С.15

[12] Город N, № 2 , 1998 г., С. 3

[13] Региональная инвестиционная политика : Investing Promotion - Ростов  н/Д - 1997 г. - С. 64

[14] Региональная инвестиционная политика : Investing Promotion - Ростов  н/Д - 1997 г. - С. 65

[15] Региональная инвестиционная политика : Investing Promotion - Ростов  н/Д - 1997 г. - С. 66

[16] Региональная инвестиционная политика : Investing Promotion - Ростов  н/Д - 1997 г. - С. 68

[17] Региональная инвестиционная политика : Investing Promotion - Ростов  н/Д - 1997 г. - С. 69