Страхование

Вказану роботу страховий агент повинен провести на певній дільниці, з

оплатою їх труда на комісійних початках.

Управління державного страхування організують роботу інспекцій,

безпосередньо проводять деякі види страхування, розраховують і затверджують

великі суми виплат страхового відшкодування, проводять ревізії підлеглих

органів, контролюють використання коштів на проведення заходів щодо

попередження загибелі, пошкодження застрахованого майна і т.д.

Важливою межею державного страхування є участь в ньому багатьох державних

і громадських організацій. Воно здійснюється при виробленні умов

страхування, обліку і оцінці майна і проведенні обов'язкового страхування,

висновку договорів добровільного майнового і особистого страхування,

визначенні причин виникнення матеріального збитку, обставин, пов'язаному з

страховими випадками, що відбулися, при розв'язанні інших питань.

Оскільки при проведенні майнового і особистого страхування доводиться

вирішувати питання, що вимагають спеціальних знань, до ' роботи страхових

органів притягуються фахівці відповідних галузей. Наприклад, при

розв'язанні питання про виплату страхового відшкодування у разі загибелі

тварин страхові органи керуються висновками ветеринарів, при загибелі і

пошкодженні сільськогосподарських культур висновками агрономів, фахівців

гидрометслужбы і т.д.; при загибелі або пошкодженні будівель, споруд і

іншого майна в страховій роботі беруть участь органи пожежного нагляду,

інженери, при аварії коштів транспорту органи ГАИ; в роботі по особистому

страхуванню беруть участь лікарі лікувальних установ.

У 1991 1992 роки в ході становлення справжньою державності колишніх

союзних республік затверджується також самостійність їх систем державного

страхування, одночасно припиняє свою діяльність союзне Правління. Розвиток

страхової справи в незалежних державах йде неоднаковими шляхами. У деяких

створена державна комерційна страхова компанія (першою тут була Республіка

Казахстан). У інших державах спочатку зберігалася колишня внутрішня

структура страхових органів. « У Російській Федерації активний процес

організації страхової справи почався з периферія. На основі ряду колишніх

управлінь державного страхування республік, країв, областей і міст

створюються акціонерні страхові товариства. Їх акціонерний капітал

формується за значною участю Правління державного страхування Росії. У 1992

році на

базі Правленіа створена Російська державна страхова компанія (Росгосстрах).

Практично виникла велика холдингова компанія. Має бути перетворення і всієї

периферійної мережі органів державного страхування.

Цей процес регулюється Тимчасовим положенням про перетворення державних і

муніципальних підприємств у відкриті акціонерні товариства, затвердженим

Указом Президента Російської Федерації від 29 січня 1992 року.

Рішення про перетворення державних (муніципальних) підприємств в

акціонерні товариства приймаються територіальними агентствами Державного

комітету Російської Федерації по управлінню державним майном або

відповідними комітетами по управлінню майном. Основою для такого рішення

може служити державна, республіканська або місцева програма приватизації,

представлена заявка на приватизацію, рішення уряду або місцевих органів

влади, а також власна ініціатива комітету (агентства).

Підготовка перетворення державного підприємства в акціонерне товариство

здійснюється комісією з приватизації. Засновником акціонерного товариства

виступає виключно відповідний комітет або територіальне агентство., V

5.3. Організація акціонерних товариств

Порядок створення і діяльність страхових акціонерних товариств

визначаються єдиними законодавчими актами про товариства відповідного типу.

Деякі доповнення і виключення передбачається-спеціальним страховим

законодавством.

У Російській Федерації "Положення про акціонерні товариства" затверджено

постановою Ради Міністрів від 25 грудня 1990 року Роз'яснення порядку

застосування Положення покладено на Міністерство фінансів і Міністерство

юстиції. Це положення діє до прийняття надалі закону про акціонерні

товариства. Ряд особливих вимог до організації і діяльності страхових

товариств пред'являється Законом Російської Федерації "Про страхування".

Акціонерне страхове товариство може бути відкритим або закритим, що

відбивається в його статуті. Акції відкритого товариства можуть перейти від

однієї особи до іншого без згоди інших акціонерів. Перехід акцій закритого

товариства допускається тільки із згоди більшості акціонерів (якщо інший

порядок не обумовлений в статуті). Акціонерне товариство є юридичною

особою, має фірмове найменування, зареєстрований фірмовий знак, друк зі

своїм найменуванням і фірмовим знаком. Суспільство придбаває права

юридичної особи з моменту його державної реєстрації. Однак для проведення

страхування необхідно, крім того, отримання ліцензії.

