Тарифная политика и ее влияние на комиссионный доход коммерческих банков
Таблица 2.18 - Тарифы комиссионных вознаграждений
в АКБ «Финбанк» (г.Одесса) за гарантийные операции
№ п/п
Название
операции, услуги что предоставляется банком
НДС
Размер
ставок комиссионного вознаграждения
В гривне
В валюте
8.1.
Предоставление
необеспеченных гарантий клиентам банка (в квартал от суммы гарантии).
нет
3-5% (мин.
250,00 грн.)
1%-3%
(мин. 50,00$ )
8.2.
Предоставление
гарантий, которые обеспеченные в соответствии с законом Украины "О залоге"
(в квартал от суммы гарантии)
нет
1%-3%
(мин.150,00грн.)
0,5% -2%
(мин. 30,00$)
8.3.
Авизование
гарантий.
нет
100,00
грн.
30,00$
8.4.
Подтверждение
гарантии (в квартал от суммы гарантии).
нет
2% (мин.
50,00 грн.)
2% (мин.100,00$)
8.5.
Изменение
условий гарантии.
нет
150,00
грн.
50,00$
8.6.
Аннулирование
гарантии.
нет
150,00
грн.
50,00$
8.7.
Платеж
по гарантии (от суммы гарантии).
нет
0,2% (мин.
50,00 грн./ макс. 150,00 грн.)
0,2% (мин.
50,00$ / макс. 150,00$)
8.8.
Оформление
документов по выдаче гарантии.
нет
150,00
грн.
Таблица 2.19 - Тарифы комиссионных вознаграждений
в АКБ «Финбанк» (г.Одесса) за операции с чеками
п/п
Название
операции, услуги что предоставляется банком
НДС
Размер
ставок комиссионного вознаграждения
9.1.
Продажа
дорожных чеков.
нет
1% (мин.
5,00 $) от суммы чеку по курсу НБУ
9.2.
Инкассо
дорожных чеков:
9.2.1.
На инкассо
с выплатой покрытия через 60 дней
нет
2 % (мин.
5,00 $)
от суммы
чеку по курсу НБУ
9.2.2.
Инкассо
именных чеков с выплатой покрытия через 60 дней
нет
3.5 %
от суммы чеку
Таблица 2.20 - Тарифы комиссионных вознаграждений
в АКБ «Финбанк» (г.Одесса) за отправление переводов WESTERN UNION в гривне (ТОЛЬКО
ПО УКРАИНЕ) и долларах США
Сумма
перевода (грн.)
Комиссионный
сбор (грн.)
Сумма
перевода (грн.)
Комиссионный
сбор (грн.)
0,00-100,00
10,00
4000,01-4500,00
145,00
100,01-200,00
15,00
4500,01-5000,00
160,00
200,01-300,00
19,00
5000,01-5500,00
175,00
300,01-400,00
22,00
5500,01-6000,00
190,00
400,01-500,00
25,00
6000,01-6500,00
205,00
500,01-600,00
28,00
6500,01-7000,00
220,00
600,01-800,00
34,00
7000,01-7500,00
235,00
800,01-1000,00
40,00
7500,01-8000,00
250,00
1000,01-1500,00
55,00
8000,01-8500,00
265,00
1500,01-2000,00
70,00
8500,01-9000,00
280,00
2000,01-2500,00
85,00
9000,01-9500,00
295,00
2500,01-3000,00
100,00
9500,01-10000,00
310,00
3000,01-3500,00
115,00
За каждые
500 грн. более 10000 дополнительно уплачивают 15 грн.
3500,01-4000,00
130,00
ДОЛЛАРЫ
США
Сумма
перевода (USD)
Комиссионный
сбор (USD)
Сумма
перевода (USD)
Комиссионный
сбор (USD)
0,00-50,00
13,00
1750,01-2000,00
90,00
50,01-100,00
15,00
2000,01-2500,00
110,00
100,01-200,00
22,00
2500,01-3000,00
120,00
200,01-300,00
29,00
3000,01-3500,00
140,00
300,01-400,00
34,00
3500,01-4000,00
160,00
400,01-500,00
40,00
4000,01-4500,00
180,00
500,01-750,00
45,00
4500,01-5000,00
200,00
750,01-1000,00
50,00
За каждые
500 USD более 5000 дополнительно уплачивается 20 USD
1000,01-1500,00
75,00
1500,01-1750,00
80,00
Таблица 2.21 - Тарифы комиссионных вознаграждений
в АКБ «Финбанк» (г.Одесса) за операции с банковскими платежными карточками
№ п/п
Название
операции, услуги предоставляемой банком
Размер
ставок комиссионного вознаграждения
В гривне
В валюте
13.1.
