Характеристика АО "Казкоммерцбанк"
Характеристика АО "Казкоммерцбанк"
Введение
Практика
(греч. praktike, от praktikós – деятельный, активный), материальная,
чувственно-предметная, целеполагающая деятельность человека, имеющая своим
содержанием освоение и преобразование природных и социальных объектов и
составляющая всеобщую основу, движущую силу развития человеческого общества и
познания. Как по своему содержанию, так и по способу осуществления практическая
деятельность носит общественный характер.
Так, во
время обучения в университете (3 года) мной была получена большая база
теоретических знаний, которые требуют обязательного закрепления практикой, для
более глубокого осмысления и усвоения пройденного материала.
Мною была
пройдена практика в КФ АО «Казкоммерцбанк» центр персонального обслуживания
16/2. Объектом исследования был выбран АО Казкоммерцбанк со всеми его дочерними
формированиями (далее Группа).
Целью
практики является ознакомиться с принципами организации и деятельности Банка,
научиться применять теоретический материал на деле, получить опыт работы.
Были
поставлены следующие задачи:
¾
определить статус Банка, форму собственности, правовые формы
организации, роль и место на административном отраслевом рынке;
¾
рассмотреть существующую модель организации производства и
управления, структуру, функции, технологический и технический уровень
производства; рассмотреть источники финансового обеспечения бизнеса, работу
экономико-аналитических служб;
¾
проанализировать динамику развития Банка, провести предварительный
анализ эффективности предприятия.
Цель
написания данной работы – систематизация и обобщение практических навыков при
прохождении практики в банке на основании полученных теоретических знаний.
1. Общая
характеристика АО «Казкоммерцбанк»
1.1 Организационно-правовая
характеристика АО «Казкоммерцбанк»
Банк осуществляет свою деятельность в организационно-правовой
форме акционерного общества.
Полное наименование Банка акционерное общество «Казкоммерцбанк».
Банк имеет
свидетельство о регистрации №4466–1910‑АО, выданное Министерством юстиции
РК. И Банк, и его головной офис зарегистрированы по адресу: Республика
Казахстан, 480060, Алматы, пр. Гагарина, 135ж. Адрес представительства в
Интернете: www.kkb.kz.
Банк создан и осуществляет свою деятельность в соответствии с
законодательством Республики Казахстан, международными договорами
(соглашениями), заключенными Республикой Казахстан, международными
общепринятыми нормами банковской практики, нормативными правовыми актами
Национального Банка Республики Казахстан, Уставом, Кодексом корпоративного
управления, принятым в Банке, а также внутренними нормативными документами
Банка.
Банк является юридическим лицом, коммерческой организацией, имеет
в собственности обособленное имущество и отвечает этим имуществом по своим
обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные
и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в
суде.
Банк создан без ограничения срока деятельности и осуществляет свою
деятельность на основании лицензии на проведение банковских операций и лицензий
на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, выданных
уполномоченными компетентными органами.
Банк вправе открывать свои дочерние банки, филиалы, представительства
и иные обособленные структурные подразделения Банка как на территории
Республики Казахстан, так и за ее пределами, в порядке, установленном
законодательством Республики Казахстан.
Основной целью деятельности Банка является привлечение и эффективное
использование временно свободных денег своих клиентов и банков-корреспондентов,
а также предоставление последним всех банковских услуг и услуг на рынке ценных
бумаг, на осуществление которых Банк имеет соответствующие лицензии, а также
иных услуг, предусмотренных законодательством Республики Казахстан.
Основной вид деятельности – банковская деятельность.
Органами Банка являются:
·
высший орган – Общее собрание Акционеров;
·
орган управления – Совет Директоров;
·
исполнительный орган – Правление;
·
контрольный орган – Служба внутреннего аудита. [13]
1.2
История успеха АО «Казкоммерцбанк»
Нынешний
Казкоммерцбанк (далее – Банк) берет свое начало от Медеу Банка, который был
создан 12 июля 1990 года в виде открытого акционерного общества в соответствии
с законодательством Казахской Советской Социалистической Республики. После
обретения Казахстаном государственного суверенитета Медеу Банк был
перерегистрирован в ОАО «Казкоммерцбанк» и получил лицензию Национального
банка Республики Казахстан №48 от 21 октября 1991 года на проведение банковских
операций. Этот день и считается официальным днем рождения Банка.
