Закон о банках

операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без

ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без

лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей

суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а

также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в

федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по

иску прокурора, соответствующего федерального органа

исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом,

или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о

ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии

банковские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут

в установленном законом порядке гражданско - правовую,

административную или уголовную ответственность.

Статья 14. Документы, необходимые для государственной

регистрации кредитной организации и получения лицензии на

осуществление банковских операций

Для государственной регистрации кредитной организации и

получения лицензии на осуществление банковских операций

представляются следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации

кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление

банковских операций;

2) учредительный договор, если его подписание предусмотрено

федеральным законом;

3) устав;

4) протокол собрания учредителей о принятии устава и об

утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей

исполнительных органов и главного бухгалтера;

5) свидетельство об уплате государственной пошлины;

6) копии свидетельств о государственной регистрации

учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о

достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения

органами Государственной налоговой службы Российской Федерации

выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед

федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и

местными бюджетами за последние три года;

7) декларации о доходах учредителей - физических лиц,

заверенные органами Государственной налоговой службы Российской

Федерации, подтверждающие источники происхождения средств,

вносимых в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных

органов и главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые

ими и содержащие сведения:

о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического

образования (с представлением копии диплома или заменяющего его

документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением

кредитной организации, связанным с осуществлением банковских

операций, не менее одного года, а при отсутствии специального

образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух

лет;

о наличии (отсутствии) судимости.

Статья 15. Порядок государственной регистрации кредитной

организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций

При представлении документов, перечисленных в статье 14

настоящего Федерального закона, Банк России выдает учредителям

кредитной организации письменное подтверждение получения от них

документов, необходимых для государственной регистрации кредитной

организации и получения лицензии на осуществление банковских

операций.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной

организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций

или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести

месяцев с даты представления всех предусмотренных настоящим

Федеральным законом документов.

После принятия Банком России решения о государственной

регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на

осуществление банковских операций Банк России в трехдневный срок

уведомляет об этом учредителей кредитной организации с требованием

произвести в месячный срок оплату 100 процентов ее объявленного

уставного капитала и выдает учредителям свидетельство о

государственной регистрации кредитной организации.

Неоплата или неполная оплата уставного капитала в

установленный срок является основанием для аннулирования решения о

государственной регистрации кредитной организации.

Для оплаты уставного капитала Банк России открывает

зарегистрированному банку, а при необходимости - и небанковской

кредитной организации корреспондентский счет в Банке России.

Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка

России о государственной регистрации кредитной организации и

выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату

100 процентов объявленного уставного капитала кредитной

организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной

организации лицензию на осуществление банковских операций.

Кредитная организация обязана сообщать Банку России обо всех

изменениях в персональном составе руководителей исполнительных

органов и о замене главного бухгалтера в двухнедельный срок со дня

принятия такого решения. Сообщение о назначении нового

руководителя и (или) главного бухгалтера должно содержать

сведения, предусмотренные подпунктом 8 статьи 14 настоящего

Федерального закона. Банк России в месячный срок дает согласие на

указанные назначения или представляет мотивированный отказ в

письменной форме на основаниях, предусмотренных статьей 16

настоящего Федерального закона.

Статья 16. Основания и порядок отказа в государственной

регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на

осуществление банковских операций

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и

выдаче лицензии на осуществление банковских операций допускается

только по следующим основаниям:

1) несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым

к предлагаемым кандидатам на должности руководителей

исполнительных органов и (или) главного бухгалтера. Под

несоответствием квалификационным требованиям, предъявляемым к

указанным лицам, понимается:

отсутствие у них высшего юридического или экономического

образования и опыта руководства отделом или иным подразделением

кредитной организации, связанного с осуществлением банковских

операций, либо опыта руководства таким подразделением не менее

двух лет;

наличие судимости за совершение преступлений против

собственности, хозяйственных и должностных преступлений;

совершение в течение года административного правонарушения в

области торговли и финансов, установленного вступившим в законную

силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об

административных правонарушениях;

наличие в течение последних двух лет фактов расторжения с

указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе

администрации по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 254

Кодекса законов о труде Российской Федерации;

2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей

кредитной организации или невыполнение ими своих обязательств

перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской

Федерации и местными бюджетами за последние три года;

3) несоответствие документов, поданных для государственной

регистрации кредитной организации и получения лицензии,

требованиям федеральных законов.

Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче

лицензии сообщается учредителям кредитной организации в письменной

форме и должно быть мотивировано.

Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии,

непринятие Банком России в установленный срок соответствующего

решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

Статья 17. Государственная регистрация кредитной организации с

иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и выдача им

лицензий на осуществление банковских операций

Для государственной регистрации кредитной организации с

иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и получения

ими лицензии на осуществление банковских операций помимо

документов, указанных в статье 14 настоящего Федерального закона,

дополнительно представляются надлежащим образом оформленные

документы, перечисленные ниже.

Иностранное юридическое лицо представляет:

1) решение о его участии в создании кредитной организации на

территории Российской Федерации или об открытии филиала банка;

2) документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и

балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским

заключением;

3) письменное согласие соответствующего контрольного органа

страны его местопребывания на участие в создании кредитной

организации на территории Российской Федерации или на открытие

филиала банка в тех случаях, когда такое разрешение требуется по

законодательству страны его местопребывания.

Иностранное физическое лицо представляет подтверждение

первоклассным (согласно международной практике) иностранным банком

платежеспособности этого лица.

Статья 18. Дополнительные требования к созданию и деятельности

кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов

иностранных банков

Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской

системе Российской Федерации устанавливается федеральным законом

по предложению Правительства Российской Федерации, согласованному

с Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение

суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных

капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, и

капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному

капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории

Российской Федерации.

Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление

банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам

иностранных банков при достижении установленной квоты.

Кредитная организация обязана получить предварительное

разрешение Банка России на увеличение своего уставного капитала за

счет средств нерезидентов, на отчуждение (в том числе продажу)

своих акций (долей) в пользу нерезидентов, а участники кредитной

организации - резиденты - на отчуждение принадлежащих им акций

(долей) кредитной организации в пользу нерезидентов. Указанные

сделки по отчуждению акций (долей) нерезидентам, совершенные без

разрешения Банка России, являются недействительными, за

исключением случаев, предусмотренных частью пятой настоящей

статьи.

Банк России имеет право наложить запрет на увеличение

уставного капитала кредитной организации за счет средств

нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов,

если результатом указанного действия является превышение квоты

участия иностранного капитала в банковской системе Российской

Федерации.

Заявление о намерении увеличить уставный капитал кредитной

организации за счет средств нерезидентов и об отчуждении акций

(долей) в пользу нерезидентов рассматривается Банком России в

двухмесячный срок со дня подачи заявления. Результатом его

рассмотрения является разрешение Банка России на проведение

указанной в заявлении операции или мотивированный отказ в

письменной форме. В случае, если Банк России не сообщил о принятом

решении в течение установленного срока, указанная операция

считается разрешенной.

Банк России вправе по согласованию с Правительством Российской

Федерации устанавливать для кредитных организаций с иностранными

инвестициями и филиалов иностранных банков ограничения на

осуществление банковских операций, если в соответствующих

иностранных государствах в отношении банков с российскими

инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения

в их создании и деятельности.

Банк России имеет право устанавливать в порядке, установленном

Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации

(Банке России)", дополнительные требования к кредитным

организациям с иностранными инвестициями и филиалам иностранных

банков относительно обязательных нормативов, порядка представления

отчетности, утверждения состава руководства и перечня

осуществляемых банковских операций, а также относительно

минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых

кредитных организаций с иностранными инвестициями и минимального

размера капитала вновь регистрируемых филиалов иностранных банков.

Статья 19. Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора

в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов и

нормативных актов Банка России

В случае нарушения федеральных законов, нормативных актов и

предписаний Банка России, устанавливаемых им обязательных

нормативов, непредставления информации, представления неполной или

недостоверной информации, а также совершения действий, создающих

реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России

имеет право в порядке надзора применять к кредитной организации

меры, установленные Федеральным законом "О Центральном банке

Российской Федерации (Банке России)".

Статья 20. Основания для отзыва лицензии на осуществление

банковских операций

Банк России может отозвать лицензию на осуществление

банковских операций в случаях:

1) установления недостоверности сведений, на основании которых

выдана лицензия;

2) задержки начала осуществления банковских операций,

предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;

3) установления фактов недостоверности отчетных данных,

задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности

(отчетной документации);

(п. 3 в ред. Федерального закона от 31.07.98 N 151-ФЗ)

4) осуществления, в том числе однократного, банковских

операций, не предусмотренных лицензией Банка России;

5) неисполнения требований федеральных законов, регулирующих

банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России,

если в течение года к кредитной организации неоднократно

применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О

Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

6) неспособности кредитной организации удовлетворить

требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить

обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного

месяца с наступления даты их исполнения, если требования к

кредитной организации в совокупности составляют не менее одной

тысячи минимальных размеров оплаты труда, установленных

федеральным законом;

(п. 6 в ред. Федерального закона от 31.07.98 N 151-ФЗ)

7) неоднократного в течение года виновного неисполнения

содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов

требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов)

клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на

счете (во вкладе) указанных лиц.

(п. 7 в ред. Федерального закона от 31.07.98 N 151-ФЗ)

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим

основаниям, кроме предусмотренных настоящим Федеральным законом,

не допускается.

Сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковских

операций публикуется Банком России в официальном издании Банка

России ("Вестнике Банка России") в недельный срок со дня принятия

соответствующего решения.

С момента отзыва у кредитной организации лицензии на

осуществление банковских операций:

1) срок исполнения обязательств кредитной организации

считается наступившим. Обязательства кредитной организации в

иностранной валюте учитываются в рублях по курсу Банка России,

действовавшему на дату отзыва у кредитной организации лицензии на

осуществление банковских операций;

2) прекращается начисление процентов, а также неустоек

(штрафов, пени) и иных финансовых (экономических) санкций по

обязательствам кредитной организации;

3) приостанавливается исполнение исполнительных документов по

имущественным взысканиям, за исключением исполнения исполнительных

документов, выданных на основании судебных решений о взыскании

задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений по

авторским договорам, алиментов, а также о возмещении вреда,

причиненного жизни и здоровью, и морального вреда, вступивших в

законную силу до момента отзыва у кредитной организации лицензии

на осуществление банковских операций;

4) до момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора)

или назначения арбитражным судом конкурсного управляющего

запрещаются заключение сделок кредитной организации и исполнение

обязательств по сделкам кредитной организации (за исключением

сделок, связанных с текущими коммунальными и эксплуатационными

платежами кредитной организации, а также с выплатой выходных

пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору

(контракту), в пределах сметы расходов, согласуемой с Банком

России либо с уполномоченным представителем Банка России в случае

его назначения).

(часть четвертая в ред. Федерального закона от 31.07.98 N 151-ФЗ)

Статья 21. Рассмотрение споров с участием кредитной

организации

Решения и действия (бездействие) Банка России или его

должностных лиц могут быть обжалованы кредитной организацией в суд

или арбитражный суд в порядке, установленном федеральными

Страницы: 1, 2, 3