Выплата
денежной наличности по БПК банков-нерезидентов, без НДС.
3%
от суммы
выплаты
3%
от суммы
выплаты
13.2.
Выплата
денежной наличности по БПК банков-резидентов, без НДС.
Бесплатно
X
13.3.
Выплата
денежной наличности по БПК КБ "Приватбанк", без НДС.
1%
от суммы
выплаты
X
13.4.
Выплата
денежной наличности по зарплатным БПК КБ "Приватбанк", без НДС.
Бесплатно
X
13.5.
Выплата
денежной наличности по всем карточкам АКБ "Финбанк", без НДС:
13.5.1.
До 10.000,-
$ в месяц и эквивалент других валют
Бесплатно
Бесплатно
13.5.2.
Больше
10.000,- $ в месяц
1%
от суммы
выплаты
1%
от суммы
выплаты
13.6.
Получение
денежной наличности по карточкам PRIVAT TRAVEL, без НДС:
13.6.1.
в банкоматах
АКБ "Финбанк"
0,2%
0,2%
13.6.2.
в банкоматах
КБ "Приватбанк"
1% + 0,50$
1% +3,00
грн
13.6.3.
в банкоматах
за границей
1% (мин.
3,00$)
X
13.7.
Получение
остатка
0,5%
0,5%
Как показывает
совместный анализ тарифов, приведенных в табл.2.4 – 2.21:
а) конкуренция между банками с учетом многофилиальности и наличия
в г.Одессе не только коммерческого банка АКБ «Финбанк», но и регионального управления
АКБ «Приватбанк»(Днепропетровск), приводит к универсализации тарифов на основные
банковские услуги. Так; клиентская стоимость денежных переводов в системе WESTERN UNION, а также комиссии по
обслуживанию эмитированных банками пластиковых карт VISA, являются одинаковыми.
б) тарифная политика, в основном, формируется в зависимости
от наличия фактической клиентуры банка, привлекаемой комплексом новейших телекоммуникационных
услуг и услуг банковского самообслуживания. Одновременно, объем валюты баланса,
собственного страхового капитала и резервных фондов банка существенно влияют на
тарифы по некоторым комиссионным операциям. Так, тарифы на банковские гарантии в
АКБ «Приватбанк» составляют 0,2%(но не более 3800 грн.) в гривнах и 0,3% (но неболее
4300 грн.) в валюте, а в АКБ «Финбанк» тарифы на банковские гарантии составляют
3-5% в гривнах и 1-3% в валюте
в) существенное влияние на уровень тарифов оказывает финансовая
мощь и рейтинг банка в банковской системе Украины, который позволяет диктовать свои
цены на определенный сектор банковских услуг. Так, тарифы комиссии на подготовку
и обслуживание кредитных проектов в АКБ «Приватбанк» составляют до 2% от суммы кредита,
а в АКБ «Финбанк» - не более 180 грн. Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание клиентов
при перечислении средств по системе СЭП НБУ в другой банк составляют в АКБ «Финбанк»
- 2 грн. за 1 платеж, а в АКБ «Приватбанк» тарифицированы по шкале (табл.2.4) от
0,36 грн.при суме платежа до 50 грн. до 29,70 грн. за платеж на суму 100000 грн..
Таким образом, в АКБ «Приватбанк» положительно решен вопрос
о себестоимости «электронных платежей» в СЭП НБУ и «малыми» платежами за счет перераспределения
нагрузки комиссии с «малых» платежей на «крупные», что существенно повышает привлекательность
АКБ «Приватбанк» для населения и частных предпринимателей.