В апреле
1994 года Банк объединился с другим казахстанским коммерческим банком – «Астана
Холдинг». С этого времени Банк присутствует во всех основных деловых и
населенных центрах страны через свою филиальную сеть, включающую в настоящее
время 22 отделения, 51 расчетно-кассовый центр и 12 центров персонального
обслуживания. С 1994 года Банк участвовал в ряде специальных программ,
подготовленных и спонсируемых Нацбанком РК и Министерством финансов РК, а также
международными финансовыми институтами – такими, как Всемирный банк,
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Исламский банк развития,
Kreditanstalt fur Wiederaufbau и Азиатский банк развития.
Весь 1996 г.
Банк посвятил достижению своей основной, на тот момент, цели – соответствию
международным стандартам банковской деятельности. Так, Казкоммерцбанк стал
одним из первых казахстанских банков, получившим полное международное
аудиторское заключение (от фирмы «Deloitte & Touche»). Другим важным
событием года стало присвоение Казкоммерцбанку агентством «Thomson
BankWatch-BREE» международного рейтинга – первого для банков Средней Азии.
В апреле
1997 г. Казкоммерцбанк первым из казахстанских банков начал при поддержке
французского банка CCF (Credit Commerciale de France) осуществление программы «твиннинг»,
финансируемой ЕБРР и нацеленной на ускоренное институциональное развитие. Важным
достижением 1997 году для всего банковского сектора Казахстана стало утверждение
Банка в качестве заемщика Немецкой государственной экспортной страховой
компанией «Hermes», которая до того признавала в качестве заемщика только
Правительство РК. В том же 1997 г. Банк привлек свой первый международный
синдицированный кредит.
В мае 1998 г.
Банк первым из казахстанских корпоративных эмитентов выпустил еврооблигации –
на сумму 100 млн. долларов США и сроком на 3 года. Всего за последующие годы
Банк выпустил внутренних и международных облигаций на сумму более 1,5 млрд.
долларов США.
В 2001 г.
Банк первым в стране привлек напрямую (без правительственной гарантии)
долгосрочный кредит от международного финансового института – на 7 лет от
немецкого банка DEG.
В 2002 году
Казкоммерцбанк приобрел 74% акций Кыргызавтобанка, впоследствии переименованного
в Казкоммерцбанк Кыргызстан.
В мае 2005 г.
Казкоммерцбанк получил в доверительное управление 60,04% долей в уставном
капитале КБ «Москоммерцбанк» (ООО) (бывшего Межрегионального банка развития
предпринимательства), c 2002 г. выступающего доверенным лицом и
стратегическим партнером Казкоммерцбанка в Российской Федерации.
В 2003 году
ЕБРР подписал с Казкоммерцбанком Соглашение об участии в акционерном капитале и
в последующем выкупил 15% выпущенных простых акций Банка.
В июне 2004 г.
при поддержке Казкоммерцбанка создан Благотворительный фонд «Кус Жолы»,
ставящий своей целью внедрение эффективной филантропии, а также реализацию
стратегии банка как социально-ответственного финансового института.
В январе
2005 г. Казкоммерцбанк первым в Казахстане запустил в эксплуатацию
банкоматы (мультибанки), обладающие функциями приема денег (Cash-in),
безналичного перевода денег между счетами клиента и оплаты счетов провайдеров
различных услуг (коммунальных, связи и т.д.).
В апреле
2005 г. Казкоммерцбанк стал первым банком на территории СНГ, который вошел
в новый индекс Доу-Джонса для развивающихся рынков (Dow Jones CDX.EM
Diversified Index).
В мае 2005 г.
Казкоммерцбанк выпустил первую в Казахстане международную кредитную карточку с
возможностью накопления премиальных бонусов – GoCard.
В июне 2005 г.
ЕБРР передал Казкоммерцбанку все полномочия самостоятельно руководить процессом
кредитования малого и среднего бизнеса в рамках специальной программы ЕБРР.
В июле 2005 г.
Казкоммерцбанк и ABN AMRO достигли договоренности о продаже последним Банку
своей компании по управлению пенсионными активами и 80.01% доли участия в
накопительном пенсионном фонде «ABN AMRO КаспийМунайГаз» (ныне – АО «ГРАНТУМ
НПФ»).