Засновниками акціонерного товариства можуть виступати фізичні і юридичні

особи. Іноземні фізичні і юридичні особи можуть виступати засновниками

суспільства відповідно до законодавства про іноземні інвестиції.

Засновницькими документами акціонерного товариства є: заявка на

реєстрацію, протокол засновницьких зборів (крім випадку, коли у суспільства

один засновник), статут суспільства.

Заявка на реєстрацію товариства містить: найменування суспільства, його

місцезнаходження, мета створення і вид діяльності, відповідальність

акціонерів, статутний капітал, найменування (ім'я), місцезнаходження

(місцепроживання), громадянство засновників і кількість акцій, що

придбаваються ними. Заявка, що є формальним договором між засновниками,

підписується ними (засновниками).

Статут акціонерного товариства повинен містити всі його основні

характеристики: вигляд суспільства, предмет і цілі його діяльності, склад

засновників, фірмове найменування і місцезнаходження, розмір статутного

капіталу, зведення про категорії акцій, що випускаються і інших цінних

паперів, їх номінальної вартості, співвідношенні акцій різних категорій,

наслідку невиконання зобов'язань по викупу акцій, порядок розподілу

прибутку і відшкодування збитків, структура і '. компетенція органів

управління суспільством і порядок прийняття ними рішень, в тому числі

перелік питань, по яких необхідна кваліфікована більшість голосів. Статут

затверджується засновницькими зборами акціонерного товариства.

Важливе статутне вимогою акціонерним страховим товариствам полягає в

тому, що страхова діяльність не може поєднуватися ні з якою іншою (крім

інвестування коштів у встановленій формі).

ются разові допомоги за тривалість безперервного лікування застрахованого

після нещасного випадку, якщо страхова сума не підлягає виплаті в зв'язку з

втратою його здоров'я. При лікуванні від 10 до 15 днів виплачується 20

крб., при лікуванні понад 15 днів 30 крб., тобто відповідно 2 і 3%

страхових суми.

При настань смерті застрахованого виплачується: по страхуванню дітей

повна страхова сума, по страхуванню школярів половина страхової суми.

Виплати з нагоди смерті проводяться незалежно від виплат в зв'язку зі

стійким розладом здоров'я дитини.

По страхуванню дітей договір укладається на будь-яку страхову суму по

угоді сторін, але не нижче за 1000 крб., а по страхуванню школярів на

стандартну суму 1000 крб. При цьому по страхуванню дітей можливо

пропорційне зменшення розміру страхової суми, якщо страхувальник

неправильно указав вік дитини і сплатив менший страховий внесок.

Страхова сума і в зв'язку з втратою здоров'я, і з нагоди смерті

застрахованого виплачується страхувальнику. Можлива виплата і іншому

родичеві, з яким проживає дитина, при відсутності страхувальника. У разі

смерті страхувальника належна йому страхова сума або допомога видається

застрахованому, а при одночасній смерті страхувальника і за' страхованного

спадкоємцям застрахованого.

Договори укладаються терміном на 1 рік і діють тільки на території нашої

країни.

Тарифні ставки по страхуванню дітей встановлені в залежності від їх віку

і складають з 100 крб. страхової суми в рік при віці дитини від 1 року до 7

років 20 кой., від 7 до 12 років 26 коп., від 12 до 16 років 30 коп.

По страхуванню школярів діє єдина тарифна ставка 2 крб. з 1000 крб.

страхової суми в год'.

Страхування дітей проводиться в індивідуальному порядку, як звичайне

страхування від нещасних випадків серед дорослих страхувальників.

Страхування школярів оформляється організовано, через агентів-сумісників з

числа працівників шкіл.

17.2. Страхування від нещасних випадків робітників і службовців за рахунок

підприємств, установ і організацій

Контингент страхувальників і застрахованих. На даний вигляд страхування

страхувальниками є підприємства, установи і організації, де є працівники з

найбільш небезпечними для життя умовами труда. Ці працівники підлягають

страхуванню з сплатою страхових внесків 39 рахунок страхувальників і

виступають як застраховані. Тим самим держава виявляє турботу про

робітників і службовців, зайнятих на особливо небезпечних роботах,

розповсюджуючи на них пільгові умови страхування від нещасних випадків

зверх діючого для всіх трудящих соціального страхування. Перелік

працівників, що підлягають страхуванню за рахунок організацій, встановлюють

міністерства фінансів республік по представленню відповідних міністерств і

відомств.