г) большое количество клиентов позволяет АКБ «Приватбанк» снизить
тарифы на комиссионные услуги по покупке продаже валюты клиентов на межбанковском
валютном рынке до 0,1 – 0,2%, тогда как тарифы в АКБ «Финбанк» составляют на ниже
0,35% и он, в основном, обслуживает только своих клиен-тов.
д) борьба АКБ «Финбанк» за клиентов приводит к снижению тарифов
по комиссии за получение наличных по платсиковым картам АКБ «Финбанк» в банкоматах
АКБ «Финбанк» до 0,2%, в то время как АКБ «Приватбанк» сохраняет уровень тарифов
1% для своих клиентов.
3 ПЕРСПЕКТИВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ОПЕРАЦИЙ
БАНКОВСКИХ УСЛУГ И УВЕЛИЧЕНИЯ КОМИССИОННЫХ
ДОХОДОВ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
3.1 Рост комиссионных доходов АКБ «Приватбанк»
при развитии кастодиальных операций по регистрации, депозитарному хранению и обслуживанию ценных бумаг клиентов
Новым направлением в развитиии
комиссионных банковских услуг являются кастодиальные операции по регистраторской
и депозитарной деятельности банка с корпоративными ценными бумагами клиентов.
В табл.3.1 –3.3 приведен
перечень основных операций, осуществляемых регистратором АКБ «Приватбанк» для реестров
эмитентов новых ценных бумаг и реестров зарегистрированных владельцев ценных бумаг.
Таблица 3.1 – Перечень операций регистратора
АКБ «Приватбанк» и тарифы для эмитентов (обязательные)
Операция
Расценки
Прием документов и внесение в систему реестра информации об эмитенте
и выпуске ЦБ
100,00 грн.
Открытие счетов собственникам ЦБ с зачислением
на них ЦБ в соответствии с полученным от Эмитента перечнем (реестром) собственников:
- с магнитного носителя
- с бумажного носителя
0,25 грн. за каждого собственника ЦБ.
0,50 грн. за каждого собственника ЦБ.
Внесение изменений в систему счетов собственников ЦБ по запросу Эмитента
(в случае неверного предоставления данных)
0,70 грн. за каждую запись (по каждому собственнику ЦБ)
Обслуживание (учет ЦБ) системы счетов собственников
ЦБ
140,00 грн. за каждую 1000 шт сертификатов за квартал
Хранение документов на протяжении 3-х лет после разрыва договора
эмитентом
420,00 грн. за каждые 5000 листов
Таблица 3.2
- Расценки на операции Регистратора ПриватБанк дополнительные для Эмитента
Операция
Расценки
Предоставление информации о состоянии счетов
собственников ЦБ на определенную дату :
- на магнитном носителе
- на бумажном носителе
из расчета на один счет, учитывающий собственника
ЦБ за всю систему реестра
35,00 + N*0,05 грн.
35,00 + N*0,10 грн.
Предоставление информации о начисленных дивидендах собственникам
ЦБ и суммы удержанного подоходного налога с собственников ЦБ (платежня ведомость):
- на магнитном носителе
- на бумажном носителе
из расчета на одного учитываемого собственника
ЦБ за всю ведомость
90,00 + N*0,05 грн.
90,00 + N*0,10 грн.
Расчетно-кассовое обслуживание по уплате дивидендов физическим лицам
0,70 грн. + 1 % от суммы уплаченных дивидендов за расчетно-кассовое
обслуживание из расчета на одного враховуємого собственника ЦБ
Предоставление разнообразных видов отчетной
документации, связанной с учетом и движением ЦБ на счетах собственников ЦБ Эмитента
- на магнитном носителе
- на бумажном носителе
Из расчета на одну запись по лицевому счету
50,00 + К*0,05 грн.
50,00 + К* 0,10 грн.
Подготовка и предоставление информации акционерам и государственным
органам (запрос на проведение собрания акционеров, справки про удержанный подоходный
налог при уплате дивидендов, а также любая другая информация)
1,00 грн. за печатный лист + стоимость почтовых услуг (если другое
не обусловлен дополнительным соглашением)
Проведение корпоративных операций с ЦБ Эмитента
По согласованию сторон
Информационное и организационное обеспечение проведения общего собрания
акционеров