В ноябре
2005 г. финансовый интернет-портал Казкоммерцбанка Homebank.kz стал
победителем конкурса сайтов «Казахстанская интернет-премия AWARD‑2005» в
номинации «Сетевые сервисы». На сегодняшний день – это единственный в мире
интернет-банкинг для физических лиц, имеющий равноценные по содержанию и
функционалу версии на казахском, русском, английском и немецком языках.
В декабре
2005 г. Казкоммерцбанк подписал соглашение о синдицированном займе в 1,3
млрд. долларов, заключив крупнейшую среди аналогичных сделок не только в
Казахстане, но и во всем регионе Центральной и Восточной Европы и СНГ.
Авторитетные международные издания Trade Finance и Global Trade Review
одновременно назвали ее «сделкой 2005 года». [10]
Казкоммерцбанк,
по состоянию на 2007 год, является крупнейшим банком Казахстана. По величине
чистых активов Казкоммерцбанк держит 4- е место в СНГ – после государственных
российских Сбербанка, Газпромбанка и Внешторгбанка, и 1‑е место среди
банков Казахстана. По консолидированным данным, составленным на основе МСФО, на
конец сентября 2007 года активы банка за 9 месяцев выросли на 23% до 3,008 трлн
тенге. Чистая прибыль банка в январе-сентябре текущего года составила 42,777
млрд тенге против 21,827 млрд тенге за аналогичный период 2006 года. [7]
14 мая 2008 г.,
Алматы – Финансовый портал Homebank.kz расширяет спектр своих услуг, а также вводит Электронную Цифровую
Подпись (ЭЦП).
Финансовый
портал Homebank.kz позволяет клиентам банка легко, быстро и эффективно управлять
своими счетами, не выходя из дома или офиса. Он удобен и прост в использовании.
На сегодняшний день удобство портала Homebank.kz оценили 143 тысячи пользователя, а это почти каждый 10‑й
пользователь сети Интернет в Казахстане. Ежедневно портал регистрирует до 14
тысяч посещений. Самыми популярными услугами являются: оплата услуг мобильной
связи, кабельного ТВ, коммунальных услуг, налогов и других платежей в бюджет. [12]
Казкоммерцбанк
сообщает о получении Постановления Правления Агентства Республики Казахстан по
регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций # 113 от 18
июля 2008 года, в соответствии с которым АО «Alnair Capital Holding», ранее
объявившему о намерении приобрести более 25% простых акций Банка, выдано
согласие на приобретение статуса банковского холдинга банка.
Одновременно,
в соответствии с требованиями пенсионного и страхового законодательства РК,
компании «Альнаир» выдан статус крупного участника отдельных дочерних
организаций Казкоммерцбанка, контроль над которыми «Альнаир» получит косвенно
через участие в уставном капитале Банка: накопительных пенсионных фондов «УларУмит»
и «Грантум», страховой компании «Казкоммерц-Полис» и компании по страхованию
жизни «Казкоммерц-Life». В соответствии с тем же Постановлением аналогичный
статус был присвоен лицам, косвенно контролирующим компанию «Альнаир» – ТОО «Alnair
Capital» и г-же Нуриевой Айгуль Маратовне.
Казкоммерцбанк
также сообщает, что АО «Alnair Capital Holding» завершил сделку на приобретение
контроля над 17,12% простых акций Банка, в результате чего, в настоящее время,
компании фактически принадлежит 25,15% простых акций Банка. [6]
Казахстанский
«Казкоммерцбанк» выкупил 62,5 тысячи простых акций ОАО «Казкоммерцбанк
Кыргызстан».
Оплата цены
размещения акций в размере 31,25 миллиона сомов (710 тысяч долларов)
осуществлена за счет дивидендов, выплаченных ОАО «Казкоммерцбанк Кыргызстан»
в соответствии с требованиями законодательства Киргизии. После приобретения
акций доля «Казкоммерцбанка» не изменилась и составляет 94,64 процента от
общего числа объявленных простых акций ОАО «Казкоммерцбанк Кыргызстан».
Капитал киргизской «дочки» «Казкоммерцбанка» в результате сделки увеличится на
33,018 миллиона сомов (739,2 тысячи долларов).
В октябре
2009 года общее собрание акционеров ОАО «Казкоммерцбанк Кыргызстан» решило
произвести дополнительный седьмой выпуск акций в количестве 66036 штук ценой
500 сомов (11,38 доллара) за одну ценную бумагу. Госрегистрация седьмого
выпуска прошла 5 февраля 2010 года.