У цей час вказане страхування розповсюджується на особистий склад

добровільних пожежних дружин на підприємствах і в організаціях, на певних

працівників професійної пожежної охорони в містах, населених пунктах і

підприємствах, на летно-подьемный склад цивільної авіації і ДОСААФ, станцій

санітарної авіації і авіаційної охорони лісів, бійців по-гірському- і

газорятувальних частин, полярників, підривників, інкасаторів банку,

випробувачів нової техніки і ряду інших фахівців, членів народних дружин з

охорони громадського порядку, працівників залізничного транспорту, водіїв

автомобільного і електротранспорту, бійців студентських стройотрядов і

загонів по збору врожаю, спортсменів в період проведення змагань.

Об'єм страхової відповідальності. Виплата страхової суми виготовляється в

зв'язку з втратою здоров'я або настанням смерті застрахованого від

нещасного випадку, страхування, що відбулося в період. Перелік страхових

нещасних випадків передбачається в угодах, які укладаються з приводу

страхування відповідних працівників між підприємствами, організаціями,

міністерствами і страховими органами.

Крім того, правилами страхування передбачене обмеження страхової

відповідальності, якщо втрата здоров'я або смерть застрахованого пов'язана

з довершеним ним злочином, з алкогольним або наркотичним сп'янінням і

іншими обумовленими обставинами.

Об'єм страхової відповідальності при страхуванні тих або інших категорій

працівників пов'язаний, як правило, з виконанням ними своїх службових

обов'язків або конкретних робіт.

Страхова сума і її одержувачі. Термін страхування. Оформлення договору.

Тарифні ставки. Розмір страхової суми встановлюється при винесенні рішення

про страхування за рахунок організації даної категорії працівників.

Наприклад, члени добровільної пожежної дружини застраховані на 400 крб.

кожний. Працівники професійної пожежної охорони на 500 крб., льотно-

підіймальний склад цивільної авіації на 1000 крб.

При втраті здоров'я страхова сума виплачується застрахованому; у разі

смерті застрахованого призначеному ним за житті посмертному одержувачу

або спадкоємцям застрахованого. При настанні смерті підлягає виплаті повна

страхова сума, незалежно від виплат в зв'язку з втратою здоров'я.

Договори укладаються терміном на 1 рік або на декілька місяців в межах

року. Тривалість терміну страхування визначається по угоді між організацією

і відповідним страховим органом або правилами страхування.

Для оформлення договору організація подає відповідному органу по

підлеглості заяву встановленої форми, в якій вказується або перелік

підлягаючих страхуванню посад, або пофамильный список застрахованих.

Договір набирає чинності від дня переліку страхувальником готівки

страхових внесків на рахунок страхової організації в банку. Однак

страхувальник може указати конкретний день вступу договору в силу після

переліку внесків. Страхувальнику вручається страхове свідчення, єдине для

всіх застрахованих. Для поновлення договору на новий термін страхувальник

повинен до закінчення терміну страхування подати заяву про страхування і

перерахувати належні йому страхові внески. То1зда новий договір буде діяти

з моменту закінчення попереднього.

Тарифні ставки по страхуванню членів ДПД встановлені в розмірі 15 коп. з

100 крб. страхової суми в рік, по страхуванню інших працівників 1 крб. 10

коп. При страхуванні на термін менше за рік страховий внесок становить

встановлену частину годо-

вого внеску: наприклад, при страхуванні на 1 місяць 20%, 3 місяці 40%, 6

місяців 70% і т.д.

Якщо договір був укладений терміном на 1 рік і без пофамильного списку

застрахованих, то по закінченні терміну страхування робиться перерахунок

страхових внесків виходячи з середньої планової чисельності працівників

протягом минулого року.

17.3. Обов'язкове страхування від нещасних випадків

Обов'язкове страхування пасажирів

Пасажирський транспорт є джерелом підвищеної небезпеки, що і обумовило

обов'язкову форму страхування пасажирів. На відміну від обов'язкового

майнового страхування принцип автоматичности обов'язкового страхування

пасажирів пов'язаний з періодом їх знаходження в дорозі і повністю залежить

від сплати страхового внеску, включеного у вартість проїзного квитка. При

відсутності цих умов страхування не діє.

