Дипломная работа: Анализ и оценка банковского обслуживания предприятий

Таблица 7 Динамика расходов от расчетно-кассового обслуживания юридических лиц

В 2007 году объём кредитных вложений Сбербанка России в реальный сектор экономики вырос на 70,6 млрд. руб., или в 2,8 раз, и на 1 января 2008 года составил 108,9 млрд. руб., что качественно изменило структуру кредитного портфеля Банка.

Банк занимает ведущие позиции по общей сумме вложений в экономику России, по максимальным размерам предоставляемых кредитов на одного заёмщика, а также по срокам, на которые выдаются кредиты.

Расширяя спектр предоставляемых услуг на основе использования современных банковских технологий, Банк осуществляет кредитование предприятий и организаций всех сфер экономики по следующим направлениям:

-  Коммерческие и производственные программы;

-  Внешнеторговые операции, в том числе с использованием аккредитивной формы расчётов;

-  Инвестиционное кредитование на цели технического перевооружения, модернизации и расширения производства;

-  Кредитование предприятий золотодобывающей отрасли;

-  Проектное финансирование;

-  Предэкспортное финансирование;

-  Синдицированное кредитование;

-  Лизинговое финансирование через дочерние компании Банка.

В целях удовлетворения потребности своих клиентов в современных кредитных продуктах Банк предлагал различные виды кредитов, включая овердрафтные, вексельные кредиты, кредитные линии на выгодных для клиентов условиях; предоставлял все виды банковских гарантий, в том числе гарантии надлежащего исполнения контракта, возврата аванса, таможенные и.т.д.

В течение года Банк выдал кредитов юридическим лицам на сумму 286,2 млрд. руб. и 19,8 млрд. долл. США. Общий остаток ссудной задолженности на конец 2007 года составил 163,5 млрд. руб.

Банк неуклонно наращивает объёмы вложений в промышленность. Кредиты предоставляются предприятиям всех отраслей народного хозяйства, в том числе нефтяным и газовым компаниям, предприятиям цветной и чёрной металлургии, машиностроения, энергетики и транспорта, пищевой промышленности, телекоммуникационным и строительным компаниям.

Между Банком и крупнейшей нефтяной компанией России – ОАО «НК Лукойл» установились стабильные партнёрские взаимоотношения, что явилось основой для подписания сторонами в истекшем году Генерального соглашения о сотрудничестве, направленного на реализацию программ организации комплексного расчетно-кассового обслуживания, оптимизации финансовых потоков, а также кредитования различных инвестиционных и коммерческих программ компании.

Начиная с 2007 года Банк принимает участие в финансировании производственных программ ОАО «ТНК», целью которых является реализация основных направлений её развития, в том числе по увеличению добычи и запасов нефти, освоению Самотлорского Месторождения и реконструкции Рязанского нефтеперерабатывающего завода.

В минувшем году Банк продолжил осуществление программ сотрудничества в области кредитования с такими крупнейшими предприятиями металлургической отрасли России, как ОАО «Норильский горно-металлургический комбинат имени А.П.Завенягина», ОАО «Северсталь».

Банк активно кредитовал проекты, связанные со строительством и реконструкцией жилья, бизнес – центров, магазинов и других объектов коммерческого строительства. За год им выданы кредиты на финансирование жилищного строительства на сумму 3,7 млрд. руб. и 98 млн. долл. США.

Особое внимание уделялось созданию банковских продуктов по кредитованию, учитывающих отраслевую специфику кредитуемых предприятий.

Банк принял участие в реализации программы государственной поддержки лизинга сельскохозяйственной техники и оборудования, направленной на повышение материально – технического оснащённости агропромышленного комплекса Российской Федерации и развитие отечественного сельскохозяйственного машиностроения. Банк предоставлял кредитные ресурсы лизинговой компании «Росагроснаб» для закупки сельскохозяйственной техники и оборудования для нужд организаций агропромышленного комплекса.

В качестве приоритетного направления инвестиций Сбербанком выбрано и успешно реализуется кредитование реального сектора российской экономики. За 2007 год Банк увеличил объемы инвестиций в 2,8 раза и по существу стал главным кредитором реальной экономики. Объем кредитного портфеля Сбербанка увеличился за год почти в 3 раза и на 01.01.2008 г. составил 163,5 млрд. рублей. В 2007 году было выдано кредитов юридическим лицам на сумму 286,2 млрд. руб. и 19,8 млрд. долларов США.