ОАО «Казкоммерцбанк
Кыргызстан» – это сменивший название «Кыргызавтобанк», который в 2002 году был
приобретен «Казкоммерцбанком». Основные направления деятельности киргизского
банка – кредитование среднего и малого бизнеса, обслуживание населения,
платежные карточки. На 1 января 2010 года активы ОАО «Казкоммерцбанк
Кыргызстан» составили один миллиард 811 миллионов сомов (41 миллион долларов),
капитал – 616 миллионов сомов (14 миллионов долларов), кредитный портфель – 698
миллионов сомов (15,8 миллиона долларов). [11]
1.3 Характеристика
деятельности основных подразделений Банка
Отдела продаж потребительских кредитов
Прием на
работу и увольнение Работника осуществляется Председателем Правления Банка по ходатайству
Директора филиала АО «Казкоммерцбанк» (далее филиал Банка).
Основными
задачами Работника являются эффективное осуществление продаж потребительских
кредитов в соответствии с поставленными планами и увеличение портфеля
потребительских кредитов филиала Банка; увеличение прибыли филиала Банка за
счет продвижения продаж потребительских кредитов физическим лицам; увеличение
доходности продуктов потребительского кредитования за счет внесения предложения
по изменению условий продуктов; проведение активной работы с физическими лицами
по привлечению их на обслуживание в Банк и увеличение базы клиентов –
физических лиц филиала Банка.
Должностными
обязанностями Работника являются составление
индивидуального плана продаж потребительских кредитов и формирование планов
мероприятий по продвижению потребительских кредитов в регионе. Выполнение
индивидуальных планов продаж потребительских кредитов. Организация и проведение встреч, презентаций с целью привлечения
физических лиц на потребительское кредитование.
Продажа
потребительских кредитов Клиентам категорий «Найм», «Бизнес»: консультирование
Клиентов по условиям продуктов потребительского кредитования; прием и проверка
пакета документов Клиента, заполнение Заявки на получение кредита в СЭД WF; осуществление оценки
бизнеса по Клиентам категории «Бизнес» с выездом на место бизнеса; подготовка
заключения по оценке Клиента; направление по СЭД WF заявки на получение кредита
в ЦПР; информирование Клиента о принятом решении по кредитной заявке;
предоставление Клиенту контактных данных координатора Страховой компании и
Независимой оценочной компании для осмотра и оценки залогового имущества;
ознакомление Клиента с условиями Кредитного договора и Договора залога / Ипотечного
договора; формирование и передача кредитного досье Клиента (часть №1) в Отдел
заключения сделок, предоставление Клиенту информации об ответственном
сотруднике Отдела заключения сделок для согласования порядка заключения сделки
с Банком.
Участие в
подготовке годового бизнес – плана и годового бюджета филиала по розничному
бизнесу, в разработке стратегического плана филиала Банка.
Оценка эффективности деятельности Работника осуществляется на
предмет выполнения им своих должностных обязанностей и соответствия должности,
путем проведения аттестации 1 (один) раз в год (в соответствии с внутренними
документами Банка), а также в случаях перемещения Работника на другую должность
или зачисления в резерв на руководящие должности.
Ссуды,
предоставленные физическим лицам, представляют следующие продукты (см. таблицу
1):
Таблица 1. Структура
ссуд предоставленных физическим лицам
Млн. тенге
Ссуды, предоставленные
клиентам
|
30.09.2009
|
31.12.2008
|
изменение
|
Сумма
|
Уд. Вес
|
Сумма
|
Уд. Вес
|
Сумма
|
Уд. Вес
|
Ипотечные ссуды
|
204,073
|
66,34
|
197,663
|
56,30
|
6,41
|
10,04
|
Потребительские ссуды
|
66,413
|
21,59
|
100,83
|
28,72
|
-34,417
|
-7,13
|
Коммерческие цели
|
19,773
|
6,43
|
25,39
|
7,23
|
-5,617
|
-0,80
|
Автокредиты
|
10,118
|
3,29
|
13,584
|
3,87
|
-3,466
|
-0,58
|
Прочие
|
7,256
|
2,36
|
13,621
|
3,88
|
-6,365
|
-1,52
|
Итого
|
307,633
|
100,00
|
351,088
|
100,00
|
-43,455
|
0,00
|
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5
|