Расчетно-кассовые операции в кредитных организациях
Как показано
в таблице 5 количество клиентов по размеру среднедневного остатка средств в 2006 г.
составляет 1378 ед., общий объем среднедневных остатков средств на счетах
составляет 98114,3 тыс. руб., кредитовый оборот по счетам клиентов – 38811103,9
тыс. руб.
По состоянию
на 1 ноября 2007 года в отделении открыто 52 бюджетных счета. Счетов
Федерального бюджета нет. Большинство счетов открыто для финансирования из
местного бюджета для школ, детских садов и больниц. Остатки на бюджетных счетах
составили 1280,3 тысяч рублей, среднедневной остаток – 2390,9 тысяч рублей.
В настоящее
время среди клиентов Белгородского ОСБ №8592 есть представители всех
групп: крупный бизнес, средний бизнес, малый бизнес. Причем основную часть
клиентов составляют представители малого бизнеса.
Крупный
бизнес представлен, в первую очередь заводами, крупными предприятиями
(производство труб, выплавка стали, производство тракторов и т.д.). Группировка
крупных клиентов по размеру среднедневного остатка средств на счетах
Белгородского ОСБ №8592 в 2006 году приведена в таблице 6 средних
клиентов – в таблице 7, клиентов сферы малого бизнеса (без индивидуальных
предпринимателей) – в таблице 8, а индивидуальных предпринимателей – в таблице
9.
Таблица 6. Группировка
крупных клиентов по размеру среднедневного остатка средств на счетах Белгородского
ОСБ №8592 в 2006 г.
Среднедневной
остаток средств на счетах клиентов
|
Всего
|
количество
клиентов, ед.
|
объем
среднедневных остатков средств на счетах, тыс. руб.
|
кредитовый
оборот по счетам клиентов тыс. руб.
|
Менее 50
тыс. руб.
|
-
|
-
|
-
|
От 50 до
100 тыс. руб.
|
-
|
-
|
-
|
От 100 до
500 тыс. руб.
|
-
|
-
|
-
|
От 500 тыс.
до 1 млн. руб.
|
1
|
6698
|
5773285
|
От 1 млн.
до 5 млн. руб.
|
1
|
8931
|
7697714
|
От 5 млн.
до 10 млн. руб.
|
1
|
4465
|
3848857
|
От 10 млн.
до 30 млн. руб.
|
-
|
-
|
-
|
От 30 млн.
до 100 млн. руб.
|
-
|
-
|
-
|
Свыше 100
млн. руб.
|
-
|
-
|
-
|
Итого
|
3
|
20094
|
17319856
|
|
|
|
|
|
|
Как видно из
таблицы 6 количество крупных клиентов в 2006 г. составила 3 ед., общий
объем среднедневных остатков средств на счетах составляет 20094 тыс. руб., кредитовый
оборот по счетам клиентов – 17319856 тыс. руб.
Таблица 7. Группировка
средних клиентов по размеру среднедневного остатка средств на счетах Белгородского
ОСБ №8592 за 2006 г.
Среднедневной
остаток средств на счетах клиентов
|
Всего
|
количество
клиентов, ед.
|
Объем
среднедневных остатков средств на счетах, тыс. руб.
|
кредитовый
оборот по счетам клиентов тыс. руб.
|
Рублевые
расчетные, текущие счета:
|
|
|
|
Неработающие
счета
|
1
|
1526
|
16703
|
Менее 50
тыс. рублей
|
-
|
-
|
-
|
От 50 до
100 тыс. рублей
|
3
|
6133
|
1206773
|
От 100 до
500 тыс. рублей
|
114
|
7669
|
1603463
|
От 500 тыс.
до 1 млн. рублей
|
158
|
5300
|
2100785
|
От 1 млн.
до 5 млн. рублей
|
29
|
10037
|
1106141
|
От 5 млн.
до 10 млн. рублей
|
-
|
-
|
-
|
От 10 млн.
до 30 млн. рублей
|
-
|
-
|
-
|
От 30 млн.
до 100 млн. рублей
|
-
|
-
|
-
|
Свыше 100
млн. рублей
|
-
|
-
|
-
|
Итого
|
305
|
30665
|
6033865
|
Средний
бизнес представлен предприятиями различных секторов экономики (торговля,
промышленность, образование, прочих отраслей). Суммарные обороты за 2006 год по
счетам данной группы составили 6033865,5 тыс. руб. Годовые среднедневные
остатки 30 665 тыс. рублей.
Таблица 8. Группировка
клиентов сферы малого бизнеса по размеру среднедневного остатка средств на
счетах Белгородского ОСБ №8592
Среднедневной
остаток средств на счетах клиентов
|
Всего
|
количество
клиентов, ед.
|
объем
среднедневных остатков средств на счетах, тыс. руб.
|
кредитовый
оборот по счетам клиентов тыс. руб.
|
Рублевые
расчетные, текущие счета:
|
|
|
|
Неработающие
счета
|
2
|
1252
|
248977
|
Менее 50
тыс. рублей
|
13
|
2754
|
683970
|
От 50 до
100 тыс. рублей
|
59
|
4352
|
1049211
|
От 100 до
500 тыс. рублей
|
137
|
4500
|
1109810
|
От 500 тыс.
до 1 млн. рублей
|
4
|
8900
|
2154087
|
От 1 млн.
до 5 млн. рублей
|
-
|
-
|
-
|
От 5 млн.
до 10 млн. рублей
|
-
|
-
|
-
|
От 10 млн.
до 30 млн. рублей
|
-
|
-
|
-
|
От 30 млн.