Среди крупных заемщиков 2007 года: ОАО “Центральная топливная компания” (г.Москва), АК “АЛРОСА” (синдицированный кредит, Республика Саха Якутия), ОАО “Нижнекамскнефтехим” (Республика Татарстан), ОАО “Ростелеком” и ЗАО “РТК-Лизинг” (г.Москва), ЗАО “Первый контейнерный терминал” (г. Санкт-Петербург), ЗАО “Северная нефть” (Республика Коми), ЗАО “Геотерм”(г. Петропавловск-Камчатский), ГП “Космическая связь” (г.Москва).

Основное направление кредитования является промышленность на которую приходится 39,47% соответственно, это показывает основную стратегию кредитной политики проводимой Сбербанком, на второе место можно поставить строительство, торгово-посредническую деятельность и коммерческие банки, на которые в совокупности приходится 30,33%. Меньше всего уделяется внимание сельскому хозяйству, так как в этой отрасли наиболее тяжелая ситуация и низкая возможность возврата кредита.

Комплексное обслуживание золотодобывающих предприятий. Включающее операции по предсезонному кредитованию недропользователей с одновременным заключением договоров купли – продажи драгоценных металлов, позволило золотодобытчикам – клиентам Сбербанка России обеспечить нормальный ход выполнения производственных планов и реализовать ему в 2007 году 20 т золота и 30 т серебра.

Развивались операции на международном рынке драгоценных металлов. На конец 2007 года на «металлических» счетах Банка в зарубежных банках находилось 4,3 т золота и 14,8 т серебра.

Таблица 10 Приобретение золота в слитках у недропользователей

Заметно расширились объёмы операций с драгоценными металлами для юридических лиц. Продажа золотых мерных слитков предприятиям осуществлялась в филиалах Банка, расположенных в 37 регионах России. Значительный рост числа филиалов, выполняющих эти операции, позволил почти вдвое по сравнению с 1996 годом увеличить объём реализации золота предприятиям, который на 1 января 2008 года превысил 400 кг. Более чем на треть увеличилось число филиалов Банка, осуществляющих продажу населению памятных монет из драгоценных металлов, выпускаемых Банком России.

В 2007 году Сбербанк России упрочил свои позиции на всех сегментах валютного и денежного рынков. Банк сохранил за собой статус одного из ведущих маркет-мейкеров как на рынке рубль/доллар, так и на межбанковском рынке денежных ресурсов. На внутреннем валютном рынке на долю Банка приходилось около 20 % биржевого оборота.

На международном рынке валют, несмотря на резкое сокращение круга внешних контрагентов и ухудшение условий работы из-за ухода ряда нерезидентов от работы с Россией, Банк увеличил в 2007 году количество совершаемых сделок.

Возросла его роль в сфере банкнотных операций, в обеспечении потребностей своих клиентов и коммерческих банков в наличной и иностранной валюте. На долю Банка приходится более 20; объёма ввозимой в Россию наличной валюты и около 50 % объёма вывозимой валюты.

Расширился круг ограниченно конвертируемых валют, по которым Банком проводились конверсионные операции и удовлетворялись потребности клиентов. Наряду с традиционными операциями по украинской гривне, белорусскому рублю, казахскому тенге стали впервые проводиться операции с эстонской кроной, латвийским латом, литовским литом, чешской кроной и польским злотым. Банк остался фактически единственным кредитным институтом в России, способным предложить своим клиентам услуги на этом рынке в столь широком спектре ограниченно конвертируемых валют. Это позволило ему в 2007 году значительно увеличить объём операций, проводимых по заявкам клиентов.

кредитный коммерческий банк кассовый

На настоящий момент Сбербанком активно развиваются самые современные формы банковского обслуживания. Более чем у 16 тыс. клиентов установлены терминалы системы удалённого управления средствами на счетах - «Клиент – Сбербанк». За год число клиентов, работающих через систему «Клиент – Сбербанк», увеличилось в 1,5 раза.

Также Сбербанк активно проводит экспортно-импортные операции для предприятий занимающихся внешнеторговой деятельностью.