Пасажири, що знаходяться в дорозі, є одночасно і страхувальниками, що

сплатили внески, і застрахованими. По чинному законодавству страхування

розповсюджується не на всіх пасажирів, а лише на тих, які слідують:

залізничним транспортом далекого проходження (крім приміського і

внутригородского);

автомобільним транспортом на міжміських і міжобласних маршрутах.

Страхування не розповсюджується на внутригородские і внутриобластные

маршрути;

внутрішнім водним, тобто річковим і озерним, транспортом, крім

приміських, екскурсійних, прогулянковий і внутригородских маршрутів, а

також переправ;

морським транспортом, кроме' приміських, екскурсійних і прогулянковий

маршрутів; повітряним транспортом.

Страхування не розповсюджується також на міжнародні маршрути всіх видів

транспорту, оскільки страхування пасажирів на вказаних маршрутах здійснює

Інгосстрах.

Об'єм страхової відповідальності пов'язаний з наслідками нещасного

випадку, що відбувся з пасажиром в дорозі. Страхова сума виплачується в

зв'язку з втратою здоров'я або настанням смерті застрахованого. Умови

страхування передбачають обмеження страхової відповідальності, якщо

нещасний випадок пов'язаний із здійсненням застрахованим злочину, замахом

на самогубство, непокорою вимогам адміністрації або порушенням правил

проїзду на транспорті.

Період знаходження пасажира в дорозі починається з моменту оголошення

посадки в засіб транспорту і закінчується моментом оставления

застрахованим* території станції в пункті кінцевого призначення. Транзитні

пасажири вважаються застрахованими в період пересадки, якщо вони

знаходяться на станції. При тимчасовому оставлении території станції

страхування припиняється і поновлюється при поверненні на станцію.

Законом встановлена стандартна страхова сума 75 000 крб. на кожного

пасажира. Її одержувачем при втраті здоров'я є застрахований, а у разі

смерті пасажира його спадкоємці.

Страхові выносы, включені в ціну квитка, сплачуються пасажирами при

купівлі квитка. Встановлені наступні розміри страхових внесків: на

морському і повітряному транспорті 25 коп.; на інших видах транспорту 3

коп. при ціні квитка менше за 20 коп., 8 коп. при ціні квитка від 20 до

49 коц., 18 коп. при ціні квитка від 50 коп. до 2 крб. 49 коп., 25 коп.

при ціні квитка 2 крб. 50 коп. і вище. Окремі категорії пасажирів є

застрахованими безкоштовно, якщо вони користуються правом безкоштовного

проїзду. Не підлягає страхуванню обслуговуючий персонал поїзда і іншого

вигляду транспорту.

Страхові платежі, що поступають в каси транспортних організацій при

продажу ними проїзних квитків, перераховуються -на рахунки страхових

органів у встановленому порядку. Страхові органи контролюють своєчасність і

повноту перерахування належних сум. Несплачені в термін страхові внески

підлягають стягненню в безперечному порядку.

Обов'язкове страхування військовослужбовців

Для посилення соціальної захищеності військовослужбовців і

військовозобов'язаних введено обов'язкове страхування життя і здоров'я

вказаних осіб. Як страхувальники, що сплачують страхові внески, виступають

відповідні військові і інші відомства, що мають свого війська і контингенти

військовослужбовців. Застрахованими є військовослужбовці термінової служби,

військовозобов'язані в період проходження військових зборів,

військовослужбовці надтермінової-служби і офіцерський склад під час

знаходження в рядах армії, органів безпеки і внутрішніх справ, військах

інших відомств. Страхові суми виплачуються:

у разі загибелі (смерті) застрахованого, внаслідок поранення йди

захворювання в період страхування або протягом одного року після звільнення

зі служби або закінчення військових зборів 25 тис. крб.;

при встановленні застрахованому інвалідності, пов'язаній з проходженням

служби або протягом року після звільнення 5, 10 або 15 тис. крб. в

залежності від групи інвалідності;

при отриманні під час служби (зборів) поранення 500 або 1000 крб., в

залежності від тягаря поранення;

у разі звільнення зі служби (дострокового звільнення від військових

зборів) за станом здоров'я 1 тис. крб.

Якщо вказані вище страхові випадки пов'язані з умисними або винними діями

застрахованого, то страхова сума не виплачується.

Виплати проводяться на основі документів, що видаються військовою

частиною по місцю проходження служби йди зборів.

Страхові внески сплачуються відповідними відомствами в централізованому

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5