Реферат: Центральный Банк РФ: роль и тенденции развития в экономике России
Ещё одним существенным
источником ресурсной базы для кредитования экономики страны являются депозиты и
вклады населения в кредитных организациях. Умение их привлечь и гарантия их
возврата в установленный срок, считаются ключевыми характеристиками любого банка,
а, следовательно, и определяют уровень доверия населения к банковской системе.
Расчёт этого показателя представлен в таблице 2.7.
Таблица 2.7 Расчёт
показателя степени доверия населения к банковской системе[36].
1.01.00
1.01.01
1.01.02
1.01.03
1.01.04
1.01.05
1.01.06
1.01.07
М2, млрд. руб.
714,6
1 154,4
1612,6
2134,5
3212,7
4363,3
6047,4
8995,8
Сумма вкладов насе-
297,1
445,7
678,0
1029,7
1517,8
1997,2
2754,6
3793,5
ления в кредитных
организациях, млрд.
руб. (СВН)
СВН / М2
0,42
0,39
0,42
0,48
0,47
0,46
0,46
0,42
Расчёт показывает, что
коэффициент степени доверия населения банковской системе России остаётся
практически на одном и том же уровне. Данный показатель остаётся на низком
уровне по сравнению с аналогичным показателем в странах с развитой рыночной
экономикой. Так в США коэффициент степени доверия к банковской системе
поддерживается на уровне 83%, а в Великобритании на уровне 104%[37].
Значительный рост суммы
вкладов населения и организаций в банковской системе России (за период с
1.01.2000 г. по 1.01.2007 г. сумма вкладов увеличилась в 12,7 раза) был связан
как с расширением денежной массы, так и с постепенным увеличением доверия
населения к отечественным банкам.
Введение в 2004 году
системы страхования вкладов сделало темпы роста вкладов устойчивыми. Появились
положительные примеры быстрого возврата вкладов по страховым случаям. В статье
11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках
Российской Федерации» говорится, что возмещение по вкладам в банке, в отношении
которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100%
суммы вкладов в банке, не превышающей 100 тыс. рублей, плюс 90% суммы вкладов в
банке, превышающей 100 тыс. рублей, но в совокупности не более 400 тыс. рублей[38].
По данным обзора
Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» от 20 января 2007
г., депозиты физических лиц в настоящее время являются одним из основных
источников формирования ресурсной базы банков, составляя 27,9% совокупных
пассивов.
В то же время со
значительным ростом ресурсной базы коммерческих банков продолжается
увеличиваться и сумма кредитов, предоставляемых населению и реальному сектору
экономики (табл. 2.8).
Таблица 2.8 Кредиты и
прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям и
физическим лицам, (млрд. руб.)[39]
Показатель
1.01.00
1.01.01
1.01.02
1.01.03
1.01.04
1.01.05
1.01.06
1.01.07
Кредиты и пр. раз-
506,8
847,4
1323,6
1796,2
2684,7
3887,6
5454,0
8031,4
мещенные средства
ВВП, млрд. руб.
4823,2
7305,6
8943,6
10830,5
13243,2
16966,4
21598,0
26621,3
Кредиты к ВВП, %
10,5
11,6
14,8
16,6
20,3
22,9
25,3
30,2
Данные таблицы 2.8
показывают, что масштабы кредитования нефинансового сектора страны остаются
незначительными. Величина соотношения кредитов и прочих размещенных средств к
ВВП на уровне 20-30% свидетельствует о неспособности банковской системы страны
в полной мере финансировать потребности экономики.