Таблица 11 Доля Сбербанка в общем количестве оформляемым коммерческими банками импортных паспортных сделок (%)

Для комплексного обслуживания клиентов создана и действует собственная служба инкассации Банка. Объём перевезённых её подразделениями ценностей составил в 2007 году 1968,3 млрд. руб., или в 1,6 раза увеличилось число клиентов Банка, которые пользуются услугами по инкассации денежной выручки, а также количество инкассируемых точек.

3.2 Системное управление банковского обслуживания банка с предприятиями

Преимуществом Сбербанка России, заметно выделяющим его среди других банков и особенно привлекающим клиентов, является наличие большой филиальной сети, интегрированной в единую расчётную сеть, позволяющую осуществлять платежи практически в любую точку России. По состоянию на 1 января 2008 года в систему межфилиальных расчётов Банка входили 71 территориальный банк и 2511 отделений.

За 2007 год через расчётную систему Сбербанка России было проведено 16,6 млн. платежей по поручениям клиентов Банка в иностранной валюте. Использование современных электронных технологий, чёткая организация работы расчётной системы обеспечили исполнение платежей в сроки, установленные законодательством.

Для обслуживания корпоративных клиентов, ориентированных на внешний рынок, Банк имеет широкую сеть корреспондентских отношений в зарубежных банках. Им установлены корреспондентские отношения с 280 зарубежными банками в 60 странах мира.

В 2007 году была оптимизирована сеть Банка, в результате чего число иностранных банков, в которых открыты корреспондентские счета «Ностро», по состоянию на 1 января 2007 года составило 69 банков. В настоящее время основными банками – корреспондентами Сбербанка России являются: The Bank of New York, New York; Commerzbank AG, Frankfurt-am-Main; Chase Manhattan Bank AG; Frankfurt-am-Main; HSBC Bank Plc., London; UBS AG, Zurich; The Bank of Tokyo-Mitsubishi, Tokyo и др.

Свидетельством успешного развития банковского обслуживания Банка и укрепления его авторитета как финансового партнёра является постоянный рост числа кредитных организаций (резидентов и нерезидентов), открывающих корреспондентские счета «Лоро» в Сбербанке России. На 1 января 2008 года их количество увеличилось до 955 счетов по сравнению с более чем 700 на начало 2007 года.

Заключение

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Сегодня коммерческий банк в развитой рыночной экономике способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной конъюнктуре. Не случайно во всех странах с рыночной экономикой они остаются главным операционным звеном кредитной системы.

Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый «набор», без которого банк не может существовать и нормально функционировать. К таким конституирующим операциям банка относятся:

-  прием депозитов;

-  осуществление денежных платежей и расчетов;

-  выдача кредитов.

Систематическое выполнение указанных функций и создает тот фундамент, на котором зиждется работа банка. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отделах банках и осуществляется особой «командой» сотрудников, они теснейшим образом переплетаются между собой.

1.  Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

2.  Инструкция "О порядке регулирования деятельности кредитной организации"

3.  Банки и банковские операции: Учебник для вузов / под редакцией проф. Жукова Е.Ф..- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004 г.

4.  Банковское дело / под редакцией Лаврушина О.И., М.:«Финансы и статистика»,2003 г.

5.  Банковское дело. Под редакцией В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой М., "Финансы и статистика" 2006 г..

6.  Батракова Л.Г.,Экономический анализ деятельности коммерческого банка, М.: Логос, 2008 г .

7.  Деньги, кредит, банки: Учебник/ О.И. Лаврушина. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2005.- 464 с.

8.  Иванов В.В., Анализ надежности банка, М.: «РДЛ», 20066 г.

9.  Маркова О.М.. Сахарова Л.С., Сидоров В.Н., Коммерческие банки и их операции: Учеб. пособие.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005 г.

10.  Мехряков В.Д., Методологические основы конкуренции на региональном рынке финансовых услуг. //Банковское дело, №7,2007 г.

11.  Усоскин В.М., Современный коммерческий банк. Управление и операции., М.: «АНТИДОР», 2008 г.

12.  Челноков В.А. "Банки: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство" М., АОЗТ "Антедор" 1996 г..

13.  Черкасов В.Е., Финансовый анализ в коммерческом банке, М.: «ИНФА-М», 2005 г.