до 100 млн. рублей
|
-
|
-
|
-
|
Свыше 100
млн. рублей
|
-
|
-
|
-
|
Итого
|
215
|
21758
|
5246055
|
Практически у
всех клиентов отделения сферы малого бизнеса по размеру среднедневного остатка
средств на счетах, суммарные обороты по счетам составили – 5246055 тыс. рублей.
Годовые среднедневные остатки составили 21758 тыс. рублей. Как и в группе
среднего бизнеса по многим клиентам в течение года наблюдался рост оборотов и
остатков по счетам.
Таблица 9. Группировка
предпринимателей без образования юридического лица по размеру среднедневного
остатка средств на счетах в 2006 году
Среднедневной
остаток средств на счетах клиентов
|
Всего
|
количество
клиентов, ед.
|
объем
среднедневных остатков средств на счетах, тыс. руб.
|
кредитовый
оборот по счетам клиентов тыс. руб.
|
Рублевые
расчетные, текущие счета:
|
|
|
|
Неработающие
счета
|
-
|
-
|
-
|
Менее 50
тыс. рублей
|
756
|
5920
|
2135143
|
От 50 до
100 тыс. рублей
|
25
|
3145
|
1607524
|
От 100 до
500 тыс. рублей
|
15
|
6352
|
2567466
|
От 500 тыс.
до 1 млн. рублей
|
7
|
8900
|
3898777
|
От 1 млн.
до 5 млн. рублей
|
-
|
-
|
-
|
От 5 млн.
до 10 млн. рублей
|
-
|
-
|
-
|
От 10 млн.
до 30 млн. рублей
|
-
|
-
|
-
|
От 30 млн.
до 100 млн. рублей
|
-
|
-
|
-
|
Свыше 100
млн. рублей
|
-
|
-
|
-
|
Итого
|
803
|
24317
|
10208910
|
Как показано
в таблице 9 количество предпринимателей без юридического образования составило
в 2006 г. 803 ед., объем среднедневных остатков средств на счетах
составили 24317 тыс. руб., кредитовый оборот по счетам клиентов – 10208910 тыс.
руб.
Далее
рассмотрим динамику объема документооборота в Белгородском ОСБ №8592 в 2006 г.
В Белгородском
ОСБ №8592 документооборот в основном осуществляются двумя путями:
через расчетно-кассовый центр ЦБ или поступают напрямую на корреспондентский
счет другого банка (при наличие соответствующих корреспондентских отношений).
Динамика объема документооборота (платежных поручений) в разрезе названных двух
путей представлена в табл. 10 и 11.
Таблица 10. Динамика объема документооборота Белгородского ОСБ №8592
Наименование
показателя
|
Год
|
2004
|
2005
|
2006
|
Количество
платежных поручений, всего
|
100
|
100
|
100
|
в том числе
|
|
|
|
– проходящих
через ГРКЦ
|
62
|
61
|
59
|
– проходящих
напрямую по корсчетам
|
38
|
39
|
41
|
Динамика
объема документооборота в период с 2004 г. по 2006 г. в разрезе
платежных поручений возрос с 9300 до 11800 или на 26,9 процента. Количество
инкассовых поручений и требований в 2006 г. по сравнению с 2004 г.
также возросло. Темп роста составил 17 процентов.
Однако, в
2005 г. произошло снижение количества инкассовых поручений и требований до
3250, что меньше аналогичного показателя 2004 г. на 850.
Платежи
клиентов банка в основном осуществляются двумя путями: через расчетно-кассовый
центр ЦБ или поступают напрямую на корреспондентский счет другого банка (при
наличие соответствующих корреспондентских отношений). В период с 2004 по 2006
год изменилась структура платежей. В 2004 году доля платежей, проходящих через
РКЦ составляла 62%, а через корсчета – 38%, в 2005 году соответственно – 61% и
39%, а в 2006 году – 59% и 41%. Указанные изменения в структуре платежей также
можно оценить в качестве положительной тенденции.
Таблица 11. Динамика
платежных поручений Белгородского ОСБ №8592
Наименование
показателя
|
Год
|
2005
|
2006
|
Темп роста
количества платежных поручений, всего
|
110,22
|
115,12
|
в том числе
|
|
|
– проходящих
через ГРКЦ
|
108,62
|
111,43
|
– проходящих
напрямую по корсчетам
|
112,86
|
121,01
|
Темп роста
платежных поручений Белгородского ОСБ №8592 в 2005 году составил 110,22%,
а в 2006 году 115,12%. Темп роста платежных поручений, проходящих через систему
РКЦ ЦБ в 2005 году составил 108,62%, а в 2006 году 111,43%. Темп роста
платежных поручений, проходящих напрямую по корсчетам в 2005 году составил
112,86%, а в 2006 году 121,01%.
Необходимо
отметить, что количество платежных поручений, проходящих через корсчета
банков-корреспондентов увеличивалось более быстрыми темпами, чем по
необработанным документам. Для этого оценим количество и долю необработанных документов,
а также выявим причины, по которым документы не были обработаны.
Сведения о
количестве и динамике необработанных документов Белгородского ОСБ №8592 приведены
соответственно в таблице 12 и таблице 13.
Таблица 12. Сведения
о количестве необработанных документов
Наименование
показателя
|
Год
|
2004
|
2005
|
2006
|
Количество
платежных документов, всего
|
2068
|
3400
|
3865
|
Количество необработанных
документов, всего
|
660
|
567
|
665
|
в том числе
|
|
|
|
– из-за
ошибок в оформлении
|
360
|
200
|
288
|
– из-за
отсутствия средств на счете клиента
|
300
|
367
|
377
|
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7
|